Де взяти іпотеку під низький відсоток

Доброго часу доби, дорогі читачі. Ось згоден з думкою, що свій дах над головою - це дуже круто.

Коли не треба ділити житлову площу з різними товаришами на знімних квартирах. До чого я це?

Приходила до нас сьогодні мила сімейна пара. Зважилися вони на оформлення іпотеки, бо вже десять років туляться вони в орендному житло.

Для них зараз найактуальніше питання один: де взяти іпотеку під низький відсоток? Розібрали з ними найактуальніші і гідні пропозиції на ринку.

Збираючись взяти іпотеку, кожен розраховує знайти банк з найменшою процентною ставкою, не тільки щоб мати можливість вести нормальний спосіб життя, не ущемляючи себе і свою сім'ю в найнеобхіднішому, а й, звичайно ж, щоб платити менше.

Іпотека під низький відсоток в Росії, практично неможлива, хоча б, тому що жоден банк не стане видавати кредит з відсотковою ставкою нижче, ніж ставка рефінансування у Центробанку. І все ж не варто впадати у відчай. Існує ряд нюансів, за допомогою яких можна домогтися зниження рівня процентної ставки.

Іпотека під низький відсоток

Сума процентної ставки при отриманні іпотечного кредиту, безпосередньо залежить від спочатку внеску. Так, наприклад якщо позичальник має як мінімум сумою в половину вартості нерухомості, і навіть більше, при внесенні цієї суми в якості початкового внеску процентна ставка по іпотеці може бути знижена.

У деяких банках ставка може бути зменшена майже на 3%, в тому випадку якщо початковий внесок склав 70% і більше від вартості житла, що купується.

Якщо ви не поспішайте з придбанням житла, то перш ніж брати іпотечний кредит, варто почекати і постаратися зібрати якомога більшу суму для початкового внеску. Постарайтеся відкласти питання про кредит, якщо попереду намічаються додаткові доходи, різні премії і навіть підвищення зарплати.

Невеликий термін кредитування

Отримати низький відсоток по іпотеці, можна так само в разі найменшого терміну кредитування. Тобто якщо на момент оформлення кредиту позичальник вносить мінімальний початковий внесок, але при цьому планує погашення кредиту протягом 5-7 років, то процентна ставка так само може бути знижена.

Чи не на стільки, звичайно, як у випадку з великим початковим внеском, але все ж. Єдиний мінус в цій ситуації - при зменшенні терміну кредитування, щомісячні виплати помітно збільшуються, отже, не кожен може собі це дозволити через те, що дохід не буде відповідати мінімальній зарплаті для іпотеки.

Позитивна кредитна історія

Для банків є важливим пунктом - надійність позичальника. Якщо ви раніше брали кредити, які погашали достроково, справно виплачували щомісячну ставку по кредиту, то в цьому випадку банк кредитор може піти вам на зустріч і запропонувати трохи занижений відсоток по кредиту.

Вагомим плюсом буде наявність подібної позитивної історії безпосередньо в банку, де плануєте отримати іпотечний кредит.

ліквідна нерухомість

Як правило, банки велику увагу приділяють нерухомості, яку позичальник передбачає купити. Кредитор може запропонувати більш низький відсоток по іпотеці, в разі придбання ліквідної нерухомості з наявністю оформленого свідоцтва про власність.

Попередження!

До такої нерухомості відноситься житло, що купується на вторинному ринку, а так само квартири в новобудовах. Якщо нерухомість, що купується знаходиться в процесі будівництва і на неї поки не оформлено право власності, значить, вона не може бути передана в заставу.

Це послужить приводом підвищення процентної ставки, ніж зниження, як ви хотіли б. Так само найменшою ліквідністю володіють приватні будинки і котеджі.

підтвердження доходу

Підвищити вашу надійність в очах кредитора і знизити відсоток на 0,5-1% допоможе надання довідки 2-ПДФО, тим самим підтвердивши ваш стабільний дохід.

Так само ви можете розраховувати на невелику знижку по процентній ставці, в тому випадку якщо ваша компанія-роботодавець входить в число корпоративних клієнтів банку, а ви отримуєте зарплату безпосередньо в банку-кредиторі.

Іпотека в дослідному банку

Найнижчий відсоток можна постаратися отримати в банку, що спеціалізується на іпотечному кредитуванні досить довгий час. Зазвичай крім спочатку низького відсотка, такі банки пропонують різні програми, серед яких ви зможете вибрати найбільш підходящу вам.

Так само варто звернути увагу на невеликі банки, відсоток в яких завжди набагато нижче, ніж в великих банках, які належать до «еліті». Це відбувається за рахунок того, що дрібненькі банки зазвичай не мають необхідної ліквідності для ведення власних іпотечних програм, тому їм доводиться працювати за стандартами АІЖК.

комплексне страхування

Згідно із законом при отриманні іпотечного кредиту обов'язковим є страхування тільки майно, все інше залишається на розсуд позичальника.

Увага!

Але якщо вам потрібна іпотека під низький відсоток, то краще зробити комплексне страхування, що включає в себе так само страховку життя і працездатності позичальника, страхування титулу. Безперечно, що іпотечний кредит навіть з урахуванням страхування все одно буде коштувати дорого, але відмова від одного з видів страховки, може спричинити за собою підвищення процентної ставки.

Незважаючи на всі банківські програми, різні маневри для зниження відсотка, ставки по іпотечному кредитуванню в Росії, продовжують рости, замість того щоб знижуватися.

Відповідь на питання, чому процентні ставки по іпотеці за кордоном набагато нижче, ніж у нас, досить простий - складна економічна ситуація, відсутність довгих дешевих грошей і недостатньо відпрацьована банківськатехнологія. На жаль, в найближчій перспективі зниження відсотка за іпотекою нездійсненно.

джерело: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Як взяти іпотеку під найнижчий відсоток

Після того як уряд затвердив програму субсидування іпотечних ставок, багато банків відновили програми житлового кредитування.

Зараз отримати кредит на пільгових умовах можна під 12% річних. Деякі учасники ринку, щоб виділитися на тлі конкурентів, пропонують і більш вигідні ставки - наприклад, 11,9%. Проте деякі категорії громадян можуть заощадити на іпотеці ще більше. Про це розповідає «Комсомольская правда».

Порада!

Так, взяти пільгову іпотеку під 10,9% річних можна у банків-партнерів Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК), що беруть участь в програмі «Житло для російської родини». Фіксована ставка від 10,9% надається при першому внеску 50% і вище і сумі кредиту до 1,5 млн рублів.

Якщо половини вартості квартири у клієнта немає, то ставка складе 11,5% (також при сумі кредиту не більше 1,5 млн рублів), але все одно нижче, ніж по стандартній іпотеці.

Є й інші нюанси. Початковий внесок по продуктам АІЖК для учасників програми «Житло для російської родини» - від 10% річних. Але якщо позичальник вносить менше третини вартості квартири, необхідно буде застрахувати відповідальність за виплату позики.

Проте, за даними статистики, в минулому році середній розмір іпотечної позики становив 1,7 млн \u200b\u200bрублів. Тобто при ціні квартири на 20% нижче ринкової, а також пільгових ставках наданої суми буде цілком достатньо для більшості потенційних покупців житла за програмою ЗРС, пише «КП».

Газета відзначає, що і ставка 12% для російського ринку досить приваблива: по ній навіть до кризи кредити видавали далеко не всі банки. Так, середня ставка видачі по іпотечних кредитах в грудні 2014 року склала 13,2%, що є максимумом з кінця 2010 року. В середньому ж в 2014 році ставка видачі по іпотечних кредитах в рублях склала 12,5%.

Нагадаємо, влада виділила ринку гроші на зниження іпотечної ставки, коли банки в кінці грудня різко збільшили вартість своїх іпотечних пропозицій після підвищення ключової ставки ЦБ до 17%. В результаті брати іпотеку під 20-23% річних погоджувався лише рідкісний сміливець, що загрожувало добити іпотечний ринок і, відповідно, будівельний сектор.

Де взяти іпотеку під низький відсоток, тобто найвигідніше?

Які фактори впливають на величину відсотка за іпотекою? Сьогодні багато банків пропонують іпотеку від 10-15,5% річних. Однак це всього лише рекламний прийом. На мінімальну ставку можуть розраховувати тільки громадяни, які проходять за програмою «Молода сім'я» або за іншими державними програмами або співробітники банку.

Однак співробітники повинні задовольняти досить багатьма параметрами теж для отримання таких вигідних умов. Насправді ж реальна ставка буде трохи вище. Отже, що ж впливає на кінцеву ставку сьогодні? Ось основні критерії, які здатні збільшити або зменшити процентну ставку по іпотеці, незалежно від банку:

• наявність зарплатного проекту автоматично знижує процентну ставку на 1%.
• Співробітники банку отримують пільгову відсоткову ставку, яка нижче на 1%.
• Наявність застави. Перевищує суму іпотечного кредиту знижує процентну ставку, так як ризики банку зменшуються.
• Великий початковий внесок може знизити ставку на 0,5%. Однак він повинен бути більше 50%.
• Надання тільки паспорта та другого документа, що посвідчує особу, підвищують процентну ставку на 1%.
• Надання довідки про доходи за формою банку, а не за формою 2-ПДФО збільшує процентну ставку в деяких банках на 0,5%.
• Відмова від добровільного страхування титулу підвищує ставку на 1%.

Це основні фактори, які можуть вплинути на вартість кредиту. Однак це не все. Завжди на розсуд кредитного інспектора залишається підсумкова довідка.

У яких банках пропонують найменші ставки?

У яких банках пропонують найменші ставки? В якому банку низькі процентні ставки? Згідно з даними порталу banki.ru на сьогоднішній день такі банки пропонують мінімальні відсоткові ставки:

1. Россельхозбанк. Ставка від 10,5% річних. Є кілька спеціальних програм, які дійсні в різних регіонах. Там можна оформити кредит від 7%.
2. Банк Зеніт пропонує клієнтам іпотеку від 10%.
3. Бінбанк, який недавно об'єднався з МДМ Банком і значно поліпшив свої позиції кредитує населення на покупку житла від 10,25%.
4. У Експерт Банку можна оформити іпотеку під 10,5%.
5. Банк Юрга - набирає популярність банк, який має програму в 10,25%.
6. Ощадбанк пропонує клієнтам ставку від 10,4%.
7. ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам такі ж ставки, як в Ощадбанку, але умови кредитування більш гнучкі.
8. Газпромбанк допоможе придбати житло від 10,8% річних.

Таким чином, бачимо, що найменша ставки у Банку Зеніт. Звичайно, можна знайти набагато більше пропозицій. Однак ці є найбільш вигідними. Пам'ятайте, що оформляти іпотеку краще в великому банку, який входить в ТОП-100 російських банків.

В іншому випадку є ризик відкликання ліцензії у організації, що може принести хаос в життя клієнтів і ряд непотрібних судових процесів, пов'язаних з відсутністю планових платежів, які, по суті, немає можливості внести через недієздатність компанії-кредитора.

Чи є небезпека в пропозиціях з мінімальним показником відсотків?

Чи є небезпека в пропозиціях з мінімальним показником відсотків? Насправді все залежить від банку. Якщо це невеликий банк, який пропонує низьку ставку для збільшення клієнтської бази, то це досить ризиковано.

Іпотека - це великий кредит. Якщо клієнт виходить на прострочення, до кредитор зобов'язаний заморозити всю суму іпотеки і вивести її з активів. Таким чином, в зв'язку з ризикованою фінансовою політикою, багато фінансово-кредитні установи втратили ліцензії. Тому не варто брати кредит в банку, який не входить в ТОП-100.

Попередження!

Як правило, процентна ставка буде збільшена на 2% -3%. До того ж, не можна забувати, що зарплата кредитних інспекторів безпосередньо залежить від того, під який відсоток вони оформляють кредит. Чим він вищий, тим вищий заробіток від конкретно взятого договору. Тому малоймовірно, що вам нададуть найвигідніші умови.

Однак це не є причиною для відмови від іпотеки в цих банках. Справа в тому, що великі лазні є надійними кредиторами і малоймовірно, що з ними трапиться форс мажорна ситуація.

При виникненні фінансових проблем у клієнта, ймовірність проведення рефінансування чи реструктуризації боргу в великих організаціях набагато вище. Тому намагайтеся кредитуватися саме в надійних банках.

Найбільш вагомими на іпотечному ринку сьогодні є:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа Банк;
• відкриття;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Бінбанку.

Як отримати кредит з низькими відсотками по оплаті?

Як отримати кредит з низькими відсотками по оплаті? Для того, щоб отримати іпотеку з мінімальною процентною ставкою необхідно повністю задовольняти вимогам банку, а саме:

1. бути старше 21 року і на момент закриття кредиту бути не старше 60 років.
2. Мати офіційний дохід.
3. Стаж за останні п'ять років повинен бути не менше 1 року, а на останньому місці роботи хоча б 6 місяців.
4. Мати позитивну кредитну історію.
5. Прописка в регіоні отримання позики.
6. Розмір початкового внеску від 50% до 80%.
7. Бути співробітником банку, де хочете оформити потік, або мати зарплатний проект в цьому банку.

Мати право на військову іпотеку, програму «Молода сім'я» або інші державні програми, за якими банки автоматично надають мінімальну процентну ставку.

Загальні умови надання позики

До загальних умов надання іпотеки можна віднести наступне:

• відсутність комісій за видачу.
• Спосіб погашення аннуїтетний.
• Максимальний термін дії договору від 25 до 30 років, в залежності від банку.
• Термін розгляду заявки до 10 днів.

Вимога оформити в заставу кредитується об'єкт чи іншу нерухомість, оціночна вартість якої буде еквівалентна або перевищувати вартість придбаного об'єкта. Вимога оформлення страховки об'єкта нерухомості і життя і здоров'я титульного позичальника.

Надання повного пакету документів по купується об'єкту, куди входять розписка в отриманні початкового внеску, договір купівлі-продажу або договір пайової участі, оціночна вартість об'єкта, кадастровий і технічний паспорт, а також інші документи, які банк може зажадати в індивідуальному порядку.

Увага!

Чоловік або дружина повинні бути созаемщиком за замовчуванням.

До специфічних умов видачі позики можна віднести наступне:

1. при будівництві заміського індивідуального будинку гроші можуть видаватися одноразово або залишатися на спеціальному рахунку.

При наданні документів для твори виплати транзакція буде здійснена. Такими документами є договір підряду, фіскальні чеки, акти виконаних робіт, рахунки фактур і інші платіжні документи.
Як правильно надати банку пакет документів з першого разу?

Щоб точно всі документи здати з першого разу рекомендується записатися на консультацію до кредитного інспектора. Там ви знаєте, які саме документи і коли необхідно надати. Також уточніть, де їх можна взяти. Якщо є особливі вимоги до конкретних документів у банку, то варто взяти зразок.

Процедура отримання грошей

Отримати гроші можна тільки після реєстрації іпотеки в Росреестра. Однак переводяться вони на спеціальний рахунок в день реєстрації угоди. Причому всі учасники угоди мають бути присутні в банку.

Найбільш популярний спосіб перерахування - це перерахування на рахунок і зберігання грошей в банківському сейфі. За її оренду покупець повинен заплатити суму, встановлену внутрішніми розпорядженнями банку.

Порада!

Також кошти можуть перераховуватися на рахунок продавця або залишатися на спеціальному рахунку і видаватися декількома частинами. Така схема застосовується для будівництва заміського будинку. У рідкісних випадках вся сума видається клієнту готівкою.

Таким чином, кожен може оформити іпотеку, однак отримати мінімальну процентну ставку досить складно. Якщо ви бачите рекламу про знижених ставках, розумійте, що середня буде на 2% -3% вище.

джерело: http://svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Найнижчі відсотки по іпотеці - список банків

Будь-якого громадянина цікавить питання про те, в якому ж закладі він може взяти найвигідніший іпотечний кредит з низькою процентною ставкою.

Кожна кредитна організація намагається надати своїм клієнтам найбільш вигідний позику, без втрат для себе. Для кожного громадянина вигідним є той кредит, який підходить під всі його вимоги.

На 2017 рік найнижчий% за позикою надає НС. У ньому мінімальна ставка дорівнює 3% річних. Позикодавцеві може бути виданий кредит на суму від 100 тисяч рублів строком до 25 років. Початковий внесок в НС повинен бути не менше, ніж 10%.

Також в Абсолюті можливо подати заяву на придбання нерухомості у компаній-партнерів. В даному кредитній установі ставка починається від 10,7%. Позика видається на суму близько 8 млн.рублів.

Сбербанк Росії надає вигідні умови по іпотеці і зараз в мережі діє акція на новобудови. Банк надає особливі умови для новоспечених сімей, військовослужбовців та власників материнського капіталу. Придбання новобудов з Ощадбанком можливо під мінімальний відсоток від 10,4% річних.

Список банків з найнижчими відсотками по іпотеці

Найвигіднішу пропозицію по іпотеці пропонує кредитна установа НС. Він надає можливість отримання кредиту до 18,5 мільйонів рублів, терміном до 25 років. Сума процентної ставки при даному кредиті може починатися від 3 до 12%.

Іпотека під найнижчий відсоток надається ще в наступних банках:

• Россельхозбанк. Даний банк пропонує позичальникові придбати житло за програмою державної позики, ставка якого починається від 9% річних на суму грошових коштів не більше, ніж 20 мільйонів. Термін кредитування становить 30 років;
• Дельта кредит. Банк надає своїм клієнтам вигідні умови по оформленню договору про іпотеку. Процентна ставка становить 10,75% в рік. Сума кредиту залежить від спроможності позичальника до виплати і може бути видана до 600 тисяч. Початковий внесок повинен становити не менше, ніж 20%. Суму кредиту необхідно повернути від 5 до 25 років;
• Ощадбанк Росії. Банк пропонує позики, починаючи від 300 тисяч, під мінімальний відсоток 11,5% в рік.

Документи для отримання іпотеки в банку - список основних документів

Для отримання позики необхідно мати такі основні документи:

1. Анкета (заяву) на видачу кредиту;
2. Посвідчення особи РФ (оригінал);

Документи, які підтверджують інформацію про доходи за останні 6 місяців:

• за зразком 2-ПДФО;
• бланк про доходи за прикладом Банку;
• бланк про доходи в довільній формі;
• виписка про зарплату.

Необхідно надати банку документи своєї платоспроможності та про офіційне працевлаштування.

Іпотека вторинка найнижчий відсоток де?

Найнижчий відсоток на іпотеку вторинка можна отримати в Транскапіталбанк. При отримання квартири в житловому комплексі «Успенський квартал», покупець може скористатися програмою 8-8-8.

Попередження!

Суть програми в тому, що процентна ставка починається від 8% в рік, при якій мінімальний ПВ також 8%. Грошова сума кредиту може становити від 1 до 20 мільйонів рублів, в періодом повернення від 3 до 25 років.

Ще одним вигідним банком для отримання низького відсотка для вторинки є Тімер банк. Для придбання житла в житловому комплексі «Акварель» у забудовника, кредитор зможе видати суму кредиту в розмірі до 90% від первісної вартості квартири.

Росевробанк пропонує покупку квартири за ставкою від 9,75%. Період кредитування від 3 до 20 років і можливості отримання суми від 500 тисяч і вище.

Як оформити іпотеку на вторинне житло під найнижчий відсоток - документи

Для того, щоб оформити іпотеку на вторинне житло під найнижчий відсоток необхідно починати пошуки з великих банків Росії. Документи на вторинку позначає кожен банк окремо, в залежності від умов програми в якій бере участь позичальник.

Чинний список документів для всіх банків наступний:

1. Посвідчення особи РФ, із зазначенням реєстрації. Також позичальник може надати водійські права, закордонний паспорт або інші документи, що підтверджують його особу;
2. Документ, в якому вказана платоспроможність;
3. Документ, що підтверджує офіційне працевлаштування.

Для швидкого отримання іпотеки слід дотримуватися всіх умов і зібрати необхідні документи, дотримуючись порядок їх оформлення. Обов'язковою умовою будь-якого банку є офіційне працевлаштування, для підтвердження вашої платоспроможності.

зміст

Проблема забезпечення житлом всіх бажаючих до сих пір гостро стоїть в державі. Постійно ведеться будівництво нового житла різної цінової категорії і класу. Однак дохід більшості росіян не дозволяє купувати квадратні метри в короткі терміни, тому вони повинні звертатися за допомогою до кредитних організацій. В якому банку краще взяти іпотеку в Москві кожен вирішує для себе самостійно після ретельного вивчення інформації про процентні ставки і терміни надання кредитів на житло.

Як правильно вибрати банк для іпотечного кредитування

Для початку слід сказати, що єдиних умов по житловим запозичень не існує, тому точну інформацію слід уточнювати у кожної банківської організації окремо. Іпотека є вид кредитування, суть якого полягає в передачі в заставу житлової власності. Обов'язково буде перевірена «юридична чистота» об'єкта нерухомості, адже кредити на житло видаються для покупки квадратів не тільки в новобудовах, а й на вторинному ринку.

Перед тим як визначитися, в якому банку найкраще брати іпотеку, варто з'ясувати, чи не співпрацює він з будь-якими будівельними організаціями, адже тоді покупцеві надаються додаткові знижки і бонуси. Акції можуть стосуватися зниження основної процентної ставки або збільшення терміну виплат, а може навіть і мінімальний початковий внесок. Непогано, якщо в загальний дохід можна буде включити співпозичальника.

іпотечні ставки

Відсотки за житловими кредитами залежать від терміну кредитування, величини початкового внеску і вартості нерухомості. Крім цього, увага приділяється і валюті позики, хоча останнім часом намагаються видавати тільки рублеві кредити через високі ризики неповернення грошей в зв'язку з ростом курсу іноземних валют. Всі іпотечні ставки можна умовно розділити на три види.

Позики з фіксованою ставкою - найпоширеніші, і тому є причини. По-перше, отримувач кредиту завжди знає, яку суму йому необхідно гасити, по-друге, відсотки ніяк не залежать від економічної ситуації, що складається в країні. Позики з плаваючим значенням встановлюються з прив'язкою до якогось певного параметру, наприклад, ключовий (базової) ставки. Вони не набули поширення в російському іпотечному кредитуванні, так як існує невизначеність щодо вартості кредиту в довгостроковій перспективі.

Іпотека зі змішаною ставкою має широке поширення. Суть її полягає в тому, що банківська організація виставляє за користування житловим кредитом відсоток, частина якого є постійною, а друга залежить від певних показників. Наприклад, це може бути курс національної валюти, рівень інфляції або середньозважена ставка за банківськими позиками.

Страхування об'єкта кредитування і додаткові комісії

Додаткове забезпечення у вигляді страховки придбаного майна і / або життя позичальника має великий значення для банку при видачі іпотечних продуктів. Завдяки цьому він може бути впевненим у відшкодуванні понесених витрат при форс-мажорній ситуації. Для застрахованого кредитоотримувача існує бонус у вигляді зменшеної процентної ставки.

Сума початкового внеску

Вимоги до власних коштів позичальника у кожного банку різні. Як правило, виставляється мінімальний поріг, а величина максимального не обмовляється. Є на ринку пропозиції з нульовим вимогою до початкового внеску, але таке зустрічається лише за спеціальними програмами кредитування. За оцінками експертів в ситуації, що складається оптимальним вважається оплата вище 30%, а краще 50% при терміні кредитування до 10 років. За підсумкової переплати даний підхід вважається найефективнішим.

термін надання

Період надання житлової позики - ось що вигідно відрізняє іпотеку від іншого виду споживчого кредитування, як наприклад, у Локо банку, де можна взяти позику на будь-які цілі, в тому числі і покупку житла, на 5-7 років. Більшість же іпотечних пропозицій обмежується в середньому 20-25 роками, а й ця планка безпосередньо залежить від віку позичальника, який повинен сплатити останній внесок до моменту, як йому виповниться певну кількість років. Важливо знати, чим триваліше термін, тим більше сума переплати, однак самі щомісячні платежі менше.

Схема нарахування відсотків

За користування кредитом доведеться платити гроші. При укладанні договору банківські співробітники повинні надати позичальнику графік виплат. Існує два способи сплати відсотків. Перший з них - аннуїтетниє виплати. Розраховуються вони за спеціальною формулою. Завдяки цьому щомісячна оплата має фіксовану цифру. Інший вид сплати винагороди - розрахунок відсотків від залишку боргу. Недоліком такої системи є велика сума первісних внесків, що є невигідним при довгостроковому кредиті і великих сумах запозичень.

Де краще взяти іпотеку

Іпотечне кредитування дає громадянам можливість здобувати житла на вторинному та первинному ринках. На етапі прийняття рішення, в якому банку краще взяти іпотеку, має сенс проаналізувати пропозиції будівельних компаній і ріелторів, адже іноді можна купити хорошу невелику квартиру в облаштованому районі за ціною вартості житла в новобудові на околиці міста. Не варто забувати, що позичальник повинен мати джерелом постійного доходу, інакше у видачі можуть відмовити.

Для придбання житла на первинному ринку

Покупку квартир в новобудовах на різних стадіях готовності пропонують клієнтам ряд організацій. При виборі, треба розуміти, що вартість квартири на стадії «котловану» дешевше, ніж ціна квадрата в будинку, готовому для заселення. Для того щоб простіше було прийняти рішення, в якому банку брати іпотеку, можна звернути увагу на наступні пропозиції:

• «Новобудова з держпідтримкою» від Бінбанку. Можна взяти 300000-20000000 рублів жителям Москви і області. Ставки доступні і стартують від 9,50%. При використанні материнського капіталу мінімальний початковий внесок складе 10%, у всіх інших випадках - 20%. Термін надання іпотеки - 3-30 років. Розгляд документів здійснюється за 1-3 робочих днів.
• «Покупка житла на первинному ринку» від ВТБ24. Придбати нерухомість, що будується можна за ставкою від 10,7%, причому сума позики становить від 600000 до 60000000 рублів. Максимальний термін надання грошей - 30 років, а початковий внесок становить лише 10% від вартості первинного житла. Обов'язковою умовою є комплексне страхування.
• Уралсиб "Іпотечне кредитування на придбання житла, що будується». Пропонується на термін до 25 років взяти під заставу нерухомості від 300000 до 50000000 рублів. Ставка становить від 10,4% при свою участь від 10%.

На вторинне житло

Якщо немає часу чекати, коли побудується будинок, а так хочеться мати нерухомість в певному районі, на виручку прийде іпотека на вторинному ринку, за допомогою якої можна купити не тільки квартири, але й готові будинки. Ось кілька актуальних пропозицій на кредитному ринку:

• Сбербанк «Придбання готового житла». Кредитується до 80% оціночної вартості житла, що купується. Позику можна взяти під ставку від 9,5% строком до 30 років. Обов'язковою умовою є додаткове страхування нерухомості, що купується. Ощадбанк пропонує кредит для всіх категорій населення.
• «Кредит на придбання квартири на вторинному ринку» від Россельхозбанка. Мінімальний початковий внесок залежить від виду нерухомості і становить 15-30%. Максимальна сума становить 3000000 рублів зі ставкою від 9,50% до 30 років.
• Райффайзенбанк «Квартира на вторинному ринку». Пропонується взяти іпотеку особам з гарною кредитною історією до 26000000 за ставкою від 10,99%. Мінімальний розмір початкового внеску становить 15%, а максимальний термін кредитування - 25 років.

В якому банку краще брати іпотеку

Вибираючи, де краще брати іпотеку, важливо звернути увагу на пропозиції банківських структур для певних категорій позичальників. Скориставшись спеціальними пропозиціями, як, наприклад, «Новобудова» іпотека з держпідтримкою від Газпромбанку, можна пристойно заощадити. Важливо розуміти, що кожен відсоток, на який можна знизити ставку, в результаті може перетворитися у велику суму.

Для молодої сім'ї

Держава всебічно підтримує молоді сім'ї в їх прагненні обзавестися власними квадратними метрами, надаючи субсидії і пропонуючи вигідні умови при співпраці з банками. Нижче ви можете побачити пропозиції для даної категорії громадян:

З державною підтримкою

Житло, побудоване за допомогою державних програм, як правило, має споживчі якості, тому його вартість доступна для багатьох. Зводиться воно за допомогою Агентства іпотечного житлового кредитування (АІЖК), яке є посередником між нужденними і банками, роблячи позики доступнішими. Можна придивитися до рейтингу, наведеним нижче:

Для соціальних категорій громадян

Для окремих категорій громадян банківські установи пропонують порівняно дешеву іпотеку - за зниженими відсотковими ставками. Це стосується працівників бюджетної сфери - лікарів, вчителів, молодих і малозабезпечених сімей, людей похилого віку. Молоді фахівці, вчені теж можуть взяти такий кредит. Для них існують спеціальні пропозиції:

Військова

Є окрема категорія банків, що надають кредити на придбання нерухомості для військовослужбовців. Здійснюється кредитування завдяки спеціальному накопичувальному рахунку, куди держава щомісяця відраховує певну суму. Фінансові установи охоче йдуть на кредитування цієї категорії громадян, оскільки гарантом повернення тут є держава. Ось деякі банківські організації і відсотки, за якими можна взяти військову іпотеку:

банк Відкриття
Газпромбанк
Связьбанк
Сбербанк

Для зарплатних клієнтів

Отримуючи заробітну плату та прирівняні до неї виплати в певному банківській установі, клієнт має право розраховувати на пільгові пропозиції, до яких відноситься іпотечне кредитування. У таблиці нижче наведені деякі пропозиції банків для своїх постійних клієнтів:

Які банки пропонують найнижчий відсоток

Якщо порівняти із закордоном, де можна взяти кредити на житло нижче, ніж під 3%, то в Москві, та й по всій Росії згідно зі статистикою 2016-2017 рр. відсотки не такі вигідні, хоча серед усього переліку можна знайти дуже цікаві пропозиції з порівняно низькою ставкою. Однак крім цієї величини слід враховувати, чи є в банку додаткові комісії та платежі. Нижче наведено рейтинг банків за найменшою номінальною ставкою:

З мінімальним початковим внеском

Вибираючи, в якому банку легше взяти іпотеку, важливо приділити увагу початкового внеску. Від кількості власних грошей може прямо залежати процентна ставка, але, з іншого боку, завжди можна знайти банк, за допомогою якого можна стати власником житла, маючи на руках мінімальну суму. Ось список банківських організацій, які видають іпотеку при наявності невеликих власних коштів:

Найвигідніший іпотечний кредит в Москві

Бажаючим придбати житло в столиці, в тому числі Новій Москві є з чого вибирати. До їхніх послуг квартири в багатоповерхових будинках, пентхауси, апартаменти. Доступна іпотека в банках Москви - це не міф, а цілком навіть реальність. Головне, приділити час вивченню пропозицій від банків порахувати майбутні виплати на кредитному калькуляторі і вибрати підходящий варіант. Ось кілька гідних пропозицій, на які можна звернути увагу:

1. «Іпотека кличе!» від Юникредит банку допомагає купити квартиру на вторинному ринку нерухомості за ставкою від 10,20% річних при первинному внеску від 15%. Підходить для всіх, хто бажає поліпшити свої житлові умови. Плюси - можна вигідно оформити позику без додаткових комісій. Мінус - обов'язкова оцінка квартири.
2. Промсвязьбанк «Новобудова». До 30000000 рублів можна взяти під ставку 10,9% річних. Термін кредитування досягає 25 років при первинному внеску від 10%. Іпотекаподходіт всім, хто хоче побудувати нову квартиру, в тому числі для власників материнського капіталу. Основна перевага - ставка фіксована на період надання кредиту.

1. Тінькофф. Онлайн-банк пропонує взяти кредити не безпосередньо, а від Банку Житлового Фінансування, АК БАРС Банку, Уралсиб і інші банки-партнери. Ставки за пропозиціями починаються від 8,75%. Для отримання кредиту необхідно оформити заявку на сайті в інтернеті, після чого клієнтові буде підібраний оптимальний продукт, причому максимальна сума обмежена платоспроможністю позичальника. Кредит підійде всім категоріям населення. З плюсів - особистий менеджер, який співпрацює з клієнтом протягом всього часу оформлення іпотеки.
2. Росгосстрах «Своя квартира +». Під 11,75% в банківській організації можна взяти кредит від 1000000 до 20000000 рублів. Термін запозичення - до 20 років. Початковий внесок від 10%. З явних плюсів варто виділити можливість отримання рішення за двома документами (паспорт і СНІЛС).
3. Іпотека від Газпромбанку. За ставкою від 10% річних пропонують оформити покупку квартири, апартаментів, таунхауса на первинному ринку. Кредит оформляють на термін до 30 років з первинним внеском від 10%. Перевага видачі позики - розгляд заявки за один день. Мінуси - збільшена ставка для незарплатних клієнтів і необхідність надати довідку.

Потенційний позичальник, який перебуває в пошуку банківської установи для отримання кредиту, повинен чітко усвідомлювати, які цілі він переслідує при взятті іпотечної програми. На порядку денному стоять серйозні фінансові зобов'язання, які беруться на довгий період часу, тому варто тверезо оцінювати свої можливості. Щоб взяти іпотеку на вигідних умовах, потрібно порівняти ставки і визначитися з іншими факторами банківської програми.

На що звернути увагу при виборі кредитора?

Сьогодні провідні банки Росії пропонують клієнтам іпотечні програми, засновані на схожих умовах. Звертати увагу варто на такі чинники:

• Період, розрахований на виплати по кредиту - від року до 50 років;
• Мінімальний вік позичальника - 21 рік;
• Максимальний розмір іпотечного кредиту - до 85% від вартості нерухомості, що купується;
• Початковий внесок - від 10% до 50%;
• Розмір процентної ставки - від 9,1%.

Кожен банк має право розробляти і висувати свої вимоги за розміром і типом застави, характеристикам позичальника (трудовий стаж, наявність реєстрації, сімейний стан) та ін.

Визначаємо кращу пропозицію

Коли ви робите вибір на користь того чи іншого кредитора пам'ятайте, що всі перераховані чинники здатні вплинути не тільки на остаточний розмір процентної ставки, але і те, чи буде виданий вам кредит в принципі.

щоб визначитися з кращою пропозицією по іпотеці, Слід:

• Вивчити всі іпотечні програми від великих банків у вашому регіоні;
• Якщо процентна ставка здається надзвичайно привабливою через низьку вартості, врахуйте, що банк офіційно позначає нижню планку. При оформленні заявки, в залежності від ваших характеристик і безлічі сукупних умов, розмір процентної ставки може істотно вирости;
• Скласти остаточне враження і зробити вірний вибір можна тільки в ході особистого звернення до банківського відділення, після спілкування з представником організації, які займаються іпотечними кредитами.

Питання фахівцеві по іпотеці

При консультації у фахівця по іпотеці, постарайтеся з'ясувати наступні моменти:

• Чи існує опція дострокового погашення кредиту? Накладається штрафна пеня за таку дію, адже деякі банки передбачають штраф у вигляді 3% від залишкової заборгованості;
• Чи допускає конкретний банк видачу кредиту позичальникові, якщо частка щомісячної виплати буде більше, ніж 40% від загального доходу самого позичальника або сукупного доходу його сім'ї;
• Які дії зробить банк в разі, якщо позичальник прострочив відрахування платежів по кредиту протягом одного - декількох місяців і т. Д.

Практика накладення штрафних санкцій внаслідок систематичних порушень з виплати за іпотеку присутній в більшості банків. При виборі кредитора ви повинні дізнатися, що саме загрожує вам за невиплату (умисну \u200b\u200bабо мимовільну).

Деякі банківські організації ініціюють судовий розгляд. Якщо закладена квартира буде стягнена, може послідувати її подальший продаж, а виручена сума використовується для погашення заборгованості.

При цьому потерпілий позичальник має як мінімум однією опцією: йому запропонують орендувати житлоплощу в спеціалізованому об'єкті готельного типу або вибрати варіант поселення в резервному фонді житла, призначеного для клієнтів іпотеки, що опинилися неплатоспроможними.

Такі умови діють не скрізь, тому це практично перше, що ви будете робити поцікавитися у потенційного кредитора.

Додаткові витрати

Банки намагаються зробити презентацію іпотечних програм максимально прозорою, щоб у позичальника не виникло труднощів при виборі того чи іншого кредитора.

Однак на практиці при взятті іпотеки майже завжди присутні додаткові витрати, які обумовлені наступними факторами:

• Якщо в іпотеку береться квартира із вторинного ринку нерухомості, буде потрібно експертиза по оцінюванню. Вона не безкоштовна: ціна на процедуру варіюється від трьох до двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян в залежності від кваліфікації оцінювача, вимог банку і самою іпотечною програми;
• Після визначення ринкової вартості нерухомості банк обчислює її заставну вартість. Виплати за отриманою різниці лягають на позичальника. В середньому різниця складе близько 15% - 20%. Так, наприклад, якщо квартира коштує близько 2 мільйонів, банк відніме від цієї суми близько 15% (знос житла, витрати на реалізацію та ін.), Надавши позичальнику кредит на 1,6 млн. Виходить, доплата власникові складе близько 380 тис. Руб . Ця сума виплачується позичальником;
• При взятті іпотечного кредиту будьте готові до додаткових витрат на обов'язковий пакет страхувальних послуг. Деякі банки нараховують процентну ставку за відмову клієнта купувати страховку життя і здоров'я;
• Оформлення довідок, документів, оплати по митах - це також неминуча стаття витрат при взятті іпотеки.

Найвигідніші іпотечні програми на 2019 рік

Вибираючи банк-кредитор, не можна відштовхуватися тільки від того, чи пропонує той самий низький відсоток по іпотеці. На успіх оформлення кредиту впливає безліч умов, які описані в програмах банків. На поточний момент експерти виділяють п'ятірку фаворитів серед позичальників.

Сбербанк

Провідний вітчизняний кредитор розробив для позичальників унікальну програму, що отримала назву «Придбання готового житла». Описати її суть коротко можна двома пунктами:

• Привабливо низька процентна ставка - від 10,5% (якщо оформлена електронна реєстрація угоди);
• Можливість купити квартиру на вторинному ринку.

Щоб стати учасником програми, потрібно прийняти умови банку. До їх переліку входять:

• Позика позичальнику видається розміром від 300 тисяч до 15 млн рублів;
• Позичальник може виплачувати іпотеку протягом 30 років;
• Початковий внесок складе одну п'яту частину від вартості житлового об'єкта;
• Клієнту необхідно надати заставне майно.

на формування процентної ставки, Згідно з програмою Ощадбанку, впливають такі чинники:

• Розмір першого внеску;
• Готовність позичальника придбати страховку здоров'я і життя;
• Якщо здобувач є зарплатних клієнтом банку, для нього діють більш низькі ставки;
• Термін кредитування;
• Якщо клієнт надасть документи з підтвердженням джерела доходів, це зараховується позитивно для його кредитної репутації;
• Ще один, який визначає розмір процентної ставки, фактор - ліквідність майна, що надається під заставу.

До додаткових плюсів програми можна віднести відсутність комісійних зборів і штрафу при достроковому погашенні. Також на сайті банку є онлайн-калькулятор, що дозволяє визначити приблизні витрати на перших порах.

Назва цього російського банку, на відміну від його більш відомих конкурентів, навряд чи на слуху у більшості громадян. Проте, запропонована ним нова іпотечна програма під назвою «Новобудова» - це дійсно вкрай цікава пропозиція. Якщо підсумувати всі фактори, можна припустити, що це практично найдешевша іпотека: як аванс позичальник вносить всього 10% вартості нерухомості.

іншими умовами програми є:

• Клієнт, на формування процентної ставки це не впливає;
• Процентна ставка не змінює значення після реєстрації прав на власність;
• Взяти кредит на перший внесок можна у партнерів Промсвязьбанка;
• Можна використовувати для першого внеску материнський капітал.

При оформленні кредиту банк може запросити надати двох поручителів.

У банку одна з найбільш лояльних програм для потенційних позичальників, названа «Квартира на вторинному ринку».

В умови для видачі позики входять:

• Кредитування строком від року до 25 років;
• В якості початкового внеску виплачується 15% вартості нерухомого об'єкта;
• Кредит можна оформити на суму до 26 млн;
• Розмір кредитної ставки - 11,9%.

Якщо заявник не погоджується на покупку особистої страховки, процентна ставка зросте на 0,5% - 3,2% (в залежності від віку позичальника).

Клієнт Райффайзенбанку має право вибрати:

• Спосіб виплати кредиту - депозитарний або перерахуванням на рахунок продавця;
• Те, коли він може отримати кредитну суму - після підписання договору по іпотеці або завершення реєстрації прав власності.

Спеціалізований іпотечний банк пропонує клієнтам такі умови:

• Ставка в 10,75%;
• Розмір авансу - від 20%;
• Максимальний розмір кредиту - 10 млн.

вимоги банку до позичальників і нерухомості:

• Російське підданство;
• Проживання в регіоні, де є відділення БЖФ;
• Придбана квартира повинна перебувати в будинку висотою не менше трьох поверхів.

плюси банку:

• Відсоток схвалених заявок по іпотеці - 82%;
• При оформленні іпотеки «Експрес +» ви можете отримати схвалення протягом 24 годин;
• Є можливість взяти іпотеку онлайн і / або по двох документах (паспорт і СНІЛС).

Підрахувавши можливі витрати і порівнявши їх з перевагами програми БЖФ, можна вважати, що це найвигідніша іпотека із запропонованих (по крайней мере, гнучкістю умов).

Один з найвідоміших банків Росії оформляє іпотеку на основі державної підтримки. Для взяття кредиту необхідно мати половину суми для покупки нерухомості. Решту грошей банк позичить під відсоток 10,8%. Позика оформляється на термін від 12 місяців до 7 років.

інші вимоги і умови для позичальників:

• Зростання процентної ставки на 0,5% при зменшенні суми инициального внеску та / або розтягуванні строку дії кредитного договору;
• Термін повернення позики - до 30 років;
• Суми кредиту від 3 до 8 млн рублів для жителів столиці / Санкт-Петербурга і регіонів відповідно.

Один з істотних плюсів програми - при відмові позичальника страхувати життя і здоров'я процентна ставка не росте.

висновок

Вибір максимально вигідною іпотеки залежить не тільки від репутації і умов, висунутих кредитором. Ви також повинні визначити деякі моменти для себе особисто, а саме:

• Наявність суми для початкового внеску;
• Бажаний розмір кредиту;
• Термін виплат по іпотеці;
• Спосіб погашення позики.

Пам'ятайте, що діяти при підборі іпотеки, як при подачі заявки на простий кредит, не можна. Тобто, ви не можете звернутися в кілька банків відразу, Сподіваючись отримати схвалення в будь-якому, а потім вирішувати по ходу подій.

Можливо, попереднього схвалення ви досягнете, але подальші етапи оформлення коштують недешево і вимагають часу, тому вибирати кредитора потрібно ретельно і без запасного плану.

Отримати кредит на вигідних умовах - бажання кожного претендента. У будь банку найвигідніша іпотека в 2019 році? Для отримання відповіді необов'язково звертатися до кредитного брокера або шукати інформацію самому, досить прочитати нашу статтю.

Як отримати іпотеку під мінімальний відсоток

Найнижча ставка по іпотеці пропонується по найбільш безпечним операціях. Спочатку кредитори аналізують потенційного позичальника і його фінансові можливості, а потім вже об'єкт, що планується придбати. Адже саме нерухомість стане гарантією повернення отриманих коштів.

Знижки на ставку відсотка пропонують:

• при оформленні страхування життя титульного співпозичальника;
• коли особисті накопичення складають більше 30-50% вартості нерухомості;
• при сплаті спеціальної комісії;
• тим, хто готовий укласти іпотечний договір на мінімальний термін (до 5-10 років), але платежі тоді будуть дуже великими;
• надійним претендентам із стабільним офіційним заробітком;
• учасникам зарплатного проекту.

Кращі умови по іпотеці частіше отримують ті, хто готовий забезпечити не менше 50% вартості житла за рахунок власних коштів. Мінімальні ставки доступні покупцям нерухомості в новобудовах, що реалізуються партнерами банку.

Є шанс заощадити шляхом участі в пільгових програмах, що реалізуються за підтримкою держави. Такі проекти доступні тільки цільовим одержувачам, наприклад, співробітникам бюджетної сфери, сім'ям з дітьми.

Де краще взяти іпотеку

Визначаючи, в якому банку краще взяти іпотеку, слід враховувати безліч чинників.

Зарплатних клієнтів, як тих, чий дохід легко відстежити і чиїх роботодавців кредитор перевірив і постійно відслідковує, кредитують на більш вигідних умовах.

Краща іпотека - це не завжди найнижча ставка. Потрібно також уточнювати:

• чи працює банк з обраним типом нерухомості. Проблеми можливі з пам'ятниками архітектури, з апартаментами, з кімнатами або частками в квартирах, з покупкою житлових будинків, з розташуванням об'єкта та наявності в ньому інфраструктури;
• які супутні платежі можливі при обслуговуванні договору, наприклад, комісії за здійснення платежу, наприклад, якщо в місті проживання немає відділення кредитора, за дострокове погашення;
• які види страхування є обов'язковими крім страхування об'єкта нерухомості. Деякі банки вимагають укладати договори титульного страхування. Такий поліс обійдеться в 0,2-3% від вартості об'єкта нерухомості;
• чи потрібно показувати дохід, і наскільки дорожче обійдеться іпотека, якщо не підтверджувати його, і так далі.

В якому банку найвигідніша іпотека

Визначити, де краще оформити іпотеку, допоможуть і самі банки. Потрібно вибрати 2-3 найбільш цікавих пропозиції і звернутися до кредиторів, які реалізують такі програми. За фактом аналізу заявок банк зможе точно сказати, у скільки обійдеться іпотека по конкретному зверненню.

Пільгові програми іпотечного кредитування

Найвигідніші пропозиції по іпотеці пропонуються за особливими, пільговим, програмами. Такі проекти доступні працівникам бюджетної сфери, сім'ям з дітьми. Деякі програми реалізуються тільки в окремих регіонах.

Ставка на рівні 8,5% дається при терміні договору до 7 років. 7-12 років – 8% , А при більш тривалому терміні ( до 30 років) – 10,5% .

Процентна ставка визначається індивідуально. Вона залежить від таких факторів, як:

• розмір початкового внеску;
• згода позичальника на страхування свого життя, здоров'я;
• наявність статусу «зарплатний клієнт Ощадбанку»;
• термін кредитування;
• наявність документів, що підтверджують дохід;
• ліквідність власності, яка надається в якості застави.

• граничний вік - 75 років, Мінімальний - 21 рік;
• дохід підтверджувати не обов'язково;
• низький відсоток.

• фактично мінімальні ставки доступні тільки тим, хто може оплатити більшу частину вартості об'єкта особистими коштами, хто здатний щомісяця вносити великі платежі, оскільки чим менше термін кредитування, тим більше потрібно платити, хоча переплата, в кінцевому рахунку, буде менше;
• якщо оформляти заявку по 2 документам, то початковий внесок повинен становити мінімум 50% ;
• пропозиція актуальна тільки для придбання квартир в акредитованих об'єктах.

пропозиція ВТБ

ВТБ найкращий банк для іпотеки для осіб, які шукають пропозиції з невеликим авансовим платежем і тридцятирічним періодом кредитування.

Банкіри пропонують кредит наступним особам:

• громадянство - будь;
• реєстрація - без обмежень;
• знаходяться в діючих трудових правовідносинах.

переваги:

• 30 років;
• вигідна кредитна ставка - 10,1% ;
• знижка в ціні кредитування доступна тим, хто відноситься до «Людям справи», тобто працюють в бюджетній сфері;
• невеликий дисконт дають при покупці житла більше 65 кв.м і учасникам зарплатних проектів;
• умови актуальні як для новобудов, так і для житла на вторинному ринку;
• 10% ;
• мінімальний позику - 600 тисяч, Максимальний - 60 мільйонів рублів.

недоліки:

• обов'язкова купівля комплексної страховки, що включає страхування титулу прав і життя і здоров'я;
• якщо у громадянина немає зарплатної картки ВТБ, то до базової ставки додається 0,5% .

Найдешевша іпотека

Самий бюджетний варіант пропонує Сбербанк. Навіть з урахуванням того, що поза акції новобудова у нього обійдеться в 10,5% річних проти 10,1% в ВТБ, за рахунок вимоги про укладення договору комплексного страхування обслуговування може стати трохи дорожче.

Ставка по готового житла у Ощадбанку також вище - 10,2%. Але обслуговування, все ж, обійдеться дешевше за рахунок відсутності вимоги про оформлення титульного страхування.

Кращі банки для іпотеки

Знайти, де найвигідніша іпотека, допомагають і кредитні агрегатори, які виступають посередниками між клієнтами і банками. До таких належать «Тінькофф банк» і АІЖК. Остання організація працює через своїх регіональних партнерів і досить активно просуває все соціально-значущі проекти, що реалізуються за підтримки держструктур.

Іпотека в «Тінькофф банку»

Іпотека з «Тінькофф банком» - це ціна договору від 9,7% і термін до 25 років.

• від позичальника вимагають тільки паспорт і довідку про дохід (за формою «Тінькофф» або 2-ПДФО);
• об'єктом угоди може виступити і остання кімната, і таун-хаус, і житловий будинок або котедж;
• деякі дружні банку забудовники надають знижки його клієнтам;
• «Тінькофф-банк» співпрацює з 9 банками;
• кредитує ІП;
• частка схвалень заявок - понад 90%.

«Тінькофф банк» працює з програмами державної підтримки сімей: з маткапіталом і з сімейної іпотекою під 6%.

• вся робота ведеться віддалено, що може призвести до затримок відгуку по запитах клієнтів;
• кінцеві вимоги щодо позичальника і придбаного майна, в тому числі, за мінімальною часткою особистих накопичень, можна уточнити тільки після перевірки анкети та отримання згоди банку-партнера на кредитування;
• оцінити реальні умови угоди можна тільки на етапі підписання іпотечного договору, коли вже зроблені деякі витрати (на оцінку, на довідки і так далі).

Іпотечні програми від АІЖК

Типове пропозиція від АІЖК - це ставка від 10,3% при терміні договору 3-30 років. Об'єктом кредитування виступає житло, що купується як на вторинному, так і на первинному ринках.

• сума - 30 000 000 рублів;
• мінімальний внесок - від 15% ;
• «Легка іпотека» оформляється по 2 документам, без підтвердження заробітку, але ставка збільшується;
• маткапітал врахують як початковий внесок, але тоді особистих накопичень повинно бути мінімум 10% ;
• є можливість прив'язки ціни іпотеки до змін ключової ставки;
• необхідний стаж роботи - від 3 місяців у останнього роботодавця.

Агентство співпрацює з МО РФ по «Військової іпотеку» і з регіональною владою, пропонуючи різні місцеві пільгові проекти іпотечного кредитування, а також з сімейної іпотекою з пільговим періодом до 8 років і ставкою в 6%.

• мінімальна сума - 500 000 рублів;
• вік - 21-65 років;
• для бізнесменів важливо показати не менше 2 років беззбиткової діяльності.

«Східний банк»

Іпотека від «Східного банку» видається при ставці від 10,5% річних. Максимальна сума - 30 000 00 0 рублів при кредитуванні в Москві, Санкт-Петербурзі і їх областях, 15 000 000 рублів при зверненні в інших регіонах. Мінімальний розмір кредиту - 500 000 рублів.

• особисті заощадження - від 15% ;
• стаж - від 6 місяців;
• допускається кредитування по 2 документам.

• від бізнесменів вимагають показати беззбитковість діяльності терміном не менше 24 місяців;
• вік позичальників - 21-65 років;
• для купівлі апартаментів потрібно від 30% власних коштів;
• відмова від особистого страхування призводить до підвищення ставки на 0,7% ;
• банк працює через АТ «ДОМ» (АІЖК).

«Банк« Санкт-Петербург »

У «Банку« Санкт-Петербург »іпотечний позику коштує від 10,25% при покупці житла в новобудові (програма «Іпотека від 10,25%») і від 10,5% при роботі на вторинному ринку нерухомості. Договори укладають на 1-25 років на суми 500 000 - 10 000 000 рублів.

• платежі - аннуїтетниє або диференційовані;
• созаемщиком може виступити іноземний громадянин;
• вік - 18-70 років(65 років для жінок);
• загальний трудовий стаж - 1 рік з них 4 місяці на останньому місці;
• бізнесмени і самозайняті показують не менше 1 року беззбиткової діяльності;
• є і іпотека, що надається тільки за паспортом;
• можна придбати всі види житла, а також машино-місця.

• власні накопичення - від 20% , Якщо заявка оформляється тільки за паспортом, то самостійно оплачують мінімум 30% ;
• типова процентна ставка на новобудову - 11% . Пільгова ставка в 10,25% поширюється тільки на об'єкти від груп компаній ЛСР, ЦДС, «Еталон», «Поліс Груп», «Лідер Груп», ТОВ «Петра-8», «Главстрой-СПб».

Убрир

Убрир дає іпотеку на готове житло за ставкою від 10,15% річних. Кредитний ліміт - 300 000 - 30 000 000 рублів.

• необхідний стаж - від 3 місяців на останньому місці при загальному стажі від 1 року;
• максимальний вік - 70 років;
• термін дії іпотеки - 5, 10, 15, 20 або 25 років;
• співробітники підприємств-партнерів Убрир отримають дисконт в 0,25% від базового тарифу.

Можлива наявність до 2 діючих кредитів. Поточна заборгованість неприпустима.

• позичальники повинні сплатити своїми грошима мінімум 20 %;
• мінімальний вік - 23 роки.

Іпотечну позику від Россельхозбанка

вигідні 10% річних, Приваблюють чимало росіян, які бажають отримати позику для придбання власної квартири. У «Россельхозбанке» кредит під вищевказаний відсоток можуть взяти здобувачі:

• у віці від 21 року до 65 років;
• із загальним трудовим стажем більше року за п'ять останніх років;
• працюють на останньому місці роботи більше півроку;
• мають постійну або тимчасову реєстрацію в РФ.

Громадянам, які є власниками зарплатних карт «Россельхозбанка», необхідно надати підтвердження піврічного трудового стажу за останні п'ять років. А у останнього роботодавця треба пропрацювати тільки три місяці.

Позику банк видає на таких умовах:

• сума - 100 000 - 60 000 000 рублів;
• максимальний термін кредитування - 30 років;
• мінімальний початковий внесок - 15% .

• розрахунок можливий як аннутетнимі, так і диференційованими платежами;
• банк кредитує власників ЛПХ.

• максимальна сума кредитування надається тільки при покупці квартири, в тому числі, по ДДУ, або при придбанні апартаментів. На інші об'єкти виділять не більше 2 0 000 000 рублів;
• набуваючи апартаменти, доведеться сплатити не менше 30% їх вартості власними коштами;
• 10% річних за договором отримають ті, хто вкладає не менше 3 000 000 рублів особистих накопичень;
• при відмові позичальника / созаемщика від страхування свого життя, здоров'я процентна ставка збільшиться на 1%.

Пропозиція «Промсвязьбанка» «Новобудови в іпотеку від 9,8%»

Іпотечна програма «Новобудова в іпотеку від 9,8% »Від« Промсвязьбанка »вигідна претендентам, у яких практично немає власних грошей. Адже банкіри погоджуються кредитувати громадян, якщо вони внесуть 10% вартості квартири в якості авансового платежу.

Пропозиція «Промсвязьбанка» про придбання житла в іпотеку містить наступні пункти:

• ставка від 9,8% річних;
• покупка квартири у забудовника, якого банк акредитував;
• максимальний розмір позики - 20 мільйонів, А в Москві, Санкт-Петербурзі і Московській області - 30 мільйонів рублів;
• максимальний термін погашення іпотеки - 25 років.

• якщо придбати новобудову від девелопера-партнера класу «Gold PSB», ціна договору знизиться до 9,7% ;
• для держателів зарплатних карт, а також, тих, хто працює в ОПК, хто користується пакетом Orange Premium Club, базова ставка відсотка дорівнює 9,5% ;
• партнери «Промсвязьбанка» дають знижки по деяких об'єктах.

• 9,8% встановлюється при іпотеці, якщо купується житло від партнерів сегмента «Platinum PSB»;
• пільгові ставки застосовуються за умови оплати не менше 15% вартості нерухомості за рахунок своїх грошей і при оформленні страхування життя.

Іпотека на новобудову від «Газпромбанку»

«Газпромбанк» пропонує програму «Іпотека від найбільших забудовників 10,5% ».

• початковий внесок - від 10% ;
• термін договору - 1-30 років;
• максимальна сума - 60 000 000 рублів при придбанні нерухомості в Москві або в Санкт-Петербурзі і 45 000 000 рублів, якщо вона знаходиться в інших містах;
• вік кандидатів - 20-65 років.

Маткапітал приймають в якості початкового внеску, але особистих накопичень тоді має бути не менше 5% від вартості об'єкта.

• мінімальна сума кредитування - 500 000 рублів;
• базова ставка встановлюється тільки при покупці житла у партнерів «Газпромбанку»;
• якщо купуються апартаменти, то особистими заощадженнями оплачують не менше 20% їх вартості, а базова ставка складе не менше 10,8% ;
• не допускається наявність поганою кредитною історії.

Програма іпотеки від «Енерготрансбанка»

У «Енерготрасбанке» дають іпотеку на покупку як готового, так і житла, що будується за базовою ставкою від 9,5 %.

• термін кредитування - до 25 років;
• особисті вкладення - від 10% ;
• необхідний стаж - від 6 місяців на останньому місці;
• знижки з базової ставки в розмірі 0,5% отримають учасники зарплатних проектів, працівники бюджетної сфери і ті, хто надав довідку за формою 2-ПДФО;
• максимальний вік позичальника - 70 років.

• мінімальна сума за договором - 500 000 рублів;
• банк кредитує громадян, якщо їм вже виповнилося 23 року;
• важливо проживання і постійна реєстрація в регіоні присутності «Енерготрансбанка»;
• кредитується покупка тільки квартир, таунхаусів і котеджів.

Пропозиція «Райффайзенбанку»

Разом з «Райффайзенбанком» набувають і нове житло, і вже готове. Вартість кредитування - від 9,99% .

• найбільша сума - 26 000 000 рублів;
• термін - 1-30 років;
• при обчисленні платоспроможності враховується дохід також і цивільного подружжя;
• особисті кошти - не менше 15% ;
• вік заявників - 21-65 років;
• мінімальний трудовий стаж - 6 місяців на останньому місці працевлаштування при загальному стажі в 12 місяців. Якщо людина працює вже більше 2 років, то у останнього роботодавця досить значитися 3 місяці.

«Райффайзенбанк» кредитує іноземних громадян. Головне, щоб їх місце роботи фактично перебувало в Росії.

• мінімальний ліміт позики - 800 000 рублів для нерухомості в столиці або в столичному регіоні і 500 000 рублів для операцій, що здійснюються в інших суб'єктах країни;
• якщо не оформляти договір комплексного страхування, то максимальний вік претендентів обмежується 60 роками;
• схвалюється наявність тільки 1 діючого іпотечної позики.

"Альфа Банк"

Іпотека від «Альфа-банку» - це ставка не менше 10,19% . Програма розрахована на набуття споруджуваного або готового житла.

• приватні накопичення - від 15% ;
• термін - до 30 років;
• максимальна сума - 50 000 000 рублів;
• зарплатні клієнти «Альфа-банку» отримають дисконт в 0,3% до базової ставки відсотка;
• можливо громадянство Росії, Республіки Білорусь, України;
• вік - 21-70 років.

• мінімальна величина кредиту - 600 000 рублів;
• ставка зростає на 0,5% , Якщо власних коштів менше 20% , Якщо купується житловий будинок, якщо не підтверджений дохід;
• вартість позики при відмові від страхування життя збільшується на 1% ;
• до базової ставки додадуть 0,25% , Якщо гроші потрібні на таунхаус.

Іпотечний кредит на придбання житла від «Банку Житлового Фінансування»

Гнучкі умови іпотеки пропонує «Банк житлового фінансування» (БЖФ). Відсоткова ставка на придбання нерухомості - 10,5% .

• мінімальний авансовий платіж - 20% ;
• мінімальний термін кредитування - 1 рік, Максимальний - 30 років;
• є можливість кредитування по 2 документам;
• сума займу від 450 тисяч до 20 мільйонів рублів.

• позика надається виключно громадянам РФ;
• квартира повинна знаходитися в населеному пункті, де функціонує відділення БЖФ;
• в будинку, в якому знаходиться об'єкт, має бути мінімум три поверхи.

Програма банку «Уралсиб» «Житло, що будується»

У банку «Уралсиб» позику можна отримати за програмою «Житло, що будується» під 10,5% річних.

• вік - 18-70 років;
• стаж на останньому місці - 3 місяці;
• банк кредитує ІП і бізнесменів;
• сума кредиту - від 300 тисяч до 50 мільйонів рублів;
• термін кредитування - від 3 до 30 років;
• авансовий платіж - 15%.

• важливо, щоб роботодавець існував не менше 1 року;
• якщо протягом року більш 3 раз порушувалися терміни розрахунку за договором, «Уралсиб» може вимагати розірвання договору.

Найвигідніша іпотека на вторинне житло

Кращі іпотечні пропозиції 2019 року на покупку готового житла - це продукти від:

• «Енерготрансбанка» зі ставкою від 9,5%;
• «Тінькофф» - 9,7%;
• «Райффайзенбанку» - 9,99%.

Найвигідніша іпотека на новобудову

Найбільш вигідні програми іпотеки на новобудову пропонують під:

• 8,5% - Сбербанк;
• 9,5% - «Енерготрансбанк»;
• 9,7% - «Тінькофф».

Найдешевша іпотека в Москві

Краща іпотека в Москві пропонується Ощадбанком. Цей кредитор готовий дати в борг під 8,5% річних при покупці квартири в споруджуваному будинку.

Новобудови з дешевою іпотекою в Москві

Хороший дисконт іпотечним позичальникам дають забудовники-партнери:

• «Промсвязьбанка»;
• «Тінькофф»;
• «Банку« Санкт-Петербург ».

Найвигідніша іпотека в Санкт-Петербурзі

Найвигіднішу іпотеку в Санкт-Петербурзі пропонують Сбербанк при покупці житла в акредитованій новобудові і «Енерготрансбанк», якщо купується готове житло.

Розрахунковий рахунок юрособи та ВП в Ощадбанку відкривається безкоштовно. Для новачків є безкоштовний пакет послуг, для просунутих бізнесменів і компаній банк пропонує розширений тариф. Про умови обслуговування розрахункового рахунку в Ощадбанку читайте в матеріалі.

слушні поради

Цільова іпотека на ремонт будинку або квартири

Проведення серйозного ремонту в новобудові або перебудову обжитий квартири (будинку) вимагає значних фінансових вливань. У статті розповімо про іпотеку на ремонт будинку або квартири.

слушні поради

Відмова в іпотеці. Як зрозуміти в чому справа і домогтися схвалення

За даними Об'єднаного бюро кредитних історій, в першому кварталі 2018 року росіянам було схвалено 75% заявок по іпотеці. Про те, що робити залишилася чверті і як добитися прихильності банку, в нашій статті.

слушні поради

У пенсії дві частини - страхова і накопичувальна. Дізнатися, скільки накопичилося на рахунку, можна кількома способами. Детальніше про них - в статті.

Підводні камені

Рахунок в іноземному банку. Яку звітність здавати

Все більше росіян відкривають рахунки за кордоном. Це зручно для тих, хто постійно або тривалий час живе за кордоном, і для тих, хто часто подорожує. Але рахунок в іноземному банку - це не тільки нові можливості, але й нові обов'язки. Про них і поговоримо.

злободенне

Концепція ЦБ щодо вдосконалення регулювання ІСЖ

Центробанк виступає регулятором не тільки банківського, а й страхового ринку. У 2019 ЦБ заявив про необхідність вдосконалення системи інвестиційного страхування життя. Що це таке і які нововведення нас чекають, розповімо в статті.

• Хто краще

  «Лівобережний» - в ТОП-3 банків за інтенсивністю росту в сегменті іпотеки

  За підсумками березня новосибірський банк «Лівобережний» зайняв II місце в ренкінгу вітчизняних кредитних установ «Вищої іпотечної ліги» за показником інтенсивності росту в сегменті житлового кредитування. За даними агентства «Русіпотека», КБ «Лівобережний» за місяць зумів домогтися в іпотечному сегменті більш ніж 70% -го зростання щодо

  13 травня 2019

• Новий продукт

  Ак Барс Банк пропонує оформити ісламську іпотеку

  Ак Барс Банк розробив новий іпотечний продукт, умови якого відповідають Шаріату - зведенню юридичних норм і правил поведінки, що визначають ісламський спосіб життя. Нерухомість продається в розстрочку за ціною, зафіксованою на весь термін дії іпотечного соглашенія.Рассчітиваются клієнти з банком рівними платежами.

  07 травня 2019

• зміна ставок

  Альфа-Банк видає іпотеку за ставкою від 9,99%

  Альфа-Банк знизив мінімальну ставку за іпотечними позиками на придбання житла в новобудовах на 0,5 процентного пункту - до 9,99% річних. Кредит обсягом до 8 млн рублів в рамках програми можуть оформити жителі Москви і Московської області. Для інших регіонів граничний обсяг позики обмежений сумою в 6 млн рублей.Мінімальний початковий

  08 Квітня 2019

• Челіндбанк продовжує видачу іпотеки за ставкою від 9,9%

  До кінця січня наступного року в Челіндбанке можна оформити іпотечний кредит за ставкою від 9,9% річних. В рамках акційної пропозиції видаються позики на покупку «вторинної» квартири, приватного житлового будівництва з землею, земельної ділянки або об'єкта в споруджуваному багатоквартирному будинку. Кошти також можна направити на рефінансування

  29 дек 2018

• Банківські дискусії

  ОНФ: іпотечним позичальникам в складній життєвій ситуації потрібно знизити платіж в половину

  Загальноросійський народний фронт має намір захистити іпотечних позичальників від ризиків дефолту, пропонуючи знизити платіжну навантаження мінімум в половину. Цю ініціативу підтримав експертна рада із захисту прав споживачів фінпослуг при ЦБ РФ.Глава проекту ОНФ «За права позичальників» Віктор Клімов підкреслив, що для виконання «травневого

  09 нояб 2018

• Тісні зв'язки

  МІнБанк приступив до видачі іпотеки АІЖК

  МІнБанк уклав угоду про співпрацю з Агентством іпотечного житлового кредитування. Клієнтам МІнБанк тепер доступна лінійка продуктів АІЖК. Стандартна програма агентства дозволяє отримати іпотечну позику за ставкою від 9,25% річних. Кредит можна оформити як на покупку готового житла, так і під заставу наявної нерухомості

  01 дек 2017

• зміна ставок

  Іпотека на апартаменти в Росевробанка стала доступнішою

  Росевробанк знизив розмір початкового внеску по іпотечній програмі на покупку апартаментів до 20% від вартості об'єкта нерухомості. Зміна стосується як готових апартаментів, так і об'єктів в споруджуваних комплексах.Ставка за іпотечною позикою на покупку апартаментів в Росевробанка становить зараз 10% річних.

  09 Жовтня 2017

• зміна ставок

  В Абсолют Банку подешевшала комерційна іпотека

  Абсолют Банк знизив ставки за іпотечними програмами на покупку машино-місць і комерційної нерухомості. У першому випадку ставка зменшена до 11,5% річних, по нежитловим комерційним об'єктам - до 13,9%. Опція «Абсолютна ставка» дозволить знизити вартість позикових коштів ще на 0,5 процентного пункту. Однак при підключенні даної опції

  13 липня 2017