Análisis de actividades financieras AK Bares. "Parece que la mentira comienza": como "Barras AK", el banco se despide de los ataques a la compañía con "Federal
1) El análisis de la estructura de las operaciones activas del Banco se divide en de alta calidad y cuantitativa. En el caso de la implementación del análisis de alta calidad, se determina una lista de operaciones activas (direcciones para el uso de los fondos bancarios) en el momento del análisis.
Tabla 2.2.1. Análisis de la estructura de las operaciones activas, en millones de rublos.
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Tipos de operaciones |
Estructura,% |
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I. Activos fijos y costos económicos. |
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II. Activos líquidos, incl. |
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Fondos enumerados por empresas para participar en sus actividades económicas. |
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Cuentas corresponsales |
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Cuentas por cobrar |
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Préstamos emitidos - Total, incl. |
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Término corto |
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III. Otros activos, incl. |
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Deuda impaga en préstamos cortos |
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Los activos totales |
La tabla especificada muestra que las actividades crediticias del Banco del Banco tienen la mayor participación en la estructura de las operaciones del Banco, 60.44%, incluidos los préstamos a corto plazo, 59.48%. El banco es solvente, ya que los fondos en la cuenta correspondiente en la NBU representan un 8,26% y el CASS - 3.58%. En consecuencia, los activos del Banco consisten principalmente en préstamos de clientes.
Creemos que el mayor peso específico en la estructura de las operaciones activas de las cuentas bancarias de las actividades de crédito, que es un riesgo para el banco, es necesario analizar la "cartera de crédito" del Banco.
Tabla 2.2.2. Análisis de la estructura de la "cartera de préstamos" del Banco, millones de rublos.
La estructura de la "cartera de préstamos" del Banco se puede considerar satisfactoria si la participación de los préstamos sin garantizar, los préstamos vencidos y prolongados no es más del 50%. En el banco, la proporción de dichos préstamos es de 0.13%. Por lo tanto, el banco lidera las políticas de crédito muy cuidadosas (no arriesgadas).
El análisis de los fondos propios del Banco se divide en alta calidad y cuantitativa.
El análisis de alta calidad hace posible identificar, a expensas de qué fuentes se forman los fondos propios del Banco.
El análisis cuantitativo es una definición. hinchazón Fuentes de formación de fondos propios en su cantidad total.
Como lo sé, los fondos propios del Banco consisten en fondos bancarios, sus propias fuentes de financiamiento de inversiones, ganancias y fondos propios en los cálculos.
Tabla 2.2.3. Análisis de la estructura de los fondos propios del Banco, millones de rublos.
Como se puede ver en la tabla anterior, los fondos propios del Banco en un 68.8% se forman a expensas del capital autorizado. Si la proporción del capital autorizado en la estructura de los agentes propios supera el 60%, entonces una estructura de este tipo se considera irracional. En consecuencia, el Banco debe revisar su propia estructura de sus propios fondos e intentar encontrar otras fuentes de formación de este último, además del capital autorizado.
Se puede concluir que en las condiciones de creciente competencia, los bancos se ven obligados a desarrollar activamente nuevas propuestas de crédito para la población, como préstamos para el aprendizaje, el tratamiento, el descanso, las clases de acondicionamiento físico, etc. Al mismo tiempo, el auge del crédito no pudo afectar los términos de la emisión de préstamos en los productos ya "procesados". Sin embargo, el mercado se está desarrollando de manera extremadamente uniforme.
En mi opinión, los grandes bancos de avance se hicieron en los préstamos de automóviles, lo que se explica bastante: con una alta demanda de este tipo de crédito, los riesgos en ello son relativamente relativamente relativamente altos, ya que existe una disposición en la forma de la máquina adquirida .
Jefe del Distrito Municipal de Sabinsky de Tatarstán Rais minnikhanov, hermano del presidente de la república Rustam Minnikhanov Comentó sobre la serie SMS-Attack a la más grande de la región de AK Bars Bank, que ocupa 23 lugares en los activos del país (475 mil millones de rublos a partir del 1 de agosto, según Bank.RU).
"En los últimos días, muchas solicitudes se encuentran con el banco de bares AK. Bueno, entiende, AK Bars Bank - Banco Nacional de la República. Aproximadamente 200 mil millones, solo presupuesto. Resulta que la ejecución por mes pasa unos 20 mil millones. Por lo tanto, no hay un banco, sin república ", dijo Rais Minnikhanov en una reunión con empresarios, pidiendo a nadie que ceda en las provocaciones. "Bombardea toda la república. ¡Este es un bombardeo natural! Por lo tanto, la solicitud: la emoción no debe ser ", agregó el funcionario.
"El banco no es solo un banco, esta es la economía de la República, esta es la política de la República. La separación aquí no puede ser. Estoy seguro de que es imposible dudarlo ", continuó el inspector federal principal en Tatarstan en la reunión. RENAT TIMERZYNA.
En la víspera de las barras AK, comentó obstinado en mensajeros sobre supuestamente posibles problemas en el banco, indicando que el servicio al cliente en todas las oficinas se lleva a cabo en un orden estándar, todas las cajeros automáticos se les proporciona efectivo a un nivel suficiente, se produce emisión de efectivo en el personal. modo. El Banco también apeló a los organismos encargados de hacer cumplir la ley en relación con el ataque a sus clientes.
Como argumentos a favor de la estabilidad de la situación, la guía "Barras AK" lideró los indicadores actuales sobre las normas de control del Banco Central. "Los estándares de adecuación de capital están a un nivel cómodo: el valor de una relación de liquidez instantánea es de 217.794%, que es más de 10 veces más alta que el umbral mínimo del 15%, y el valor de la relación de liquidez actual de 445.674% también supera significativamente. El umbral mínimo permisible del 50% ", dice el mensaje del Banco. Además, para la primera mitad del año, el Banco recibió ganancias netas de 357.6 millones de rublos. A fines de junio, el Banco "Barras AK" aumentó su capital autorizado en 10 mil millones de rublos a través de un problema adicional, de acuerdo con los resultados de los cuales su capital excedió los 48 mil millones de rublos.
Sin embargo, los ataques realizados en relación con el banco son una señal de alarma. Las mismas acciones de las incógnitas provocaron en gran medida una crisis bancaria en Tatarstán a fines del año pasado, cuando el verdadero pánico de los depositantes tuvo lugar en Kazan y otras ciudades de la República. La razón de este fue el problema de la segunda más importante en la región de Tatfondbank, pero muchos otros bancos estaban sometidos por el "trapo". Como resultado, desde principios de año, las licencias ya estaban perdidas ya cinco bancos de Tatarstan - Tatfondbank, Intitekhbank, Anchor, Tatagrombromban y Spurt.
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Banco de Gestión Financiera Legal
Introducción
2.2 Análisis de la declaración de ganancias y pérdidas de PJSC "Barras AK" Banco
Conclusión
Lista de literatura utilizada
Introducción
La práctica de producción es una parte orgánica del proceso educativo. Es necesario consolidar los conocimientos teóricos obtenidos en el estudio de los artículos para adquirir el conocimiento práctico de la experiencia y las habilidades de trabajo.
El propósito de las prácticas de producción son:
Sobre la base de los conocimientos teóricos y las habilidades prácticas aprendidas en el proceso de enseñar conocimientos teóricos y habilidades prácticas;
Enviar conocimientos prácticos y adquirir habilidades prácticas en el campo de la organización. trabajo financiero en organizaciones.
Las tareas de la práctica son:
Familiaridad con la estructura organizativa y de gestión de la organización, el estudio de la práctica de organizar y realizar transacciones financieras;
Estudio de la práctica de organizar y analizar la condición financiera y la evaluación de los resultados de las actividades;
En el período del 17 al 30 de diciembre de 2015, aprobé la práctica en el banco PJSC "AK BARS". En el curso de la práctica industrial, se le permitió cumplir con la tarea directamente relacionada con la actividad principal de la organización.
En el proceso de aprobación de la práctica, se implementaron las siguientes tareas:
Estudiando la historia de la ocurrencia de la "barras AK" de PJSC;
Estudio del estado de la organización, forma de propiedad, estructuras de gestión;
Conocido con el marco regulatorio;
Estudio de las principales actividades de la Organización;
1. Información general sobre PJSC "AK BARS" BANK
1.1 Estructura organizativa y legal de PJSC "AK BARS" BANK
Banco comercial de acciones conjuntas "Barras AK" (Público sociedad Anónima) Registrado en el Banco Central de la Federación de Rusia y opera con éxito en el mercado financiero de Rusia desde 1993.
El banco tiene todo tipo de existentes en Federación Rusa Licencias bancarias y proporciona más de 100 tipos de servicios bancarios para clientes corporativos y privados.
Hoy, las barras AK sirven a más de 3.2 millones de personas y más de 66 mil clientes corporativos, entre los que se encuentran los mayores exportadores de la República de Tatarstán, las empresas del petróleo y el gas y el complejo petroquímico, la construcción de máquinas, la construcción, la construcción, el producto químico. Transporte, comercio y empresas agroindustriales.
El banco "AK BARS" se encuentra entre las veinte de las instituciones financieras más grandes de Rusia, que representan el 1 de enero de 2015 en el tamaño del capital propio y el lugar 19, en términos de activos1. Entre los clientes del Banco, más de 2.9 millones de personas y más de 62 mil clientes corporativos. Como parte de una extensa red regional del Banco - 32 sucursales, 242 OFICINAS ADICIONALES, 93 EXPABORES DE CABILIDAD OPERATIVOS, 13 OFICINAS OPERACIONES, 1 OPERACION DE EFECTIVO DE CABA DE CHEQUINO MÓVIL.
La estabilidad de las actividades del Banco garantiza el capital autorizado pagado de 38.0 mil millones de rublos. La cantidad de equidad el 1 de octubre de 2015 es de 61.0 mil millones de rublos.
A partir del 1 de abril de 2014, la red de sucursales AK Bars incluye 20 sucursales en la República de Tatarstán, 23 sucursales en grandes ciudades de Rusia, 166 oficinas adicionales, 148 cajas de efectivo operativas, 11 oficinas operativas y 1 cláusula de operación móvil.
PJSC "AK BARS" Bank es miembro:
Telecomunicaciones de la COMUNIDAD MUNDIAL "SWIFT" (S.W.I.F.T),
Miembro de la Asociación Nacional de Miembros del Fondo (Naphor)
Cambio de moneda interbancaria de Moscú (MICEX),
Asociaciones de participantes del mercado de facturas (AUWER),
Sistema de comercio ruso (RTS) y asociación de bancos rusos.
Bancos de corresponsal extranjeros clave "Barras AK" del Banco:
Wells Fargo Bank N.A.A. (EE.UU)
Banco Estándar Chartered (EE. UU.)
Commerzbank AG (Alemania)
Deutsche Bank AG (Alemania)
Hipo-und Vereinsbank AG (Alemania)
VTB BANK (FRANCIA) S.A. (Francia)
UBS AG (Suiza)
Skandinviska Enskilda banken ab (Publ) (Suecia)
Nordea Bank Finland PLC (Finlandia)
Komercni Banka como (República Checa)
El Banco de Tokio Mitsubishi UFJ LTD (Japón)
AKB "Banco de comercio e industrial de China" (Moscú) (CJSC) (Russia)
El banco "AK BARS" PJSC proporciona a los clientes la gama más amplia de los servicios bancarios modernos y las operaciones de alta tecnología:
Préstamos a entidades legales en rublos y moneda en la forma: una cuenta de préstamo simple, una línea de crédito "bajo el límite de deuda", un capital de trabajo, un préstamo en forma de cuenta de acreditación (sobregiro), un préstamo de inversión, un AWK UP ;
Préstamos a individuos en rublos y en forma de divisas: asegurados por propiedad, bajo garantía, utilizando una tarjeta de banco de crédito;
Liquidación y servicios de efectivo, la implementación de operaciones no en efectivo utilizando las verificaciones bancarias del Banco y el sistema de pago electrónico del Banco-Cliente;
Operaciones con tarjetas bancarias de liquidación;
Cálculos internacionales, operaciones documentales, colección;
Transacciones de cambio de moneda;
Transacciones de moneda con moneda sin efectivo;
Transferencias de no arco a los sistemas de contacto de unión occidental.
Recibiendo utilidad y otros pagos;
Recibir depósitos de entidades legales y contribuciones de población en rublos y moneda con diferentes horarios de almacenamiento;
Compra y venta de valores (corretaje, distribuidor, actividades de depósito), venta de facturas bancarias;
Garantías bancarias;
Servicios de consultoría y referencia, incluido el uso de un banco de teléfonos de referencia e información;
Proporcionar cajas fuertes para el almacenamiento de valores;
TELEX, servicios postales-telégrafos relacionados con los cálculos.
Los resultados del trabajo mostraron que 2013 fue un período de fortalecimiento de las posiciones del mercado en las regiones de Rusia, aumentando el volumen de negocios en todas las áreas clave y un mayor desarrollo del potencial acumulado en años anteriores.
La fecha de la fundación del Banco se considera el 29 de noviembre de 1993, fue en este día que se registró el Banco. Gracias a la introducción del programa de facturas, las barras AK, el banco casi inmediatamente ingresó a un nivel de servicio cualitativamente nuevo. Desde 1995, la Red Sucursal del Banco comenzó a crecer. En este momento, se crearon 22 oficinas representativas del Banco de la República de Tatarstán. En 1996, el Banco recibió una licencia para recibir la oportunidad de celebrar transacciones de moneda bancaria: este paso en particular permitió mejorar el mantenimiento individuos. Desde 1997, las barras AK se han autorizado para el almacenamiento del stock de oro de Tatarstán. En 1998, se observó el crecimiento del capital autorizado del Banco, que ascendió a 2 mil millones de rublos. El banco "AK BARS" se intensificó con los tiempos y ya en 1999 se convirtió en miembro del sistema de traducción internacional Western Union y ofreció a sus clientes con tarjetas de plástico. En el mismo año, el banco se adjuntó a Intercamabank.
En 2000, el número de clientes bancarios superó los 14 mil. Bank LED y trabaja activamente con tarjetas de plástico de varios sistemas, proporciona préstamos para la población. En 2001, AK Bars Bank recibió fondos del alemán Bayerische Hypo-und Vereinsbank Aktiengesellschaf y comenzó a préstamos a las empresas de la República. En 2004, el Banco firmó un acuerdo de préstamo con el Banco Comercial (República Checa) en la cantidad de más de 11 millones de euros.
En 2005, AK Bars Bank se convirtió en uno de los que organizaron la Oficina Nacional de Historias de Créditos. Ya en 2006, el Banco fue reconocido y observado en los 30 mejores bancos más grandes de Rusia.
A principios de 2013, los bancos fueron más de 51 mil clientes corporativos y aproximadamente 2.5 millones de personas. Entre ellos se encuentran las empresas más grandes de Tatarstan: las empresas del petróleo y el gas y el complejo petroquímico, la construcción de máquinas, las telecomunicaciones, la construcción, el transporte por carretera, el comercio, la agroindustrial, las empresas químicas.
A partir del 11 de enero de 2016, la red de Barça Branch del Banco tiene 8 sucursales en la República de Tatarstán, 24 sucursales en grandes ciudades de Rusia, 232 Oficina Adicional, 64 EXPATO DE CABA DE OPERACIÓN, 11 OFICINAS OPERACIONES Y 1 OPERACIONES DE EFECTIVO MÓVILES.
El banco "AK BARS" tiene los tipos de licencias para todo tipo de servicios bancarios de la Federación de Rusia, más de 100 especies. La magnitud de la equidad "AK Barras" del Banco a partir de abril de 2013 ascendió a 49.6 mil millones de rublos.
La oficina central del banco se encuentra en 420066, Rusia, República de Tatarstán, Kazan, UL. Decembristas, 1. Teléfono: (+7 843) 519-39-99.
Fax: (+7 843) 519-39-75. Correo electrónico: [Correo electrónico protegido]
PajSc "AK Bars Bank" es el primero de todos, este es un banco universal. Aquí puede obtener cualquiera de los más de 100 servicios bancarios propuestos, ya sea un servicio de contribución, crédito, seguro, liquidación y efectivo o la presentación de sus intereses en el sector financiero.
El Banco consiste en las siguientes organizaciones de la Asociación de Participantes del Bill Market, miembro de la Asociación Bancaria de Tatarstán, la comunidad mundial de telecomunicaciones bancarias, el intercambio de moneda interbancaria de Moscú.
En el contexto de la etapa moderna del desarrollo de la industria bancaria, caracterizada por la acción de tales tendencias, como un aumento en la competencia, la consolidación del capital bancario, la expansión regional de grandes bancos rusos y extranjeros, además de dejar el mercado desde Las instituciones de crédito no competitivas, AK Bars Bank en 2012 ha tomado un lugar digno entre los 200 bancos rusos más grandes. Según los expertos, el Banco tomó la línea 13 en términos de su propio capital y 17º en activos. Durante el año, los resultados de las actividades de AK Bars Bank han evaluado repetidamente a las agencias de calificación internacionales "Fitch Ratings" y el servicio de inversores de Moody ".
El Banco proporciona a sus clientes toda una gama de servicios financieros a clientes corporativos: asentamientos y servicios de efectivo, préstamos, garantías bancarias, operaciones con tarjetas bancarias, la implementación de operaciones internacionales y control de moneda, la conclusión de los acuerdos de depósito bancario, los servicios en el Mercado de valores, gestión de efectivo y papeles valiosos de clientes, corretaje y operaciones de confianza, comercio de Internet y mucho más. El negocio minorista es la dirección más importante de las actividades del Banco.
El banco de "barras AK" PJSC ofrece clientes privados con servicios bancarios integrales de alta calidad, lo que proporciona el conjunto más alto posible de servicios financieros y confiabilidad de alta calidad. Todas las categorías de clientes pueden aprovechar los servicios tales como préstamos, hipotecas, depósitos, liquidación y transacciones en efectivo, tarjetas bancarias, metales preciosos, servicio bancario remoto "AK Barras en línea", Banca SMS, etc. Banco para trabajar con clientes - Ponerse Asociaciones a largo plazo basadas en un enfoque individual.
11 de marzo de 2015 - AK Bars Bank lanzó un nuevo producto: una tarjeta virtual bancaria. Los pagos en Internet se han vuelto aún más convenientes y seguros, gracias al mapa virtual de Bankok de JSC AK BARS BANK. La tarjeta virtual de Bankok está disponible en el momento de la instalación de la aplicación móvil Bankok disponible en Google Play y AppStore. Al descargar esta aplicación, obtiene acceso rápido a los detalles de la tarjeta virtual bancaria, lo que le permitirá hacer pagos rápidamente a Internet. Entre otros servicios útiles de esta solicitud es una cinta conveniente de la historia de los pagos completados, la capacidad de comentar sobre la cinta del evento, así como la capacidad de transferir fondos de la tarjeta Bankok a otra tarjeta de Bankok entre los usuarios de la aplicación anterior. Solo un dispositivo móvil en la plataforma IOS o Android, acceso a Internet y las barras AK en línea ** conectadas a las barras AK en línea **, debe instalar la aplicación móvil Bankok.
6 de septiembre de 2015 - En Kazan, se completó la restauración de la Plaza "Juventud", invertida por las barras AK. El 6 de septiembre de 2015, el descubrimiento solemne de la Plaza "Juventud" renovada en la calle de los Decembristas tuvo lugar. Como inversionista, el proyecto realizó un banco "AK BARS", trabajos de construcción realizados AK BARS STROY LLC. La idea de la reconstrucción de la Plaza "Juventud" se implementó en el marco del Año anunciado del Parque y los cuadrados en Kazan. Durante la disposición de la plaza, el trabajo se llevó a cabo en la colocación de azulejos de hormigón, asfalto de carreteras y medidas para paisajes integrados. Además, en 2015, el banco hizo a un inversionista. trabajo de construcción Para la reconstrucción de la plaza Skishmalek, y desde 2005, el Banco de Bares de 2005 se marchó en la plaza en la calle. Yarulline, grabando su territorio.
Actualmente, la red territorial "AK BARS" del Banco consta de: 8 sucursales en la República de Tatarstán, 24 sucursales en otras regiones de la Federación de Rusia, 232 Oficina Adicional, 11 Oficinas Operativas, 1 Cláusula de Operaciones Móviles, 64 EXPABORES DE CAJEDA OPERACIÓN , así como la subsidiaria de Rnko JSC "Narat" en Saratov.
Hoy en día, las barras AK están presentes en 30 regiones de Rusia.
En el territorio de la Federación Rusa fuera de Tatarstán, hay 24 sucursales y 92 oficinas adicionales de AK Bars Bank
Ramas "AK Barras" del Banco en Tatarstan:
Rama de almetyevsky
Rama de arsk
Sucursal de Elabuga
Zelenodolsky Branch
Kazan rama
Rama de naberezhinninsky
Rama Nizhnekamsky
Sucursal de Chistopol
En Rusia:
Rama de barnaul
Rama de Ekaterinburg
Rama del oeste siberiana
Izhevsky Branch
Kirov sucursal
Rama de krasnodar
Rama de krasnoyarsk
Rama de maria
Rama de moscú
NIZHNY NOVGOROD BRANCH
Rama novgorod
Rama de novosibirsk
Rama de omsk
Rama de orenburg
Perm rama
Rama de rostov
Samara rama
Saransky Branch
Sucursal de saratov
Sucursal del noroeste
Ulyanovsky Branch
Rama Ural
Rama de ufa
Sucursal de cheboksarsky
Características de la estructura organizativa del Banco:
1) Las sucursales bancarias (bancos territoriales, sucursales) son válidos sobre la base de las disposiciones aprobadas por la Junta de Administración del Banco, han sellado con la imagen del emblema del Banco (logotipo) y los detalles establecidos por los actos regulatorios del Banco de Rusia, también Como otros sellos y sellos.
2) Las sucursales bancarias están dotadas de propiedad que se tiene en cuenta tanto en sus saldos individuales como en el balance general del banco.
En los sellos y sellos angulares, librerías y signos del Banco (Rama) se pueden indicar en ruso y idioma estatal Repúblicas de conformidad con la legislación de las repúblicas.
3) Los cambios en la Carta asociada con el descubrimiento, el cierre de sucursales, las oficinas representativas al cambiar su estado, nombres y ubicaciones, se realizan para resolver la Junta de Supervisión del Banco al menos 1 vez por año.
Al cerrar la sucursal del banco o un cambio en su estado, el Banco notifica sobre estos acreedores extranjeros: las personas que han publicado fondos en depósitos en dichas sucursales, mediante publicaciones de informes en los medios de comunicación, publicando informes sobre el sitio web oficial de la empresa. En Internet, además de publicar las publicaciones en la oficina de esta sucursal y en todas sus divisiones estructurales en los lugares disponibles para los clientes.
4) Las sucursales bancarias (bancos territoriales) están encabezados por los presidentes designados por el presidente, presidente de la Junta, sucursales (separaciones) - gerentes, en la nomenclatura establecida.
5) Presidentes de bancos territoriales, los gerentes de separación operan sobre la base del abogado.
La aceptación del trabajo y el despido de empleados de las sucursales, la conclusión con ellos de contratos de empleo se realiza por los jefes de sucursales en la nomenclatura establecida.
6) Las unidades estructurales internas se abre, cierran, cambian la ubicación, son canjeables por la decisión del Banco Territorial; Divisiones estructurales internas del Departamento, por la Decisión de la Junta del Banco Territorial, en la presentación organizativa de las cuales se separa.
El banco tiene derecho a llevar a cabo las siguientes operaciones bancarias:
1) atraer fondos para individuos y entidades legales en depósitos (hasta la demanda de cierto período);
2) la colocación del párrafo presente de los fondos atraídos especificados en el párrafo anterior y a su propio cargo;
3) el descubrimiento y la introducción de cuentas bancarias de individuos y entidades legales;
4) llevar a cabo transferencias de efectivo en nombre de individuos y entidades legales, incluidos los bancos corresponsales, de acuerdo con sus cuentas bancarias;
5) Recopilación de fondos, facturas, documentos de pago y liquidación y mantenimiento de efectivo de individuos y entidades legales;
6) Compra - venta de moneda extranjera en efectivo y forma no efectiva;
7) atraer en depósitos y colocación de metales preciosos;
8) Emisión de garantías bancarias;
9) Realización de transferencias de efectivo sin abrir cuentas bancarias, incluido el dinero electrónico (con la excepción de las transferencias postales).
El banco, además de las operaciones bancarias anteriores, tiene derecho a realizar las siguientes transacciones:
1) Emisión de garantía para terceros, previendo el cumplimiento de las obligaciones monetarias;
2) la adquisición del derecho de la reclamación de terceros para cumplir con las obligaciones en efectivo;
3) Gestión de confianza de efectivo y otras propiedades bajo un acuerdo con individuos y entidades legales;
4) Implementación de operaciones con metales preciosos y piedras preciosas de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia;
5) la provisión de locales especiales a individuos y entidades legales o aquellas que están en ellos cajas fuertes para almacenar documentos y valores;
6) Operaciones de arrendamiento;
7) Provisión de servicios de consultoría e información;
8) Implementación actividad profesional En el mercado de valores en presencia de una licencia apropiada.
Las autoridades de gestión bancaria son:
Reunion general de accionistas;
Junta Directiva;
Cuerpo ejecutivo colectivo - Junta del Banco;
El único órgano ejecutivo es el Presidente de la Junta del Banco.
Figura 1.1.1- Estructura organizativa y legal PJSC "AK BARS" BANK
La principal autoridad en la gestión del Banco se delega a los accionistas a la Junta Directiva, que implementa la gestión general de las actividades del Banco. Actualmente, la Junta de Directores actualmente eligió la Junta General Anual de Accionistas.
1) La composición de la Junta Directiva.
2) El Consejo de Administración de su composición elige los comités: órganos subsidiarios diseñados para garantizar la implementación efectiva de funciones de gestión y control particularmente significativas de la Junta Directiva en las áreas más importantes para el desarrollo exitoso del Banco. Ros.
3) Composición de los comités de la Junta Directiva.
4) El Consejo de Administración para garantizar la gestión operativa del Banco elige a un organismo ejecutivo colegiado: la Junta del Banco. El liderazgo de toda la actividad actual del Banco es llevada a cabo por el único organismo ejecutivo, presidente de la Junta del Banco, quien es elegido por la Junta General de Accionistas.
5) Composición de la junta.
6) Estructura corporativa.
7) Estrategia de desarrollo.
La cooperación activa y mutuamente beneficiosa con una amplia gama de socios extranjeros en diversas áreas indican las posiciones sólidas del banco de "barras AK" de PJSC en el sistema bancario global. Que reconocimiento internacional No solo permite que la más satisfactoria satisface las necesidades económicas extranjeras de los clientes del Banco, sino que también sirve a los intereses del país en su conjunto.
La competencia de la Junta General de Accionistas incluye las siguientes preguntas:
1) Introducción de cambios y adiciones a esta carta o aprobación de la Carta del Banco en la nueva edición;
2) reorganización del banco;
3) la liquidación del Banco, el nombramiento de la Comisión de Liquidación y la aprobación de los saldos de liquidación intermedios y finales;
4) Determinar la composición cuantitativa de la Junta Directiva del Banco, la elección de sus miembros y la terminación temprana de sus poderes;
5) Determinación de la cantidad, valor nominal, categoría (tipo) de las acciones y derechos anunciados proporcionados por estas acciones;
6) un aumento en el capital autorizado del Banco al aumentar el valor nominal de las acciones;
7) Aprobación de la organización de auditoría del Banco;
8) Determinar el procedimiento para mantener la junta general de accionistas;
9) aplastamiento y consolidación de acciones;
10) Aprobación de documentos nacionales que rigen las actividades de las oficinas y la Comisión de Auditoría del Banco, etc.
El Consejo de Administración del Banco realiza la Dirección General de las actividades del Banco de conformidad con la Ley Federal del 26 de diciembre de 1995. No. 208 - FZ "sobre compañías de acciones conjuntas", esta Carta y Reglamento sobre la Junta Directiva, Con la excepción de abordar los problemas relacionados con la competencia de la Junta General de Accionistas.
La competencia de la Junta Directiva del Banco incluye las siguientes preguntas:
1) Determinar las áreas prioritarias de las actividades del Banco, la aprobación de la estrategia de desarrollo del Banco;
2) Convocación de reuniones generales anuales y extraordinarias de accionistas;
3) Aprobación de la Agenda de la Junta General de Accionistas;
4) Determinar la fecha de elaborar una lista de personas con derecho a participar en la Junta General de Accionistas;
5) Adquisición de acciones publicadas por el Banco, Bonos y otros valores en los casos previstos por la Ley Federal
6) la aprobación de las principales transacciones en los casos previstos por la ley;
8) El uso del Fondo de Reserva y otros Fondos Bancarios;
9) Aprobación del Plan Financiero Anual (Presupuesto) del Banco;
10) Consideración de las prácticas de gobierno corporativo en el Banco, etc.
La composición cuantitativa de la Junta Directiva del Banco está determinada por la Junta General de Accionistas, pero no puede haber menos de 5 miembros. Los miembros de la Junta Directiva del Banco son elegidos en la Junta General Anual de Accionistas por votación acumulativa por el próximo año La Junta General de Accionistas y el número ilimitado de reelección. Los favoritos son considerados candidatos que anotaron el mayor número de votos.
Un miembro de la Junta Directiva del Banco solo puede ser un individuo. Los directores de la compañía pueden ser elegidos:
Individuos (accionistas);
Presidente de la Junta del Banco;
Miembros de la Junta;
Otros empleados del banco;
Directores independientes.
La competencia de la Junta Directiva del Banco incluye los temas de liderazgo de las actividades actuales del Banco, con la excepción de los problemas relacionados con la competencia de la Junta General de Accionistas y la Junta de Supervisión del Banco.
Junta del Banco de acuerdo con las tareas asignadas a él:
1) Organiza y conduce en la manera prescrita. Trabaja para mejorar el trabajo de las ramas;
2) aprueba las tasas de interés en los depósitos de individuos;
3) Establece un sistema salarial en un banco;
4) aprueba las disposiciones sobre sucursales y representación del Banco;
5) Toma decisiones sobre el nombramiento de control temporal, etc.
El presidente y presidente de la Junta del Banco es elegido por la Junta General por un período de 4 años. Organizan el trabajo del banco. Su competencia incluye cuestiones relacionadas con las actividades en curso del Banco, así como:
1) la organización del trabajo de la Junta del Banco;
2) garantizar la implementación de las decisiones de la Junta General de Accionistas y la Junta de Supervisión del Banco;
3) Finalización sin poder de abogado de transacciones y otras acciones legales en nombre del Banco;
4) Fomento de los empleados del Banco para el trabajo concienzudo;
5) Conclusión, terminación y cambio de contratos de empleo, etc.
El control interno en el banco se realiza de acuerdo con los poderes definidos por la Carta y los Documentos Internos del Banco:
1) Autoridades de gestión bancaria proporcionadas por la Carta;
2) Comisión de Auditoría;
3) Contador jefe (sus diputados) del Banco;
4) líderes (sus diputados) y jefes de contadores (sus diputados) sucursales del banco;
5) El servicio de auditoría interna del Banco;
6) El servicio de control interno del Banco;
7) una unidad estructural para la legalización de los ingresos obtenidos por medios penales y terrorismo financiero;
8) El controlador del participante profesional en el mercado de valores;
9) Otras divisiones y empleados del Banco.
Comisión de Auditoría en el número de 7 miembros por la Junta General de Accionistas.
La supervisión y el seguimiento de las actividades del Banco se llevan a cabo por el Banco de Rusia y las autoridades autorizadas por las leyes federales y otros actos legales regulatorios.
Figura 1.1.2- Esquema general estructural y lógico de la estructura organizativa de PJSC "Barras AK" Banco
1.2 Actividad PJSC "Barras AK" Banco en el mercado de valores
Las operaciones bancarias se llevan a cabo con siguiendo especies Papeles valiosos:
Valores gubernamentales nominados en rublos (GKO, OFZ);
Valores estatales nominados en moneda extranjera (HSGVZ, Eurobonos de la Federación de Rusia);
Bonos subfederales y municipales;
Bonos corporativos y eurobonos;
Acciones de los emisores rusos;
Valores derivados (futuros y opciones); Facturas corporativas.
El alojamiento por el Banco de Acciones y otros valores de emisión del Banco se llevan a cabo de conformidad con los actos legales de la Federación de Rusia.
El banco tiene derecho a acomodar acciones adicionales y otros valores a través de suscripción y conversión. En el caso de un aumento en el capital autorizado del Banco, debido a su propiedad, el Banco debe acomodar acciones adicionales distribuyendo entre los accionistas.
El banco tiene derecho a celebrar una suscripción abierta a las promociones emitidas por él y los valores de emisión convertibles en acciones. El Banco tiene el derecho de tener también una suscripción cerrada a las promociones emitidas por él y los valores de emisión convertibles en acciones, excepto cuando la legislación actual está limitada la posibilidad de una suscripción cerrada.
La colocación de acciones (Secuencias de emisiones convertibles en stock) a través de una suscripción cerrada se lleva a cabo solo por decisión de la junta general de los accionistas del Banco para aumentar el capital autorizado del Banco al colocar acciones adicionales (sobre la colocación de la emisión de valores convertibles en acciones ) del Banco adoptado por la mayoría de los votos de los accionistas de tres cuartos, propietarios de acciones de votación del Banco que participan en la Junta General de Accionistas del Banco.
El pago de otros valores de emisión del banco realizado a través de una suscripción se realiza a un precio, que se determina o el procedimiento para determinar cuáles establece el Consejo de Administración del Banco de conformidad con el artículo 77 de la Ley Federal del 26 de diciembre. , 1995 No. 208- FZ "sobre compañías de acciones conjuntas".
El banco puede producir bonos y otros valores emisores de acuerdo con la legislación vigente de la Federación de Rusia.
La colocación de bonos y otros valores de emisión del Banco se realiza mediante decisión de la Junta Directiva del Banco, que estipula las condiciones necesarias.
El bono del Banco es un documento valioso de emisión del Banco, que consagra el derecho de su propietario a recibir desde el Banco hasta el término de su valor nominal u otra propiedad equivalente. El bono también puede proporcionar a su propietario recibir un interés fijo en ello desde el valor nominal del bono u otros derechos de propiedad. Los ingresos en el vínculo son el porcentaje o descuento.
El banco puede producir bonos nominal y portador; Asegurado por el compromiso de su propia propiedad o vínculo con la provisión proporcionada por el Banco para los objetivos de terceros, bonos hipotecarios, bonos sin garantizar; porcentaje y descuento; convertible en acciones; con un período de reembolso de una sola vez o un vínculo con una madurez de la serie en ciertos plazos; Con la posibilidad de reembolso anticipado.
El banco no tiene derecho a colocar bonos y otros valores de emisión convertibles en las acciones del Banco si el número de acciones declaradas de un banco de ciertas categorías y tipos es menor que el número de estas categorías y tipos, el derecho a comprar dichos valores.
AK Bares Bank Ejercita el control de la moneda sobre todo tipo de transacciones de divisas de acuerdo con la legislación monetaria actual.
Los especialistas altamente calificados están realizando clientes de consultoría gratuitos sobre la legislación monetaria de la Federación de Rusia en cualquier etapa de la transacción.
El banco "AK BARS" presenta a sus clientes una amplia gama de servicios basados \u200b\u200ben la implementación de los principios:
Enfoque individual a cada cliente;
Estricto adherencia a la legislación vigente;
Métodos y tecnologías progresistas utilizadas para cumplir con los clientes de los clientes;
Alto nivel de personal profesional;
Información regular y oportuna informando a los clientes del Banco sobre todos los cambios en la legislación monetaria de la Federación de Rusia;
La velocidad de registro (dentro de una hora) de documentos de control de moneda de acuerdo con los actos regulatorios del Banco de Rusia.
AK Bars Bank continúa cooperando activamente con bancos extranjeros, lo que permite que nuestros clientes se sientan con confianza en el mercado extranjero. La gama de servicios relacionados con la implementación de transacciones de divisas y servicio de actividad económica extranjera proporcionada por PJSC "AK BARS", el banco es bastante amplio. Los tipos principales se pueden atribuir a:
Implementación del control de la moneda;
Operaciones de conversión y traducciones;
Financiamiento comercial y operaciones documentales;
Implementación de RKO en monedas extranjeras;
Suministro de garantías;
Apoyo al exportador en colaboración con EXAR.
Gracias a la amplia red de relaciones correspondientes "AK BARS", el Banco proporciona a sus clientes la posibilidad de conversión directa y traducciones no solo en monedas convertibles libres, sino también como yuan chino, yenes japoneses, Lira turca, Kazajstán Tenge, Hryvnias ucranianos, Uzbeka Sumy.
El mantenimiento remoto del WAD a través del sistema de Internet / Banco de clientes le permite enviar los documentos y documentos de la liquidación de control de moneda, sin visitar la oficina del Banco, con un mayor control de su condición.
2. Análisis de las actividades de PJSC "AK BARS" BANK
2.1 Análisis y evaluación de la condición financiera de PJSC "AK BARS" BANK
Banco comercial de acciones conjuntas "AK BARS" (Public Joint Stock Company) es el banco ruso más grande y entre ellos los rangos 21st en activos netos.
En la fecha de reporte (1 de enero de 2016), los activos netos de las barras del Banco AK ascendieron a 497.99 mil millones de rublos. Para el año los activos aumentaron en un 4,60%. El crecimiento de los activos-NET ha afectado adversamente al indicador de rentabilidad de los activos de la ROI: para el año, la rentabilidad de los activos-neto cayó de 0.07% a -1.90%.
Según los servicios prestados, el Banco básicamente atrae el dinero del cliente, y estos fondos están suficientemente diversificados (entre entidades legales e individuos).
Bank AK Bares: se encuentra en una lista de Pewshop, y el Banco de Rusia es aceptado como garantía del Bono en consideración de la Institución de Crédito; tiene el derecho de trabajar con el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia y puede atraer sus fondos para la gestión de la confianza, los depósitos y la acumulación de la vivienda del personal militar; tiene el derecho de trabajar con fondos de pensiones no estatales que realicen seguros de pensiones obligatorios, y pueden atraer ahorros y acumulaciones de pensiones para la vivienda del personal militar; es un miembro de BESP; Tiene derecho a descubrir cuentas y depósitos por ley 213-FZ fechada el 21 de julio de 2014, es decir, Organizaciones con importancia estratégica para la defensa y el complejo industrial y la seguridad de la Federación de Rusia; Representantes autorizados del Banco de Rusia nombrados a la entidad de crédito.
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Agencia |
Internacional |
Corto |
Nacional |
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B2 (mayor vulnerabilidad) |
Baa1.ru (solvencia media) |
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B (solvencia de crédito a corto plazo especulativa) |
A + (RUS) (alta solvencia) |
negativo |
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BBB- (buen nivel de solvencia) |
AA- (alto nivel de solvencia crediticia entre los emisores de la Federación Rusa) |
Los activos líquidos del Banco son aquellas herramientas del Banco que se pueden convertir rápidamente en fondos para regresar a sus clientes de depositores.
La liquidez de una institución financiera está determinada por la proporción de activos disponibles a las obligaciones monetarias a ejecutar. Al mismo tiempo, se deben tener en cuenta dos puntos.
Primero, los activos pueden no solo ser efectivo, sino también otros valores, que desde un punto de vista financiero tienen una propiedad de liquidez.
En segundo lugar, la liquidez de la organización es un concepto que está estrechamente relacionado con el tiempo. Existe la liquidez actual del Banco, la proporción de activos y los próximos pagos de inmediato. Puede ser diseñado para cualquier otro momento. Por ejemplo, la liquidez mensual es la relación de los pagos a los pagos dentro de un mes, etc.
Para evaluar la liquidez, considere el período de aproximadamente 30 días, durante el cual el Banco podrá (o no en una posición) para cumplir con las obligaciones financieras asumidas (ya que todas las obligaciones no pueden regresar dentro de los 30 días). Esta "parte" se llama "Outflow previsto de fondos".
Tabla 2.1.2 - La estructura de activos altamente líquidos en rublos.
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Nombre del indicador |
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fondos en el pago |
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fondos en cuentas en el Banco de Rusia. |
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cORSCHETOV NOSTRO EN BANCOS (LIMPIO) |
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préstamos interbancarios publicados por hasta 30 días. |
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valores de alta y líquida de la Federación Rusa. |
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|
bancos y estados altamente líquidos de valores. |
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|
activos altamente líquidos con respecto a los descuentos y ajustes (según la indicación del número 3269-y de fecha 05/31/2014) |
Desde la tabla de activos líquidos, vemos que las cantidades de fondos en el Banco de Rusia, los valores altamente líquidos de los bancos y los Estados han cambiado ligeramente, la cantidad de préstamos interbancarios colocados por hasta 30 días han disminuido, la cantidad de fondos en el Checkout, el CORSCHETOV NOSTRO en bancos (limpios), los valores altamente líquidos de la Federación de Rusia, mientras que el volumen de activos altamente líquidos, teniendo en cuenta los descuentos y los ajustes (según las instrucciones nº 3269-y de fecha 05/31/2014) disminuyó durante el año desde 58.90 a 41.75 mil millones de rublos.
Al mismo tiempo, en cualquier momento, los depositantes actuales pueden exigir que devuelvan sus fondos. Por lo tanto, la liquidez excesivamente baja se asocia con el riesgo de colapso de la institución financiera. Que esto no sucede, los reguladores introducen estándares de liquidez.
Tabla 2.1.3 - La estructura de las obligaciones actuales en rublos.
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Nombre del indicador |
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depósitos de Fiz.Lits con un término de más del año. |
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|
otras contribuciones de la física (incluyendo IP) (por un período de hasta 1 año) |
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depósitos y otros medios de entidades legales (por un período de hasta 1 año) |
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|
incluso Fondos actuales entidades legales (sin SP) |
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cORSCHELOV LORO BANCOS |
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préstamos interbancarios recibidos por hasta 30 días. |
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valores propios |
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|
obligaciones de pago de intereses, crédito, a pagar y otras deudas. |
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outflow en efectivo esperado |
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|
obligaciones actuales |
Durante el período que se encuentra en Revisión, los montos de otras contribuciones de la FIZ (incluida la PI) han cambiado ligeramente ligeramente (en un período de hasta 1 año), la cantidad de las contribuciones de la FIZ. Lic con un período de más de un Año, depósitos y otros recursos de entidades legales (por un período de hasta 1 año), corschetov Loro Banks, los montos aumentan enormemente incl. De los fondos actuales de las entidades jurídicas (sin PI), los préstamos interbancarios recibidos por un período de hasta 30 días, obligaciones de intereses, procedimientos, a cuenta de pago y otras deudas, mientras que la salida de efectivo esperada aumentó durante el año de 49.65 a 65.40 mil millones. Frote .
En el momento dado, la proporción de activos altamente líquidos (fondos que son fácilmente accesibles para el banco para el próximo mes) y la supuesta salida de las obligaciones actuales nos brinda un valor de 63.84%, lo que significa un margen insuficiente de fuerza para superar la Posible salida de los clientes, pero el banco es grande y tan importante, la salida es poco probable.
En la correlación, esto es importante para su consideración por los estándares de la liquidez instantánea (H2) y la corriente actual (H3), cuyos valores mínimos se establecen en un 15% y 50%, respectivamente. Aquí vemos que los estándares de H2 y H3 están ahora en un nivel suficiente.
Tabla 2.1.4 - Indicadores de liquidez durante el año.
De acuerdo con el método mediano (basura de picos afilados): la cantidad de los estándares de liquidez instantánea de N2 durante el año tiene una tendencia hacia un crecimiento menor, pero en la mitad de la mitad del año tiene una tendencia a la baja, la cantidad de la relación de liquidez actual de H3 durante el año tiene una tendencia a aumentar, pero durante la mitad del año tiene la tendencia a reducir, y la confiabilidad experta del Banco durante el año tiende a no cambiar virtualmente, pero en la mitad de la mitad del año tiene una tendencia disminuir.
El volumen de activos generados por el ingreso del Banco es de 70.56% en los activos totales, y el volumen de obligaciones de interés es del 85.54% en el volumen total de pasivos. Sin embargo, el volumen de los activos de ingresos está por debajo del promedio para los bancos rusos más grandes (87%).
Tabla 2.1.5 - La estructura de los activos de ingresos en este momento y hace un año en rublos.
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Nombre del indicador |
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Préstamos interbancarios |
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Préstamos Entidades Jurídicas |
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Préstamos de libertad física |
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Inversiones en la cirugía de arrendamiento y requisitos de derechos adquiridos. |
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Inversiones en valores |
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Otros préstamos de ingresos |
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Activos rentables |
Vemos que las cantidades de préstamos interbancarios, los préstamos de entidades legales han cambiado ligeramente, la cantidad de inversión en valores aumentó, la cantidad de inversión en la operación de arrendamiento y los requisitos adquiridos, la cantidad de préstamos de préstamos físicos han disminuido y el Cantidad de facturas, y la cantidad total de activos de ingresos aumentó un 2,7% C 342.13 a 351.37 mil millones de rublos.
Tabla 2.1.6 - Analítica para el grado de préstamos seguros emitidos, así como su estructura: en rublos.
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Nombre del indicador |
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Valores adoptados en la prestación de préstamos emitidos. |
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Propiedad adoptada |
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Metales preciosos tomados en la provisión |
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Garantías recibidas y garantías. |
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El monto de la cartera de préstamos. |
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Incluso Préstamos Entidades Jurídicas |
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Incluso Préstamos fiz. Personas |
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Incluso Créditos Bancos |
El análisis de la tabla sugiere que el Banco se centra en los préstamos a entidades legales, la forma de la cual es la garantía de propiedad. El nivel general de préstamos es bastante alto y es probable que la posible no reembolso de los préstamos sea reembolsada por la cantidad de seguridad.
Tabla 2.1.7 - Una breve estructura de obligaciones de interés (es decir, por lo que el Banco generalmente paga interés con el cliente) en rublos.
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Nombre del indicador |
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Medios de bancos (MBK y CORSCHETOV) |
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Jur personas |
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Incluso Recursos actuales yur. personas |
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Depósitos de FIZ. personas |
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Otros compromisos de interés. |
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Incluso Créditos del Banco de Rusia |
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Obligaciones de interés |
Vemos que las cantidades de JUR cambiarán ligeramente. Personas, las cantidades aumentan las contribuciones a Piz. Las personas, las cantidades de bancos (MBC y CORSCHETOV) aumentaron fuertemente, y la cantidad total de tasas de interés aumentó un 4,6% C 407.43 a 426.00 mil millones de rublos.
La rentabilidad de las fuentes de fondos propios (calculada sobre los datos del balance general) disminuyó al valor crítico para el año de 1.95% a -25.51%. Al mismo tiempo, la rentabilidad de la capital de la huevas (calculada en las formas 102 y 134) disminuyó durante el año de 0,63% a 17.93% (aquí y a continuación, muestra los datos como porcentaje de anual en la fecha trimestral más cercana). Claro porcentaje de margen 90 % a -2.57%. La rentabilidad de las operaciones de préstamos aumentó durante el año de 12.54% a 16.43%. El costo de los fondos atraídos aumentó a lo largo del año de 8.13% a 12.36%. El costo de los fondos atraídos de los bancos aumentó durante el año de 12.84% a 19.56%. El costo de la población (FIZ.LITZ) aumentó durante el año de 6.69% a 9.75%
Tabla 2.1.8 - Estructura de fondos propios en rublos.
Para el año, las fuentes de fondos propios disminuyeron un 1,4%. Pero durante el último mes (diciembre de 2015), las fuentes de fondos propios aumentaron en un 0,6%.
Tabla 2.1.9 - Una breve estructura de capital en rublos.
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El banco más grande de Tatarstan "AK BARS", ya que el comienzo de la semana está experimentando poderosos ataques de información, también se conoce al regulador. El Banco Central prometió la asistencia bancaria si es necesario, pero aún no interfiere. La mejor ayuda y Tatarstan en general, y "Barras AK" serían particularmente la decisión del destino del segundo en el tamaño del Banco de la República - Tatfondbank, los participantes del mercado consideran. Mientras tanto, los competidores de estos bancos fortalecen sus posiciones en la región, indican expertos.
El banco "AK BARS" perteneciente al gobierno de Tatarstan ha sido sometido a ataques de hackers durante varios días, ayer al margen del Foro "La seguridad de la información del sector financiero" declaró el Montraist del Banco Central de Gubzi Artem Sychev. "Hoy en día, el Banco debería haber aplicado a los organismos encargados de hacer cumplir la ley, el ataque no es un día", señaló ". El miércoles había un pico bastante grande. No hay detalles del incidente". El Banco explicó que el ataque se llevó a cabo enviando por correo a los residentes de los mensajes de Tatarstán en mensajeros que contenían información poco fiable sobre la situación en los bancos de Tatarstán, en particular, en las barras AK. "Consideramos este correo como una manifestación de acciones maliciosas", agregó al banco. "El banco todavía está enfrentando a la asistencia del Banco Central, lo ayudaremos", dijo Artem Sychev ayer, comentando los ataques a las barras AK.
Según "Kommersant", la ansiedad en relación con los ataques de información fue mostrada por los clientes de VIP "Barras AK" (debido a los saldos en las cuentas por encima de la indemnización del seguro), pero no hubo un flujo de fondos significativo del banco. "Todas las divisiones del Banco Trabajan en modo de personal", le aseguró AK Barça el servicio de prensa ". En los últimos tres días, no se han cerrado más de 900 depósitos, se han abierto casi 3 mil depósitos. Entre los clientes corporativos de un negativo La tendencia de las transacciones y ninguna actividad no es ". Al mismo tiempo, cómo ha cambiado el volumen de los fondos del cliente durante el período especificado, no revelan al banco.
La situación en el sector bancario de Tatarstan sigue siendo extremadamente tensa desde principios de diciembre del año pasado. El 15 de diciembre de 2016, en segundo lugar, el Banco de la Región, controlado por las autoridades de la República - Tatfondbank, el Banco Central introdujo una administración temporal. Se esperaba que poco tiempo Se tomará la decisión de salvar al Banco, pero las autoridades de Tatarstan no pudieron lograr acuerdos en el Plan de Shanation con el Banco Central. Como resultado, el banco estaba en estado suspendido, lo que crea el suelo para la especulación y superpone el sistema financiero de la región en su conjunto. Menos bancos regionales grandes se vieron obligados a introducir una restricción en la emisión de depósitos debido a problemas de liquidez que permanecen hasta ahora.
Situación inestable en el sector financiero de los jugadores de Tatarstan a mano que desean tomar o fortalecer las posiciones en la región. Antes de la situación con Tatfondbank, las posibilidades de crecimiento en la República incluso en grandes actores federales fueron limitados: las autoridades dieron prioridad a sus bancos en todos los proyectos importantes, aclara a los bancos de la Junta del Banco desde el Top-10. Teniendo en cuenta que la actividad de Tatfondbank está prácticamente paralizada, "las barras AK" sigue siendo el principal obstáculo para la implementación de ambiciones de los competidores federales, lo que explica los ataques de información masiva, indican expertos. Según el analista de Moody's Malyukova, "AK Barsa", el estatus realmente especial en la República y el acceso a la financiación de proyectos clave del Gobierno ". El Banco es un banco autorizado de la República para dar servicio a los pagos presupuestarios", la Sra. Malyukov Explica. - El Banco ocupa el 45% del mercado bancario de Tatarstan por activos y el 48% en términos de fondos de clientes, que supera significativamente la proporción de otros bancos. Desde el punto de vista de interés de los bancos, Tatarstan es una región prometedora, tiene un rico sector de petróleo y gas. La solvencia crediticia de la población es más alta que en muchas otras regiones, es decir, existe un potencial significativo para aumentar los préstamos ".
No es necesario excluir el componente político cuando el Banco se convierte en un instrumento de presión en ciertas personas en el Gobierno de la República, considera que Natalia Borzov, el Banco del Gobierno de la República. "Puede ser una estrategia política consciente de las personas interesadas para crear riesgos de reputación para el Gobierno de Tatarstán, sostiene". Después de que el Gobierno de la República no logró salvar el Tatfondbank, la información es capaz de calentar el pánico que la posición "AK Bares "es inestable".
Banco comercial de acciones conjuntas "AK BARS" (Public Joint Stock Company) es el banco ruso más grande y entre ellos los rangos 21st en activos netos.
En la fecha de reporte (1 de enero de 2016), los activos netos de las barras del Banco AK ascendieron a 497.99 mil millones de rublos. Para el año los activos aumentaron en un 4,60%. El crecimiento de los activos-NET ha afectado adversamente al indicador de rentabilidad de los activos de la ROI: para el año, la rentabilidad de los activos-neto cayó de 0.07% a -1.90%.
Según los servicios prestados, el Banco básicamente atrae el dinero del cliente, y estos fondos están suficientemente diversificados (entre entidades legales e individuos).
Bank AK Bares: se encuentra en una lista de Pewshop, y el Banco de Rusia es aceptado como garantía del Bono en consideración de la Institución de Crédito; tiene el derecho de trabajar con el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia y puede atraer sus fondos para la gestión de la confianza, los depósitos y la acumulación de la vivienda del personal militar; tiene el derecho de trabajar con fondos de pensiones no estatales que realicen seguros de pensiones obligatorios, y pueden atraer ahorros y acumulaciones de pensiones para la vivienda del personal militar; es un miembro de BESP; Tiene derecho a descubrir cuentas y depósitos por ley 213-FZ fechada el 21 de julio de 2014, es decir, Organizaciones con importancia estratégica para la defensa y el complejo industrial y la seguridad de la Federación de Rusia; Representantes autorizados del Banco de Rusia nombrados a la entidad de crédito.
Los activos líquidos del Banco son aquellas herramientas del Banco que se pueden convertir rápidamente en fondos para regresar a sus clientes de depositores.
La liquidez de una institución financiera está determinada por la proporción de activos disponibles a las obligaciones monetarias a ejecutar. Al mismo tiempo, se deben tener en cuenta dos puntos.
Primero, los activos pueden no solo ser efectivo, sino también otros valores, que desde un punto de vista financiero tienen una propiedad de liquidez.
En segundo lugar, la liquidez de la organización es un concepto que está estrechamente relacionado con el tiempo. Existe la liquidez actual del Banco, la proporción de activos y los próximos pagos de inmediato. Puede ser diseñado para cualquier otro momento. Por ejemplo, la liquidez mensual es la relación de los pagos a los pagos dentro de un mes, etc.
Para evaluar la liquidez, considere el período de aproximadamente 30 días, durante el cual el Banco podrá (o no en una posición) para cumplir con las obligaciones financieras asumidas (ya que todas las obligaciones no pueden regresar dentro de los 30 días). Esta "parte" se llama "Outflow previsto de fondos".
Tabla 2.1.2 - La estructura de activos altamente líquidos en rublos.
Desde la tabla de activos líquidos, vemos que las cantidades de fondos en el Banco de Rusia, los valores altamente líquidos de los bancos y los Estados han cambiado ligeramente, la cantidad de préstamos interbancarios colocados por hasta 30 días han disminuido, la cantidad de fondos en el Checkout, el CORSCHETOV NOSTRO en bancos (limpios), los valores altamente líquidos de la Federación de Rusia, mientras que el volumen de activos altamente líquidos, teniendo en cuenta los descuentos y los ajustes (según las instrucciones nº 3269-y de fecha 05/31/2014) disminuyó durante el año desde 58.90 a 41.75 mil millones de rublos.
Al mismo tiempo, en cualquier momento, los depositantes actuales pueden exigir que devuelvan sus fondos. Por lo tanto, la liquidez excesivamente baja se asocia con el riesgo de colapso de la institución financiera. Que esto no sucede, los reguladores introducen estándares de liquidez.
Tabla 2.1.3 - La estructura de las obligaciones actuales en rublos.
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Nombre del indicador |
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depósitos de Fiz.Lits con un término de más del año. |
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otras contribuciones de la física (incluyendo IP) (por un período de hasta 1 año) |
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depósitos y otros medios de entidades legales (por un período de hasta 1 año) |
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incluso Fondos actuales entidades legales (sin SP) |
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cORSCHELOV LORO BANCOS |
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préstamos interbancarios recibidos por hasta 30 días. |
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valores propios |
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obligaciones de pago de intereses, crédito, a pagar y otras deudas. |
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obligaciones actuales |
Durante el período que se encuentra en Revisión, los montos de otras contribuciones de la FIZ (incluida la PI) han cambiado ligeramente ligeramente (en un período de hasta 1 año), la cantidad de las contribuciones de la FIZ. Lic con un período de más de un Año, depósitos y otros recursos de entidades legales (por un período de hasta 1 año), corschetov Loro Banks, los montos aumentan enormemente incl. De los fondos actuales de las entidades jurídicas (sin PI), los préstamos interbancarios recibidos por un período de hasta 30 días, obligaciones de intereses, procedimientos, a cuenta de pago y otras deudas, mientras que la salida de efectivo esperada aumentó durante el año de 49.65 a 65.40 mil millones. Frote .
En el momento dado, la proporción de activos altamente líquidos (fondos que son fácilmente accesibles para el banco para el próximo mes) y la supuesta salida de las obligaciones actuales nos brinda un valor de 63.84%, lo que significa un margen insuficiente de fuerza para superar la Posible salida de los clientes, pero el banco es grande y tan importante, la salida es poco probable.
En la correlación, esto es importante para su consideración por los estándares de la liquidez instantánea (H2) y la corriente actual (H3), cuyos valores mínimos se establecen en un 15% y 50%, respectivamente. Aquí vemos que los estándares de H2 y H3 están ahora en un nivel suficiente.
Tabla 2.1.4 - Indicadores de liquidez durante el año.
De acuerdo con el método mediano (basura de picos afilados): la cantidad de los estándares de liquidez instantánea de N2 durante el año tiene una tendencia hacia un crecimiento menor, pero en la mitad de la mitad del año tiene una tendencia a la baja, la cantidad de la relación de liquidez actual de H3 durante el año tiene una tendencia a aumentar, pero durante la mitad del año tiene la tendencia a reducir, y la confiabilidad experta del Banco durante el año tiende a no cambiar virtualmente, pero en la mitad de la mitad del año tiene una tendencia disminuir.
El volumen de activos generados por el ingreso del Banco es de 70.56% en los activos totales, y el volumen de obligaciones de interés es del 85.54% en el volumen total de pasivos. Sin embargo, el volumen de los activos de ingresos está por debajo del promedio para los bancos rusos más grandes (87%).
Tabla 2.1.5 - La estructura de los activos de ingresos en este momento y hace un año en rublos.
Vemos que las cantidades de préstamos interbancarios, los préstamos de entidades legales han cambiado ligeramente, la cantidad de inversión en valores aumentó, la cantidad de inversión en la operación de arrendamiento y los requisitos adquiridos, la cantidad de préstamos de préstamos físicos han disminuido y el Cantidad de facturas, y la cantidad total de activos de ingresos aumentó un 2,7% C 342.13 a 351.37 mil millones de rublos.
Tabla 2.1.6 - Analítica para el grado de préstamos seguros emitidos, así como su estructura: en rublos.
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Incluso Préstamos fiz. Personas |
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Incluso Créditos Bancos |
El análisis de la tabla sugiere que el Banco se centra en los préstamos a entidades legales, la forma de la cual es la garantía de propiedad. El nivel general de préstamos es bastante alto y es probable que la posible no reembolso de los préstamos sea reembolsada por la cantidad de seguridad.
Tabla 2.1.7 - Una breve estructura de obligaciones de interés (es decir, por lo que el Banco generalmente paga interés con el cliente) en rublos.
Vemos que las cantidades de JUR cambiarán ligeramente. Personas, las cantidades aumentan las contribuciones a Piz. Las personas, las cantidades de bancos (MBC y CORSCHETOV) aumentaron fuertemente, y la cantidad total de tasas de interés aumentó un 4,6% C 407.43 a 426.00 mil millones de rublos.
La rentabilidad de las fuentes de fondos propios (calculada sobre los datos del balance general) disminuyó al valor crítico para el año de 1.95% a -25.51%. Al mismo tiempo, la rentabilidad de la capital de la huevas (calculada en las formas 102 y 134) disminuyó durante el año de 0,63% a 17.93% (aquí y a continuación, muestra los datos como porcentaje de anual en la fecha trimestral más cercana). Claro porcentaje de margen 90 % a -2.57%. La rentabilidad de las operaciones de préstamos aumentó durante el año de 12.54% a 16.43%. El costo de los fondos atraídos aumentó a lo largo del año de 8.13% a 12.36%. El costo de los fondos atraídos de los bancos aumentó durante el año de 12.84% a 19.56%. El costo de la población (FIZ.LITZ) aumentó durante el año de 6.69% a 9.75%
Tabla 2.1.8 - Estructura de fondos propios en rublos.
Para el año, las fuentes de fondos propios disminuyeron un 1,4%. Pero durante el último mes (diciembre de 2015), las fuentes de fondos propios aumentaron en un 0,6%.
Tabla 2.1.9 - Una breve estructura de capital en rublos.
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Nombre del indicador |
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Capital principal |
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Incluso capital autorizado |
Tabla 2.2.4 - Análisis de los ingresos de intereses phsc "Barras AK" Bank en rublos.
Ingresos de interés limpios El 1 de enero de 2016 es -12.536.644, y un cambio en 12 meses en porcentajes esta cantidad es de -448.36%. El ingreso intimatinario puro es 2 728 988, y un cambio en 12 meses en porcentajes esta cantidad es de -209.51%. El ingreso limpio de la Comisión el 1 de enero de 2016 es de 2.044.381, y un cambio en 12 meses en porcentaje de esta cantidad es de 38.78%. Otros ingresos operativos netos son de 238,831, y un cambio en 12 meses en porcentajes esta cantidad es de 101.80%. Los gastos netos de la creación de una reserva para deterioro de los activos financieros de la deuda para 2016 ascendieron a 361.4 mil millones de rublos. En comparación con los 134.9 mil millones de rublos. Para 2015. Los gastos netos de la creación de una reserva para impedimentos de la cartera de préstamos para 2016 ascendieron a 357.0 mil millones de rublos. En comparación con los 133.5 mil millones de rublos. Para 2015, que corresponde al costo del riesgo de crédito en la cantidad de 233 puntos de base contra 112 puntos básicos para 2013. Las principales razones para el crecimiento del riesgo de crédito son: El deterioro general en la calidad de la cartera de préstamos frente al fondo de una desaceleración en la tasa de crecimiento de la economía rusa, en particular la creación de una reserva por pérdidas en préstamos a algunos grandes. prestatarios; Creación de reservas de préstamos por prestatarios ucranianos debido al deterioro del estado de la economía ucraniana. Además, alrededor del 20% de los gastos netos de la creación de una reserva por deterioro de los préstamos se refiere al deterioro del rublo, lo que causó un aumento en la cantidad de reservas en la expresión de rublo en los préstamos de divisas, incluso en ausencia de signos de deterioro. de calidad crediticia. Beneficio antes de impuestos El 1 de enero de 2016 es -9 036 830, y un cambio en 12 meses en porcentajes esta cantidad es -1421.92%. Beneficio después de impuestos El 1 de enero de 2016 es también -9 036 830, y un cambio en 12 meses en porcentaje de esta cantidad es -1391.54%. El Banco Central de la Federación de Rusia estableció los indicadores regulatorios de la sostenibilidad financiera (la capacidad de pagar por sus obligaciones), la falta de cumplimiento de la que amenazará la existencia del Banco. Tabla 2.2.5 - Estabilidad financiera PJSC "Barras AK" Banco en%
En la mesa podemos sacar las siguientes conclusiones: El valor estándar de liquidez instantánea del banco al 1 de enero de 2016 es del 54%, y el valor promedio para todos los bancos es el 191%, aunque el valor permisible es mayor o igual al 15%; El reglamentario de la liquidez actual del Banco es del 82%, y el valor promedio para todos los bancos es del 345%, el valor permisible es mayor o igual al 50%; El estándar de valor de liquidez a largo plazo al 1 de enero de 2016 es del 86%, y el valor promedio para todos los bancos es del 43%, el valor permisible es menor o igual al 120%. Tabla 2.2.6 - Regulaciones de liquidez PJSC "Barras AK" Bank en rublos. Analizando la tabla, podemos decir que la cantidad de estándares de liquidez instantánea a partir del 1 de enero de 2016 es 54.93, y los cambios en 12 meses en% son del 11,26%. El estándar de liquidez estándar es 82.69, y un cambio en 12 meses en% - 25.85% (en valores absolutos - 28.82). El monto del estándar de liquidez a largo plazo el 1 de enero de 2016 es 86.06, y el cambio para el 1 de enero de 2015 es del 7.03% (asciende a 5.65). Tabla 2.2.7 - Indicadores de la liquidez de estimación de la "barras AK" de PJSC en%
Nivel de liquidez instantáneo - Satisfactorio (tendencia - positivo) Nivel de liquidez actual - satisfactoria (tendencia - negativa) La proporción de activos altamente líquidos y fondos atractivos, baja (tendencia positiva) La parte de las obligaciones de demanda es satisfactoria (la tendencia es negativa) dependencia del mercado interbancario, satisfactorio (la tendencia es negativa) La proporción de sus propias leyes con el capital es insatisfactoria (la tendencia es positiva). Préstamos a compromisos (no bancarios) - satisfactoria (la tendencia es positiva) Tabla 2.2.8 - Indicadores de rentabilidad de PJSC "AK BARS" BANK
Analizando los datos de la tabla, se puede decir que los indicadores del nivel de rentabilidad aumentaron, en comparación con el año pasado. Por lo tanto, el indicador de rentabilidad de los activos aumentó en un año en un 1,97%, y el indicador de rentabilidad aumentó un -18.57% en comparación con 2014. La rentabilidad de las principales operaciones ha crecido a -2.13%. Si comparas esta cifra al año anterior, disminuyó en un 0,52%. La rentabilidad de las operaciones con moneda extranjera aumentó -0.47%, y en el año anterior solo el 0.20%. Si tomamos en general, los indicadores del nivel de rentabilidad están aumentando, esto no significa que el banco "Barras de AK" de PJSC no pierda su posición. Tabla 2.2.9 - Indicadores estructurales relacionados con el resultado financiero de PJSC "AK BARS" BANK Analizar la tabla, los indicadores estructurales relacionados con el resultado financiero de la "barras AK" de PJSC se pueden decir que, la cantidad a partir del 1 de enero de 2016, la estructura de ingresos (parte del ingreso de un solo tiempo) es igual a: 100.15%, y cambios En valores absolutos durante 12 meses - 143.67%. La proporción de los costos administrativos y de gestión es del 56.72%, y el cambio en 12 meses en porcentaje es del 31.93%. El nivel de mano de obra cuesta el importe del 1 de enero de 2016 es igual al 43.72%, y los cambios durante 12 meses en por ciento son iguales a 103.40%. Tabla 2.2.10 - Indicadores del nivel de gastos por parte de los tipos de fondos recaudados a PJSC "AK BARS" BANK
A partir del 1 de octubre de 2015, el Banco de PJSC "AK BARS" recibió una pérdida de 7,495.2 millones de rublos, la disminución de los beneficios en comparación con el mismo período del año anterior ascendió a 7,784.9 millones de rublos. Los principales factores de reducir las ganancias en comparación con el 1 de octubre de 2014 fueron obtener un margen de interés negativo, una pérdida por revalorización de moneda extranjera y metales preciosos, creando reservas para posibles pérdidas en préstamos, préstamos y deuda equiparada. El capital propio del Banco del Banco de "Barras AK" de PJSC al 1 de octubre de 2015 ascendió a 60.996 mil millones de rublos. El aumento en los fondos propios del Banco se asocia con la participación de los préstamos subordinados en junio de 2015 de la "Agencia de Seguros de Depósitos de la Corporación estatal" como parte de las medidas para aumentar la capitalización del Banco por un total de 12.1 mil millones de rublos y un aumento en la cantidad de acciones Capital en agosto de 2015, 8 mil millones de rublos. Como resultado de la estimación de la rentabilidad de los activos obtenidos de los primeros 9 meses de 2015, como resultado del 01.10.2015. ascendió a -1.31%, la rentabilidad de capital fue -12.15%. A partir del 1 de octubre de 2015, la cantidad de fondos planteados por el Banco ascendió a 466.6 mil millones de rublos, un aumento de 118.2 mil millones de rublos en comparación con el mismo período del año pasado. (34.12%). En la estructura de las operaciones pasivas del Banco, las operaciones se juegan atrayendo fondos para entidades legales e individuos (más del 70% de la base de recursos). A partir del 1 de octubre de 2015, los activos del Banco ascendieron a 517.3 mil millones de rublos, en comparación con el mismo período del año pasado, los activos aumentaron en 114.1 mil millones de rublos (28.31%). La proporción prevaleciente de las operaciones activas del Banco está llegando a los préstamos a clientes corporativos y minoristas (más del 50% de los activos del Banco). Sobre la base del análisis de la estructura general de los activos y pasivos del Banco y su consistencia, la presencia de fondos propios-netos, liquidez y nivel de solvencia de liquidez y solvencia es suficiente y sostenible. |