Найнадійніші банки Росії на 2018 рік для вкладів

На початок 2017 року Росії діяли 623 кредитних установи з ліцензією ЦБ на право здійснення банківських операцій. До кінця року їх кількість зменшилася на 10% - до 561. Всього ліцензій була позбавлена \u200b\u200b51 кредитна організація (ще деякі ліцензії були анульовані на прохання власників банків). Для порівняння: у 2015 році була припинена діяльність 93 кредитних установ, а в 2016-м - 97.

Найнадійніші банки Росії

Активи Росбанка, за оцінками журналу, становлять 957,7 мільярда рублів. На другому місці ЮніКредит банк, який належить однойменній італійській банківській групі. Замикає трійку Райффайзенбанк.

У топ-10 найбільш надійних банків потрапили Сбербанк, Citibank, Nordea, група ВТБ, Bank of China, банк Інтеза, Газпромбанк. Замикають рейтинг найнадійніших фінансових організацій Альфа-банк, Россельхозбанк і «Російський капітал».

Найвигідніші вклади в надійних банках Росії з топ-10

Промсвязьбанк

Вклад «Прибутковий»

Процентна ставка	сума	термін
7,00%	від 5 000	не обмежений

Поповнення / Капіталізація / Часткове зняття / Нарахування відсотків щомісячно.

Московський кредитний Банк

Вклад «Максимальний дохід онлайн»

Поповнення / Пролонгація / Пільгове розірвання / Нарахування відсотків в кінці терміну

Банк ФК Відкриття

Вклад «Надійний»

Бінбанк

Вклад «Максимальний відсоток (онлайн)»

Процентна ставка	сума	термін
6,80%	від 10 000	181-367 днів

Пролонгація / Нарахування відсотків в кінці терміну.

Россельхозбанк

Вклад «Прибутковий (онлайн)»

Процентна ставка	сума	термін
6,7%	від 3 000	730-1460 днів

Нарахування відсотків в кінці терміну.

банк ВТБ

Вклад «Вигідний (онлайн)»

Капіталізація / Пролонгація / Нарахування відсотків щомісячно.

Газпромбанк

Вклад «Заощадження»

Капіталізація / Пільгове розірвання / Пролонгація / Нарахування відсотків щомісячно.

Ощадбанк Росії

Вклад «Пам'ятаю. допомагаю »

Капіталізація / Пролонгація / Нарахування відсотків щомісячно.

Рейтинг п'яти найнадійніших банків Росії за вкладами 2017-2018

• "Ощадбанк Росії";
• «ВТБ Банк Москви»;
• «Газпромбанк»;
• "ВТБ 24 »;
• «ФК Відкриття».

Також регулятор виділяє «десятку« наступних надійних банків:

• «Россельхозбанк»;
• "Альфа Банк » ;
• «Національний Кліринговий Центр » ;
• «Московський Кредитний Банк » ;
• «Промсвязьбанк » ;
• «ЮніКредит Банк » ;
• «Бінбанк » ;
• «Росбанк » ;
• «Райффайзенбанк » ;
• «Банк Росія » .

Проблемні банки Росії 2018 з списку ЦБ

Банк Росії не очікує санацій великих кредитних організацій в найближчому майбутньому, але допускає оздоровлення банків поменше, заявив перший заступник голови ЦБ Дмитро Тулін, виступаючи в Держдумі.

«На наше переконання, найбільші проблемні банки вже ідентифіковані і ми з ними розібралися. Ми не очікуємо в найближчій перспективі повторення дуже великих санацій, напевно будуть поменше банки », - заявив він.

У 2017 році Банк Росії почав санувати три найбільших приватних банку - «Відкриття», Бінбанк і Промсвязьбанк - через Фонд консолідації банківського сектора. В рамках оздоровлення ЦБ вирішив об'єднати «Відкриття» і Бінбанк, а Промсвязьбанк став опорним банком оборонно-промислового комплексу.

Банки з проблемами 2018

Банк Росії відкликав ліцензії у хабаровського банку «Уссурі» і ярославського Об'єднаного Кредитного Банку ( «О.К. Банк»). Про це в п'ятницю, 25 травня, повідомила прес-служба ЦБ.

«Діяльність керівництва кредитної організації Банк" Уссурі "привела до утворення на її балансі майна, врахованого за завищеною вартістю», - йдеться в повідомленні регулятора.

«Уссурі» здійснював «схемні» угоди з проблемної позичкової заборгованістю, які були спрямовані на штучне підтримання необхідного рівня капіталу, відзначають в експерти.

Станом на 1 травня 2018 року по величині активів банк «Уссурі» займав 275-е місце в банківській системі Росії, «О.К. Банк »- 200-е місце. Обидві кредитні організації є учасниками системи страхування вкладів.

Журнал Forbes (Форбс) опублікував рейтинг найнадійніших банків Росії. Найнадійніші банки в Росії - «дочки» іноземних банків і найбільші держбанки: Сбербанк, Россельхозбанк і ВТБ. В цьому році Forbes змінив принципи формування рейтингу, зокрема враховували акредитовані ЦБ російські рейтингові агентства з великим числом рейтингів.

У трійку лідерів увійшов Росбанк ( «дочка» французької Societe Generale). Активи банку експерти оцінили в 786.5 мільярда рублів.

Рейтинг російських іпотечних банків

Лідером за обсягом іпотечного портфеля на 1 липня 2017 року стало Сбербанк Росії. Його портфель в 2,5 рази перевищує портфель найближчого конкурента - групи ВТБ, в яку входять ВТБ 24 і ВТБ Банк Москви. Третє місце зайняв Газпромбанк, його іпотечний портфель в 10 разів менше показника лідера рейтингу.

10 найвигідніших вкладів в надійних банках 2018

Найвигідніші вклади фізичних осіб в надійних банках Росії: порівняйте і підберіть кращий на сьогодні депозит під високі відсотки в рублях. В огляді представлені пропозиції з топ-10 банків за обсягом вкладів в 2018 році. Калькулятор допоможе розрахувати прибутковість.

Навіть у складній економічній ситуації в 2018 році є можливість вкласти гроші так, щоб заробити. Один із способів - оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток по вкладах? Фахівці агентства Top-RF.ru \u200b\u200bпроаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши, огляд депозитів в рублях з вигідними процентними ставками.

Вклади фізичних осіб - традиційний спосіб вкладення грошей

Є багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона виросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами і багато іншого.

Всі ці способи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, але і пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб ж і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень в Росії.

Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники, як правило, звертають увагу мінімум на два параметри:

• - розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
• - надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу процентну ставку і достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства Top-RF.ru \u200b\u200bспробували зробити це, вивчивши умови вкладів в рублях РФ для фізичних осіб в надійних банках.

Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб з унікальними умовами.

Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів в різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі процентні ставки в рублях пропонуються того, хто має намір відкрити депозит сьогодні, в 2018 році.

В результаті вийшов наступний список (точні умови і процентні ставки за вкладами уточнюйте в банках).

ЦІКАВІ ФАКТИ

Вибираючи банк для відкриття вкладу, багато в першу чергу орієнтуються на розмір процентних ставок, забуваючи оцінити стабільність роботи фінансової організації. Звичайно, такий принцип має право на існування, якщо клієнт вкладає суму до 1,4 млн рублів (величина вкладу, застрахована державою) і заздалегідь морально готовий до відкликання ліцензії у банку.

Але далеко не всі готові всякий раз хвилюватися, бачачи в останніх новинах, як Центробанк чистить банківську систему Росії.

А тому, оцінюючи, куди вкласти свої потом і кров'ю зароблені гроші, сьогодні важливо заздалегідь оцінити, наскільки надійний банк, якому ви хочете довірити свої заощадження.

При виборі найбільш надійного банку для вкладу багато, як правило, спираються на:

• - оцінки рейтингових агентств;
• - відгуки клієнтів;
• - народні рейтинги надійності ...

Топ 10 надійних банків Росії за даними Forbes

• 1. Юникредит банк
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Сітібанк
• 7. Інг банк (Євразія)
• 8. Нордеа
• 9. Ейч-Ес-Бі-Сі банк
• 10. Креді Агріколь

Топ надійних банків за даними Центробанку - 2019

Центробанк РФ створив свій рейтинг надійності банків - своєрідний топ непотоплюваних. Офіційно він називається список системно значимих банків Росії. На сьогоднішній день в нього входять: АТ ЮніКредит Банк, Банк ГПБ (АТ), Банк ВТБ (ПАТ), АТ «АЛЬФА-БАНК», ПАТ Сбербанк, ПАТ Банк «ФК Відкриття», ПАТ Росбанк, ПАТ «Промсвязьбанк», АТ « Райффайзенбанк », АТ« Россельхозбанк »і ПАТ" МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК ".

Можна припустити, що Центробанк не дасть лопнути їм навіть в найважчі часи, оскільки від їх роботи залежить економіка Росії.

(За величиною регулятивного капіталу)

У повідомленнях про відкликання ліцензій у банків, часто вказується, що ЦБ РФ покарав фінорганізації за втрату капіталу. А, відповідно, саме цей показник можна вважати одним з важливих критеріїв оцінки надійності банків.

Центробанк за певними методиками розраховує так званий «Регулятивний» капітал кожного банку. Він необхідний для покриття негативних наслідків різноманітних ризиків, які банки беруть на себе в процесі діяльності, а також для забезпечення захисту вкладів, фінансової стійкості й стабільної діяльності організацій.

На сьогоднішній день регулятивний капітал - це основний інструмент регулювання діяльності банку з боку наглядових органів. Для оцінки надійності банків ЦБ РФ ввів спеціальний Норматив достатності капіталу Н1.0. Він показує, чи може банк за рахунок власних коштів покрити можливі фінансові втрати.

Величина Нормативу достатності капіталу (Н1.0) повинна бути не менше 8%. Якщо у будь-якого банку цей «норматив надійності» стає дуже низьким, то ЦБ РФ може відкликати у нього ліцензію.

Де дізнатися величини показника для конкретного банку

Значення нормативів достатності капіталу Н1.0 російських банків можна подивитися на офіційному сайті ЦБ РФ в 135-й формі звітності кредитних організацій.

Топ 100 банків за величиною капіталу 2019

Нижче представлений рейтинг банків Росії за величиною регулятивного капіталу, де вказані також величини Нормативу достатності капіталу Н1.0 (дані на 01. 06. 2019 року). Він також може бути корисний сьогодні жителям Москви, СПБ і всієї Росії, які планують відкрити вклад в будь-якому з банків.

1. ПАТ Сбербанк Росії

Регулятивний капітал - 4 399 459 млн. Руб.

2. Банк ВТБ (ПАТ)

Регулятивний капітал - 1 628 437 млн. Руб.

ВТБ один з найбільших і надійних банків в Росії. За обсягом капіталу, розміром активів і суми депозитів фізичних осіб ВТБ поступається хіба що Сбербанку. Дивіться умови і процентні ставки вкладів ВТБ \u003e\u003e

3. Банк ГПБ (АТ)

Регулятивний капітал - 765 465 млн. Руб.

Газпромбанк - один з найнадійніших банків Росії. Він створювався для фінансування інфраструктурних проектів в нафтогазовій галузі. Сьогодні Газпромбанк пропонує клієнтам весь спектр банківських продуктів, в тому числі вклади фізичних осіб.

4. АТ «Россельхозбанк»

Регулятивний капітал - 476 246 млн. Руб.

5. АТ «АЛЬФА-БАНК»

Регулятивний капітал - 411 129 млн. Руб.

6. ПАТ Банк "ФК Відкриття"

Регулятивний капітал - 308 332 млн. Руб.

7. ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК»

Регулятивний капітал - 267 721 млн. Руб.

ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» працює на російському ринку банківських послуг з 1992 року. Надає повний перелік послуг для корпоративних клієнтів і приватних осіб. Територіальна мережа банку сьогодні налічує понад 90 підрозділів в Москві і Московській області. Вклади МКБ \u003e\u003e

8. АТ ЮніКредит Банк

Регулятивний капітал - 208 360 млн. Руб.

ЮніКредит Банк - це комерційний банк, що працює в Росії з 1989 року. Сьогодні він є представником європейської банківської групи UniCredit в Росії.

9. АТ «Райффайзенбанк»

Регулятивний капітал - 158 547 млн. Руб.

АТ «Райффайзенбанк» працює в Росії з 1996 року. Є дочірнім банком Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Надаємо повний спектр послуг приватним і корпоративним клієнтам, резидентам і нерезидентам, в рублях і іноземній валюті.

10. Банк «ВБРР»

Регулятивний капітал - 134 743 млн. Руб.

Всеросійський банк розвитку регіонів (МБРР) був створений за активної державну участь. Сьогодні ВБРР - динамічно розвивається кредитна організація, універсальна банківська установа, що надає повний комплекс фінансових послуг.

(Продовження)

№
	Тінькофф Банк
	Сітібанк

Справжній рейтинг не є базою для однозначних висновків про надійність вхідних в нього організацій. Представлена \u200b\u200bінформація призначена для використання виключно в ознайомлювальних цілях. Сайт сайт не несе ніякої відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій даної інформації і прийнятих на її основі рішень.

Розібратися і зрозуміти, які найнадійніші банки Росії, важливо не тільки потенційному вкладнику, який бажає вигідно використовувати свої вільні кошти. Громадянину, намірився взяти кредит, це також необхідно: раптом банк «лопне», призначена керуючої компанія, ймовірно, анулює пільги і поблажки, і цілком підйомний раніше борг виявиться важким тягарем.

Але зірки і бали в рейтингах мало що значать. Який банк рік за роком тримався з першій десятці, розвинув найширшу мережу банкоматів в РФ, а нині його ліцензія відкликана ЦБ, і по заслузі? Майстер Банк, нагадаю. А хто до 2014 р чув про Ханти-Мансійському банку, Східному експрес або Азіатсько-Тихоокеанському банку в Благовєщенську? Сьогодні вони в першій сотні Forbes по Росії, а це щось та означає. Політична риторика риторикою, але Forbes свою справу знає і підйом обороту зі Сходом ясно бачить.

Мета цієї статті - не тільки дати рейтинг надійності банків РФ, але і показати, як його визначають Fitch, Moody's, Standard & Poor's і Національне Рейтингове Агентство Росії. Справа в тому, що єдиної методики визначення надійності банку економісти досі не виробили. І ситуація у фінансовій сфері не закосніла і нидіти ніяк не повинна. А розібравшись, як обчислити солідність банку, її потім можна прикинути і самому - для цього достатньо офіційних даних з його сайту.

Ступінь надійності, певна закордонними РА і НРА, часто істотно різниться. Це зовсім не означає, що хтось із них бреше. Просто кожен дивиться зі своєї дзвіниці. Іноземці - за показниками у себе, тобто для нас - за кордоном. А НРА - перш за все по внутрішньому обігу.

Далі, мабуть, ці оцінки будуть ще більш розходитися. Останні події в політиці ясніше ясного показують, що РФ остаточно вирішила не наслідувати більш сліпо «світового правопорядку», який, треба сказати, чимало себе дискредитував, а розвиватися як самостійний світовий центр.

Тому російська економіка неминуче повинна прагнути до збільшення ступеня автаркії, тобто самозабезпечення. Для вкладника висновок просто: планую оперувати рублями - потрібно орієнтуватися більше на НРА, а Forbes мати на увазі для порівняння. Хочу займатися валютою - навпаки.

З чого складається надійність банку

Щоб визначитися, які банки найнадійніші, розглянемо за параметрами надійності, які з найбільших і великих в який вписуються, а потім зведемо все разом. Це стосується внутрішнього обороту, для вкладів за кордон буде окрема зведення.

держпідтримка

Росія - чи не єдина країна в світі, повністю забезпечена життєво важливими природними ресурсами. Тому в Росії найважливіший показник фортеці банку - його державна підтримка. Вона виражається або прямо, у вигляді частки належать скарбниці акцій, або побічно, у вигляді участі в різних держпрограми.

За цим параметром безумовно перший - Сбербанк. Він міцно тримає більше 25% внутрішнього грошового обороту, має гарантії вливання з державної скарбниці в будь-який момент до 700 млрд. Руб. Також банк має свою платіжну систему, що конкурує з Visa і MasterCard, яку багато хто вже називає національної.

Наступний - Россельхозбанк. Він повністю казенний, 100% акцій належить державі. Інвестори з боку допускаються, але волі їм не дають, що, між іншим, нітрохи їх не відлякує: гарантії вкладень абсолютні.

Далі йде ВТБ зі своїми дочірніми ВТБ24 і Банком Москви. Частка скарбниці в них перевищує 70%. І, нарешті - Газпромбанк. Хоча безпосередніх вкладень з казни в нього начебто і немає, але що значить для РФ торгівля енергоносіями, і чи легко Путіну сперечатися з Міллером, пояснювати не потрібно.

ліквідність

Ліквідність, або показник достатності власного капіталу, це, грубо кажучи, скільки в сховищах банку лежить грошей і цінностей щодо них же, що витають десь в обороті. Оскільки РФ здатна добитися повної автаркії, при ліквідності 10% банк, орієнтований на внутрішній оборот, вже міцно стоїть на ногах.

Але ліквідність - палиця з двома кінцями. Валяються в підвалі мішки з пачками купюр доходу на приносять, їх можна тільки проїсти. Гроші повинні працювати. В умовах РФ ліквідність більше 25% означає, що банк погано розпоряджається грошима і внесок в нього - ризиковий.

В вилку ліквідності на даний момент, крім зазначених вище, вписуються Райффайзен, Уралсиб, Хоум Кредит, Сітібанк і МДМ. Майже дотягують до неї, при позитивній динаміці, Русский Стандарт, Росбанк, Московський кредитний банк і Відродження.

Всього в вилку ліквідності укладається більше 40 російських банків, але у інших динаміка негативна або нульова, і частка внутрішнього обороту менше 50% Вони, швидше за все, виживуть і жити будуть добре, але при нинішніх політичних колотнеч вважати їх цілком надійними можна.

активи

Це вже не процентний, відносний, показник, але абсолютний, в рублях. Активи - це все, що банк і тримає про запас, і пускає в обіг, і що може бути тим чи іншим способом йому повернуто. Наприклад, видана комусь іпотека належить до активів, боргові зобов'язання та права вимоги (векселі) надійних виробничих компаній - теж. А довірчий кредит, скажімо, кредитну карту або споживчий без застави або поручителів, вважати активом можна. Це чистий фінансовий ризик банку заради вигоди.

Тут знову позначається здатність Росії до повної автаркії. Позначається в тому, що швидкість обороту грошей можна не враховувати і надійність банку досить точно визначити по відношенню його величини його активів до розміру знаходиться в обігу грошової маси. Економіста, який звик до складним взаємозв'язкам ринку, такий підхід, напевно, здивує, якщо не обурить, але для громадянина-споживача він досить надійний.

І яким же має бути це ставлення? Не знаю, як це виглядає з точки зору економіки, але подвійного запасу, у відсотках, щодо мінімально допустимого рівня ліквідності, має вистачити, щоб витримати будь-які пертурбації. Тобто, оскільки Нацбанком випущено на початок року 8 трлн. 314 млрд. Рублів, банк повинен набрати активів не менше ніж на 1,628 трлн. руб. або 1 628 млрд. руб.

На сьогоднішній день таких банків 7: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москви і Альфа Банк. У решти активів менш ніж на 1 трлн. руб., тобто вони здорово відстають. А ось Ощад, що називається, йде на два кроки попереду всіх: він набрав майже 18 трлн. активів! Це більше двох повних грошових оборотів, так що Ощад здатний витримати будь-яку стагнацію. Найближчий до нього - ВТБ - 8 трлн. не набирає, тільки 5 з чимось, тобто при повному обвалі рубля без держдопомоги і примусового регулювання протримається десь квартал.

капітал

Капітал - це виражене в рублях миттєво ліквідне майно (ті ж рублі, валюта, банківські метали), що знаходиться в розпорядженні банку. Попросту кажучи, саме стільки грошей банк може видати готівкою. Капітал важливий не тільки як основа для розрахунку ліквідності, але і сам по собі.

Ліквідність, образно висловлюючись, це запас потужності двигуна, що дає можливість досить довго їхати по поганій дорозі. А капітал - це ходова частина, що дозволяє, але не застряє, проскакувати вибоїни. Адже, раптом форс-мажор, не всі ж вкладники відразу кинуться знімати своє готівкою? Хтось почекає, а хтось ще й зіграє на підвищення. А якщо каса нічого видати не може - все, банк прогорів, і що потім буде повернуто за зобов'язаннями клієнтів, піде правонаступникам.

Величина капіталу, достатня для того, щоб «проскочити вибоїну», відноситься до необхідної для стійкості величиною активів (див. Попер., 1,628 млрд. Руб.) В розмірі поточної усередненої процентної ставки за вкладами; на даний момент - 8,1%. Що дасть капітал в 131 млрд. Руб. з невеликим. За капіталу надійним, крім все тих же, виявляється ще Юникредит.

кредити фізособам

Довірчі кредити - теж палиця з двома кінцями. З одного боку, вони зменшують надійність: велика ймовірність неповернення. З іншого боку, чим легше отримати кредит пересічному споживачеві, тим більше народу йде в цей банк, а розширення кола клієнтури дає збільшення припливу коштів, з лишком компенсує неповернення. Тому надійність банку за часткою кредитів фізособам дуже сильно залежить від широти кола його клієнтури, кількості відділень, банкоматів і навіть ступеня компетентності та ввічливості співробітників.

Через це вилка значень допустимої частки фізкредітов велика - від 1% до 50% - а розрахунок для конкретного банку складний. Загалом, чим більше у фінансовій організації клієнтів, тим більший відсоток фізкредітов вона може собі дозволити. Але банк, нехтує фізкредітамі і надто вже зав'язаний на бізнес, форс-мажор якщо і переживе, то дуже болісно. Адже, як не крути, гроші є результат праці і забезпечуються в кінцевому підсумку працею простих громадян.

Треба сказати, що навчені кризою російські банки за 50% фізкредітов вже не виходять. Ощад, і той тримається в районі 45-46%. За нижню межу вилки, крім тих, що наведені вище, переходять ще Русский Стандарт, Промсвязьбанк, і ХКФ Банк.

Хто ж міцніше?

Застосовані вище критерії відбору - далеко не всі з використовуваних аналітиками-професіоналами. Але мій набір має цікаву і корисну для рядового члена суспільства особливість:

• якщо банк сходиться по всіх параметрах, він абсолютно надійний;
• якщо сходиться з двох і більше - цілком надійний;
• якщо є в наявності хоча б один - досить надійний.

Попросту кажучи, можна відразу виділити для себе відмінників з хорошистами, які можуть переходити один в одного, і твердих трієчників, від яких теж завжди є толк. А блискучі осяяннями, але безладні, успішні час від часу і вперті двієчники йдуть. Отже, пп. 1 і 2 - надійні банки:

надійні банки

• Сбербанк,
• ВТБ і ВТБ24,
• Россельхозбанк,
• Газпромбанк,
• Банк Москви,
• Альфа Банк,
• Райффайзен,
• Уралсиб.

досить надійні

• Юникредит,
• Хоум кредит,
• Промсвязьбанк,
• Сітібанк,
• Російський Стандарт,
• Росбанк,

Мало- значить цим банкам теж можна довіряти цілком. Фактично, система відбору бінарна: надійний - ненадійний, і послідовність перерахування в списках ніякого «рейтингу» не відображає.

А в валюті?

А як вибрати надійний банк для операцій з валютою і / або за кордоном? В такому випадку краще, не мудруючи лукаво, використовувати рейтинг надійності банків за Forbes; їм там «за бугром» видніше, і свою справу вони, як уже сказано, знають:

• Сітібанк,
• Нордеа Банк,
• HSBC,
• Газпромбанк,
• Сбербанк,
• Россельхозбанк,
• ВТБ 24,
• ЮніКредит Банк,
• Росбанк.

Як бачимо, «Ба! Знайомі всі обличчя! ». Змінилася тільки послідовність; цей список збудований згідно з рейтингом Forbes. Там оперують ще «прозорістю». Як вони її розуміють - їхня справа, банки все одно надійні.

Антінадежность

До таких я відношу банки розпіарені, але за всіма даними абсолютно ненадійні. На подив, таких виявилося всього два: Ренесанс Кредит і Тінькофф Кредитні системи. Крім поганих об'єктивних показників, дуже багато скарг можна знайти в мережі на хамство, некомпетентність, самовільне внесення змін до договорів без повідомлення, приховані комісії, незахищені від шахраїв картки.

підсумок

У надійності всіх згаданих в статті банків і так сумнівів немає. Як і досить багатьох інших великих, що не згаданих. І ваш найближчий, шановний читачу, невеликий місцевий банк теж може виявитися цілком надійним. І дуже вигідним.

І, якщо матеріал статті допоможе вам знайти такий і зробити вигідне вкладення - значить, я сидів не дарма.

рентабельність капіталу

Показує, наскільки ефективно використовуються власні кошти банку. При розрахунку показника чистий прибуток була очищена від безоплатної допомоги власника, яка в звітності по РСБУ відбивається в звіті про прибутки і збитки і часто спотворює рентабельність. Якщо така ситуація зберігається тривалий час, власники можуть розчаруватися в банківському бізнесі і перестати підтримувати банк або навіть почати виводити активи через кредити технічним компаніям.
В останньому випадку фінансовий стан банку може погіршитися швидко і різко.
Рентабельність вище середнього значення по банківській системі (-4,4% по 100 найбільшим банкам) може вказувати на значну частку дешевої клієнтської бази, вдалі спекулятивні операції, розміщення активів в високоприбуткові ризиковані операції. Цей показник оцінюється в поєднанні з достатністю капіталу (Н1).

Норматив миттєвої ліквідності

Обмежує ризик втрати банком платоспроможності протягом одного дня. Це відношення активів, які банк може реалізувати протягом одного календарного дня, до зобов'язань самого банку, які він повинен виконати протягом одного календарного дня. Мінімальне значення Н2, встановлене ЦБ, - 15%.

достатність капіталу

Небезпечним є поєднання низької достатності капіталу (менше 11%) і низьку рентабельність капіталу (менше 10%). Низька достатність капіталу означає, що подальше зростання активів вимагає адекватних темпів збільшення капіталу. При низькій рентабельності або бізнес банку буде стагнувати, або власникам доведеться постійно підтримувати його вливаннями капіталу.
При високій рентабельності для нарощування капіталу власникам досить лише відмовитися від великих дивідендів. Крім того, низький рівень достатності капіталу банку показує його вразливість у разі отримання непередбачених втрат, наприклад в разі дефолту позичальника, який раніше не викликав серйозних побоювань.

Депозити населення

Високий рівень великих кредитних ризиків характерний для банків, що займаються кредитуванням юросіб, і може говорити як про вузькість клієнтської бази, так і про кредитування дуже великих компаній. В обох випадках великий позичальник в переговорах з банком має можливість продавити низьку процентну ставку - звідси низька прибутковість такого кредитування. Тому фондування великих кредитів депозитами фізосіб, досить дорогим видом пасивів, може підірвати рентабельність банку, а слідом за нею і фінансову стійкість банку.

Як ми вважали

Рейтинг одного з агентств - найпростіший спосіб оцінити надійність банку. При виникненні проблем і подальшому зниженні рейтингу банки найчастіше розривають контракти з агентствами. Відсутність рейтингу не означає, що у банку є проблеми, але наявність високого рейтингу можна вважати певною гарантією надійності. Лакмусовим папірцем того, що відбувається в банку можуть бути і окремі показники, такі як надмірна концентрація операцій на галузях або клієнтів на тлі невеликого запасу капіталу і ліквідності, низька рентабельність в поєднанні з низькою достатністю капіталу на тлі значної частки депозитів населення, фондування довгострокових кредитів юросіб за рахунок вкладів фізосіб. В цьому році ми змінили методику: крім міжнародних рейтингових агентств враховували рейтинги акредитованого при ЦБ агентства «Експерт РА». На першому етапі ми вибрали банки виходячи з трьох параметрів: наявність рейтингу, активи понад 10 млрд рублів, частка вкладів фізичних осіб понад 3% пасивів. При наявності декількох рейтингів враховували максимальний. У кожній з п'яти груп надійності банки займають місця відповідно до рейтингів та розміром активів.

Щоб зрозуміти, який з банків вважається найнадійнішим в Росії в 2019 році, досить подивитися на рейтинги кредитних організацій. Рейтинг - це об'єктивна оцінка діяльності, яка складається з декількох показників, найбільш чітко відображають стан.

Дуже важливо об'єктивно оцінювати надійність того чи іншого банківського установи перш, ніж звернутися до його послуг. Особливо це важливо в тому випадку, якщо ви хочете зробити в ньому внесок, тобто вкласти на тривале зберігання власні кошти. Зараз дуже багато банків втрачають свої ліцензії і закриваються, а вкладники змушені місяцями чекати компенсацій за своїми рахунками.

1. показники основні

• активи (нетто)

• прибуток чиста
• капітал
• кредитний портфель
• прострочена заборгованість
• вклади (залучені кошти)
• вкладення в інструменти (цінні папери).

1. Показники ефективності

• Рентабельність капіталу.
• Рентабельність активів.

1. Балансові показники.

• Норматив миттєвої ліквідності

Обмежує ризики втрати платоспроможності банківської організації протягом однієї доби. Це відношення активів до зобов'язань протягом дня. Мінімальне значення, встановлене ЦБ РФ - 15%.

• рентабельність капіталу

Є показником того, наскільки ефективно використовуються власні кошти організації. Рентабельність вище середнього може говорити про велику частку дешевої клієнтської бази, розміщенні активів в високоприбуткові операції, пов'язані з ризиком.

Показник оцінюється в поєднанні з достатністю капіталу. Низька достатність капіталу означає, що для зростання активів потрібні швидкі темпи збільшення кількості власних коштів.

При низькій рентабельності власникам доведеться постійно підтримувати капітал шляхом вливань, а при високій для його збільшення необхідно відмовитися від великих дивідендів.

При виборі найстійкіших кредитно-фінансових організацій для вкладів різні ресурси спираються на оцінку рейтингових агентств, народніопитування та відгуки клієнтів. ЦБ РФ при складанні ТОПу використовує достатність власних коштів.

найнадійніший

Який би показник ми не розглядали, перший рядок буде займати Сбербанк Росії. В цьому немає нічого дивного. Найбільший банк з загальноросійської філіальною мережею (його офіси є у всіх населених пунктах, будь то станиці, селища, села, не кажучи вже про міста).

Контрольний пакет акцій цього банку належить державі. Його активи і капітал втричі перевершують аналогічні показники навіть такого гіганта, як ВТБ. Ощадбанк є безумовним лідером на всіх позиціях.

Саме сюди звертаються люди для того, щоб:

• відкрити,
• відкрити банківський рахунок,
• оформити
• отримати кредит ( , ),
• здійснити переклад,
• здійснити оплату товарів, послуг,
• перевести гроші з однієї валюти в іншу,
• отримати в користування осередок або сейф і т.д.

Якщо вам потрібно надійно зберегти свої накопичення, то ми рекомендуємо вам звертатися саме до Ощадбанку. Звичайно, сама прибутковість буде невисокою, зараз вона не перевищує 6% річних (в період проведення різних акцій - до 7,6%), але основною перевагою буде служити той факт, що ви будете спокійні за свої заощадження.

Дане банківське підприємство бере участь в системі страхування вкладів, що дає клієнтові додаткову надійність. Врахуйте, що переважна більшість приватних фірм і кооперативів, які обіцяють 15-20% річних, не можуть вам гарантувати нічого.

Звичайно ж, більшість громадян нашої країни вважають за краще звертатися до Ощадбанку, тому що він належить державі, і може запропонувати своїм клієнтам найвигідніші та «прозорі» тарифи. Однак, він не єдиний в країні надійний і гідний довіри.

На даний момент є дані тільки за кінець 2018 року, тому що рейтинги складаються на підставі підсумкових цифр за рік. Ось найбільш актуальна інформація за активами, зібрана в рейтинг надійності російських банків (в дужках - кількість активів в тис. Руб.).

Найнадійніші банки для вкладів: ТОП-10 банків Росії

• (27 948 167 428),
• (13 747 721 706),
• (6 476 874 005),