Cumpărarea imobiliară este una dintre cele mai mari tranzacții ale unui cetățean obișnuit. Chiar și un mic procent din suma achiziției reprezintă o parte semnificativă pentru bugetul familiei. Iar ipoteca, ca modalitate de a cumpăra o locuință în rate, este cea mai populară modalitate de achiziție metri patrati... De aceea un astfel de produs ca un credit ipotecar cu sprijinul statului este invariabil la cerere. Această analiză este dedicată definirii categoriilor de beneficiari și evaluării propunerilor specifice.

Care este sprijinul statului pentru credite ipotecare?

Cumpararea unei locuinte cu ipoteca presupune un contract cu o banca, conform caruia debitorul plateste locuinta cumparata in rate egale in perioada de creditare. Suma lunară a ratei include nu doar o parte din costul contoarelor, ci și comisionul băncii, comisioanele de întreținere a contului și alte servicii suplimentare incluse chiar de bancă sau de client. În special, poate fi asigurare. Pot apărea câteva diferențe în pachetele oferite de bănci:

• prezența sau absența unei cerințe pentru un avans și mărimea acestuia;
• obligația de a furniza garanție suplimentară sau garant;
• lista documentelor necesare pentru aprobare;
• o persoană împrumutată sau o pereche de soți co-împrumutați.

Esența rămâne aceeași: clientul trebuie să ramburseze suma datoriei cu fonduri proprii: bani sau imobile, dacă banca permite o astfel de oportunitate. Ipotecile cu sprijin de stat sunt o situație aparte: o parte din costuri sunt suportate de stat, confirmând în practică instrucțiunile guvernului de a sprijini populația în achiziția de locuințe. Acest suport poate fi implementat sub forma:

• plăți către bancă a dobânzii la un împrumut în întregime sau parțial;
• suma reală a primei sau ultimei rate transferată direct băncii pentru a evita frauda;
• transfer de locuințe sociale/subvenționate ieftine ca obiect de cumpărare în baza unui contract de ipotecă.

Practica unui astfel de sprijin de stat pentru credite ipotecare este deja destul de răspândită. Și conform asigurărilor guvernului și ale reprezentanților marilor bănci, sprijinul statului va continua în aceeași direcție și în 2017: ipotecarele anumitor categorii de cetățeni vor fi acordate în condiții preferențiale.

Cine poate conta pe asistența guvernamentală?

Este obișnuit stereotipul că obținerea aprobării împrumutului este incredibil de dificilă. Sprijinul statului pentru creditele ipotecare pare cu atât mai incredibil. De altfel, multe bănci au produse preferențiale, iar în paralel, lista cetățenilor care au dreptul la sprijinul statului în 2017 este în creștere: creditele ipotecare pentru astfel de categorii sunt mult mai ieftine. Puteți căuta un credit ipotecar preferențial potrivit pentru anul 2017 în lista de oferte bancare:

• cupluri cu și fără copii, potrivite pentru categoria „familie tânără”;
• familii numeroase;
• personal militar activ și în rezervă, pentru care s-a dezvoltat o ipotecă militară;
• functionari publici din anumite categorii;
• specialiști desemnați să lucreze în anumite regiuni sau care au în vedere posibilitatea relocarii;
• oameni de știință și lucrători trimiși să servească în orașe științifice sau orașe închise/închise condiționat;
• beneficiari ai diverselor direcţii.

Ajutorul pentru locuință este cel mai necesar sprijin de stat pentru multe categorii de cetățeni: un credit ipotecar cu o dobândă mică sau chiar un avans fără dobândă, pentru care pentru mulți le este greu să găsească fonduri, pentru mulți este singura șansă de a-și permite. propriile lor filmări. Sprijinul de stat propus în 2017 este o ipotecă care motivează implementarea unor proiecte importante la scară națională: creșterea natalității, formarea unei armate contractuale, stoparea „exodului creierelor” în străinătate, recrutarea personalului calificat din regiuni îndepărtate sau chiar dezvoltarea. lor. Trebuie să înțelegeți: chiar așa, țara nu va investi fonduri bugetare. Tarife mici iar subvențiile trebuie câștigate. La fel cum este imposibil să pierdem din vedere al doilea fapt: cu fondurile pe care le presupune sprijinul statului, ipoteca trebuie formalizată și rambursată la timp. Orice cheltuială necorespunzătoare, precum și dezordinea în ceea ce privește acordul cu banca, vor duce la cele mai grave consecințe: obligația de a rambursa creditul cu fonduri proprii și penalități.

Ipoteca cu sprijin de stat în 2017: cele mai bune oferte

Cel mai neplăcut fapt pentru cei care au fost interesați de un credit ipotecar cu sprijin de stat în 2017 este că unul dintre cele mai populare programe pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi de către familiile tinere nu a fost extins. Dar acesta este poate singurul pachet pe care nu se mai poate conta. Creditele ipotecare cu sprijin de stat pentru alte categorii de cetățeni sunt acordate în același volum ca în anii precedenți. Pentru anul 2017, creditele ipotecare cu o formă sau alta de asistență din partea statului vor fi emise de majoritatea băncilor care au licență de stat. Vom lua în considerare câteva pachete ca exemplu de sprijin de stat pentru o ipotecă în detaliu. Detaliile altor oferte pot fi oricând clarificate în băncile propriei regiuni.

Programul Tinere Familii la Sberbank

Cea mai mare bancă din țară primește în mod tradițional cele mai mari puteri în ceea ce privește emiterea de împrumuturi concesionale. Creditele ipotecare cu sprijin de stat în Sberbank sunt acordate angajaților de stat, funcționarilor publici și familiilor cu copii. Programul Tinere Familii este unul dintre cele mai populare, deoarece acoperă categoria cu cea mai mare nevoie de locuință - cetățenii care au încheiat căsătoria legală cu vârsta a cel puțin unuia dintre soți sub 35 de ani.
Cerințe pentru obținerea dreptului la o ipotecă cu sprijin de stat pentru acest pachet:

• vârsta de până la 35 de ani (cel puțin unul dintre soți);
• cetățenie rusă;
• lipsa spațiului propriu de locuit sau înregistrările sale insuficiente;
• venituri care vă permit să plătiți împrumutul.

O caracteristică importantă: ipoteca din 2017 în cadrul acestui program oferă/permite participarea părinților tinerilor soți în calitate de co-împrumutați. La calcularea oportunităților, veniturile lor sunt adăugate la bugetul familiei.
În acest caz, acesta nu este doar sprijin de stat: ipoteca din acest program permite soților să primească o plată amânată dacă se naște un copil pe perioada valabilității contractului de împrumut. Odată cu apariția celui de-al doilea copil în 2017, ipoteca poate fi redusă cu o altă cotă semnificativă: capitalul matern este încă acumulat, iar îmbunătățirea locuințelor este una dintre cele zonele tinta utilizarea acestuia.
Debitorii potențiali din cadrul programului de credit ipotecar susținut de stat Young Families sunt obligați să:

• documente personale;
• certificatele de venit ale tuturor persoanelor incluse în contract;
• dovada dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare;
• certificate de venit si munca;
• istoricul relaţiilor cu instituţiile de credit.

Program de credit ipotecar militar la Sberbank

Asigurarea militarilor cu locuințe și, în special, cu ipoteci militare este politica comandantului-șef de câțiva ani. Implementarea este în mare parte încredințată aceleiași Sberbank. O ipotecă militară cu sprijin de stat prevede primirea de locuințe sociale la 11,8% pe an de către persoanele în vârstă de peste 21 de ani care au încheiat anterior un acord al programului de credit ipotecar cumulativ. 2 milioane de ruble - costul maxim al locuinței achiziționate, care este oferit de sprijinul statului în 2017: o ipotecă pentru o sumă mare poate fi acordată pe cheltuiala împrumutatului însuși și la un procent mai mare.
Locuința pentru un credit ipotecar social poate fi obținută atât la locul de reședință, cât și în alte regiuni determinate de program.

Prezentare generală a programelor preferențiale de la Otkritie Bank

O ipotecă cu sprijin de stat din partea Otkritie este oferită simultan în cadrul mai multor programe, care includ mai multe grupuri diferite de debitori:

• „Ipoteca militară”;
• „Apartament + capital maternitate”;
• „Clădire nouă + capital maternitate”.

Numele programelor în sine reflectă cerințele specifice pe care le impune sprijinul de stat: dacă aceste condiții sunt îndeplinite, ipoteca este emisă la preț redus. Rata a fost redusă față de standardul 14-15% la 11,5 (programele „Ipoteca + clădire nouă” și „Ipoteca + capital maternitate”). În plus, rata este redusă pentru clienții salariați și pentru debitorii care au plătit o parte semnificativă din prima rată. Spre deosebire de persoanele din „grupa de risc nereturn”, comisionul este majorat, chiar dacă este un credit ipotecar cu sprijin de stat, pentru antreprenorii individuali și persoanele care nu au găsit fonduri pentru avansul mai mare de 30% .
Condițiile impuse de sprijinul statului în 2017: ipoteca presupune achiziționarea de locuințe în valoare de până la 15 milioane de ruble pentru regiuni și până la 30 de milioane de ruble pentru ambele capitale cu o perioadă de valabilitate a contractului de până la 20 de ani. Una dintre condițiile băncii este ca împrumutatul să aibă vârsta de până la 45 de ani la momentul plății finale.

Programul Ipoteca pentru Parinti de la Uralsib

Uralsib, ca bancă de importanță regională, se angajează activ în acordarea de împrumuturi rezidenților propriului său teritoriu, prin urmare principala condiție impusă de sprijinul statului este ca obiectul imobiliar să fie situat în zona deservită de sucursala acestei bănci. Multe grupuri de beneficiari enumerate în legea federală pot cumpăra locuințe în condiții favorabile în Uralsib: banca are o ipotecă militară, programe pentru angajații statului, oferte pentru familii tinere. Unul dintre produsele profitabile, care prevede sprijin de stat în 2017, este un credit ipotecar pentru familiile cu copii. Programul „Ipoteca pentru părinți” include:

• cetățeni ai Federației Ruse în vârstă de 25-65 de ani, căsătoriți legal și au copii;
• cei care au lucrat la ultimul loc de muncă cel puțin șase luni;
• având posibilitatea de a plăti lunar cote fără a aduce atingere copiilor în totalul veniturilor;
• fără probleme în relațiile cu instituțiile de credit anterior;
• trecerea înmatriculării, ca având nevoie de îmbunătățirea condițiilor de viață.

Toate faptele menționate în chestionar sunt documentate și verificate cu atenție. Abia după aceea, împrumutatului i se oferă sprijin de stat în 2017: un credit ipotecar cu o dobândă scăzută și posibilitatea de a rambursa cota de către capitalul-mamă.
Comisionul băncii va fi de doar 12%. Acest program, care acoperă un strat foarte mare de populație, are un dezavantaj serios: Uralsib necesită asigurarea obligatorie a proprietății și a împrumutatului: din păcate, această cheltuială este semnificativă, iar ipoteca cu sprijinul statului de la Uralsib Bank devine din ce în ce mai puțin profitabilă în comparație cu concurenții. .

Opțiuni ipotecare cu sprijin de stat de la Raiffeisenbank

Raiffeisenbank a anunțat deja că sprijinul de stat în 2017, un credit ipotecar cu dobândă mică, va fi schimbat, însă acest decret nu se aplică celor care au aplicat în 2016. În prezent, contractele sunt întocmite activ în condiții foarte loiale:

• 11% pe an;
• până la 25 de ani;
• împrumutatul este asigurat personal pe durata contractului și este pregătit să asigure bunul dobândit;
• certificate de forma impozitului pe venitul persoanelor fizice2 și impozitului pe venitul persoanelor fizice3 capabile să confirme solvabilitatea (în total pentru familie);
• având nevoie de a extinde spațiul de locuit sau de a-și îmbunătăți condițiile;
• deținând cel puțin 20% din cost ca avans.

Un punct important, doar în condițiile în care sprijinul de stat se realizează în 2017: o ipotecă de la Raiffeisenbank ar trebui să fie emisă de o companie (persoană juridică), de proprietari privați și indivizii(ca vânzători) nu pot apărea în contract.

Ca o concluzie: perspective

Creditul ipotecar, spre deosebire de alte domenii bancar, doar ia amploare. Datorită concurenței în creștere, băncile sunt nevoite să caute opțiuni pentru a atrage clienți și a reduce ratele sau a ajunge la acorduri cu agentii guvernamentale... Desigur, un credit ipotecar cu sprijin de stat este lotul marilor organizații cu un capital autorizat mare și cu o bună reputație, dar atunci când cauți o ofertă cu adevărat profitabilă, nu trebuie să te limitezi la cele mai tare branduri. Chiar și această analiză a arătat că în băncile care operează la nivel local și chiar aparent nu au legătură cu conceptul de bănci „mari” există sprijin de stat: credite ipotecare pentru militari, beneficii pentru angajații statului sau oferte speciale care sunt relevante într-o anumită regiune. De aceea, să-ți dai seama unde este cel mai mult ipoteca profitabila cu sprijinul statului, merită să vă uitați prin toate opțiunile sau chiar să contactați autoritățile locale protectie sociala care probabil au informații despre programele regionale.
Dezavantajul unor astfel de pachete este evident: prin sponsorizarea unui cetățean, statul vrea să se asigure că acesta este complet curat financiar. Când solicitați o ipotecă preferențială, fiecare dintre cererile dvs. va trebui să fie documentată. Avand in vedere ca unele dintre certificate au o perioada de valabilitate limitata, merita imediat evidentiate timp liber asupra aspectelor birocratice.
Nu trebuie să uităm de responsabilitatea pentru acuratețea informațiilor furnizate: în caz de încălcare, banca nu numai că pretinde beneficii înapoi, dar poate cere și anularea completă a contractului cu plata penalităților de către împrumutatul fraudulos. Cei care s-au hotărât să încheie legal o ipotecă și să o plătească cu bună-credință nu au de ce să se teamă.
Oricum. sfat general Experții în împrumuturi ipotecare sunt uniți:

• timpul petrecut în căutarea ofertelor și analiză va plăti cu beneficiile produsului selectat;
• un studiu atent al fiecărei litere a acordului va elimina neînțelegerile și pretențiile în viitor, un articol despre complexitățile acordurilor de împrumut vă va ajuta să înțelegeți la ce merită să fiți atenți;

În Rusia, există o ipotecă socială pentru persoanele cu venituri mici. Aceasta este o gamă întreagă de măsuri destinate persoanelor care nu pot contracta un împrumut în condiții normale. O ipotecă cu sprijin de stat, cu toate meritele sale, implică o serie de restricții severe.

Să vedem ce programe sunt în funcțiune în 2019, care sunt principalele lor nuanțe.

Forme de subvenții guvernamentale

Programele de credit ipotecar (social) susținute de stat permit persoanelor cu venituri mici să împrumute o sumă mare de la bancă pentru a cumpăra locuințe.

O parte din costuri este suportată de stat.

Există mai multe forme de subvenții sociale:

1. Împrumut cu scăderea ratei dobânzii în detrimentul bugetului.
2. Emiterea sprijinului de stat pentru o parte din costul apartamentului.
3. Acordarea subvențiilor pentru achiziționarea de locuințe din fondul social în rate.

Fiecare dintre aceste tipuri de asistență are propriile subtilități și nuanțe. În plus, țara are mai multe programe vizate grupuri diferite populatie. De exemplu, familiile tinere, militarii, angajații de stat și alții sunt creditați separat.

Puteți obține sprijin de stat doar pentru un singur program. Acest lucru nu se aplică utilizării capitalului de maternitate.

Obiectivele sprijinului de stat pentru credite ipotecare

Esența programului este următoarea:

1. Crearea condițiilor pentru creșterea bunăstării pentru cei săraci și alte categorii vulnerabile de cetățeni.
2. Revitalizarea pieței imobiliare, sectorul bancar.
3. Încurajarea construcției de locuințe sociale confortabile (investiții).

Cinci programe profitabile

De câțiva ani se acordă ipoteci cu sprijin de stat. În 2016, condițiile sale s-au schimbat ușor. Au rămas aceleași pentru perioada curentă. Atunci când alegeți un program, ar trebui să vă concentrați pe grupul pentru care a fost scris.

Să aruncăm o privire la principalele caracteristici ale celor mai populare cinci proiecte.

Ai nevoie de această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

familie tânără

Certificatul de rambursare a ipotecii se acordă soților care nu au depășit împlinirea a 35 de ani. În plus, familia trebuie să stea la coadă pentru îmbunătățirea condițiilor de viață în administrația locală.

Valoarea subvenției depinde de componența familiei solicitantului:

1. Cuplurilor fără copii li se va asigura o sumă egală cu 35% din costul total al locuinței.
2. Pentru familiile cu copii - 40%.

Acest tip de sprijin este utilizat pentru un avans la un credit ipotecar sau ca o completare la suma deja disponibilă pentru achiziționarea unui apartament.

Trebuie să vă dovediți capacitatea de a vă plăti cota:

• certificate de venit (de un anumit nivel);

• un document care să ateste că suma principală este disponibilă (extras de cont).

Împrumut personalului militar

Militarii care au semnat un contract mai târziu de 01.01.2005 primesc anual o anumită sumă în contul personal. Îl poți folosi, de exemplu, pentru a face prima tranșă, după trei ani.

Această subvenție este acordată doar apărătorilor nevoiași ai Patriei. Polițiștii sunt echivalați cu militarii. Ei au dreptul la o subvenție numai după 10 ani de serviciu.

Băncile emit un credit ipotecar pentru personalul militar cu condiția rambursării acestuia până la vârsta de 45 de ani.

Asistență pentru tinerii oameni de știință și profesori

Cetăţenii care s-au dedicat muncii în domeniul ştiinţei şi educaţiei au, de asemenea, dreptul la o ipotecă cu sprijinul statului.

Este conceput în principal pentru tineri. Solicitantul nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani, pentru doctorii în științe vârsta fiind extinsă la 40 de ani. Acești cetățeni sunt obligați să confirme că trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață, în conformitate cu legea.

Certificatul de sprijin de stat poate fi folosit ca avans. Programul se aplică și profesorilor sub 35 de ani. Ei contractează un credit ipotecar la o dobândă minimă de 8,5. În plus, bugetul plătește 20% din suma totală la un moment dat.

Însă profesorul este obligat să plătească imediat 10% din costul apartamentului.

Program social

Poate fi folosit de orice cetățean al Federației Ruse care a dovedit nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață. Programul este implementat în trei moduri:

1. Achiziționarea de apartamente din fondul social, al căror cost este cu 1,5-2,5 sub valoarea de piață.
2. Reducerea ratei dobânzii în detrimentul bugetului.
3. Subvenționarea avansului.

Beneficiarul însuși este obligat să aibă 10% din suma totală în contul bancar.

Doar un cetățean angajat oficial poate participa la o ipotecă socială.

Banii materni

Destul de des, familiile cu copii folosesc fondurile alocate de stat după nașterea celui de-al doilea și următorii copii pentru a plăti ipoteca.

Certificatul poate fi făcut ca primă tranșă sau pentru rambursarea soldului unei ipoteci emise anterior.

Compatibil cu alte tipuri de creditare socială în detrimentul bugetului.

Condiții generale ale tuturor programelor de stat în 2019

Există o serie de condiții pe care beneficiarul și noua locuință intenționată trebuie să le îndeplinească.

1. Fondurile bugetare sunt cheltuite doar pe piața primară a locuințelor (cu excepția armatei).
2. Taxa de intrare - de la 20% (cu excepția tinerilor profesioniști).
3. Rata anuală - până la 12%
4. Ipoteca se emite numai în moneda statului.
5. Durata împrumutului este limitată la 30 de ani.
6. Asigurare obligatorie de proprietate.
7. Calculul suprafeței viitoarei locuințe conform formulei stabilite:
   • 32 mp m. pentru un singur cetățean;
   • 48 - pentru doi;
   • pentru fiecare membru al familiei următor, 18 mp. m.

Cetăţenii plătesc singuri suprafaţa suplimentară.

Cinci oferte profitabile și condițiile acestora în 2019

Multe instituții financiare sunt implicate în activități guvernamentale. Propunerile lor diferă în anumite nuanțe.

Ceea ce au toate în comun este că programul de credit ipotecar guvernamental impune restricții și instituțiilor financiare. Cooperarea cu bugetul nu permite includerea unor condiții suplimentare în contractele care vizează creșterea veniturilor băncii.

Programele bancare respectă pe deplin regulile și restricțiile stabilite prin actele guvernamentale în ceea ce privește alegerea locuinței, condițiile de împrumut.

Condițiile Sberbank

Această instituție financiară oferă credite ipotecare cu sprijin guvernamental de câțiva ani. Condițiile din 2019 practic nu diferă de cele anterioare:

• rata 11,4%;

• înregistrare în valoare de 300 de mii de ruble;
• suma maximă este stabilită de Banca Centrală: până la 3 milioane de ruble. în toată Federația Rusă, până la 8 milioane de ruble - la Moscova si Sankt Petersburg;
• plata initiala - de la 20%
• eliberat cetățenilor în vârstă de 21 de ani;
• contribuția lunară nu trebuie să depășească 45% din venitul total al familiei.

VTB

Vom da doar condițiile care diferă de cele deja menționate pentru Sberbank. VTB permite rambursarea anticipată a datoriilor. Nu există taxe suplimentare pentru aceasta.

Această instituție financiară a majorat plata inițială până la 40%. Dar există două condiții atractive:

1. Documente minime pentru înregistrare: pașaport și date oficiale privind veniturile.
2. Programul de co-împrumutați vă permite să aduceți rude.

"Rosselkhozbank"

Rata a fost redusă aici. Este doar 10,9%. Din prima lună, puteți depune întreaga sumă, nu există penalități sau amenzi.

Vârsta împrumutatului ipotecar nu depinde de sex. Condiția principală este ca persoana să returneze întreaga sumă la bancă înainte de împlinirea a 65 de ani. Cu toate acestea, banca își acordă până la 90 de zile pentru a decide cu privire la aprobarea cererii.

În cazul în care clientul refuză asigurarea, tariful este majorat automat cu 7% (devine normal).

"Cladire nouă"

Un proiect finanțat din două surse: buget și venituri ale cetățenilor. Se adresează persoanelor cu un salariu mic. Dreptul de acoperire a datoriilor se acordă:

• banii materni;
• deducere fiscală.

Ce este deducerea fiscală

Fiecare contribuabil se poate adresa la organul fiscal pentru a recupera o parte din suma cheltuită cu ipoteca. Bugetul primește o parte din bani din tranzacție - impozit. Îți va întoarce 13% din ceea ce i se transferă.

Conform legii, sumele ipotecare sunt limitate la 2 milioane de ruble. Adică, 260 de mii de ruble pot fi returnate de la placa principală. (13% din 2 milioane). Dar plățile dobânzilor nu sunt limitate.

Plățile dobânzilor se calculează după cum urmează:

Plăți de dobândă la împrumut x 13% = rambursare impozit.

Dacă ați cheltuit, de exemplu, 450 de mii de ruble, atunci vi se vor întoarce:

450.000 × 13% = 58,5 mii de ruble

Operațiunea nu este efectuată automat de o agenție guvernamentală. Ar trebui să aplicați la biroul fiscal cu o declarație.

Banca Moscovei

Oferă un împrumut la 14,7%. Dar perioada de returnare a crescut semnificativ - până la 50 de ani. Suma a fost majorată pentru rezidenții capitalei. Este de 8 milioane de ruble. Plata inițială este de 20%. Lucrează cu bugetul în toate problemele.

Costuri ipotecare suplimentare

Acestea includ:

1. O vizită la notar în scopul documentării (suma depinde de regiune).
2. Evaluarea locuinței (prin acord).
3. Achizitionarea politelor de asigurare.

Tranzacțiile de mai sus sunt solicitate de bănci. Nu contravin legislației.

Algoritm universal pentru obținerea unui credit ipotecar - 5 pași simpli

Împrumutul cu sprijin de stat practic nu diferă de procedura obișnuită pentru obținerea unui credit ipotecar.

Toate acțiunile sunt strict programate. Arata asa:

Pasul 1: Colectați documentele

Aceasta este etapa cea mai importantă. Nu este recomandat să te grăbești. Citiți cu atenție cerințele legale. Fotocopiați actele de identitate ale tuturor membrilor familiei. Colectați certificate de venit, proprietate, locuințe actuale. Nu uitați să verificați Certificatul pentru Ajutor de Stat. Unele bănci solicită confirmarea angajării. Trebuie să solicitați administrației întreprinderii un carnet de muncă sau o copie certificată a acesteia.

Numărul de titluri depinde de condițiile instituției de credit.

Pasul 2. Selectarea unei bănci

Condițiile și preferințele împrumutatului sunt importante aici. Datele principale care necesită o atenție atentă sunt prezentate mai sus. Ar trebui să vă evaluați puterea atunci când luați în considerare ratele și procentul din suma pe care doriți să o depuneți imediat.

Pasul 3. Ce vom cumpăra

Cetăţenii care beneficiază de o garanţie bugetară sunt limitate în alegerea apartamentelor. Investirea banilor este permisă doar în clădiri noi. De regulă, cercul lor este limitat. Băncile cooperează cu dezvoltatorii lor, care, la rândul lor, primesc fonduri bugetare. În acest fel, statul își protejează banii.

Cel mai simplu ar fi să vorbești cu banca, să le ceri recomandările. Plecând de la ei, alege un apartament pe placul și mijloacele tale.

Nu ezita sa intrebi de cinci ori despre acele case care iti plac mai mult decat cele oferite.

Pasul 4. Executarea unui acord cu banca

Când toate aprobările au fost trecute, s-a găsit o locuință care îndeplinește condițiile propuse, contractul de împrumut trebuie dedus.

Aruncă o privire atentă la secțiunile de tipar mic.

Pot exista probleme viitoare sub forma consimțământului la o amendă în cazul unei întârzieri a plății de o oră și altele asemenea.

Întrebați dacă acordul include un termen pentru rambursarea anticipată a ipotecii. Acest lucru poate fi util mai târziu.

Pasul 5. Înregistrarea dreptului de proprietate

După transferul banilor, cumpărătorul trebuie să-și stabilească titlul de proprietate.

Pentru a face acest lucru, contractul de vânzare-cumpărare trebuie dus la filiala Rosreestr. Acolo se va repara, ceea ce va oferi garanții suplimentare pentru proprietate.

Până la plata întregii datorii de fapt, vei folosi locuințe deținute de o instituție de credit. Acolo este gajat. Prin urmare, va trebui să îl asigurați.

Dreptul băncii la un apartament este formalizat legal printr-o ipotecă. Hârtia este scrisă de notar, se păstrează la bancă. Acest document garantează instituției financiare restituirea sumei investite.

Apartamentul ipotecat nu poate fi vândut, donat sau altele asemenea. În cele mai critice cazuri, ar trebui să vă consultați cu specialiști.

Rezultatele programelor ipotecare și perspectivele de dezvoltare

Eficacitatea cooperării dintre buget și cetățeni în obținerea unui credit ipotecar a fost dovedită prin măsurile luate.

Deci, în 2015, s-a înregistrat o creștere a furnizării locuitorilor țării cu contoare proprii. Indicatorul a crescut de la 22 mp. m. de persoană până la 24 mp. m. Ponderea familiilor care își permit să cumpere apartament nou, este de asemenea în creștere.

În anul indicat a crescut cu 30%.

1. Principalul rezultat pozitiv a fost capacitatea persoanelor cu venituri mici de a rezolva problema locuinței.
2. Împrumutul se eliberează pe perioade lungi, plățile în plus pentru el sunt mici.
3. Programul de plată este fidel.
4. Interacțiunea oamenilor cu băncile este sub control strict guvernamental.

Puncte negative

Din păcate, nu toate au fost depășite.

1. Unii creditori întârzie procesul de aplicare.
2. Lista documentelor necesare este încă semnificativă.
3. Există cazuri când o instituție de credit nu se grăbește să emită bani pe o ipotecă.

În același timp, există un interes din ce în ce mai mare pentru acest tip de cooperare între cetățeni. Oamenii încep să aibă încredere în garanțiile statului pentru achiziționarea de locuințe.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificari

Din aprilie până la sfârșitul lunii noiembrie 2018, rușii ar putea obține un împrumut preferențial pentru achiziționarea unui gata făcut. casa de lemn de la producator. Statul a oferit băncilor subvențiile necesare, acoperind 5% din dobânda inițială a creditului.

În aprilie 2019, a fost semnată o lege privind „vacantele ipotecare”, sugerând că debitorii care se află în situații dificile de viață vor putea conta pe acordarea unui termen de grație: 6 luni, timp în care aceste persoane vor putea suspenda plățile. asupra împrumutului sau reduce dimensiunea acestora.
Noile reguli se aplică cetățenilor care și-au pierdut locul de muncă, au primit un handicap de 1-2 grupuri sau și-au pierdut susținătorul. Astfel de norme de drept se vor aplica și raporturilor juridice de credit existente.

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

Abonați-vă la actualizările noastre!

Ipoteca cu sprijin de stat

4 februarie 2017, 01:57 4 mai 2019 19:05

Astăzi avem un subiect important - programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari în 2016, 2017 și cele mai recente știri despre acesta. Acest program se mai numește - restructurare ipotecară cu ajutorul statului.

ATENŢIE!

Acesta este un program special creat de stat, în special de guvernul lui D. Medvedev la sfârșitul anului 2015. Acesta are ca scop atenuarea sarcinii ipotecare a cetățenilor Federației Ruse prin iertarea parțială a datoriilor debitorilor de către bănci. Devenind participant la program, puteți primi sprijin din partea statului în valoare de până la 20% sau până la 600.000 de ruble câte un credit ipotecar. Chiar și în rândul oamenilor, înseamnă o rambursare de 20 la sută pentru un credit ipotecar de la stat. Dar pentru a le returna, pentru aceasta trebuie să respectați o serie de cerințe.

Repere ale legii privind sprijinul statului

Principala lege privind sprijinul de stat pentru debitorii ipotecari care se află într-o situație dificilă este Decretul guvernamental privind asistența acordată debitorilor ipotecari din 20 aprilie 2015 N 373 „Cu privire la condițiile de implementare a unui program de asistență pentru anumite categorii de cetățeni care au primit un credit ipotecar până în acest moment și care se află în situatie dificila, și majorarea capitalului AHML SRL. Și cum să obțineți un credit ipotecar.

Caracteristicile legii:

1. durata programului de asistență de stat în rambursarea ipotecii a fost inițial destinată a fi valabilă până în 2016, apoi printr-un decret adițional perioada a fost prelungită până la 1 martie 2017, dar nu și faptul că programul nu va fi prelungit în continuare.
2. Până în 2017, legea prevedea doar restituirea a 10% din ipoteca de către stat, acum puteți returna 20% sau până la 600 de mii de ruble
3. scopul decretului este de a menține stabilitatea socială în Federația Rusă și de a evita o explozie socială
4. programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari subvenționează, de fapt, piața ipotecară în ansamblu de la bugetul de stat.
5. conform calculelor experților, astfel poți ajuta 22.000 de debitori
6. Guvernul a alocat 4,5 miliarde de ruble de la bugetul de stat în aceste scopuri (aceasta, desigur, este o picătură în găleată)
7. prin urmare, nu toți debitorii pot solicita asistență
8. banii sunt alocați nu direct băncilor, ci prin „ombudsmanul ipotecar” - compania AHML (sperăm că înțelegeți sensul cuvântului „ombudsman”, în realitățile moderne ale Rusiei este o companie privată, dar apropiată și loială față de politica guvernului rus, cum ar fi Astakhov, care poate fi de încredere pentru a distribui bani)
9. Subvențiile de stat pentru credite ipotecare în baza acestei rezoluții vor fi efectuate prin majorarea capitalului autorizat al AHML cu 4,5 miliarde de ruble
10. chiar și un IMPRUMUTATUL VALUER poate obține ajutor de la stat în conformitate cu acest decret (ATENȚIE!) (ei bine, în sfârșit, guvernul nostru s-a născut)

Modificări în legea 2016-2017

Ca orice lege din Rusia, adoptarea legii privind ajutorul de stat acordat debitorilor ipotecari este doar o propunere de discutat cu publicul. Pentru că în loc să se editeze legea în mai multe lecturi, aceasta se modifică doar după ce a fost adoptată. Și chestia este că guvernul și deputații sunt tăiați de realitate.

Prin urmare, imediat după adoptare, fiecare lege este supusă unor modificări semnificative care o apropie de „viață”.

Modificări în programul de asistență de stat pentru debitorii ipotecari în perioada 2016-2017:

1. valoarea asistenței a crescut de la 10 la 20%, dar nu mai mult de 600.000 de ruble
2. acum asistență este disponibilă pentru debitorii care depind de persoane sub 24 de ani
3. ca o deteriorare starea financiara debitor ipotecar din 2016 se ia în considerare următorul indicator - dacă, după deducerea din venit total familiile plății ipotecare lunare, pentru fiecare membru al familiei au rămas mai puțin de 2 salarii de trai, atunci astfel de familii (persoane) se pot baza pe programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecii (în fiecare regiune a Federației Ruse acest minim este diferit, în Moscova este pentru cetățenii care lucrează) este mai mult de 17.000 de ruble)
4. orice restricții privind durata contractului de împrumut au fost anulate (anterior acest termen era mai mare de 12 luni)

Caracteristicile programului

Pe baza legislației, avem următoarele caracteristici ale acestui program de stat:

• în 2017, statul este gata să plătească debitorilor „aprobați” cu o situație financiară deteriorată în ultimii ani până la 600.000 de ruble pe un împrumut ipotecar
• judecând după lista cetățenilor care pot beneficia de subvențiile statului, mulți ruși pot restructura credite ipotecare cu ajutorul statului
• totuși, dacă nu aveți copii, nu lucrați ca oficial, om de știință, academician de științe (sau sunteți asociat cu academia de științe), nu lucrați la o întreprindere care formează oraș sau într-un cluster de inovare, nu sunteți îndreptățit să ajute
• dar chiar dacă aparțineți acestor categorii, atunci dumneavoastră (în calitate de solicitant) veți fi tăiat de cerințe stricte pentru imobiliare
• de exemplu, ipoteca trebuie să fie fie singura casă, fie nu trebuie să dețineți mai mult de 50% din alte proprietăți în capitaluri proprii (acest lucru se aplică tuturor membrilor familiei în total); de acord că mulți dintre noi avem mai multe apartamente, pe lângă ipoteca
• sau costul apartamentului dvs. ar trebui să fie foarte tipic și mediu pentru regiunea dvs. (tot ceea ce este mai mare a trecut)
• sau suprafața apartamentului dvs. este mai mare de o medie de 38 mp. pe membru de familie, sau 100 de metri in general, atunci nici nu vei primi ajutor
• poti aplica pentru restructurarea ipotecii in moneda straina, dar a avea un împrumut în valută nu este suficient, trebuie să te încadrezi în alte cerințe legale pentru debitori și imobiliare
• în general, în 2017, pentru a primi subvenții guvernamentale, dumneavoastră și familia dumneavoastră trebuie să aveți o situație financiară înrăutățită și anume, după deducerea plății lunare, venitul pentru fiecare membru al familiei este mai mic de două salarii de trai în regiunea dumneavoastră.
• trebuie să fii restante pentru un împrumut de la 30 la 120 de zile
• AHML este responsabil pentru ajutorul de stat și trebuie să mergeți la ei cu o cerere de restructurare
• procedura durează în medie 6 luni

Cine poate primi

Pe baza faptului că doar 4,5 miliarde de ruble au fost alocate pentru ajutorul de stat pentru debitorii de credite ipotecare din 2015 până în 2017 și toate acestea au fost repartizate pe o perioadă de până la 2 ani, sarcina statului este de a preveni majoritatea debitorilor din acest stat. restructurarea creditelor ipotecare... Adică totul este ca de obicei - de fapt, ajutorul a fost aprobat, dar de fapt nu toată lumea îl va primi, sau doar câțiva aleși. Tot clar?

În conformitate cu aceasta, decretul guvernului Federației Ruse nr. 373 permite o returnare de 20 la sută pentru o ipotecă de la stat următorilor cetățeni:

• familiile în care soțul nu are mai mult de 35 de ani și au mai mult de un copil sau ajută familiile tinere să plătească ipoteca (apropo, citiți articolul,
• familii cu doi copii care nu au împlinit vârsta majoratului, dar vârsta soților nu mai este importantă
• persoane în îngrijirea cărora sunt tineri sub 24 de ani
• veterani de război
• persoane care au folosit programe speciale de credite ipotecare ale băncilor, în care au fost implicați bani guvernamentali și subvenții într-o măsură sau alta (de exemplu, o ipotecă împotriva capitalului de maternitate sau o ipotecă militară etc.)
• persoanele cu handicap și familiile cu persoane cu dizabilități
• oficiali
• oameni de știință și cercetători ai instituțiilor de stat și municipale
• angajații organizațiilor înființate de Academia Rusă de Științe (Academia de Științe)
• angajați ai întreprinderilor care formează orașe (nu neapărat deținute de stat)
• angajații programelor speciale pentru dezvoltarea centrelor de inovare (cum ar fi Skolkovo)

După cum puteți vedea, de fapt, din listă este clar că aproape toți debitorii Federației Ruse pot solicita restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul statului în 2017. Dar, pe de altă parte, există o înțelegere clară că, dacă toată lumea „aruncă” 10-20% din datorie, atunci 4,5 miliarde de ruble nu vor fi suficiente pentru toată lumea.

Cerințe pentru împrumutat

Și, de asemenea, Decretul Guvernului nr. 373 privind asistența de stat pentru rambursarea creditelor ipotecare ne arată clar ce cerințe sunt impuse rușilor în 2017, care solicită participarea la programul de stat de asistență pentru debitorii pentru împrumuturi ipotecare:

• o persoană trebuie să dovedească în mod documentar că, după ce a plătit o plată lunară ipotecară, o persoană are mai puțin de două salarii de trai pentru un membru al familiei (la Moscova pentru o persoană care lucrează este de aproximativ 17.000 de ruble, pentru un copil 13.000 de ruble, pentru un pensionar - 11.000 de ruble )

EXEMPLU!

Dacă venitul lunar al familiei este de 40.000 de ruble, iar plata lunară a ipotecii este de 15.000 de ruble, aveți 3 persoane în familie, atunci obținem (40.000 - 15.000) / 3 = 8333 de ruble de persoană. La rândul său, salariul minim de trai la Moscova pentru cetățenii care lucrează în 2017 este de 17.487, pentru pensionari de aproximativ 11.000, iar pentru copii - 13.159 de ruble. Este clar că 8333 este mult mai mic decât chiar și 11000x2 (22000) ruble. Astfel, vă puteți califica pentru asistență guvernamentală pentru debitorii ipotecari în 2017.

• împrumutatul nu este declarat faliment de către instanță
• împrumutatul trebuie să aparțină uneia dintre categoriile enumerate în secțiunea „Cui”.

Cerință imobiliară

Dar asta nu este tot! Nu este suficient să aparține unei categorii subvenționate de cetățeni, nu este suficient să experimentezi o situație financiară în deteriorare, trebuie și să faci apartamentul tău ipotecar să îndeplinească anumite cerințe.

Cerințe ale legii din 2015 până în 2017:

• proprietatea totală a tuturor membrilor familiei împrumutatului în alte apartamente care le aparțin nu trebuie să depășească 50% din spațiul total de locuit al apartamentului (în rusă, dacă aveți un alt apartament fără ipotecă deținut de familia dvs. și acesta este deținut 100% de dvs., apoi obțineți programul de asistență de stat pentru debitorii ipotecari, nu veți reuși)
• în legătură cu dreptul de revendicare în construcția comună a unei case, fiecare dintre membrii familiei dumneavoastră nu trebuie să dețină o suprafață mai mare de 18 metri
• cost total de 1 mp. metri din apartamentul dvs. ipotecar nu trebuie să depășească 60% din costul mediu de 1 mp. contor în regiunea dvs. din Federația Rusă (astfel, guvernul îi întrerupe de la participarea la programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari în 2017 pe toți cei care dețin un apartament peste nivelul mediu)
• asistența de stat la achitarea ipotecii în 2017 sugerează că apartamentul ipotecar trebuie să fie curat din punct de vedere al legii, fără arest, nu în stadiul procedurii de proprietate la instanță, colectori etc. (apropo, citiți articolul - dacă aveți unul)
• cerințe speciale pentru dimensiunea spațiului de locuit

Cerințe de spațiu!

Suprafața din clădirile cu mai multe etaje nu trebuie să fie mai mare de:

• 50 de metri de persoană dacă locuiește singur
• 35 mp. de persoană, dacă stați 2
• 30 mp. de persoană, dacă locuiesc 3 sau mai multe persoane, totuși, suprafața totală a apartamentului nu trebuie să depășească 100 de metri

Zonă privată Cladiri rezidentiale pentru o persoană nu ar trebui să existe mai mult de:

• 70 mp m. dacă trăieşte o singură persoană
• 60 mp m. - 2 persoane
• 50 mp m. - 3 sau mai mulți chiriași, iar totalul nu depășește 150 mp. m.

Cerințe de împrumut

Pe lângă cerințele pentru debitor, pentru categoria cetățenilor, pentru bunurile imobile achiziționate cu ipotecă, Rezoluția 373 privind restituirea a 20 la sută pentru un credit ipotecar de la stat face și o cerință pentru împrumutul pentru locuință în sine:

• ar trebui să fie un împrumut țintit
• termenii de întârziere trebuie să fie de cel puțin 30 și nu mai mult de 120 de zile
• din 2016 nu contează deloc când ai avut un contract de împrumut pentru a te califica pentru sprijinul statului, dar, bineînțeles, nu acum o zi

Metode de restructurare

Ce metode vor fi folosite pentru restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul statului în 2017, AHML și banca dumneavoastră? Ce oferă ele?

Metode:

• schimbarea valutei ipotecare, din valută străină în valută națională (în niciun caz invers)
• reduce plata lunară până la 12 luni, a cărei valoare ar trebui redusă în total cu valoarea ajutorului de stat
• anulează plata lunară până la cheltuirea ajutorului de stat
• scutirea de comisioane de restructurare ipotecare de la banca pentru suma asistentei
• iertarea amenzilor în valoare de sprijin de stat
• o creștere a termenului împrumutului, o modificare a plății lunare și dacă, datorită acestor manipulări, se obține un beneficiu de până la 600.000 de ruble, atunci se utilizează și această metodă (o astfel de restructurare duce rareori la un fel de beneficiu, dar toate băncile folosesc doar o astfel de schemă)

Proces

ATENŢIE!

Statul, cu ajutorul AHML și cu ajutorul subvențiilor către AHML, în interesul implementării acestui program de stat, în anul 2015, în locul împrumutatului căruia i s-a aprobat asistența, a plătit creditorului (bancă). ) până la 50% din pierderea sa (sau până la maximum 200.000 de ruble) din totalul alocat acestor obiective, buget. Restul de 50% din suma stabilită de asistență urma să fie acoperită de bancă. Noile modificări aduse legii în 2016-2017 prevăd o creștere a participării statului în sprijinirea debitorilor. Acum se vor plăti 20% din costul ipotecii, dar nu mai mult de 600.000 de ruble.

Acum, știind că intrați în programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari, ar trebui să faceți următoarele:

• mergeți la banca dvs., consultați-vă cu un angajat (de fapt, orice bancă este supusă acestui program, deci dacă angajații fac „ochi surprinși”, consultați Rezoluția 373)
• el vă va spune ce hârtii ar trebui să adune
• colectarea documente necesareși scrie o Cerere de restructurare a unei ipoteci cu ajutorul statului (se depune cu 30 de zile înainte de eveniment)
• apoi toate documentele și cererea sunt transferate de către bancă către AHML, deoarece băncii nu-i pasă, nu ia în considerare situația dvs., principalul lucru este ca AHML să plătească banii pentru dvs.
• AHML ia în considerare candidatura dumneavoastră, documentele dumneavoastră de la 30 de zile la 120 de luni (NU SLAB!)
• în această perioadă, în practică, unele documente vor deveni depășite, iar tu va trebui să le refaci și să le informezi din nou, unele nu vor fi corecte și va trebui să le corectezi (pe scurt, procesul de aprobare este foarte lung)
• și numai după aprobare, AHML va plăti subvenția guvernamentală în conturile dumneavoastră bancare
• in acelasi timp va trebui sa semnezi o noua anexa la contractul de imprumut cu noi conditii pentru ipoteca
• si fixeaza modificarile ipotecii in Rosreestr
• și numai atunci banca va șterge cumva 600.000 din datoria ta

VĂ RUGĂM SĂ REȚINEȚI!

Când scrieți o cerere de asistență de stat pentru plata unui credit ipotecar în 2017, trebuie să scrieți în cererea propriu-zisă ce schemă de restructurare a ipotecii ați prefera și cu ce schemă ar fi de acord banca dvs. (acest lucru trebuie clarificat prin negocieri cu angajații) . În caz contrar, AHML în sine se va restructura după bunul plac și nu vă va fi întotdeauna benefic.

De obicei, întreaga procedură durează acum până la 6 luni!

Documentație

Pentru restructurare veți avea nevoie de următoarele documente:

• cerere de restructurare
• pașapoarte de familie (dacă există)
• certificat de căsătorie (dacă există)
• certificatele de naștere ale copiilor (dacă există)
• documente care confirmă categoria dvs. „privilegiată” (certificate de handicap; participare la ostilități, documente care confirmă statutul de veteran; muncă într-o anumită agenție guvernamentală sau instituție științifică; certificate care confirmă tutela, dependența și așa mai departe)
• extras din Registrul Unificat de Stat
• copie a cărții de muncă
• certificat 2-NDFL de la locul de muncă
• alte documente care dovedesc deteriorarea stării financiare
• documente de la fondul de pensii despre starea contului; documente justificative
• acord de împrumut
• ipoteca pe bunuri imobiliare
• toate documentele din apartamentul ipotecar (despre proprietate, acord de participare la capital, pașaport cadastral etc.
• documente de evaluare a apartamentului
• toate documentele asupra altor bunuri imobiliare deținute

Această listă nu este completă, pentru fiecare caz specific, se colectează un pachet de documente - este mai bine să aflați lista corectă direct în banca dvs., iar dacă banca nu cunoaște „tipul”, atunci în AHML.

Un punct important este prezența mai multor fapte:

• datele pe hârtie pot fi colectate pentru o perioadă lungă de timp și, ținând cont de cerința de întârziere, până la maximum 120 de zile, nu trebuie să pierdeți această perioadă
• unele documente vor fi plătite pentru dvs. în orice caz, de exemplu, un certificat de la USRR, costul este de 1500 de ruble
• din cauza îndelungatei analize de către AHML a candidaturii dumneavoastră pentru programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari, unele documente pot deveni depășite, inclusiv un certificat de la Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice, ca urmare, va trebui să plătiți pentru acesta de două ori.

Utilizați programele de asigurare imobiliară (în cadrul ipotecii), precum și viața și sănătatea debitorului în IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% din filialele Sberbank PJSC:

• Înregistrare simplă, convenabilă și rapidă. De exemplu, la reînnoirea unui contract de asigurare, nu trebuie să trimiteți singur o copie a acestuia către Sberbank, documentele sunt trimise automat
• Disponibilitatea posibilității de rezolvare a problemei online: de la semnarea unui contract de asigurare până la decontarea pierderilor într-un eveniment asigurat
• Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de împrumut Sberbank 1
• Rata de asigurare/costul asigurării la reînnoirea unui contract de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mică
• Când are loc un eveniment asigurat, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală a Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea se realizează în cazul:

• Moartea Asiguratului
• Stabilirea unui handicap sau a unui grup pentru Asigurat

Ce primesti?

• Tariful de asigurare se stabileste individual, in functie de sexul si varsta clientului.

Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurare de proprietate gajată (excluzând teren) din riscurile de deces, daune.

Beneficii aditionale:

• 1 lună de la valabilitatea contractului de asigurare suplimentar la înregistrarea în sucursalele Sberbank

În ciuda planurilor anunțate anterior ale guvernului și ale AHML de a înceta sprijinul de stat pentru debitorii de credite ipotecare, programul a fost totuși decis să fie extins. Dar nu pentru mult timp - doar până pe 31 mai a acestui an. Adevărat, în condiții extinse pentru unele categorii de cetățeni.

Care este motivul pentru aceasta?

Programul de sprijin de stat pentru debitorii de credite ipotecare aflate în situații financiare dificile a fost lansat în aprilie 2015. A devenit un fel de răspuns guvernamental la prăbușirea rublei la sfârșitul anului 2014, creșterea ratelor dobânzilor la împrumuturi și o creștere aproape de două ori a poverii financiare asupra creditelor ipotecare valutare.

În 2016, piața creditării ipotecare s-a stabilizat treptat, iar până la sfârșitul anului, pe fondul scăderii dobânzilor, a fost marcată de o cerere și ofertă active. Conform previziunilor actuale, creditele ipotecare vor continua să devină mai accesibile. Aceste tendințe au fost principalii factori din spatele deciziei inițiale a guvernului de a nu reînnoi programul de sprijin ipotecar după încheierea oficială a acestuia la 1 martie 2017.

În același timp, după cum a arătat analiza pieței, în luna februarie au existat prea multe cereri neconsiderate și nesatisfăcute pentru sprijinul statului. În același timp, aproximativ 4,5 miliarde de ruble alocate programului au rămas în parte necheltuite. În acest sens, la jumătatea lunii februarie, s-a decis prelungirea temporară a programului cu trei luni - pentru, în primul rând, a se acorda asistență celor care au cea mai mare nevoie, și în condiții mai favorabile.

Pe ce te poți baza

Noile condiții și procedură de susținere a debitorilor ipotecari au intrat deja în vigoare - pe 23 februarie. Ei furnizeaza:

1. Prelungirea programului până la 31 mai a anului curent pt conditii generale, conform căruia este posibil să se reducă datoria cu 20% din soldul împrumutului, dar în valoare de 600 de mii de ruble.
2. Noi condiții speciale pentru anumite categorii de debitori, permițând creșterea sumei de anulare a datoriilor cu până la 30%, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Aceste categorii de cetățeni includ:

• veterani de luptă;
• familiile cu doi sau mai mulți copii minori, dacă împrumutatul este părinte, tutore sau curator;
• împrumutați cu un copil minor și fiind în același timp tutorele (custodele) altui copil minor;
• împrumutații care au copii cu handicap sau au ei înșiși un handicap.

În cazul în care, dintr-un motiv sau altul, băncile în care este emisă ipoteca au suspendat acceptarea și procesarea cererilor de sprijin de stat, ținând cont de prelungirea programului, debitorii ar trebui să aplice din nou sau să clarifice posibilitatea reluării examinării cererilor. pe baza documentelor deja depuse.

Notă:

1. Cei care nu au cerut ajutor anterior o pot face acum - pentru toate contractele încheiate înainte de 31 mai 2017.
2. Dacă asistența a fost deja primită mai devreme, retragerea este imposibilă, chiar dacă vă încadrați în categoria cetățenilor pentru care limita a fost majorată.
3. Cetățenii ale căror cereri nu au fost luate în considerare și care solicită o sumă sporită de asistență au dreptul să le anuleze și să solicite din nou sprijin în condiții noi.

Cum funcționează programul

Sprijinul de stat pentru debitorii ipotecari vă permite să restructurați un împrumut folosind una dintre mai multe opțiuni propuse:

1. Anularea datoriilor - cu 20 sau 30 la sută din suma rămasă.
2. Revizuirea monedei de creditare - numai pentru creditele ipotecare emise în valută străină, cu trecerea la un împrumut în ruble și utilizarea unui curs de schimb mai mic decât cel stabilit de Banca Centrală la întocmirea acordului.
3. Reducerea plății recurente cu cel puțin jumătate în următorii 1,5 ani sau mai puțin. În plus, este posibilă revizuirea programului de plată - cu amânarea datei plății periodice sau rambursarea dobânzii.

Limitele stabilite de 600 de mii sau 1,5 milioane de ruble se aplică tuturor opțiunilor. Este imposibil să solicitați o asistență mai mare. Prin urmare, atunci când alegeți o metodă de restructurare, trebuie să pornim de la ceea ce va fi mai profitabil, convenabil sau mai acceptabil în funcție de starea împrumutului și de situația financiară a acestuia.

Cei care tocmai au aflat despre sprijinul de stat, au căzut în condițiile acestuia sau intenționează să-l folosească, trebuie să țină cont de:

1. Venitul familiei pentru cele trei luni anterioare cererii nu trebuie să depășească 2 salarii de trai per membru de familie. Acest lucru va trebui confirmat prin certificate.
2. O condiție prealabilă este statutul locuințelor ipotecare - ar trebui să fie singura, iar în ceea ce privește suprafața și costul - să nu depășească standardele. Excepție fac familiile numeroase. Această regulă nu se aplică lor. În plus, și cei a căror pondere din toți membrii familiei în alte imobile rezidențiale nu depășește 50% intră sub statutul de proprietari ai unei singure locuințe.
3. Dacă al doilea copil minor urmează să se nască în curând (înainte de 31 mai) sau dacă intenționați să luați custodia (tutela) dacă aveți propriul copil, este mai bine să așteptați. Deocamdată, aveți dreptul să solicitați numai ajutor în valoare de până la 600 de mii de ruble și, de îndată ce există o adăugare în familie - deja pentru 1,5 milioane de ruble. Principalul lucru este să vă mențineți în termenul programului.
4. Dacă aveți doi copii minori în familia dvs., dar unul ar trebui să împlinească în curând 18 ani, este mai bine să vă grăbiți cu înregistrarea sprijinului de stat. Acum aveți dreptul la 1,5 milioane de ruble, iar după ce al doilea copil ajunge la majoritate - doar 600 de mii.
5. Persoanele cu dizabilități, familiile cu un copil cu dizabilități, veteranii de război au dreptul de a solicita o asistență sporită, indiferent de numărul de copii.

Cei care nu se încadrează în termenii programului, dar au nevoie de restructurare a datoriilor, pot profita de propunerile independente ale băncilor. Au început deja să se răspândească în mod activ. Refinanțarea este, de asemenea, o opțiune bună – acordarea unui nou împrumut în condiții diferite pentru a-l rambursa pe cel actual. Acest lucru este valabil pentru toți cei care au contractat un credit ipotecar în perioada de majorare ratele dobânzilor... Datorită refinanțării, astăzi este posibilă reducerea ratei cu câteva puncte procentuale, ceea ce în volumul tuturor datoriilor poate reduce serios datoria și povara.

Va exista o extindere a programului?