Перш ніж відкривати депозит в банку, потрібно переконатися, що організація входить в (ССВ). Основна ідея програми - здійснення швидких виплат клієнтам з незалежного джерела (фонду) у разі відкликання ліцензії. Так, ще до початку ліквідаційних процедур вкладники отримують назад свої кошти. Міжнародний досвід показує, що подібна система підвищує планку довіри клієнтів і знижує витрати на подолання кризових явищ.

У яких банках вклади застраховані

У Росії ця процедура регулюється однойменним законом і не вимагає укладення додаткового договору. З метою управління системою в 2004 році була створена спеціальна державна організація - Агентство зі страхування вкладів (АСВ). Воно займається формування реєстру вкладників і видачею заощаджень. яких застраховані державою: Сбербанк, ВТБ (24), Газпром, "Альфа", "ЮніКредит", "Промзв'язок", МДМ, "Райффайзен", "Бінбанк", "Сітібанк" і т. д. Цей список також включає ще 840 великих і дрібних фінансових організацій.

Сума застрахованого вкладу в банках з 2015 року становить 1,4 млн руб. У неї включаються кошти фізосіб (з 01.01.2014 року - ІП), що розміщені у вигляді строкових депозитів до запитання, на картах (кормі кредитних) і на рахунках. При цьому установи повинні бути зареєстровані на території РФ. Державою не забезпечуються:

Кошти на неіменних металевих рахунках;

Депозити на пред'явника;

Засоби, передані в довірче управління;

Вклади в іноземних філіях банку;

Грошові перекази, які здійснюються без відкриття рахунку.

Сума застрахованого вкладу в банках: поняття

Вклади росіян в кредитні установи захищені державою. З моменту створення АСВ і по 31.12.2014 сума застрахованого вкладу в банках становила 700 тис. Руб. на одного клієнта. З поточного року ця цифра збільшена в два рази. Це означає, що якщо у клієнтів кілька депозитів, відкритих в різних філіях одного і того ж кредитної установи, то до уваги береться загальна сума накопичень з урахуванням відсотків. У разі відкликання ліцензії у банку поверненню підлягають тільки вклади на суму 1,4 млн руб. Депозити, що перевищують цю цифру, не компенсуються. Виплатою страхових сум займається АСВ.

Яких застраховані державою, певний відсоток з залучених коштів перераховують гаранту. Ці надходження, а також суми, отримані від ЦБ, використовуються для виплати боргу вкладникам у разі відкликання ліцензії.

небезпека

Під забезпечення потрапляють депозити, залучені в будь-якій валюті. Але більш захищеними вважаються вклади в рублях. У разі девальвації національної валюти, депозити в доларах, євро і фунтах починають рости. АСВ виплачує внесок тільки в рублях, причому за курсом Банку Росії на день відкликання ліцензії у кредитної організації. Тут є дві небезпеки. Перша: при сильної девальвації вартість депозиту в рублях може перевищити гарантовану державою. Тоді вкладник взагалі свої заощадження не отримає. Друга: втрати можуть утворитися через великого розриву між офіційним і ринковим курсом валюти.

алгоритм дій

ССВ вступає в силу після відкликання ліцензії у банку. Після цього вкладники можуть звертатися в АСВ з вимогою повернути депозит. При цьому потрібно надати:

• заява;
• документ, що засвідчує права вимоги для спадкоємців, або довіреність.

АСВ повинен видати клієнту виписку з реєстру з переліком зобов'язань банку перед ним. Засоби виплачуються через 3 робочі дні за умови, що пройшло більше двох тижнів з моменту позбавлення ліцензії. Якщо сума відшкодування не влаштовує колишнього вкладника, він може написати відповідну заяву в АСВ. До папері потрібно докласти список документів, що підтверджують право на отримання більшої виплати.

Реформування ССВ

За 9 місяців 2014 року перевірку у ЦБ не пройшло 40 кредитних установ, в тому числі банк «Траст». Вклади застраховані державою в цих організаціях на загальну суму 212 млрд рублів. Обсяг коштів АСВ за рік знизився з 237 млрд рублів до 154 млрд рублів. Найбільше виділився МОСОБЛБАНК, санувати який виявилося дешевше, ніж відновлювати наслідки ліквідації. Зниження обсягів, накопичених в середньому на 1% в дрібних і середніх банках, почало турбувати регуляторів.

Державні займають лідируючі місця в рейтингу за обсягом залучених коштів. Великі системоутворюючі банки змушені платити за страхування вкладів в проблемних. Є кілька виходів з цієї ситуації.

Перший. яких застраховані державою, щомісяця сплачують 0,1% від суми залучених коштів. Розглядається питання про диференціюванні цієї ставки. Але це зажадає зміни законодавства і викличе масу суперечок.

Другий. На даний момент державою гарантована сума застрахованого вкладу в банках в розмірі 1,4 млн. Є пропозиція обмежити не тільки обсяг, але і кількість виплат по одному вкладнику для депозитів, відкритих у всіх сануються банках.

Третій. Відмовитися від страхування відсотків за вкладами. Дана схема діяла в 2006-2007 роках. Це піде на користь власникам депозитів в іноземній валюті.

Банківські вклади росіян застраховані державою. Для того, щоб у разі банкрутства банку (а ЦБ відкликає ліцензії у кредитних організацій досить часто), вкладники не залишилися ні з чим, існує система страхування вкладів. Система ця працює так - все банки вносять певну суму в спеціально створене агентство, яке за рахунок цих страхових внесків компенсує вкладникам збанкрутілих банків їх накопичення. Яка сума вкладу застрахована державою в 2018 році - гранична величина вкладу, яку держава компенсує в рамках системи страхування.

Вклади на яку суму застраховані державою в 2018 році

До 2015 року максимальна величина застрахованого вкладу становила 700 тисяч рублів. Три роки тому цю суму збільшили відразу вдвічі. і з тих пір нічого не змінювалося. Максимальна сума банківського вкладу, яка застрахована державою в 2018 році - 1 мільйон 400 тисяч рублів.

Страхування вкладів в Росії має ряд особливостей, про які потрібно пам'ятати.

По-перше, вклади застраховані тільки тоді, коли кредитна організація співпрацює з АСВ, або Агентством страхування вкладів. Це агентство розпоряджається страховими внесками, які вносяться банками на випадок банкрутства самих себе або своїх конкурентів (скарбничка загальна).

По-друге, закон передбачає частково спірний момент. Страхується не тільки сам вклад як такої, а й відсотки, які "набігли" за період розміщення вкладу в банку.

З одного боку, це справедливо - клієнт банку, що розорився отримує повне відшкодування, не втрачаючи на капіталізації вкладу. Проблема в тому, що почасти цей законодавчий нюанс заохочує недобросовісних банкірів.

У чому недолік цієї норми? Один з очевидних ознак банку, який відчуває проблеми - обіцянка високого відсотка за вкладом. Таким чином банк всіма шляхами приваблює нових клієнтів, які принесли б йому гроші. Ймовірно, кредитна організація має велику потребу в цих коштах, оскільки почала працювати як піраміда, розплачуючись за своїми боргами за рахунок нових внесків від клієнтів.

Рано чи пізно (скоріше рано) така піраміда лусне. Що характерно, це розуміють і фінансово грамотні вкладники, але несуть гроші в банк, тому що знають - держава компенсує і сам вклад, і вигідні відсотки по ньому.

Зрозуміло, Центробанк відразу звертає увагу на банки, які пропонують підозріло високі відсотки за вкладами. Однак своєрідна діра в законі залишається.

Фото: pxhere.com

Як страхуються банківські вклади в 2018 році, якщо в однієї людини їх декілька

Все залежить від того, в одному банку відкрито два або більше вкладу, або людина тримає свої гроші в декількох кредитних організаціях.

Якщо у людини вклади в різних банках, то все просто - кожен з них окремо застрахований на 1,4 мільйона рублів. Тому суму в кілька мільйонів можна розміщувати на зберігання в різні банки. Навіть якщо збанкрутує два або три банки, гроші з кожного рахунку повернуться в рамках програми страхування.

А ось якщо у людини кілька вкладів на загальну суму більше 1,4 мільйона рублів в одному і тому ж банку, фактично це те ж саме, як якщо б це був один внесок на таку велику суму.

У таких випадках право на відшкодування у людини, звичайно ж, зберігається, але порядок відшкодування буде зовсім інший.

На суму понад 1,4 мільйона потрібно буде подавати спеціальну заяву, після чого людина виявиться в черзі на очікування. Чекати компенсації доведеться довго - Агентство страхування вкладів реалізує майно збанкрутілого банку, щоб компенсувати виплати першочерговим кредиторам. Тільки після цього, якщо від вирученої суми щось залишиться, почнуть виплачуватися додаткові компенсації.

Зрозуміло, що на практиці в такій ситуації отримати щось вдасться або дуже нескоро, або взагалі ніколи.

Фото: pxhere.com

Що робити, якщо банк збанкрутував?

Якщо ваш банк оголошений банкрутом, панікувати не потрібно. Протягом двох тижнів після оголошення банкрутства в банку буде призначено тимчасове керівництво. Виплати клієнтам будуть проводитися банком-агентом, якого призначить АСВ. Про те, що це за банк і куди звертатися, можна буде уточнити на сайті Агентства страхування вкладів і / або на сайті банку, що розорився.

Для повернення коштів потрібно буде з'явитися і написати заяву. Для цього найчастіше досить підійти до відділення свого банку з паспортом та угодою на відкриття вкладу.

Що стосується тих, хто взяв кредит в банку, який розорився, то при наявності вкладу в тому ж банку зазвичай суму кредиту зменшують на суму цього внеску. Майте також на увазі - вносити обов'язковий платіж, поки не оголошені нові реквізити, не варто. Гроші можуть пропасти, потім доведеться їх розшукувати і повертати. Правильніше за все дочекатися нових реквізитів або уточнити у відділенні банку, що вам робити.

Які вклади застраховані державою

Багатьох цікавить, чи застраховані вклади фізичних осіб, в тому числі вклади в валюті, а також гроші на дебетових (зарплатних) картах. Не хвилюйтеся - застраховані.

Якщо банк є учасником системи страхування вкладів, то страхуванню підлягають грошові кошти фізичних осіб, незалежно від громадянства, які у вклади і на рахунках в банку, в тому числі:

• - строкові вклади і депозити до запитання, включаючи валютні;
• - поточні рахунки, в тому числі використовувані для розрахунків за банківськими (пластиковим) картками, для отримання зарплати, пенсії або стипендії;
• - кошти на рахунках індивідуальних підприємців (для страхових випадків, які настали після 01.01.2014 р);
• - кошти на номінальних рахунках опікунів / піклувальників, бенефіціарами за якими є підопічні;
• - кошти на рахунках ескроу для розрахунків по операціях купівлі-продажу нерухомості на період їх державної реєстрації (для страхових випадків, які настали після 01.04.2015).

Відзначимо, що застраховані не тільки внесена у внесок сума грошей, але і відсотки, що набігли. Вони розраховуються пропорційно фактичному терміну вкладу до дня настання страхового випадку.

Пам'ятайте!

Деякі установи маскуються під банки, пропонуючи високі відсотки і замовчуючи про відсутність відповідних гарантій! Перевірити, чи входить установа в систему страхування внесків можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) і АСВ (www.asv.org.ru), а так само по безкоштовної гарячої лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Дивіться також:

- ставки вкладів фізичних осіб в Россельхозбанке \u003e\u003e

Які вклади в банках не застраховані державою

Не всі гроші, які ви довірили банку, є застрахованими державою і будуть повернуті вам Агентством зі страхування вкладів (АСВ), якщо банк втратить ліцензію і лопне. Чи не потрапляють під дію системи страхування вкладів:

• - вклади, засвідчені ощадним сертифікатом на пред'явника або ощадкнижкою на пред'явника;
• - кошти на рахунках фізичних осіб-підприємців без утворення юридичної особи, якщо рахунки відкриті у зв'язку з професійною діяльністю (для страхових випадків, які настали до 01.01.2014 р);
• - кошти на рахунках адвокатів і нотаріусів, якщо рахунки відкриті у зв'язку з професійною діяльністю;
• - вклади в філіях російських банків, що знаходяться за кордоном;
• - кошти, передані банкам в довірче управління;
• - кошти, розміщені на знеособлених металевих рахунках;
• - кошти, переказані в так звані «електронні гаманці» (електронні грошові кошти).

Чи застраховані в Агентстві кошти, що розміщуються в МФО?

На грошові кошти громадян, внесені в мікрофінансові організації (МФО), дія Федерального закону «Про страхування вкладів в банках Російської Федерації» не поширюється. МФО не є банками і не входять в систему обов'язкового страхування вкладів.

Чи застраховані вклади ВП у банках?

Довгий час вклади індивідуальних підприємців, які є фізичними особами, які не були застраховані державою, як і депозити юросіб. Але кілька років тому цей казус був ліквідований. В даний час кошти на рахунках індивідуальних підприємців в банках є застрахованими (для страхових випадків, які настали після 01.01.2014 р).

Дивіться також:

- які ставки за вкладами сьогодні дає Бінбанк \u003e\u003e

- процентні ставки вкладів в Пошта Банку \u003e\u003e

На яку суму застраховані вклади в 2019 році

Якщо страховий випадок настав після 29 грудня 2014 року, максимальна сума відшкодування за вкладами становить 1 400 000 рублей. Саме до такої суми сьогодні застраховані вклади фізичних осіб в банках РФ.

Якщо страховий випадок настав з 2 жовтня 2008 р по 29 грудня 2014 року, то максимальна сума відшкодування за вкладами становить 700 тисяч рублів.

Для страхових випадків, які настали з 25 березня 2007 року по 1 жовтня 2008 року, максимальна сума страхового відшкодування становить 400 тисяч рублів;

Якщо страховий випадок настав з 9 серпня 2006 року по 25 березня 2007 - 190 тисяч рублів;

ВАЖЛИВО! Окреме страхове відшкодування, максимальний розмір якого становить до 10 млн рублів, Виплачується:

За рахунку ескроу, відкритого для розрахунків за угодою купівлі-продажу нерухомості;

За рахунку ескроу, відкритого для розрахунків за договором участі в пайовому будівництві.

До речі!

Центробанк Росії і Агентство по страхуванню внесків (АСВ) підготували законопроект про компенсацію вкладникам збанкрутілих банків до 10 млн руб. в особливих ситуаціях, наприклад при отриманні спадщини. Про це розповів керівник АСВ Юрій Ісаєв.

Йдеться про випадки виникнення високих залишків на рахунку в банку «в силу особливих життєвих обставин», уточнив Ісаєв. Особливі ситуації можуть бути пов'язані з тимчасовим отриманням грошей від продажу житлової нерухомості, спадщини, соціальних виплат та допомог.

Страхування вкладів в 2019 році: питання і відповіді

Як розраховується сума відшкодування, якщо вклад розміщений в іноземній валюті?

Якщо вклад розміщений в іноземній валюті, сума відшкодування розраховується в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.

Яку суму відшкодування отримають подружжя, якщо кожен з них має вклади в одному і тому ж банку?

При настанні страхового випадку кожен з подружжя самостійно отримає відшкодування за вкладами в розмірі 100 відсотків суми його вкладів в банку, але не більше максимальної суми страхового відшкодування, встановленої законом.

Яку суму отримає вкладник, якщо він має депозити в різних філіях (відділеннях) одного і того ж банку?

Вклади в різних філіях (відділеннях) одного і того ж банку є депозитами в одному банку. Тому на них поширюється загальне правило розрахунку суми відшкодування: 100 відсотків суми всіх вкладів у банку, але не більше максимальної суми страхового відшкодування, встановленої законом.

Сьогодні люди знову знайшли довіру до банків і вважають за краще зберігати свої заощадження саме тут. По-перше, кредитно-фінансова установа - це надійне сховище заощаджень. По-друге, депозитний рахунок приносить дохід своєму власнику. І, нарешті, остання причина віднести свої гроші на зберігання в банк - це державне страхування, тобто організація Агентство зі страхування вкладів гарантовано відшкодовує власникам депозитних рахунків гроші в разі ліквідації підприємства.

Але як відомо, всьому є межа, і не всі вкладники напевно знають, яка сума застрахована державою за вкладами, за даними на поточний рік. Адже кошти внаслідок банкрутства банків відшкодовує не він, а саме держава, ще до ліквідації підприємства. Далі, розглянемо, що собою являє дана система, сума виплат, принцип страхування і банки-учасники системи.

Про систему страхування

З історії Радянського Союзу багато наших співвітчизників пам'ятають, що банки не є надійним способом зберігання коштів, з тієї причини, що в період кризи або дефолту можна залишитися без заощаджень. Щоб відновити банківську систему і залучити в кредитно-фінансові організації гроші вкладників, державна влада на початку 21 століття розробили систему страхування вкладів.

Агентство страхування вкладів - це державна структура, функція якої забезпечити безпеку вкладених фізичними особами коштів, і гарантоване відшкодування збитку при настанні страхового випадку з власного фонду.

Говорячи простими словами, завдання агентства зі страхування вкладів повернути гроші в сумі, що дорівнює тій, що зберігається на депозитному рахунку фізичній особі, якщо банк збанкрутував, позбувся ліцензії або на нього Центробанк наклав мораторій. Але є один нюанс, максимальний розмір виплати обмежений законом.

Особливості процедури страхування

Клієнти банку можуть зацікавитися, як застрахувати свої заощадження, адже банк не пропонує укладати додаткові договори або угоди. Так і є - банк зобов'язаний застрахувати абсолютно все вклади фізичних осіб, які зберігаються на його рахунках, тобто, підписуючи договір на відкриття депозитного рахунку, вкладник вже ставати застрахованою особою.

АСВ логотип

З вкладника плата за страхування не стягується, але банк кожні три місяці платить по 0,1% від загальної суми вкладів в АСВ.

Наступне питання, актуальне для вкладника яка застрахована сума вкладу підлягає сплаті в разі настання страхового випадку. Насправді внесок відшкодовується повністю, тобто на 100%, і в розрахунок береться та сума, яка вважалася на депозитному рахунку в момент настання страхового випадку. Єдине обмеження загальний розмір вкладів в межах одного банку не повинен перевищувати 1 млн 400 тисяч рублів. А роком раніше, вона становила всього 700 тисяч рублів.

Отже, максимальна сума вкладу, застрахована державою в 2016 року 1 млн 400 тисяч рублів.

Страхуванню підлягають абсолютно всі кошти фізичних осіб, що зберігаються на рахунках в банку в грошовій валюті. До них відносяться строкові вклади і на вимогу, гроші, що зберігаються на дебетових в тому числі зарплатних картах. Але в даний перелік не входять металеві рахунки, рахунки юридичних осіб відкритих до 1.01.2014 року, і грошові кошти, що знаходяться в управлінні у організації.

Хто бере участь у системі страхування вкладів

Перш ніж нести кошти в банк напевно кожен потенційний клієнт поцікавиться, в яких банках вклади застраховані державою. Насправді у всіх тих, хто має ліцензію від Центробанку і надає дану послугу. Або, простими словами, банки не можуть в односторонньому порядку відмовитися від участі в системі державного страхування.

Але перш ніж вибрати банк, слід все ж перевірити чи зареєстрована кредитно-фінансова установа в реєстрі АСВ. Для цього достатньо знайти в інтернеті офіційний сайт і скористатися зручною системою пошуку. Тут же докладно описано, як отримати відшкодування при настанні страхового випадку та іншу корисну інформацію.

Зверніть увагу, що максимальна сума виплати при настанні страхового випадку вказана станом на 2016 році, роком пізніше вона може змінитися.

Отже, ті, хто цікавиться питанням, на скільки застраховані вклади в банках можуть бути впевнені, що держава відшкодує 100%, але не більше максимальної суми. До речі, терміни дії страховки необмежені законодавством, тобто протягом усього періоду, поки відкритий депозитний рахунок.

Якщо банк став банкрутом або позбувся ліцензії, його клієнти можуть розраховувати на відшкодування по депозитах. Це можливо в тому випадку, якщо установа включено в систему страхування внесків (далі – ССВ). У Росії вона поширюється як на вкладення в рублях, так і на депозити, відкриті в іноземній валюті. Про особливості страхування останніх піде мова в статті.

Банківські вклади в іноземній валюті. особливості страхування

Страхування, як і в рублях, відбувається за нормами, затвердженими федеральним законом. Для цього не потрібно спеціально підписувати договір. Депозит вважається застрахованим з того моменту, коли банк вносять до реєстру ССВ. Ця функція покладена на Агентство зі страхування вкладів (далі - АСВ). Воно ж контролює виплати компенсацій по депозитах.

Якщо банк оголошує себе банкрутом / його ліцензію анулюють, настає страховий випадок. Тоді АСВ або ж банк-агент (установа, яка діє від імені агентства) зобов'язані виплатити відшкодування за депозитом. Якщо банківські вкладення були зроблені в іноземній валюті, вкладник все одно отримає компенсацію в рублях.

Розрахунок обсягу виплати здійснюється за курсом Центробанку Росії, що діє на момент встановлення страхового випадку. Вклади в доларах застраховані державою так само, як і в національній валюті: на суму до 1,4 мільйона руб. включно.

Які вклади у валюті і рублях страхують

• Рахунки, які служать для видачі пенсій / заробітних плат / стипендій.
• Кошти на номінальних рахунках, відкритих піклувальниками / опікунами, якщо підопічні по ним є вигодонабувачами.
• Вкладення індивідуальних підприємців, якщо страховий випадок встановлений з січня 2014 року.
• Вклади адвокатів / юристів / нотаріусів, якщо вони відкриті для проведення проф. діяльності (це нововведення 2014 року).
• Депозити, оформлені до запитання і строкові вклади, в тому числі валютні.

Які вклади в валюті застрахувати не будуть

У законі, зазначають норми страхування вкладів фіз.осіб, позначені категорії депозитів, які не підлягають цій процедурі:

• банківські вклади, оформлені на пред'явника;
• грошові перекази (якщо рахунок для цього не було відкрито);
• кошти на ОМС ();
• депозити в відділеннях російських банків, які знаходяться за межами держави РФ;
• кошти, які клієнт передав банку для довірчого управління;
• вклади на номінальних рахунках (це не стосується рахунків, відкритих опікунами, вигодонабувачами за якими є їхні підопічні);
• рахунки заставні і ескроу (т.зв. «умовні», що дозволяють обмінюватися засобами тільки при виконанні обумовлених умов);
• фінанси в електронному вигляді.

Страховка по валютним вкладом. процедура отримання

1. Протягом не більше ніж 14 днів з моменту відкликання ліцензії у фін.учрежденія АСВ визначає список агентів (банків, які будуть проводити виплати). Зазвичай ними стають великі установи.
2. Для того, щоб отримати законне відшкодування за депозитом, клієнту необхідно звернутися із заявою в один з банків-агентів.
3. Аплікаційну форму слід скласти за спеціальною формою. Його потрібно подавати разом з паспортом.
4. Виплата відшкодування можлива готівкою або ж безготівковим способом (на карту банку, зазначеного вкладником).
5. Платежі за валютними вкладами виконуються протягом 3 днів з дня подачі документів, але не раніше ніж через 2 тижні з моменту встановлення страхового випадку банку.

Отримати за вкладом у валюті високий відсоток набагато складніше, ніж за депозитом рублевому. Проте, при виникненні страхового випадку валютні вкладення можуть виявитися більш вигідними. Додатковий дохід здатні забезпечити коливання курсів. Це можливо, якщо з часу оформлення депозиту до моменту відкликання ліцензії у банку долар або євро стануть коштувати дорожче. Тоді в перерахунку на рублі ви отримаєте більше, ніж вкладали.

Якщо ж до моменту отримання вами компенсації долар / євро стали коштувати менше, ніж тоді, коли ви оформляли депозит, ви ризикуєте втратити кошти. Так як виплати відшкодувань по депозитах тривають зазвичай не менше 2-х років (поки банк визнають банкрутом), є резон почекати, поки економічна обстановка стабілізується.

1. Вкладайте свої гроші в різні банки, якщо їх сума понад 1 400 000 рублей. Так вони всі будуть застраховані на випадок банкрутства фінансової установи.
2. Щоб не хвилюватися, чи застраховані вклади в валюті, перевірте: чи є ця установа в списку банків-учасників ССВ.
3. Якщо ви не можете самостійно залишити заяву на компенсацію виплат за вкладами, відправте його поштою. При цьому підпис на заяві повинна бути підтверджена нотаріусом.
4. Застрахована не тільки вкладена в банк сума, але і відсотки. Це стосується тільки тих, які додаються до вкладу, т.зв. . Якщо ж за умовами договору вони нараховуються після закінчення терміну дії депозиту, страховка на них не поширюється.