Велика кількість угод з купівлі житлової нерухомості в Москві припадає на вторинний ринок. Вони особливо актуальні для тих, хто купує житло для проживання або здачі в оренду, оскільки в готові приміщення можна вселитися відразу. І оскільки багато покупців не мають достатньо грошей, щоб повністю розплатитися з продавцями, банки пропонують іпотеку на вторинне житло Москви не менш активно, ніж на новобудови.

На які особливості звернути увагу при оформленні іпотеки?

Як і інші іпотечні продукти, кредит на придбання вторинної нерухомості Москви в 2019 році обставляється різними умовами - як обов'язковими, так і опциональнимі. До них відносяться:

• страхування придбаного об'єкта, а також життя і здоров'я позичальника;
• граничний вік позичальника на дату подачі заявки і на плановану дату погашення заборгованості;
• зарплатна обслуговування (таким клієнтам надається знижка до базової відсоткової ставки);
• житло, що купується не повинно знаходитися під обтяженнями.

Специфічною особливістю оформлення іпотеки на вторинне житло є вимога до технічного стану об'єкта нерухомості. Вимоги банків до купується житла різняться, але загальним принципом є достатня ліквідність об'єкта, тобто можливість швидко його реалізувати. Тому на старе й інше проблемне житло іпотеку оформити не вдасться.

Іпотека на вторинне житло в інших регіонах

Всі банки і пропозиції в регіонах і містах Росії

Подивитися ще 8

• Корисні статті
• Відповіді експертів на питання
• Зведення новин по іпотеці

• Як перевести в готівку материнський капітал

  Як легально перевести в готівку материнський капітал в 2019 році? Розповімо про 5 працюючих способах використання сертифікатів маткапіталу.

• Купівля в розстрочку - небанківська альтернатива кредитуванню

  Часто для здійснення мрії не вистачає одного - грошей. Брати в борг у знайомих - не найкраща ідея, простіше і швидше звернутися в банк. Але що якщо кредитна установа відмовило в позиці? В такому випадку допоможе небанківська розстрочка, про яку і розповімо в статті.

• Іпотека у нас і за кордоном

  В Європі іпотека доступна під 1-5% річних, в США - 3-4%, а в Росії - між 9 і 10%. Чому так відбувається? Раніше причиною диспропорції називали високу інфляцію в Росії, але за офіційними даними вона знижується. Чи досягнуть в найближчому майбутньому наші показники західних, читайте в статті.

• Еволюція ДДУ. Огляд змін у законі про пайове будівництво

  Вирішили вигідно купити квартиру і тільки розібралися з законом про пайове будівництво, як ввели зміни? Не поспішайте рвати на собі волосся. У цій статті зібрана найважливіша інформація про зміни у ставленні пайовиків. Приділіть 10 хвилин часу, щоб орієнтуватися в ситуації.

Підводні камені

Як захиститися від шахрайства при оформленні військової іпотеки

Військова іпотека пов'язана з ризиками, зумовленими як юридичними нюансами таких угод, так і поширеними випадками шахрайства в сфері нерухомості. Розберемося, на що варто звернути увагу перед укладанням договору купівлі-продажу.

слушні поради

Іпотека для іноземців

Іпотечні кредити в російських банках для купівлі нерухомості в РФ доступні не тільки російським, але й іноземним громадянам. У статті розповімо про особливості іпотеки для іноземців і наведемо приклади таких пропозицій.

• Новий продукт

  Совкомбанк пропонує оформити іпотеку без початкового внеску

  Клієнти Совкомбанк отримали можливість оформити іпотеку на покупку нового або «вторинного» житла без внесення початкового внеску. Максимальний термін видачі житлової позики становить 30 років, мінімальна ставка - 10,9% річних, граничний розмір позики - 30 млн рублей.В рамках кредитної програми клієнт повинен надати

  31 травня 2019

• Банківські дискусії

  Парламентарії називають зниження іпотечної ставки до 8% реальним

  Доступна іпотека, адресна соціальна допомога та державні субсидії для окремих груп позичальників - ці питання обговорили у вівторок депутати ГД РФ на парламентських слуханнях, в яких взяли участь представники Центробанку, Мінфіну, банківської сфери та експерти ринка.14 травня нижня палата російського парламенту обговорювала

  17 травня 2019

• Газпромбанк пропонує вигідно рефінансувати іпотеку

  До кінця червня поточного року Газпромбанк приймає заявки на рефінансування іпотечних кредитів сторонніх банків на вигідних умовах. Ставка за позиками складе 9,5% річних на весь термін дії кредитної угоди. Комісія за видачу коштів не взімается.Ссуди видаються на термін від 1 року до 30 років. Мінімальна сума позики становить

  15 травня 2019

• Банківські дискусії

  ОНФ: іпотечним позичальникам в складній життєвій ситуації потрібно знизити платіж в половину

  Загальноросійський народний фронт має намір захистити іпотечних позичальників від ризиків дефолту, пропонуючи знизити платіжну навантаження мінімум в половину. Цю ініціативу підтримав експертна рада із захисту прав споживачів фінпослуг при ЦБ РФ.Глава проекту ОНФ «За права позичальників» Віктор Клімов підкреслив, що для виконання «травневого

  09 нояб 2018

• зміна ставок

  Інтерпрогрессбанк видає іпотеку під 8,25% річних

  Інтерпрогрессбанк знизив ставки за іпотечними програмами на 0,5 процентних пункту. Мінімальна вартість кредиту на покупку житла, що будується в Інтерпрогрессбанке становить зараз 8,25% річних, іпотека на готові квартири видається за ставкою в 8,75% річних. Особливі умови кредитування надаються громадянам, які мають

  02 Жовтня 2017

• Газпромбанк знизив ставку по іпотеці на новобудови

  Газпромбанк оголосив про старт акції, в рамках якої іпотечну позику на придбання нерухомості в новобудові росіяни можуть отримати за ставкою в 9,5% річних. Ставка діє як для споруджуваних, так і для вже завершених об'єктів (при купівлі житла в первинного власника) .Мінімальний розмір іпотечної позики за акційною

  15 Серпня 2017

• зміна ставок

  В Абсолют Банку подешевшала комерційна іпотека

  Абсолют Банк знизив ставки за іпотечними програмами на покупку машино-місць і комерційної нерухомості. У першому випадку ставка зменшена до 11,5% річних, по нежитловим комерційним об'єктам - до 13,9%. Опція «Абсолютна ставка» дозволить знизити вартість позикових коштів ще на 0,5 процентного пункту. Однак при підключенні даної опції

  13 липня 2017

• зміна ставок

  Банк «Росія» знизив ставки по іпотеці

  В межах 1% знизив ставки по іпотеці банк «Росія». Тепер ставка за іпотечними програмами «Нові метри» (для бажаючих купити житло на первинному ринку) і «Доступні метри» (вторинний ринок житла) стартує з позначки в 11% річних. Максимальний термін видачі іпотечного кредиту при цьому складає 25 років, максимальна сума позики - 15

  07 березня 2017

Сбербанк в 2017 році пропонує взяти житло в іпотеку на вигідних умовах. До послуг споживачів кілька варіантів кредитних програм, кожна з яких має свої відмінні характеристики.

Умови, таблиця від 25 листопада 2017 року

програма	ставка
У новобудовах (за програмою субсидування іпотеки забудовниками)	від% 7,4%
Готова нерухомість (на вторинному ринку)	від% 8,6%
Рефінансування іпотеки інших банків	від% 9,5%
Заміська нерухомість	від% 9,5%
Будівництво житлового будинку	від% 10%
Військова іпотека	від% 9,5%

Більш детальна інформацію по іпотеці нижче

Іпотека в Ощадбанку на первинному ринку

Своїм клієнтам Ощадбанк пропонує кредит з відсотковою ставкою від 7,4%. Оформити договір іпотеки можна як на зводиться, так і зданий в експлуатацію об'єкт. Вибір забудовника залишається за покупцем:

Умови іпотечного кредитування на первинному ринку

Згідно іпотечній програмі, клієнти Ощадбанку можуть розраховувати на кредит:

• на що будується і добудоване житло, включаючи апартаменти.
• незалежно від дати здачі об'єкта;
• з взаєморозрахунками через акредитиви;

Можлива поетапна передача необхідної суми:

• Обумовлена \u200b\u200bдо видачі сума ділиться на дві частини. Одну банк перераховує відразу після укладення договору пайової будівництва, другу - не пізніш 24 міс. з моменту першого переказу грошових коштів і до підписання документів про передачу житла (передавального акта).
• Дата перерахування другої половини вноситься в договір пайової участі.

Детальніше про умови іпотечної позики можна почитати в таблиці:

Кредит видається:	У рублях
Можна взяти суму:	Від 300 тисяч
	85% обумовленої ціни; 85% оціночної вартості.
	До 30 років (заг. Умови); До 7 років (при субсидуванні).
Перший внесок:	Від 15% при наданні довідки про дохід; Від 50% без довідки про дохід.
Комісія за видачу позики:	немає
Забезпечення позики:	Поки що кредитується житло не оформлено в заставу, може знадобитися порука фізособи або заставу майнових прав; Якщо заставою є приватний будинок, то земельний наділ, на якому він знаходиться, також оформляється в заставу.
Умови страховки:	За договором іпотеки будь заставне майно, крім земельного наділу, на весь період іпотеки страхується від ризиків.
Географія:	Оформити іпотеку можна на всій території Російської Федерації (при кредитуванні через субсидування гроші видаються тим представництвом ПАТ Сбербанк, до якого територіально відноситься житло).

Після прийняття позитивного рішення документи на квартиру позичальник повинен передати банку протягом 90 календарних днів.

Відсоткова ставка при кредитуванні

Сбербанк дає можливість позичальникам вибрати з декількох видів ставок:

Перераховані ставки по іпотеці діють для тих, хто:

Іпотека в Ощадбанку на вторинному ринку

Бажаючим отримати позику на об'єкт вторинного ринку банк пропонує програми зі ставкою від 8,6 відсотка. Договір іпотеки поширюється на квартири, будинки, апартаменти і т.д. Подібне придбання - відмінне вкладення особистих заощаджень. Умови акційного кредиту викладені нижче в таблиці.

Умови іпотечного кредитування на вторинному ринку

Кредит видається:	У рублях
Можна взяти суму:	Від 300 тисяч
Максимум до видачі на конкретний об'єкт:	85% обумовленої ціни; 85% оціночної вартості.
Максимальна тривалість кредитування:	до 30 років
Перший внесок:	від 15%
Комісія за видачу позики:	немає
Забезпечення позики:	Застава (наявна або кредитуються нерухомість); Поки що кредитується житло не оформлено в заставу, може знадобитися порука фізособи, заставу майнових прав або будь-яке інше забезпечення Якщо заставою є приватний будинок, то земельний наділ, на якому він знаходиться, також оформляється в заставу
Умови страховки:	За договором іпотеки будь заставне майно, крім земельного наділу, на весь період іпотеки страхується від ризиків

Процентна ставка по кредиту

Іпотека пропонується банком в рамках декількох програм з різними процентними ставками, чинними з 10.08.17 року:

Ставки по іпотеці діють для тих, хто:

• має зарплатну картку або рахунок в даному банку;
• купує житло, побудоване із залученням ощадбанківських кредитних коштів.

Додатково передбачені надбавки:

• плюс 1%, якщо не оформляти страховку життя і здоров'я;
• плюс 0,5% для тих, хто не отримує зарплату на ощадбанківських рахунок і карту.

Додаткову інформацію можна отримати в найближчому відділенні банку.

Інші варіанти іпотеки

Фахівці Ощадбанку розробили чимало програм, що дозволяють росіянам ставати власниками житла на зручних умовах.

Іпотека з залученням материнського капіталу Доступні програми: «Придбання готового житла»; «Придбання житла, що будується» Якщо ви прийняли рішення купити нерухомість на первинному / вторинному ринку, банк готовий погасити перший внесок і / або частину позики за рахунок материнського капіталу	Ставка - від 8,6 відсотка; Період - до 30 років; Мінімум - від 300 тис. Рублів
Житло для молодих сімей Стандартна ставка - 8,7%, але при електронної реєстрації є акційна пропозиція від 8,7 відсотка	Ставка - від 8,6 відсотка; Період - до 30 років; Мінімум - від 300 тис. Рублів
індивідуальне будівництво При бажанні залучити кредитні кошти на будівництво, можна скористатися вигідною пропозицією Ощадбанку	Ставка - від 10 відсотків; Період - до 30 років; Мінімум - від 300 тис. Рублів
Заміська нерухомість Кредит доступний тим, хто хоче купити готовий або побудувати самостійно дачний котедж або інший об'єкт нерухомості: хата; ділянка землі; будь-яку будівлю на ділянці	Ставка - від 9,5 відсотків; Період - до 30 років; Мінімум - від 300 тис. Рублів Перший внесок - від 25 відсотків
кредит військовим Програма розрахована на військовослужбовців, які є учасниками спеціальної програми кредитування з більш вигідною зниженою ставкою.Кредит видається на покупку будь-якої нерухомості на первинному і вторинному ринках	Ставка - від 9,5 відсотка; Максимум - до 2,5 млн. Рублів; Перший внесок - від 20% суми

Плюси позики на житло в Ощадбанку

Купівля нерухомості, завдяки позиці в Ощадбанку, має масу переваг:

• Низькі відсотки по кредиту.
• Широкий вибір доступних об'єктів: кімнати, квартири, котеджі, дачі, заміські будинки, ділянки під забудову.
• Можливість пошуку нерухомості на первинному і вторинному ринку.

Якщо умови іпотеки Ощадбанку вас зацікавили, ви можете зробити попередній розрахунок кредитної програми, використовуючи наш

зміст

Проблема забезпечення житлом всіх бажаючих до сих пір гостро стоїть в державі. Постійно ведеться будівництво нового житла різної цінової категорії і класу. Однак дохід більшості росіян не дозволяє купувати квадратні метри в короткі терміни, тому вони повинні звертатися за допомогою до кредитних організацій. В якому банку краще взяти іпотеку в Москві кожен вирішує для себе самостійно після ретельного вивчення інформації про процентні ставки і терміни надання кредитів на житло.

Як правильно вибрати банк для іпотечного кредитування

Для початку слід сказати, що єдиних умов по житловим запозичень не існує, тому точну інформацію слід уточнювати у кожної банківської організації окремо. Іпотека є вид кредитування, суть якого полягає в передачі в заставу житлової власності. Обов'язково буде перевірена «юридична чистота» об'єкта нерухомості, адже кредити на житло видаються для покупки квадратів не тільки в новобудовах, а й на вторинному ринку.

Перед тим як визначитися, в якому банку найкраще брати іпотеку, варто з'ясувати, чи не співпрацює він з будь-якими будівельними організаціями, адже тоді покупцеві надаються додаткові знижки і бонуси. Акції можуть стосуватися зниження основної процентної ставки або збільшення терміну виплат, а може навіть і мінімальний початковий внесок. Непогано, якщо в загальний дохід можна буде включити співпозичальника.

іпотечні ставки

Відсотки за житловими кредитами залежать від терміну кредитування, величини початкового внеску і вартості нерухомості. Крім цього, увага приділяється і валюті позики, хоча останнім часом намагаються видавати тільки рублеві кредити через високі ризики неповернення грошей в зв'язку з ростом курсу іноземних валют. Всі іпотечні ставки можна умовно розділити на три види.

Позики з фіксованою ставкою - найпоширеніші, і тому є причини. По-перше, отримувач кредиту завжди знає, яку суму йому необхідно гасити, по-друге, відсотки ніяк не залежать від економічної ситуації, що складається в країні. Позики з плаваючим значенням встановлюються з прив'язкою до якогось певного параметру, наприклад, ключовий (базової) ставки. Вони не набули поширення в російському іпотечному кредитуванні, так як існує невизначеність щодо вартості кредиту в довгостроковій перспективі.

Іпотека зі змішаною ставкою має широке поширення. Суть її полягає в тому, що банківська організація виставляє за користування житловим кредитом відсоток, частина якого є постійною, а друга залежить від певних показників. Наприклад, це може бути курс національної валюти, рівень інфляції або середньозважена ставка за банківськими позиками.

Страхування об'єкта кредитування і додаткові комісії

Додаткове забезпечення у вигляді страховки придбаного майна і / або життя позичальника має великий значення для банку при видачі іпотечних продуктів. Завдяки цьому він може бути впевненим у відшкодуванні понесених витрат при форс-мажорній ситуації. Для застрахованого кредитоотримувача існує бонус у вигляді зменшеної процентної ставки.

Сума початкового внеску

Вимоги до власних коштів позичальника у кожного банку різні. Як правило, виставляється мінімальний поріг, а величина максимального не обмовляється. Є на ринку пропозиції з нульовим вимогою до початкового внеску, але таке зустрічається лише за спеціальними програмами кредитування. За оцінками експертів в ситуації, що складається оптимальним вважається оплата вище 30%, а краще 50% при терміні кредитування до 10 років. За підсумкової переплати даний підхід вважається найефективнішим.

термін надання

Період надання житлової позики - ось що вигідно відрізняє іпотеку від іншого виду споживчого кредитування, як наприклад, у Локо банку, де можна взяти позику на будь-які цілі, в тому числі і покупку житла, на 5-7 років. Більшість же іпотечних пропозицій обмежується в середньому 20-25 роками, а й ця планка безпосередньо залежить від віку позичальника, який повинен сплатити останній внесок до моменту, як йому виповниться певну кількість років. Важливо знати, чим триваліше термін, тим більше сума переплати, однак самі щомісячні платежі менше.

Схема нарахування відсотків

За користування кредитом доведеться платити гроші. При укладанні договору банківські співробітники повинні надати позичальнику графік виплат. Існує два способи сплати відсотків. Перший з них - аннуїтетниє виплати. Розраховуються вони за спеціальною формулою. Завдяки цьому щомісячна оплата має фіксовану цифру. Інший вид сплати винагороди - розрахунок відсотків від залишку боргу. Недоліком такої системи є велика сума первісних внесків, що є невигідним при довгостроковому кредиті і великих сумах запозичень.

Де краще взяти іпотеку

Іпотечне кредитування дає громадянам можливість здобувати житла на вторинному та первинному ринках. На етапі прийняття рішення, в якому банку краще взяти іпотеку, має сенс проаналізувати пропозиції будівельних компаній і ріелторів, адже іноді можна купити хорошу невелику квартиру в облаштованому районі за ціною вартості житла в новобудові на околиці міста. Не варто забувати, що позичальник повинен мати джерелом постійного доходу, інакше у видачі можуть відмовити.

Для придбання житла на первинному ринку

Покупку квартир в новобудовах на різних стадіях готовності пропонують клієнтам ряд організацій. При виборі, треба розуміти, що вартість квартири на стадії «котловану» дешевше, ніж ціна квадрата в будинку, готовому для заселення. Для того щоб простіше було прийняти рішення, в якому банку брати іпотеку, можна звернути увагу на наступні пропозиції:

• «Новобудова з держпідтримкою» від Бінбанку. Можна взяти 300000-20000000 рублів жителям Москви і області. Ставки доступні і стартують від 9,50%. При використанні материнського капіталу мінімальний початковий внесок складе 10%, у всіх інших випадках - 20%. Термін надання іпотеки - 3-30 років. Розгляд документів здійснюється за 1-3 робочих днів.
• «Покупка житла на первинному ринку» від ВТБ24. Придбати нерухомість, що будується можна за ставкою від 10,7%, причому сума позики становить від 600000 до 60000000 рублів. Максимальний термін надання грошей - 30 років, а початковий внесок становить лише 10% від вартості первинного житла. Обов'язковою умовою є комплексне страхування.
• Уралсиб "Іпотечне кредитування на придбання житла, що будується». Пропонується на термін до 25 років взяти під заставу нерухомості від 300000 до 50000000 рублів. Ставка становить від 10,4% при свою участь від 10%.

На вторинне житло

Якщо немає часу чекати, коли побудується будинок, а так хочеться мати нерухомість в певному районі, на виручку прийде іпотека на вторинному ринку, за допомогою якої можна купити не тільки квартири, але й готові будинки. Ось кілька актуальних пропозицій на кредитному ринку:

• Сбербанк «Придбання готового житла». Кредитується до 80% оціночної вартості житла, що купується. Позику можна взяти під ставку від 9,5% строком до 30 років. Обов'язковою умовою є додаткове страхування нерухомості, що купується. Ощадбанк пропонує кредит для всіх категорій населення.
• «Кредит на придбання квартири на вторинному ринку» від Россельхозбанка. Мінімальний початковий внесок залежить від виду нерухомості і становить 15-30%. Максимальна сума становить 3000000 рублів зі ставкою від 9,50% до 30 років.
• Райффайзенбанк «Квартира на вторинному ринку». Пропонується взяти іпотеку особам з гарною кредитною історією до 26000000 за ставкою від 10,99%. Мінімальний розмір початкового внеску становить 15%, а максимальний термін кредитування - 25 років.

В якому банку краще брати іпотеку

Вибираючи, де краще брати іпотеку, важливо звернути увагу на пропозиції банківських структур для певних категорій позичальників. Скориставшись спеціальними пропозиціями, як, наприклад, «Новобудова» іпотека з держпідтримкою від Газпромбанку, можна пристойно заощадити. Важливо розуміти, що кожен відсоток, на який можна знизити ставку, в результаті може перетворитися у велику суму.

Для молодої сім'ї

Держава всебічно підтримує молоді сім'ї в їх прагненні обзавестися власними квадратними метрами, надаючи субсидії і пропонуючи вигідні умови при співпраці з банками. Нижче ви можете побачити пропозиції для даної категорії громадян:

З державною підтримкою

Житло, побудоване за допомогою державних програм, як правило, має споживчі якості, тому його вартість доступна для багатьох. Зводиться воно за допомогою Агентства іпотечного житлового кредитування (АІЖК), яке є посередником між нужденними і банками, роблячи позики доступнішими. Можна придивитися до рейтингу, наведеним нижче:

Для соціальних категорій громадян

Для окремих категорій громадян банківські установи пропонують порівняно дешеву іпотеку - за зниженими відсотковими ставками. Це стосується працівників бюджетної сфери - лікарів, вчителів, молодих і малозабезпечених сімей, людей похилого віку. Молоді фахівці, вчені теж можуть взяти такий кредит. Для них існують спеціальні пропозиції:

Військова

Є окрема категорія банків, що надають кредити на придбання нерухомості для військовослужбовців. Здійснюється кредитування завдяки спеціальному накопичувальному рахунку, куди держава щомісяця відраховує певну суму. Фінансові установи охоче йдуть на кредитування цієї категорії громадян, оскільки гарантом повернення тут є держава. Ось деякі банківські організації і відсотки, за якими можна взяти військову іпотеку:

банк Відкриття
Газпромбанк
Связьбанк
Сбербанк

Для зарплатних клієнтів

Отримуючи заробітну плату та прирівняні до неї виплати в певному банківській установі, клієнт має право розраховувати на пільгові пропозиції, до яких відноситься іпотечне кредитування. У таблиці нижче наведені деякі пропозиції банків для своїх постійних клієнтів:

Які банки пропонують найнижчий відсоток

Якщо порівняти із закордоном, де можна взяти кредити на житло нижче, ніж під 3%, то в Москві, та й по всій Росії згідно зі статистикою 2016-2017 рр. відсотки не такі вигідні, хоча серед усього переліку можна знайти дуже цікаві пропозиції з порівняно низькою ставкою. Однак крім цієї величини слід враховувати, чи є в банку додаткові комісії та платежі. Нижче наведено рейтинг банків за найменшою номінальною ставкою:

З мінімальним початковим внеском

Вибираючи, в якому банку легше взяти іпотеку, важливо приділити увагу початкового внеску. Від кількості власних грошей може прямо залежати процентна ставка, але, з іншого боку, завжди можна знайти банк, за допомогою якого можна стати власником житла, маючи на руках мінімальну суму. Ось список банківських організацій, які видають іпотеку при наявності невеликих власних коштів:

Найвигідніший іпотечний кредит в Москві

Бажаючим придбати житло в столиці, в тому числі Новій Москві є з чого вибирати. До їхніх послуг квартири в багатоповерхових будинках, пентхауси, апартаменти. Доступна іпотека в банках Москви - це не міф, а цілком навіть реальність. Головне, приділити час вивченню пропозицій від банків порахувати майбутні виплати на кредитному калькуляторі і вибрати підходящий варіант. Ось кілька гідних пропозицій, на які можна звернути увагу:

1. «Іпотека кличе!» від Юникредит банку допомагає купити квартиру на вторинному ринку нерухомості за ставкою від 10,20% річних при первинному внеску від 15%. Підходить для всіх, хто бажає поліпшити свої житлові умови. Плюси - можна вигідно оформити позику без додаткових комісій. Мінус - обов'язкова оцінка квартири.
2. Промсвязьбанк «Новобудова». До 30000000 рублів можна взяти під ставку 10,9% річних. Термін кредитування досягає 25 років при первинному внеску від 10%. Іпотекаподходіт всім, хто хоче побудувати нову квартиру, в тому числі для власників материнського капіталу. Основна перевага - ставка фіксована на період надання кредиту.

1. Тінькофф. Онлайн-банк пропонує взяти кредити не безпосередньо, а від Банку Житлового Фінансування, АК БАРС Банку, Уралсиб і інші банки-партнери. Ставки за пропозиціями починаються від 8,75%. Для отримання кредиту необхідно оформити заявку на сайті в інтернеті, після чого клієнтові буде підібраний оптимальний продукт, причому максимальна сума обмежена платоспроможністю позичальника. Кредит підійде всім категоріям населення. З плюсів - особистий менеджер, який співпрацює з клієнтом протягом всього часу оформлення іпотеки.
2. Росгосстрах «Своя квартира +». Під 11,75% в банківській організації можна взяти кредит від 1000000 до 20000000 рублів. Термін запозичення - до 20 років. Початковий внесок від 10%. З явних плюсів варто виділити можливість отримання рішення за двома документами (паспорт і СНІЛС).
3. Іпотека від Газпромбанку. За ставкою від 10% річних пропонують оформити покупку квартири, апартаментів, таунхауса на первинному ринку. Кредит оформляють на термін до 30 років з первинним внеском від 10%. Перевага видачі позики - розгляд заявки за один день. Мінуси - збільшена ставка для незарплатних клієнтів і необхідність надати довідку.

Дізнайтеся, який банк схвалить Вам іпотеку

8 з 10 заявок - схвалюють!

Сервіс дозволяє підібрати для Вас найбільш підходящий банк і підвищити шанси на схвалення заявки!

Рішення за заявкою протягом пари годин!

Ніяких черг і походів в банк

Ви просто заповнюєте анкету і чекаєте дзвінка від співробітників банку, перебуваючи вдома, в гостях або навіть в кафе!

В якому банку краще взяти іпотеку? У 2018 році це питання знову стало актуальним, так як російська економіка поступово виходить з кризи, доходи населення збільшуються, а ринок нерухомості оживає.

З 2015 року уряд Росії веде політику формування вигідних умов по іпотеці. Для початку Центробанк знизив базову ставку, що спричинило за собою зниження переплати по іпотечних кредитах.

Ще одна міра - створення спеціальних державних програм, завдяки яким можна взяти житлову позику на вигідних умовах.

Потрібно лише з'ясувати, в якому банку краще взяти іпотеку, ознайомитися з вимогами банків і умовами оформлення.

В якому банку краще взяти житлову позику? На що звернути увагу?

Переймаючись питанням, в якому банку краще взяти іпотеку, потрібно звертати увагу не тільки на репутацію банку, але і на параметри кредитування.

До них відносяться:

1. Процентна ставка;
2. Розмір початкового внеску;
3. Термін;
4. Тип виплати.

Середній розмір переплати по житловому позиці варіюється від 9,5 до 15%. Логічно, що привабливіше, виглядає ставка розміром 9,5%. І, здається, ясно, в якому банку краще взяти позику.

Однак на практиці до неї додаються витрати за обслуговування позики або за її оформлення, а також оплата страховки.

Щоб дізнатися остаточний розмір переплати, потрібно взяти за увагу всі витрати. В ідеалі ставка по іпотеці повинна знаходитися в межах 11-13% річних.

Початковий внесок - обов'язкова умова оформлення іпотеки в багатьох банках. Його мінімальний розмір становить 20%.

За спеціальною програмою від Ощадбанку для сімей з дітьми умови кращі - розмір початкового внеску дорівнює 10%.

Здається, що вже ясно, в якому банку краще взяти позику. Але часто сума початкового внеску впливає на розмір ставки. Чим більше грошей було внесено на рахунок, тим менше буде ставка.

Обдумуючи, в якому банку краще оформити позику на покупку нерухомості, враховуйте всі перераховані параметри.

Іпотека - це кредит, який видається на тривалий термін 30-50 років. При цьому експерти говорять, що краще оформляти іпотеку на 10-12 років. Це скоротить розмір переплати.

У Росії поширена практика погашення іпотеки рівними платежами - аннуїтетная схема. Вона вигідна і банку, і позичальникові.

В якому банку краще взяти житлову позику? ТОП-5

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тінькофф»;
4. «Бінбанк»;
5. «Россельхозбанк».

Сбербанк

За статистикою, на питання, в якому банку краще взяти іпотеку, кожен третій росіянин твердо стверджує - в Ощадбанку.

Найбільший банк країни дійсно вважається лідером з видачі житлових позик. За підсумками березня 2017 року загальний обсяг виданих кредитів на покупку квартир і будинків склав 167 000 000 рублей.

Не дарма люди, відповідаючи на питання, в якому банку краще взяти позику, називають Сбербанк. Він пропонує різноманітні програми. У лінійці представлено 6 програм. Дві з них можуть взяти спеціальні клієнти: молоді сім'ї та військовослужбовці.

Загальні умови іпотеки від Ощадбанку:

Сума - 60-80% від вартості житла;
Термін - 30 років (20 років для учасників НІС);
Ставка - 9,5% (мінімальна).

Затребуваною серед громадян є іпотека на придбання готового житла. Ця позика можна взяти за базовою ставкою 10,5%. Ставка в розмірі 9,5% діє в рамках акції для молодих сімей.

Якщо клієнт не отримує заробітну плату в Ощадбанку, до базової ставки додається 0,5%. При відмові від добровільного страхування життя розмір переплати збільшується ще на 1%.

Мінімальна сума кредиту за програмою становить 300 000 рублей, а максимальна - 80% від вартості житла. Взяти іпотеку можна на 1-30 років. Початковий внесок становить 20%.

"ВТБ 24"

Банк «ВТБ 24» також пропонує росіянам 6 програм іпотечного кредитування. Тут можна взяти кредит на нове житло, вторинне або оформити рефінансування наявного житлового кредиту.

Серед 6 діючих програм експерти виділяють іпотеку на покупку первинної нерухомості.

Умови по ній наступні:

Ставка - від 10,7%;
Розмір - 60 000 000 рублів;
Термін - 30 років.

На відміну від Ощадбанку, в «ВТБ 24» розмір початкового внеску становить всього 10%. Щоб взяти кредит, досить залишити онлайн-заявку на сайті.

Вона буде розглянута протягом 4-5 днів. Якщо рішення по ній буде позитивним, залишиться відвідати відділення банку, щоб пред'явити документи і підписати договір.

«Тінькофф»

На питання, в якому банку краще взяти іпотеку через інтернет, можна відповісти - «Тінькофф». Він прославився тим, що працює з клієнтами в віддаленому режимі.

Банк щодня оформляє десятки кредитних карт. При цьому в його портфелі є відразу 4 іпотечне програми.

А саме:

На покупку первинної нерухомості;
На покупку вторинного житла;
На покупку будинку або таунхауса;
На покупку кімнати або частки на вторинному ринку.

Загальні умови припускають суму - 99 000 000 рублей, термін кредитування - 30 років, ставку - 8,75% і початковий внесок - 10%. Статистика показує, що більшість росіян звертаються в «Тінькофф» за кредитом для покупки первинної нерухомості. Вони вважають, що в цьому банку краще умови.

Пов'язано це з мінімальним початковим внеском у розмірі 15% і ставкою - 8,75%.

«Бінбанк»

«Бінбанк» - великий банк Росії також пропонує кілька видів іпотеки. Тут можна взяти кредит на покупку нового або вторинного житла, будинок або кімнату.

Ось в якому банку громадяни найчастіше оформляють кредит на житло, що будується.

Його можна взяти на наступних умовах:

Термін - 3-30 років;

Початковий внесок - 20% (якщо при оформленні іпотеки використовується материнський капітал, розмір початкового внеску знижується до 10%);

Сума - 20 000 000 для Москви і Санкт-Петербурга і 10 000 000 для інших регіонів;

Ставка - 9,5%.

Якщо початковий внесок становить 50%, ставка дорівнює 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При підтвердженні доходу за допомогою довідки за формою фінансової установи ставка збільшується на 0,5 п.п. і на 0,7 п.п. при відмові від страхування життя.

Якщо ви вже визначилися, в якому банку краще взяти іпотеку, то подавайте заявку в офісі банку. Це підвищує шанси на її схвалення.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» пропонує загальну програму іпотечного кредитування. Засоби, взяті в кредит, можна витратити на покупку вторинного і первинного житла, земельної ділянки або будинку.

Іпотека можна взяти в розмірі 20 000 000 рублів на термін до 30 років. Розмір початкового внеску варіюється від 15 до 30%.

Ставка визначається індивідуально. Вона залежить від призначення кредиту та статусу клієнта. Мінімальна ставка становить 9,5%, а максимальна - 12%.

При оформленні іпотеки в «Россельхозбанке» обов'язковим є страхування нерухомості. Страховка на життя клієнта оформляється добровільно. При необхідності витрати на страховку покриваються за рахунок кредиту.

Виходячи з перерахованих вище умов, можна визначити, в якому банку краще взяти житлову позику.

Що краще: іпотека або розстрочка?

Однозначно відповісти, що краще, неможливо. Одним громадянам вигідніше оформити довгостроковий кредит і поступово виплачувати борг по ньому. Інші розглядають варіант розстрочки як найбільш економний.

Іпотека краще підходить тим, у кого є початковий внесок і впевненість у стабільному доході. Розстрочка призначена для громадян, які зможуть за 1-2 роки повністю погасити вартість житла.

Розстрочку пропонують забудовники житлових комплексів. Вони використовують подібний формат оплати з метою швидше розпродати квартири.

Купуючи житло в розстрочку, не потрібно довіряти словам забудовника. Слід зареєструвати угоду нотаріально, прописавши всі права і обов'язки. Це виключить непорозуміння в майбутньому.

Якщо ви шукайте, в якому банку краще взяти житлову позику, не варто спиратися тільки на ставку. Слід звертати уваги на комісії і надбавки. Ось тоді можна об'єктивно сказати, в якому банку краще кредитуватися.

Дізнавшись, в якому банку краще взяти іпотеку, ще раз проаналізуйте всі плюси і мінуси кредиту, оцініть свої фінансові можливості, тільки потім подавайте заявку.

З необхідністю придбання власного житла рано чи пізно стикається кожен. Але фінансових можливостей на утримання довгострокового кредиту вистачає не всім. Можна, звичайно, опустити руки і продовжувати поневірятися по знімних квартирах, а можна проаналізувати ринок пропозицій і підібрати вигідні умови по іпотеці.

У цій статті ми проведемо невелике дослідження - де вигідно взяти і на що варто звернути увагу для отримання мінімальної ставки.

Фактори, що впливають на вартість іпотеки:

• Кредитна програма (перегляньте діючі акції, перш, ніж звертатися до базових ставок).
• Термін кредиту (чим менший термін, тим нижче виявиться підсумкова переплата. Наприклад, платіж при терміні кредиту 20 та 30 років не сильно відрізняється, а сума переплати різниться суттєво).
• Платоспроможність (остаточна відсоткова ставка визначається виходячи з вашої платоспроможності. Якщо ви бачите, що дохід сім'ї недостатній - залучіть поручителів, созаёмщіков).

В якому банку вигідно взяти іпотеку?

Одного аналізу кредитних програм буде недостатньо. До вибору банку теж варто підійти грунтовно. По-перше, вам ще багато років належить з ним взаємодіяти - потрібен як мінімум надійний партнер з хорошою репутацією. Якщо вам сподобалися умови оформлення, приділіть увагу рейтингу кредитора, відгуками діючих ипотечников.

По-друге, правильний вибір банку може супроводжуватися вагомою матеріальною вигодою. Як правило, найдешевша іпотека пропонується зарплатних банком - для зарплатних клієнтів розробляються окремі кредитні пропозиції, робляться знижки за ставками, або спрощуються вимоги до оформлення.

Третій нюанс - можливість субсидування іпотеки або отримання кредиту на пільгових умовах. Подивіться діючі програми: «Молода сім'я», «Держпідтримка» та ін. - якщо ви проходите по одній з програм, коло банків автоматично звузиться.

Вигідна іпотека: пропозиції банків

• Сбербанк - як лідер на ринку іпотечного кредитування, банк пропонує доступні процентні ставки - іпотеку з держпідтримкою від 11,4% річних, придбання готового житла для молодих сімей від 10,75%. Базовий відсоток на готове житло не перевищує 12,5% річних.
• ВТБ 24 - підтримує іпотеку «з держпідтримкою» на рівні 11,4%, базові кредити на готове житло видає від 12,1%.
• Райффайзенбанк - кредити з держпідтримкою надає від 11%, квартири в новобудовах - від 12,25%. Оформляти вторинну нерухомість тут дорого - від 15%.
• Російський Капітал видає кредити на житло від 11% річних.
• Дельта кредит ГВР надати знижену ставку 10,9% річних за «відкат» в розмірі 5,5% від вартості об'єкта нерухомості.
• Бінбанк видає іпотеку від 11,25% зарплатних клієнтів, від 11,5% - всім іншим, за умови покупки 3-х страховок: життя, титулу, майна. Відкат за низьку ставку становить 4%.
• Россельхозбанк - від 10.9% (при відмові від всіх страховок + 7% річних). Повна вартість кредиту досягає 20,499%.
• РНКБ надає іпотеку з держпідтримкою під 11,99%, без підтримки - 13,49%. Низькій ставці відповідає умова - початковий внесок від 30%.

Не можна однозначно сказати, де дешевше іпотека - занадто багато умовностей потрібно врахувати. Щоб зрозуміти, де краще оформити іпотеку - подайте заявки в кілька банків і порівняйте запропоновані ставки.

Не забувайте, що запорука обов'язково потрібно страхувати - такі умови іпотеки. Де вигідніше взяти страховку, вам підкаже ріелтор. Страхова компанія обов'язково повинна входити до переліку організацій, акредитованих банком.