Квартирне питання як і раніше хвилює значну частину населення Росії. Проблеми, як правило, виникають через те, що на поліпшення житлових умов у людей не вистачає грошей. Час йде, а коли вони з'являться, не передбачається. Вихід зі складної ситуації - житловий кредит. Але не слід плутати його з іпотекою, між двома цими поняттями велика різниця. Сьогодні ми дізнаємося, на яких умовах в 2018 році надається житловий кредит в Ощадбанку, головному універсальному банку країни.

У чому різниця між житловим кредитом і іпотекою

На перший погляд здається, що житловий кредит і іпотека - поняття синонімічні. Однак це не так. Коли людина бере нерухомість в іпотеку, повноцінним власником він стає тільки після остаточного погашення боргу. Банк буде власником житла, а на нерухомість буде накладено обтяження.

Більш того, зазвичай у випадку з іпотекою квартира або будинок виступають заставою. Якщо людина перестане робити щомісячні внески, то з нерухомістю доведеться розпрощатися назавжди. Квартира або будинок, куплені на кошти житлового кредиту, будуть належати тільки позичальнику. З нерухомістю можна буде робити все що завгодно. Її можна буде продати, обміняти, подарувати.

Що таке житловий кредит

Таким чином, житловий кредит - це гроші, які виділяються банком позичальникові на нерухомість. Ці кошти можуть йти не тільки на покупку квартири або будинку, їх можна витратити на поліпшення житлових умов: на розширення площі приміщення, на будівництво другого поверху, на ремонт або реконструкцію.

Для такого кредиту обов'язковий заставу, це можуть бути: інша нерухомість, машина, ювелірні вироби. Якщо позичальник перестане виконувати боргові зобов'язання, банк не зможе забрати житло в рахунок боргу.

Програми від Ощадбанку в 2018 році

У Росії Сбербанк одним з перших почав видавати населенню споживчі кредити, не припинялося це навіть в умовах складної економічної ситуації. Тож не дивно, що багато позичальників звертають увагу на цей банк, стабільну і надійну фінансову установу.

Серед низки споживчих програм житлові кредити в Ощадбанку теж надаються. У банку є багато пропозицій для нерухомості, вони не розділяються за типом застави, тому всі житлові кредити в Ощадбанку називаються іпотечними. Дізнаємося, на яких умовах в 2018 році житловий кредит від Ощадбанку надається клієнтам.

Всі кредитні програми надаються на термін до 30 років. Виняток: Військова іпотека, борг по ній можна погасити максимум за 20 років. Мінімальна сума кожного кредиту - 300 тисяч рублів (крім Військової іпотеки). Гроші можна отримати тільки на покупку житла, що знаходиться на території Росії.

Акція на новобудови

Програма діє виключно для покупки нерухомості в нових або споруджуваних будинках. Початковий внесок повинен бути рівний не менше 15% від ціни житла, відповідно максимальний розмір кредиту - 85% від вартості житла. Заставою може виступати як кредитованим приміщення, так і інша нерухомість, яка перебуває у власності позичальника.

Для цього житлового кредиту Сбербанк обіцяє процентну ставку в 9,40% річних при дотриманні всіх страхових умов, а також, якщо буде зібрано повний комплект документів. На ставку 8% може розраховувати позичальник, житло якого бере участь в програмі субсидування іпотеки забудовниками. Один нюанс цієї акції: новобудова повинна бути акредитована в програмі Ощадбанку. З більш детальною інформацією про кредитну програму, а також з переліком партнерів акції можна ознайомитися тут: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Придбання готового житла

Для цієї кредитної програми потрібен початковий внесок у вигляді 20% від ціни нерухомості. Базова процентна ставка по іпотеці - 9,1% річних. Молоді сім'ї можуть розраховувати на мінімальну ставку 8,6% річних, це спеціальна акція для житлового кредиту від Ощадбанку. На погашення боргу дається максимум 30 років. Подати заявку на кредит і розрахувати прийнятний розмір щомісячних платежів можна тут: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Іпотека плюс материнський капітал

Діє при оформленні кредитних програм Акція на новобудови або Придбання готового житла. Особлива умова: нерухомість оформляється у власність того, хто бере кредит. Якщо позичальник перебуває в шлюбі, то житло може бути оформлено у власність подружжя. Гроші материнського капіталу використовуються як початковий внесок або для погашення частини кредиту. Подробиці про це житловий кредит Ощадбанку: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Будівництво житлового будинку

Цей кредит виділяється не на покупку вже готової нерухомості, а на будівництво приватного будинку. Початковий внесок по кредиту 25% від загальної суми. Процентна ставка - від 10% річних. В якості застави оформляється майбутній будинок або інша нерухомість, а також земельну ділянку, на якому буде йти будівництво. До оформлення будинку в заставу позичальник зобов'язаний надати які-небудь гарантії по кредиту. Це може бути поручитель або інша нерухомість у вигляді застави. Умови цієї програми житлового кредиту від Ощадбанку і калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

Заміська нерухомість

Варіант житлового кредиту від Ощадбанку для тих, хто давно мріє про дачу або заміському будиночку. Кредит надається як на покупку вже готового житла такого типу, так і на його будівництво, а також на придбання земельної ділянки. Початковий внесок - 25% від суми кредиту. Процентна ставка - 11,5% річних. Детальна інформація: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Умови по військовій іпотеці

Особлива програма житлового кредиту від Ощадбанку для діючих військовослужбовців, які беруть участь в накопичувально-іпотечній системі. Гроші надаються на придбання готової нерухомості зі ставкою 10,9% річних. Максимальна сума кредиту - 2 220 000 рублей, початковий внесок - мінімум 20% суми кредиту. Подробиці про програму: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Документи і вимоги до позичальника

Для отримання житлового кредиту в Ощадбанку позичальникові необхідно підтвердити свою платоспроможність. Це робиться за допомогою довідки про доходи з місця роботи за формою 2-ПДФО. Позичальник повинен працювати на одному місці мінімум півроку, менеджер банку обов'язково загляне в трудову книжку. Необхідний паспорт громадянина Російської Федерації, а також реєстрація.

Отримати гроші за умовами житлового кредиту від Ощадбанку в 2018 році можуть особи віком від 21 року до 75 років. Пенсіонерам необхідно надати довідку з органів соціального захисту. Якщо у клієнта занадто маленький дохід, він може залучити позичальників і взяти житловий кредит Ощадбанку спільно з ними.

висновок

Надійні умови житлових кредитів від Ощадбанку в 2018 році привертають увагу багатьох клієнтів. Банк намагається зробити процентну ставку маленької, в цьому році для угод, повністю оформлених і укладених на сайті, діють мінімальні відсоткові ставки. Ні за один житловий кредит Ощадбанку комісія не береться.

Кожна молода сім'я хоче жити самостійно, тому питання з житлом найбільш обговорювана тема. Мало, хто має достатньо коштів, щоб самостійно за готівку придбати якесь житло. Тому єдиним способом придбання є іпотечні кредити. Сбербанк має безліч банківських продуктів в цій області і пропонує на пільгових умовах оформлення житлових кредитів. Вибір Ощадбанку очевидний, адже банк показує свою стабільність в роботі, незважаючи на економічні труднощі, які відбуваються в країні. Крім того, його популярність обумовлена \u200b\u200bтим, що Ощадбанк має багато відділень і банкоматів на території Росії. Тому не виникає труднощів з погашенням кредиту, так як офіс завжди знаходиться в крокової доступності.

Для початку необхідно зрозуміти, чим відрізняється два цих поняття. давно всім зрозуміла, це покупка нерухомості під її заставу, при цьому майно є власністю банку на весь кредитний період. Житлова програма відрізняється від іпотечної по багатьом параметрам. По-перше, термін погашення заборгованості малий, також квартира не є власністю банку. Кредит оформляється безпосередньо на людину, з цієї причини період кредитування сильно зменшений, а процентна ставка вище. Це пояснюється тим, що Ощадбанк йде на відповідний ризик і хоче убезпечити себе, так як надає позичальникові власні готівкові кошти, але при цьому не ставить обтяження на майно. Виходить, що житловий кредит - це нецільове використання коштів, на відміну від іпотеки, яка призначається виключно для покупки нерухомості. Так як банк істотно ризикує, то до позичальника пред'являються підвищені вимоги, а також вельми ретельно перевіряється його фінансова спроможність. Обов'язково Сбербанк перевірить кредитну історію, якщо вона погана, то отримати цю позику буде проблематично, банк видасть відмову.

Житлова програма від Ощадбанку 2019

Житлове кредитування - це виділення готівкових коштів на покупку або поліпшення умов проживання. На відміну від іпотеки кошти використовуються на покупку будь-якої нерухомості - це заміський будинок, квартира, гараж, а також на будівництво. Для того, щоб банк схвалив кредит, йому необхідно надати в якості застави рухоме і нерухоме майно - це квартира, дорогоцінні метали або інші вироби, автомобіль. У тому випадку, якщо позичальник перестане відповідати за своїми борговими зобов'язаннями, то банк відшкодує збитки.

Громадяни Російської Федерації вважають за краще брати іпотечні кредити в Ощадбанку, це пояснюється тим, що він є досить стійким і безпечним, і його діяльність не пов'язана з політичними і економічними ситуаціями в країні. Житловий кредит від Ощадбанку має нові умови в 2019 році, які дозволяють кожному шару населення підібрати для себе вигідні пропозиції.

Важливо. Обов'язковою умовою для всіх видів іпотеки є покупка нерухомості на території Росії, а також сума не може бути менше 300 тисяч рублів. Винятком є \u200b\u200bвійськові іпотечні кредити, також максимальний термін погашення за програмою передбачає 20 років.

Розглянемо докладніше, все програми, які діють в Ощадбанку на сьогоднішній день.

Придбання готового житла

Житловий кредит від Ощадбанку за умовами кредитування в 2019 році просить позичальника внести початковий внесок від 15 відсотків від загальної вартості нерухомості. Однак програма передбачає відповідні пільги, які поширюються на молоді сім'ї, де один з подружжя не досяг віку 35 років. Також відповідні пільгові пропозиції надаються батькам, які виховують дитину в поодинці. Для молодих сімей процентна ставка становить від 8,6%. Тривалість кредитного періоду досягає 30 років.

Важливо. Існує акція за підтримки уряду Росії, яка передбачає 6 процентну ставку по житловому кредиту, але її можуть отримати тільки молоді сім'ї з дітьми.

Для всіх інших громадян початкова сума вкладень становить від 20 відсотків, а готова ставка починає від 9,5 відсотків. При цьому термін вибирають в індивідуальному порядку, залежно від фінансової спроможності позичальника.

Купівля нерухомості в новобудові

Позика надається громадянам, які хочуть придбати житло в споруджуваному будинку або вже в зведеному житловому будинку. Щоб брати участь в програмі потрібно, щоб нерухомість була в новій споруді. Позичальнику необхідно зробити перший внесок, що не менше 15 відсотків від вартості житла. В цьому випадку, банк просить надавати заставне майно. Сбербанк бере в заставу будь-яку нерухомість, що знаходиться у власності кредитується, навіть ту, на яку береться житловий кредит.

Річна процентна ставка починається від 9,4%, але щоб її отримати, позичальникові необхідно дотримуватися всіх вимог програми, а також надати в Ощадбанк повний пакет необхідних паперів.

Важливо. Новобудова вибирається тільки акредитованих будівельних компаній Ощадбанку. Тоді можна отримати кредит з річних відсотків у розмірі 8%. На веб-сторінці кредитно-фінансової установи присутній список забудовників, які беруть участь по кредитуванню населення.

Всі ці організації мають акредитацію в Ощадбанку, з цієї причини можна не турбуватися, що будівництво заморозити і кредитується не отримає свого житла.

Програма іпотека плюс материнський капітал

Цей житловий кредит Ощадбанку поширюється на молоді сім'ї з дітьми. Можна взяти участь в акціях на покупку в новобудові або придбати готову нерухомість. Іпотека передбачає, що власність оформляється на одного чоловіка або в рівних частках на всіх членів сім'ї. Материнський капітал, який знаходиться на ощадному рахунку, використовується в якості початкового внеску. Також їм можна виплатити деяку частину з кредитування.

Житлова іпотека на будівництво нового житла

Коли необхідно побудувати приватний будинок, то на це можливо отримати позику в Ощадбанку. Під що цю програму не потрапляє побудована нерухомість, тільки та, яка планується побудуватися. Позика дається, якщо позичальник зможе надати банку в заставу нерухомість, наприклад, земельну ділянку, на якій буде вестися будівництво, також можливо закласти квартиру або майбутню споруду. Таким чином, банк, намагається мінімізувати можливі ризики.

Процентна ставка по кредиту починається від 10%, а ось початковий внесок не повинен бути нижче 25 відсотків від суми, яка буде потрібно для зведення житлового будинку.

Спеціальні положення щодо військовому кредитування в Ощадбанку

Житлова іпотека Ощадбанку надається тим, хто на даний момент часу служить в Збройних силах Російської Федерації. Для військовослужбовців, існують спеціальні пільги, так як вони беруть участь в накопичувальній системі іпотечного кредитування. Однак, сума кредиту за діючими умовами не може перевищувати 2-х мільйонів 200 тисяч рублів, мінімальний внесок складає 20 відсотків, при цьому річна ставка 10,9 відсотків.

Програма кредитування на заміську нерухомість

Цей варіант іпотечного кредиту підходить для тих, хто давно мріяв про свій будинок за містом або городі. Грошові кошти за цим видом позики можуть бути спрямовані на будівництво, купівлю земельної ділянки, а також на придбання дачного будиночка. Ця житлова програма від Ощадбанку передбачає процентну ставку в розмірі 11,5 відсотків річних. Але для своєї безпеки фінансова організація встановила початковий внесок у розмірі 25 відсотків від загальної суми.

Вимоги, що пред'являються до позичальника в Ощадбанку

Іпотечний кредит видають особам, які не молодше 21 року і не старше 75 років. У тому випадку, якщо пенсіонер бажає оформити на себе позику в банку, то йому обов'язково необхідно, крім основних документів, подати довідку з Соціальної служби.

Для громадян, які мають роботу необхідно пред'явити довідку 2-ПДФО, яку може підготувати бухгалтерія. Сбербанк вітає, якщо позичальник пропрацював на останньому місці роботи 12 місяців, при цьому загальний трудовий стаж не може бути менше 5 років.

Якщо кредитується не може самостійно виконувати боргові зобов'язання перед банком, то необхідно залучити двох поручителів. Тоді банк підсумовує всі доходи і видає кредит на покупку нерухомості або будівництва будинку. Варто звернути увагу, що другий з подружжя завжди виступає созаемщиком, незалежно від наявності у нього доходу. Однак, в деяких випадках, це просто неможливо, наприклад, якщо чоловік або дружина не є громадянами Росії, або ця умова порушує пункт шлюбного договору. Іпотечний кредит видається особам, які мають постійну реєстрацію на території РФ.

Документи, необхідні для надання житлової іпотеки в Ощадбанку

Спочатку клієнт заповнює анкету, являє папір, що засвідчує особистість, іншими словами паспорт. У ньому обов'язково має бути присутня відмітка про постійну реєстрацію. Крім того, Сбербанк запитує в якості безпеки другий документ, що посвідчує особу. Позичальник самостійно вибирає, який вид документації найлегше пред'явити співробітнику банку. Це може бути закордонний паспорт, водійське посвідчення, військовий квиток.

Також необхідна виписка з накопичувального рахунку, яка вказує, що людина володіє достатніми коштами, для того щоб зробити початковий внесок по іпотеці. Якщо нерухомість, яка купується, є і запорукою, то клієнт протягом 90 днів повинен надати всі папери по цьому об'єкту.

У тому випадку, якщо сім'я бере участь у новій програмі, то знадобляться для здачі паперів додаткові відомості. Це свідоцтво про укладення шлюбу, при наявності дитини, його свідоцтво про народження. У тому випадку, якщо сім'я неповна, то свідоцтво про шлюб не пред'являється. Коли покупка нерухомості відбувається за рахунок материнського капіталу, то потрібен сертифікат про наявність цих коштів. Крім того, батькам потрібно взяти виписку з Пенсійного фонду, в якій має бути зазначено залишок коштів. Всі документи, що подаються до філії Ощадбанку, дійсні один місяць з моменту подачі.

Отримання і обслуговування житлового кредиту

Громадянин може звернутися в будь-яке відділення банку, наприклад, за місцем реєстрації або компанії, а також безпосередньо в близькості від об'єкту, на який береться позика. Заявка розглядається протягом 5 робочих днів. У тих ситуаціях, коли недостатньо часу, то заявку можна оформити на веб-сторінці. В Ощадбанку можна вибрати спосіб щомісячних зборів. Банківська організація використовує аннуїтетниє платежі, тому відсоток відразу нараховується на всю суму позики. Тому в перші місяці позичальник виплачує повністю відсотки по кредиту. Дострокове погашення, може бути, також передбачається неповне погашення по кредиту.

Перш ніж вибрати відповідну програму і залишити заявку, необхідно уважно вивчити всі пункти угоди. Це дозволить в подальшому уникнути непередбачених ситуацій. Головне достоїнство Ощадбанку - це відсутність комісійних зборів. Сбербанк в 2019 році пропонує різні види іпотечного кредиту, при цьому кожен з клієнтів зможе підібрати найбільш прийнятну для себе. Крім того, Ощадбанк пропонує скористатися продуктами за заниженою відсотковою ставкою.

Позика на покупку житла часто стає для сім'ї єдино можливим варіантом: він дозволяє купити необхідну житлоплощу і заселитися в неї відразу, виплачуючи вартість протягом декількох років.

Багато банків розробили спеціальні кредитні позики, отримати які можна на покупку практично будь-якої нерухомості.

іпотека

В умовах конкуренції і боротьби за клієнтів банки пропонують різні види кредитів і позик. Вони діляться на цільові (наприклад,) і нецільові (споживчі), готівкові та безготівкові (кредитні карти), розрізняються за сумами і іншим умовам видачі. Серед них особняком стоїть іпотека.

Іпотека - це особливий вид позики, що видається виключно для покупки житла. Його головна особливість полягає в тому, що отримати житло в повну власність можна буде тільки після виплати всієї суми.

При покупці квартири позичальник оформляє її в якості застави на банк, який числиться її власником до тих пір, поки не буде відданий весь кредит. Тільки після цього власнику передають всі документи і право власності: він отримує право продавати, дарувати, обмінювати і заповідати квартиру за своїм бажанням.

Це дозволяє банкам більш охоче погоджуватися на видачу великих сум, оскільки ризик втратити гроші мінімізований. З іншого боку, кредитор може жити в квартирі і облаштовувати її, не чекаючи закінчення виплат.

На відміну від звичайного кредиту на велику суму, яка не передбачає обов'язкову наявність застави, іпотека має деякі переваги:

• відсоток по іпотечній ставці зазвичай значно нижче, ніж у кредиту: наприклад, можна отримати під 10-11%;
• терміни становлять кілька років, деякі банки надають розстрочку на 20-30 років;
• сума іпотеки також значно вище: зазвичай це не менше кількох мільйонів;
• щомісячний платіж також зазвичай менше і фіксований: оскільки квартира вже оплачена, вирости в ціні вона не зможе;
• для погашення іпотеки можна використовувати материнський капітал або спеціальні пільгові програми молодим сім'ям.

Іпотечна позичка має і деякі недоліки: так, при оплаті квартири кредитними грошима, позичальник відразу отримує її в повне володіння, також на оформлення потрібна більша кількість документів і часу.

Крім того, сума, яку необхідно взяти в іпотеку, зазвичай починається від 300-500 тисяч рублів: якщо позичальникові потрібно менше, найімовірніше, йому відмовлять. Не варто забувати і про те, що іпотечна позика не видається без початкового внеску, який може становити 10-20% вартості і повинен бути виплачений позичальником самостійно.

Важливо відзначити: при виборі кредиту або іпотеки необхідно враховувати абсолютно всі умови: в деяких випадках кредит може виявитися набагато краще іпотечної позики.

Банківські вимоги

При цьому банки висувають ряд умов не тільки до позичальників, але і до купується житлоплощі.

Позичальник повинен підходити під вікові обмеження, мати постійну роботу з достатнім рівнем доходу.

Нерідко зустрічається необхідність вказати співпозичальника або інша особа, яка зобов'язується виплатити залишок боргу за позичальника.

Придбана квартира повинна підходити під ряд вимог, головне з яких - вона не повинна втратити в ціні через кілька років:

• нерухомість не повинна перебувати аварійному будинку або підготовленому до зносу;
• краще, якщо вона розташована в розвиненому районі з гарною інфраструктурою;
• часто банки віддають перевагу вторинного житла, оскільки воно вже побудовано і здано в експлуатацію.

При цьому багато банків можуть підвищити процентну ставку, якщо зазначені вище умови не дотримані: наприклад, побудований лише фундамент будівлі, позичальник не потрапляє в вікову категорію або не має необхідного стажу роботи. У цьому випадку підвищення ставки є можливістю «відбити» частину витрат, якщо станеться якась неприємність.

Як отримати

Для отримання позики необхідно:

1. Вибрати кілька організацій і уточнити у їх представників всі умови і отримати попереднє схвалення.
2. Потім необхідно зібрати всі необхідні документи і написати заяву-анкету. (До речі, зразок заяви-анкети можна завантажити.) Після розгляду і схвалення можна починати пошуки квартири.
3. Вибравши підходящий варіант, потрібно знову обговорити з банком, чи згоден він прийняти таку нерухомість в формі застави.
4. Якщо сторони дійшли згоди, на тристоронній зустрічі підписуються всі необхідні папери. Гроші передаються продавцеві, документи на нерухомість - банку, ключі та право в'їзду - позичальнику.

Звертаємо увагу: краще спершу переговорити саме з кредитором, а не продавцем нерухомості, щоб точно знати, на яку суму позики можна розраховувати.

Банківська позика на покупку житла має ряд плюсів, головний з яких - можливість переїхати в нову нерухомість відразу, не витрачаючи кілька років на накопичення грошей. Завдяки фіксованої вартості позичальник повинен буде віддати рівно стільки, скільки брав на самому початку, не враховуючи збільшені ціни на нерухомість або курс валют.

Дивіться відео, в якому експерт в області особистих фінансів ділиться своїми знаннями, як отримати позику на житло:

Занадто дорогим інструментом вирішення проблеми. Інші ж вважають, що це їх єдиний шанс, який дозволить отримати житло прямо зараз. При цьому розплачуватися з банком доводиться дуже довго. Але існує й інше рішення - взяти житловий кредит.

Що це таке?

Житловий кредит - особлива форма кредитування, що не передбачає передачу власності під заставу в банк. В цьому випадку ви просто оформляєте цільовий кредит на придбання будинку або квартири. При цьому він має ряд своїх особливостей. Житловий кредит стає все популярнішим. Це пов'язано з його основними перевагами:

1. Порівняльна простота оформлення;
2. Відсутність необхідності страхування;
3. Відсутність застави банку на нерухомість.

Але у цієї форми кредиту є і свої недоліки. Щомісячні виплати, як правило, досить високі. Це пов'язано з тим, що кредит розрахований всього на кілька років.

Чим він відрізняється від іпотеки?

Іпотека є формою застави, який накладається на житло на весь період погашення боргу. Нерухомість знаходиться у власності позичальника, а до кредитору вона переходить тільки в разі невиконання зобов'язань із виплати кредиту. Що ж стосується житлового кредиту, він пов'язаний тільки з виплатою боргу і відсотків за користування.

Зверніть увагу! Кредит видають під певну мету, яка обмовляється умовами кредитування. Як правило, при оформленні житлового кредиту потрібно два поручителя. Але вам не потрібно передавати житло в заставу.

До поручителям висуваються такі вимоги:

1. Дохід одного з поручителів повинен бути відповідним доходу позичальника;
2. У поручителів повинна бути офіційна робота;
3. Вік поручителів повинен входити в межі, встановлені банком.

Так як іпотека передбачає оформлення застави на нерухомість, що купується, банк нічим не ризикує. При несплаті він може реалізувати заставне майно. З цієї причини банки надають більш вигідні умови по іпотеці. З іншого боку, при несплаті житлового кредиту ви не ризикуєте своєю нерухомістю.

Таким чином, виділяють наступні відмінності:

1. Головна відмінність пов'язано з правом власності на покупку. У випадку з житловим кредитом людина стає власником відразу. У випадку ж з іпотекою банк накладає заставу на об'єкт нерухомості, який не знімається до повного погашення боргу.
2. Для отримання іпотечної позики необхідно довести свою надійність як платник. А об'єкт нерухомості повинен бути ліквідним. Якщо ж ви берете кредит на житло, знадобляться поручителі.
3. У випадку з житловим кредитом загальна сума переплати буде набагато менше. Але це пов'язано з істотним скороченням терміну погашення, через що щомісячні платежі будуть набагато більше, ніж при іпотеці.
4. Іпотеку можна погасити за період до 30 років. При цьому покупець переплачує досить сильно. Це оптимальне рішення для тих, у кого немає коштів на придбання власного житла. Але якщо у позичальника є близько 70% вартості квартири, з'являється можливість набагато швидше погасити кредит.

Основні умови та вимоги до позичальників

Житловий кредит видається на відносно невеликий часовий проміжок. У рідкісних випадках він може бути порівнянний з іпотекою. Як правило, він видається на 5-7 років. Що стосується іпотеки, вона доходити до 25-30 років. В середньому сума за житловим кредитом обмежується 10-15 млн. Рублів. Для її отримання потрібно дотримати ряд умов. Вони можуть відрізнятися в різних банках. Так, для отримання мільйона рублів доведеться підтвердити щомісячний дохід, який повинен перевищувати 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Існують обмеження по термінах і сумі. Конкретні показники будуть залежати від конкретного вибору банку і його вимог.

Навіть при виборі житлового кредиту необхідний початковий внесок, розмір якого визначається багатьма факторами. Багато що визначається наступними параметрами:

• Терміном за договором,
• Індивідуальних вимог банку,
• Видом нерухомості - об'єкт, що будується, новобудова, вторинне житло.

Можливі й деякі інші особливості, які впливають на суму першого внеску. В середньому, його розмір становить 15-20 відсотків. Після оформлення вас чекають виплати відсотків і залишку суми боргу.

Надання житлового кредиту в новобудові

Тут є своя специфіка. Вам можуть запропонувати внести перший внесок, який буде залишати не менше 30-40% .Далі вас чекають щомісячні виплати під певний відсоток, який зазвичай становить близько 15%.

При покупці квартири у акредитованого забудовника додаткових документів не потрібно. Для полегшення процедури отримання житлового кредиту забудовник повинен пройти акредитацію банку. Зазвичай договір оформляється до завершення всіх будівельних робіт. З цієї причини необхідно ретельно вибирати забудовника, перевіряючи його на надійність.

Як і де купити квартиру в кредит

Для придбання в кредит квартири потрібно оцінити власні здібності в обслуговуванні великого кредиту. Для цього важливо виявити такі параметри:

• Скільки вам залишилося років до пенсії;
• Середньомісячні витрати сім'ї;
• Сукупний дохід працюючих членів сім'ї;
• Накопичення, які можна використовувати в якості початкового внеску;
• Приблизна вартість житла.

Виберіть кілька програм в декількох банках. Потім зверніться до них, щоб обговорити умови кредитування. Це пов'язано з тим, що в процесі консультації можуть з'явитися додаткові особливості і платежі, про які на сайтах банків немає інформації. Можна подати попередню заявку на оформлення кредиту, щоб дізнатися, яку суму банк може вам запропонувати. Термін прийняття рішення становить від двох днів до місяця.

Після схвалення квартири банком, відбувається угода. Як правило, з покупця береться заставу за квартиру, щоб продавець припинив пошуки покупців. Сума ця буде невеликою, але достатньою для відшкодування втрат у разі угоди. Після підписання договору купівлі-продажу між покупцем і продавцем банк перераховує гроші.

Порівняння банківських пропозицій таблиця

банк	програма	сума	Початковий внесок	Процентна ставка	Строк кредиту
Ощадбанк Росії	«Придбання готового житла»	Від 300000 рублів до 15 млн. Рублів	Від 20%	Від 12,5%	До 30 років
ВТБ 24	«Покупка готового житла»	Від 1,5 до 90 млн. Рублів	Від 15%	Від 13,5%	До 30 років
Газпромбанк	«Придбання квартири»	Від 500000 рублів до 8 млн. Рублів	Від 20%	Від 11,35%	До 30 років
Совкомбанк	«Кредит під заставу нерухомого майна»	Від 1 до 15 млн. Рублів	Від 20%	Від 14,99%	До 15 років
Дельтакредит	"Кредит на квартиру або частку"	Від 600000 рублів	Від 15%	Від 12,5%	До 25 років
Райффайзен Банк	«Квартира на вторинному ринку»	До 20 млн. Рублів	Від 15%	Від 11%	До 25 років

Як взяти кредит на поліпшення житлових умов

При необхідності отримати кредит на першу квартиру часто виникають проблеми. Але якщо вона у вас вже є, а ви хочете поліпшити житлові умови, можна скористатися кредитними коштами. Банки пропонують програми для поліпшення проживання. В цьому випадку кошти надаються під заставу вже наявного житла. Отримані кошти можна використовувати на власний розсуд на проведення ремонту або поліпшення характеристик квартири або будинку.

Стандартні вимоги виглядають наступним чином:

• Вік позичальника від 21 до 60 років,
• Офіційний стаж роботи не менше півроку,
• В середньому кредит надається на термін до 15 років.

Зверніть увагу! Житловий кредит ви можете отримати не тільки на покупку нової нерухомості, але і на ремонт або реконструкцію наявного житла або якийсь його частини.

Умови кредитування:

1. Мінімальний розмір кредит становить 300 тисяч рублів, а для Москви і Московської області - 600 000 рублів.
2. Максимальна сума кредиту становить 10 млн. Рублів, але не більше 50% від вартості закладається квартири.
3. Термін виплати позикових коштів становить від 3-х до 15 років.
4. Процентна ставка встановлюється від 15,5%.

У Дельта Кредит є програма, яка надається на поліпшення житлових умов. У неї такі основні параметри:

Як взяти кредит на вторинне житло

В першу чергу необхідно визначитися,. Відповідно до закону, вторинної є нерухомість, на яку вже отримано. При цьому не має значення рік і стан споруди. Тому вторинним може бути як досить старий будинок, так і відносно недавно побудований.

Щоб отримати кредит, необхідно спочатку схвалити заявку на кредит. Для цього бажано вибрати кілька банків. Зберіть пакет документів для них та схвалите суму кредиту. Коли сума буде відома, можна підібрати квартиру. Не забудьте попередити продавця, що будете оплачувати угоду за рахунок кредитних коштів. Коли договір між вами і продавцем буде оформлений, банк перерахує необхідну суму за квартиру. А вам залишиться тільки оплачувати платежі.

Що ж краще, іпотека або житловий кредит? Кожен по своєму вирішує це питання. Одним з переваг іпотеки є можливість оплачувати кредит протягом тривалого часу відносно невеликими сумами. Але якщо у вас є основна сума і не вистачає не так багато для придбання житла, житловий кредит підійде найкращим чином. У цьому випадку за порівняно невеликий період часу ви можете виплатити вартість житла.

Що краще, житловий кредит або іпотека - на відео

Переваги того або іншого способу вирішити житлове питання роз'яснюють фахівці Ощадбанку.

Сбербанк активно видає кредити різним верствам населення на всілякі потреби. Кредит на придбання житла є однією з найбільш поширених форм грошових позик, наданих банком.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

умови

На сьогоднішній день Ощадбанком передбачені наступні варіанти цільової видачі кредиту на придбання житла:

• покупка житла, що будується;
• придбання вже готової житлової площі;
• кредит на будівництво житлового будинку;
• покупка житла на вторинному ринку.

При оформленні позики на придбання готового житла клієнт отримує на руки суму не менше 10 000 доларів, Це за умови, що максимальна сума кредиту не буде більше 85% від вартості оцінки купується або іншого майна застави.

Як оформити?

Розглядаючи питання про те, як взяти кредит в Ощадбанку на купівлю житла, слід врахувати ту обставину, що подібні позики не надаються без внесення спочатку внеску.

Його розмір становить 10% від вартості вже готового житла і 15%, якщо мова йде про отримання кредиту на будівництво житлового будинку.

Оформити кредит можна в будь-якому відділенні Ощадбанку, в якому є каса для внесення первинного грошового внеску.

Після надання позичальником усіх необхідних документів відбувається розгляд кредитної заявки, про результати якого позичальнику повідомляється в телефонному режимі.

Клієнт має можливість оформити кредит за допомогою онлайн заявки. У цьому випадку вся необхідна інформація направляється їм дистанційно і про рішення банку клієнт повідомляється по телефону.

Види кредитів на покупку житла в Ощадбанку

Цільовий кредит на покупку житла під материнський капітал в Ощадбанку

Материнський капітал (інша назва - сімейний), це одна їх форм прийнятої в Росії державної підтримки сімей, у яких відбулося поповнення на другу і кожну наступну дитину. Його розмір щорічно варіюється.

Коли програма тільки почала своє функціонування, позику видавався на суму 250 000 рублів, До поточного року його розмір став дорівнювати 453 000 рублей.

Видається позика одному з батьків і має вигляд сертифіката безготівкового розрахунку. Його цільове призначення може бути наступним:

• поліпшення житлових умов сім'ї, що має на увазі будівництво або придбання значної нерухомої площі, будь то заміське будова або квартира в багатоповерховому будинку.
  

  Можна брати подібний позику з метою погашення кредиту на покупку нерухомого майна;

• на оплату навчання дитини, школи, дитсадка, навчання у ВНЗ і т. п .;
• для примноження в майбутньому батьківської пенсії.

Використання кредиту в інших цілях заборонено законодавчо.

Без початкового внеску

Ця програма розроблена для наступних категорій громадян:

1. Молоді сім'ї.
2. Громадяни, позбавлені власної житлової площі.
3. Особи, тривалий час стоять в черзі на отримання житлової нерухомості або на поліпшення умов свого проживання.
4. Які виявили бажання отримати додатковий кредит в цілях погашення вже наявного іпотечної позики, оформленого в іншій установі.

Скористатися цією кредитною програмою можуть тільки громадяни Росії, яким виповнився 21 рік, що володіють постійною роботою, яка гарантує стабільний дохід.

Перевага отримання позики без початкового внеску мають громадяни, які отримують заробітну плату на рахунки Ощадбанку.

Шукайте відповідь на питання - чи можна взяти два кредити в Ощадбанку? Все, що вам необхідно зробити - перейти по, і ознайомитися з матеріалом.

А якщо ви хочете дізнатися, як, то вам необхідно перейти по запропонованому посиланню, і прочитати нашу статтю.

Кредит без початкового внеску видається в Ощадбанку на наступних умовах:

1. Тільки в російській національній валюті, на строк до 30 років, при процентній ставці в діапазоні 11,6 - 13,6% річних.
2. Придбана житлова нерухомість страхується в обов'язковому порядку.

3. Відсоткова ставка зростає на 1,25% у разі придбання житла, що будується і в тому випадку, якщо ще не проведений процес її реєстрації.

4. Якщо купується будинок за містом, процентну ставку можна знизити за умови приміщення в заставу ділянки землі.

Молодій родині на покупку житла

Сім'ю називають молодий в тому випадку, якщо один або обидва з подружжя не старше 35 років. Кредит таким сім'ям у Ощадбанку на купівлю житла передбачає отримання позики в розмірі 75 - 90% від його вартості, на строк не більше 30 років.

Коливання процентної ставки складають 10 - 20% в залежності від умов отримання кредиту. Складається графік щомісячних платежів, що гарантує своєчасне погашення кредитної заборгованості.

Споживчий кредит

Заявка на видачу клієнтові споживчого кредиту в Ощадбанку розглядається в період від двох до п'яти днів. Його сума становить від 300 000 до 10 000 000 рублів, Кредитування здійснюється на строк до семи років.

Відсоткова ставка за споживчим кредитом розраховується за допомогою спеціального калькулятора, розташованого на сайті Ощадбанку.

При його використанні слід приділяти пильну увагу заповнення всіх необхідних полів, для того, щоб кінцевий результат виявився вірним.

Якщо виникнуть будь-які питання, їх можна обговорити в режимі онлайн з банківськими співробітниками.

Вимоги до позичальників

Сбербанк висуває до осіб, які претендують на надання їм кредиту на покупку житла такі вимоги:

• вік від 21 року;
• кінцевий вік при закінченні терміну дії кредитного договору не більше 75 років;
• період трудового стажу не менше півроку на конкретному місці працевлаштування;
• наявність не менше трьох з позичальників при неможливості основного позичальника підтвердити власну платоспроможність.

Перелік документів

Для оформлення в Ощадбанку кредиту на покупку житлової нерухомості у Вас можуть запитати наступний перелік документів:

• заяву на надання кредиту, написане позичальником власноруч;
• власноруч заповнена анкета;
• паспорт заявника;
• документальні свідчення наявності у позичальника постійного джерела доходу;

• документи, що свідчать про право власності заявника на нерухомість, що купується;

• документальне свідчення наявності у позичальника першого іпотечного внеску;
• паспорта поручителів по кредиту (при необхідності).

Список приблизний і може видозмінюватися залежно від умов кожного конкретного позики.

Остаточну інформацію позичальник може отримати у відділенні Ощадбанку в своєму місті при подачі заяви на отримання кредиту.

Процентні ставки

Процентні ставки кредиту можуть змінюватися в залежності від виду наданого позики в діапазоні від 10 до 25% річних в національній валюті, від 13 до 15,5% річних в доларах США та від 11 до 12% річних в євро.

Їх кінцева величина визначається умовами кожного конкретного кредитного позики.

Максимальна і мінімальна сума

Мінімальна сума кредиту на купівлю житла в Ощадбанку становить 45 000 рублів, Максимальна досягає 85% від ринкової вартості купованої житлової площі.

Початковий внесок по кредиту становить 15% від вартості житла.

терміни

Ощадбанк надає кредити на покупку житла на термін до 30 років. Конкретні терміни можуть змінюватися в залежності від виду наданого кредитного позики.
Як погашати?

Погашати кредит позичальник може будь-яким, прийнятним для нього способом. Це можуть бути змішані платежі, які передбачають погашення рівними частками тіла кредиту і відсотків по ньому або платежі, погашають однаковими частинами суму основного боргу.

Перші з подібних платежів на практиці виходять більше останніх, причому основну частину суми складають відсотки банку.

Погасити кредит, можна не чекаючи строку його закінчення, але не раніше закінчення трьох місяців з моменту укладення кредитного договору.

Хочете отримати іпотечний кредит під материнський капітал в Ощадбанку? У нашій, ви знайдете відповіді на ваші запитання.

Якщо ви хочете дізнатися, то вам необхідно прочитати нашу статтю, розташовану за посиланням.

А для отримання повної та актуальної інформації про, вам необхідно перейти за запропонованою вище посиланням, і прочитати статтю.

Переваги і недоліки

Кредит на купівлю житла в Ощадбанку має такі переваги:

1. Реальність отримання кредиту молодими сім'ями, з причини більш охоче видачі банком подібних кредитів у порівнянні зі споживчими.
2. Низькі процентні ставки кредиту в порівнянні з іншими видами позик.
3. Відсутність банківських комісій, в тому числі і за ведення банківського рахунку.
4. Наявність пільг при отриманні кредиту молодими сім'ями.

5. Можливість швидкого отримання яких бракує для купівлі житлової нерухомості засобів.

6. Можливість залучення поручителів по кредиту в разі неможливості для позичальника самостійно виплачувати кредитний борг.

Недоліки кредиту в Ощадбанку на купівлю житла:

1. Знаходження придбаної нерухомості в заставі у Ощадбанку.
2. Неможливість самостійно розпоряджатися придбаним житлом протягом усього терміну дії кредитного договору.
3. Можливість позбутися житла при втраті способів виплати позики.