Як відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину Росії

Багато з російських громадян вже мають рахунки в зарубіжних банках. До того ж в наші дні не становить особливих труднощів завести власний грошовий рахунок за кордоном з депозитом від 2 000 доларів. Одними з найбільш надійних банків вважаються швейцарські. Однак відкриття рахунку в Швейцарії вдається не всім.

Російським законодавством дозволяється вкладати гроші в закордонні фінансові установи тільки на трьох підставах:

Особисті витрати:
- Заощадження;
- Інвестиції.

Щоб зробити грошовий внесок за кордоном, який переслідує інші цілі, знадобиться дозвіл Банку Росії. Російський клієнт швейцарського банку зобов'язаний заповнити спеціальну анкету, а також пред'явити загальногромадянський закордонний паспорт, де є відмітки влади про легальність його перебування на території цієї держави. Для відкриття рахунку в банку Швейцарії потрібна особиста присутність. Для отримання віддаленого доступу до свого рахунку передбачено чимало сучасних інструментів - наприклад, телефонний зв'язок, SMS, Інтернет, відправка чеків поштою і т. Д. Самі банки також використовують різні способи для передачі клієнтам виписки про стан рахунку.

Для того щоб відкрити рахунок за кордоном, найчастіше буває достатньо суми в 50-150 тисяч доларів. При цьому варто зауважити, що процентні ставки за кордоном значно поступаються тим, що пропонують російські банки. Так, річний відсоток за валютними депозитами в Росії доходить до 9%. У багатьох європейських країнах ця цифра менше 5%. Але головна перевага для тих, хто має рахунок в банку Швейцарії, полягає в підвищеній захищеності засобів. У разі банкрутства організації або інших непередбачених інцидентів клієнту там виплачуються солідні компенсації.

Іншим важливим моментом для російських вкладників за кордоном є відповідальність перед податковими органами. Протягом місяця після відкриття рахунку в закордонному банку росіянин зобов'язаний повідомити про це податківців. Також згодом повідомлення про втрату чинності потрібно буде пред'явити в комерційний банк Росії при першому перекладі грошей на власний рахунок в закордонному фінансовій установі. Обмеження на обсяг переказаних коштів в даному випадку відсутні.

Якщо не повідомити вчасно податкові органи, можна втратити все кошти на рахунку в закордонному банку, оскільки їх можуть вилучити на користь держави.

Сама процедура відкриття рахунку в Швейцарії - це тільки початок на шляху до досягнення своєї мети. Наступним завданням стає переказ коштів з Росії, який можна здійснити або через відкриття валютного рахунку в російському банку, або без нього.

При першому варіанті вкладник зобов'язаний надати банківської організації широкий пакет документів, куди входять сама заява про переведення, копія повідомлення податкових органів з позитивною оцінкою, а також документ, що засвідчує особу. Якщо ж використовувати варіант №2, то слід додати сюди також документи, які підтверджують походження коштів. При відсутності цих паперів банк може видати відмову в перекладі.

Тим, хто вирішив завести грошовий рахунок в Швейцарії, корисно знати: за довгий час своєї діяльності швейцарські банкіри виробили масу прийомів для безпечного співробітництва з клієнтами. До того ж багато хто з банків цієї країни дуже дорожать заслуженою репутацією, тому до кожного клієнта підходять індивідуально, але при цьому з особливою обережністю.

Підпишіться на наш канал в Яндекс.Дзен

Банківський вклад в наш час є популярною послугою. Адже він не тільки дозволяє накопичити грошей, а й примножити свої кошти.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

При цьому відкрити депозит можна не тільки в російському, але і в надійному швейцарському банку. Він пропонує в першу чергу стабільність по збереженню депозитів.

Основні відомості

Для початку, щоб оформити рахунок у швейцарському фінансовій установі, варто вивчити такі аспекти:

• чи можете ви, як громадянин, що не приходить завжди на території Швейцарії, оформити рахунок у швейцарському банку;
• чи можете ви оформити рахунок у Швейцарії для оплати витрат на нерухоме майно;
• скільки триватиме оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи потрібно вам вносити будь-якої розмір фінансів на рахунок? Якщо це так, то які обсяги такого внеску;
• чи є можливість оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі через систему інтернет, пошту, стільниковий, електронну пошту або факс;
• чи є у вас в наявності документи, що може зажадати фінансова установа при оформленні рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи буде можливість оформити рахунок у банку Швейцарії в іноземній валюті - або доларах;
• буде дотримана конфіденційність оформлення рахунку в фінансовій установі Швейцарії;
• яка гарантія заощадження фінансових коштів на рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи буде спосіб використовувати кредитну картку, яка пов'язана з оформленням рахунки;
• яка ціна за надання послуг з оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи будуть виплачувати прибуток на суму внеску;
• чи зможете ви закрити рахунок в швейцарському фінансовій установі, коли це буде зручно вам.

Що це таке

Депозит - це процес передачі коштів вкладника банку під відсотки з їх поверненням через певний час або за запитом клієнта.

Вкладаючи гроші в банк, ви починаєте отримувати з них прибуток. Національний банк Швейцарії - це центральна фінансова організація Швейцарії.

Конфіденційність	Це збереження інформації від витоку
Особистий банківський рахунок	Це варіант для фіз. осіб, які планують активно проводити дії з рахунком, тобто отримувати на рахунок заробітну плату, оплачувати через рахунок і т.д. При відкритті рахунку цього типу є можливість також отримувати доступ до всіх послуг, які надає організація
ощадний рахунок	Це варіант для фізичних осіб, які планують відкладати фінанси, збирати їх і отримувати відсотки
	Це варіант для фізичних осіб, які хочуть займатися інвестиціями і вкладами в цінні папери

Контактна інформація (офіційний сайт)

При знанні іноземної мови, ви можете зайти офіційний сайт Національного банку Швейцарії https://www.snb.ch, і ознайомитися з інформацією.

Також для оформлення рахунків ви можете скористатися послугами фінансових організацій:

• UBS AG (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse Group;
• Raiffeisen Group.

нормативне регулювання

Фінансові установи Швейцарії проводять свою діяльність відповідно до нормативної документації, а саме:

Згідно із законодавством Швейцарії в банках є сплячі рахунки, вклади вважаються такими, якщо кореспонденція перестала доходити до адресата, і якщо банк дізнався про смерть вкладника.

Як зробити внесок в швейцарському банку

Перше, що потрібно пам'ятати - швейцарські фінансові установи використовують систему дуже строгих правил в частині відкриття рахунків, незалежно від місцезнаходження клієнта.

Згідно із законодавством Швейцарії, який приписував проводити «належну перевірку», фінансова організація зобов'язана перевірити особу фізичної особи за офіційним документом.

Якщо зацікавили Вас швейцарське фінансова установа має дочірнє підприємство, філія або представництво на території де проживаєте ви, то таку перевірку можна пройти у вас.

Якщо фінансова установа не представлено, то потрібно особисто встановити зв'язок з фінансовою організацією в Швейцарії або встановити зв'язок з фінансовою організацією - посередником, щоб вони допомогли влаштувати для Вас аудієнцію зі швейцарськими банкірами і доставити Вам всю потрібну додаткову інформацію.

Всі необхідні відомості як оформити рахунок у Швейцарському фінансовій установі варто дізнаватися у посередників, які надають такі послуги, або зв'язуватися безпосередньо зі Швейцарським фінансовою установою.

Які пропонують умови

Умови, що надає фінансова організація:

• спосіб оформити рахунок у швейцарських франках (CHF), євро (EUR),), британському фунті стерлінг (GBP) та в юанях;
• відповідальне зберігання інформації про оформлення рахунку;
• надійне зберігання фінансів;
• перевага використання кредитної картки, що пов'язано з оформленням рахунки;
• оплата прибутку за обсягом внеску;
• можливість закривати рахунок на вимогу.

Необхідні документи

Для оформлення депозитного рахунку в банку Швейцарії потрібно закордонний паспорт, ідентифікаційна карта або інший документ, що встановлює особу.

Більш того, банк має право вимагати документ про джерело доходу. Це може бути довідка з місця роботи, або ж з податкової служби.

Також банківська організація може запросити документи про походження коштів - договір про продаж цінностей, і ін.

Крім того, банк перевіряє, чи був сплачений податок з внесених грошей. Банки намагаються максимально перевіряти клієнтів, особливо нових.

Іноді можуть знадобитися інші документи (на розсуд організації). Варто вказати, що з року в рік кредитні структури виявляють більш жорсткі запити до складу пакета документів.

Чи можна оформити через інтернет

Більшість банківських організацій надає можливість відкрити рахунок в електронному форматі. Наприклад, щоб оформити в Швейцарському Форекс Банку, потрібно:

1. Пройти реєстрацію на веб-сторінці банку і отримати документи для оформлення рахунку.
2. Заповнити угоду і підписати його, після відіслати його до відділення банку в Женеві. Разом з угодою потрібно відіслати завірені копії документів.
3. Внести гроші і отримати логін і пароль.

Деякі банки можуть так само запросити оригінали документів. Рахунок відкривають протягом 1-7 днів після отримання документів.

Важливо відзначити, що жоден банк не відкриє рахунок без пред'явлення документів. Не довіряйте посередникам, що пропонують такого роду угоду.

Скільки коштує обслуговування

Відкрити рахунок в банку Швейцарії можна безкоштовно. А ось його обслуговування, банківські операції, кореспонденція вимагають оплати.

Розмір збору банк встановлює сам, спостерігається значна різниця між різними банками. На жаль, в деяких випадках вартість обслуговування може перевищувати суму очікуваних відсотків.

При сумі в 6500 швейцарських франків, найбільш вигідними будуть наступні пропозиції:

Якщо сума становить 25000 швейцарських франків, економічніше буде обслуговуватися в наступних банках:

Banca Popolare	935 франків
Zweiplus	731 франк
Post finance	387 франків

Всі суми вказані за обслуговування протягом п'яти років. Однак основний тариф не скасовує оплату окремих послуг. Наприклад, використання банкомату іншого банку і ін.

Також помітна тенденція індивідуального підходу, коли різним типам клієнтів пропонуються знижки та пільги. Найчастіше такі умови пропонуються молодим людям (20-25 років) і пенсіонерам.

Більш того, уклавши договір з університетом або іншим навчальним закладом, банки не стягують комісію зі студентів. Навчатися потрібно, звичайно ж, в Швейцарії.

Мінімальна сума вкладу

Мінімальна сума вкладу залежить тільки від банку. Більше 250 швейцарських банків диктують власні умови.

Існує закономірність - чим більше фінансова організація, тим більша сума потрібна для мінімального вкладення.

В середньому, це сума від 500 до 700 тисяч швейцарських франків. Звичайно, можна знайти і набагато менші суми. Більш детальну інформацію можна дізнатися на сайтах банків, за телефонами, також у посередників.

Не варто засмучуватися, якщо для відкриття на рахунку повинна бути занадто велика сума. Кожен конкретний випадок обговорюється в індивідуальному порядку.

Примітно те, що жителі Швейцарії, а так само ті, хто перетне кордон в робочих цілях з певною частотою, мають право оформити рахунок без обов'язкового внесення мінімальної суми. Таке можливо в банках UBS, Raiffeisen, Credit Suisse, Postfinance і кантональних банках.

Список фінансово-кредитних організацій

Як вже було сказано, в Швейцарії існує близько 250 банків. Звичайно, вибір залежить від особистих цілей.

Якщо ви хочете працювати з усіма інструментами фінансів (покупка акцій, наприклад), слід звернутися в великі банки, які так само називають гігантами.

Якщо ж ви маєте на меті отримати стандартний набір у вигляді рахунку і карти, вам цілком підійдуть невеликі банки, що надають свої нерезидентам.

Так, варто відзначити - не всі банки працюють з клієнтами-нерезидентами. Таблиця нижче підкаже вам найбезпечніші і перевірені часом банки, що працюють з клієнтами з Росії:

банківська організація	види вкладів	Найменший внесок / залишок
C.I.M Bank	Особисті і корпоративні в будь-якій валюті	5 000 USD / EUR
Credit-Suisse Zurich	Особисті і корпоративні	500 00 USD, якщо розмір підвищиться в 2 рази протягом двох років
ClaridenLeu Bank Zurich	Інвестиційно-ощадні	Мінімальний залишок 500 тис. CHF
UBS Zurich	Інвестиційно-ощадні	Мінімальний залишок 1 млн. CHF / USD
Bank Julius Bar Zurich	Інвестиційно-ощадні	Мінімальний залишок 1 млн. CHF
Bank Sarasin Zurich	Приватні і корпоративні	Мінімальний залишок 320 тис. CHF

Процентні ставки на сьогодні

Потрібно розуміти, що більшість банків Швейцарії відмовляють нерезидентам у відкритті стандартного розрахункового рахунку.

Пропозиція залишається тільки для «інвестиційного» рахунки, де відсоток встановлюється відповідно до обраного портфелю і ринкової кон'юнктури. Який відсоток по вкладах в швейцарських банках?

Однозначно можна сказати, що швейцарський банк не підходить як спосіб доходу. Багато вітчизняних банків пропонують куди більш вигідні умови.

Вклади в швейцарських банках для росіян відсотки пропонують 2-3% річних, що, погодьтеся, в рази менше пропозицій вітчизняних банків.

Переваги і недоліки

У чому ж переваги саме банків Швейцарії? Однозначно, це високий рівень страховки і відсутність операцій з високим ризиком. Так само багатьох вкладників приваблює відсутність податків.

Багато хто впевнений, що швейцарський банк може бути цікавий виключно мільйонерам, чиновникам або злочинцям, яким необхідно приховати своє, здобуте незаконним шляхом, багатство. Або ж знаменитим і публічним особам, які не бажають афішувати свої доходи з тих чи інших причин. Але насправді рахунок в одному з банків Швейцарії може відкрити кожен дорослий чоловік.

Що необхідно для відкриття рахунку в швейцарському банку

Ще зовсім недавно громадяни Росії могли зробити внесок в швейцарському банку тільки після отримання спеціального дозволу Центробанку. Виключенням були лише ті громадяни, які тимчасово проживали за кордоном. Але з 2003 року у росіян з'явилася можливість відкривати рахунок в банках Швейцарії незалежно від місця проживання. З цього року почала працювати інструкція Центробанку № 100-І «Про рахунках фізичних осіб-резидентів в банках за межами РФ». Відповідно до неї, вони мають право відкривати рахунки в банках іноземних держав або філіях, розташованих на території держав, включених в Організацію економічного співробітництва та розвитку.

У червні 2004 року вступив в силу новий закон про валютне регулювання, завдяки якому громадяни Росії отримали можливість користуватися банків інших держав. Варто відзначити, що відкрити рахунок у швейцарському банку і зберігати гроші на ньому можна, тільки отримавши дозвіл в податковій інспекції за місцем проживання.

Для яких цілей можна використовувати рахунок у швейцарському банку

Згідно з інструкцією № 100-І, рахунок в банку іноземних держав можна відкрити для заощадження коштів. Для цілей, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності і для обслуговування бізнесу, можна користуватися тільки послугами банків РФ.

Як відкрити рахунок в банку Швейцарії

Це може зробити будь-яка фізична або юридична особа. Ваш рахунок буде обслуговуватися практично в будь-якій валюті світу, хоча багато хто віддає перевагу євро, долара США, швейцарського франка або британського фунта. У деяких банківських установах рахунок можна відкрити поштою. Банк надішле вам всі необхідні квитанції і умови. По суті, процеси відкриття рахунку особисто або поштою практично ідентичні. Єдина відмінність полягає в тому, що при поштовому оформленні рахунку вам необхідно надаються банку копії документів попередньо завірити в нотаріуса.

Приблизний список даних, які потрібно надати для відкриття рахунку в Швейцарії

Швейцарський банк вимагає від своїх потенційних вкладників наступну інформацію:

1. Персональні дані клієнта, а саме прізвище, ім'я, отечество, адреса проживання, місце і дату народження, національність.
2. Дані про рід діяльності.
3. Копії перших чотирьох сторінок паспорта.
4. Копії останніх квитанцій на оплату комунальних послуг, на яких вказано ваше ім'я. Квитанції також слід завірити в нотаріуса.
5. Документи, що підтверджують джерело коштів на рахунку.

Де можна відкрити рахунок в Швейцарії

Швейцарський банк пропонує клієнтам великий вибір послуг, при цьому цілком і повністю гарантує дотримання конфіденційності. У кожному банківській установі, правда, є свої особливості відкриття рахунку. В першу чергу вам необхідно визначитися, з якою метою ви його відкриваєте. Вибираючи, якому банку віддати перевагу, вам в будь-якому випадку доведеться балансувати між можливістю довірчого управління рахунком і конфіденційністю.

Банки в цій країні керуються досить суворими правилами щодо процедури відкриття рахунків. Якщо швейцарський банк, обраний вами, має філію або дочірнє підприємство в Росії, то вам краще зв'язатися з цими установами. Якщо ж представництва цього банку в Росії немає, то вам потрібно звернутися безпосередньо в банк Швейцарії, який зорієнтує подальший напрямок ваших дій.

Скільки коштує відкриття рахунку в банківській установі Швейцарії

Щоб зберігати гроші в швейцарському банку, досить 350-550 доларів плюс сума початкового депозиту. Комісії банків цієї країни цілком прийнятні, а відсотки в швейцарських банках, як правило, вище, ніж в інших країнах. Рахунки, відкриті за системою довірчого управління, щорічно приносять своєму власникові від 8 до 15% прибутку. Для зручності контролю багато банків використовують технологічні новинки, зокрема, інвестиційні стратегії і інтернет-банкінг.

Досить часто при відкритті рахунку встановлюється мінімальний поріг депозиту в розмірі ста-двохсот тисяч доларів. Але є і такі банки, які готові відкривати активні рахунки з набагато меншими сумами. Також це стосується і банківських зборів, і оплат. Чим більше внесок, тим більш гнучкі умови пропонує банк щодо вимог і мінімальних обмежень. Варто звернути увагу, що будь-яка фінансова установа, яка була в Швейцарії, яка виплачує дивіденди і відсотки згідно із законодавством, зобов'язане утримувати податок на дохід за ставкою 35%.

Податок сплачується за місцем отримання коштів. Громадяни іноземних держав вправі вимагати компенсації сплаченого ними податку, якщо країна, в якій вони перебувають, уклала угоду зі Швейцарією про уникнення

З яких причин вам може бути відмовлено у відкритті рахунку

У більшості випадків заяви на відкриття рахунку швейцарський банк в Москві приймає, але є окрема категорія клієнтів, яким все ж відмовляють. Наприклад, банківська установа може не дозволити відкривати рахунок особам, які в якості клієнтів можуть негативним чином вплинути на репутацію банку. Також у відкритті рахунку може бути відмовлено і в разі виникнення сумнівів щодо правдивості інформації про походження коштів потенційного клієнта. Законодавством цієї країни банкам заборонено приймати грошові кошти, якщо вони дізналися або навіть тільки припустили, що гроші отримані незаконним або злочинним шляхом. У багатьох приватних банках для відкриття депозитарного рахунку обов'язково потрібно рекомендація або спеціальне запрошення від поточного клієнта.

Private Banking

Послуга "Приватне банківська справа" (Private Banking) доступна особам, які зберігають у банку Швейцарії виключно великі активи. Даний сервіс називається приватним, так як клієнти отримують індивідуальний, більш високий рівень обслуговування, ніж той, який надається в масовому роздрібному установі. Як правило, Private Banking доступний людям, які планують зробити внесок в розмірі одного мільйона доларів, але є і такі приватні фінансові установи, які надають цей сервіс клієнтам, які вкладають скромніші суми - 50-100 тисяч доларів. Послуги Private Banking включають рекомендаційну інформацію щодо особливостей управління активами, в тому числі про інвестиції і їх плануванні і всіляких податкових заходах. Багато приватні фінансові установи відмовляються працювати з людьми без наявності спеціального запрошення від людини, який вже є їхнім клієнтом. Варто відзначити, що інвестиційні послуги пропонують і роздрібні швейцарські банки, але вони часто досить далекі від рівня, який відзначається в сервісі приватних фінансових установ.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку

Банківська таємниця в Швейцарії

Швейцарська банківська таємниця гарантує конфіденційність відомостей про вклади у швейцарських банках вже більше 300 років.

Женевські банкіри були придворними банкірами французьких королів, і перші письмові відомості про банківську таємницю датуються 1713 роком. За Людовіка XVI швейцарський банкір Жак Некер (Jacques Necker) навіть був генеральним директором фінансового відомства.

До 1934 року положення про банківську таємницю містилися в Цивільному та Трудовому кодексах Швейцарії. Федеральні суди закріпили їх у правозастосовчій практиці - відтепер клієнт, який постраждав від розголошення банківської таємниці, міг згодом стягнути з банку збитки. Федеральний закон «Про банківську діяльність», прийнятий в 1934 році, чітко сформулював, що банківська таємниця - це кримінально-правове поняття. З цього моменту за розголошення банківської таємниці банкір міг бути покараний позбавленням волі, що ще більше зміцнювало права вкладника на конфіденційність інформації, що передається їм інформації.

З 1 січня 2005 року набирають чинності положення Директиви Європейського Союзу, що регулює обмін інформацією з інвестицій для цілей оподаткування, що, за задумом її творців, розкриє багато банківських секрети. Але це не торкнеться найвідомішого оплоту банківської таємниці - Швейцарії, яка не є членом ЄС.

Швейцарія, розташована в самому серці Європи, яка зберігає 1/3 світового приватного капіталу, продовжує ретельно охороняти таємницю банківських вкладів, незважаючи на існуючий тиск з боку Європейського Союзу. Дотримання банківської таємниці є основоположним принципом, на якому базується вся банківська система Швейцарії. Щоб включити Швейцарію в систему обміну інформацією, ЄС вдавався навіть до погроз ввести економічні санкції, але ніщо не похитнуло позицію країни, основний аргумент якої полягав у тому, що трійка країн-членів союзу - Австрія, Бельгія і Люксембург - також відмовилася надавати вищезгадану інформацію.

Звичайно, банківська таємниця в Швейцарії - не абсолютний. Швейцарське законодавство докладно обумовлює ситуації, при яких банківська таємниця може бути частково розкрита. Зокрема, якщо громадянин Швейцарії підозрюється в скоєнні кримінального злочину, органи розслідування можуть пред'явити рішення суду, за яким необхідна слідству інформація буде розкрита. Це положення відноситься і до іноземних громадян, але лише певною мірою, визначеною положеннями договору Швейцарії з кожної конкретної країною. У будь-якому випадку, іноземні органи, які ведуть розслідування, не можуть безпосередньо звернутися за такою інформацією в фінансовий інститут Швейцарії - їм необхідне рішення швейцарського суду. У певних випадках орган юстиції іноземної держави може звернутися з відповідним запитом до швейцарського Націнального департамент юстиції і поліції, і після відповідного всебічного розгляду, може бути видано висновок про надання інформації про банківські вклади.

При кримінальних розслідуваннях дія, вчинена злочинцем, має бути кримінально караними за законами Швейцарії. Остання обставина істотно для збереження банківської таємниці, так як податкові порушення відносяться в Швейцарії до незначних правопорушень, і кримінально не є карним злочином. Швейцарське законодавство чітко розмежовує поняття «ухилення від сплати податків» (ненадання відомостей про доходи) і «податкове шахрайство» (підробка документів, рекет). У Швейцарії ухилення від сплати податків не є достатньою юридичною підставою для розголошення відомостей, що становлять банківську таємницю. Якщо ж скоєно податкове шахрайство, порушується кримінальна справа, в зв'язку з яким банківська таємниця може бути розкрита. Швейцарія відмовляється співпрацювати з судами при розгляді ними справ про ухилення від сплати податків.

Ухилення від сплати податків полягає у відмові надати відомості про розміри частини стану або доходів податковим органам. Є це чи ні упущенням або недооцінкою з боку влади, але швейцарські закони не вважають такі випадки серйозними злочинами і розглядають їх лише як адміністративні правопорушення. Ухилення від сплати податків перебувають у віданні податкових органів, вони, як правило, не розглядаються в суді. За такого роду адміністративні порушення в Швейцарії карають штрафом або стягненням податків за весь минулий період. Швейцарські податкові структури не можуть накладати штраф на іноземців, якщо вони не є швейцарськими резидентами. Банкам забороняється інформувати владу про випадки ухилення від сплати податків, за винятком тих випадків, коли мова йде про кримінальний злочин.

Податкове шахрайство полягає в приховуванні оподатковуваних коштів шляхом підробки, фальсифікації або навмисного спотворення документів. Випадки шахрайства різного роду також можуть розглядатися як податкове шахрайство, навіть якщо самі по собі вони не пов'язані з фальсифікацією документів. Податкове шахрайство карається в кримінальному порядку, а швейцарські банки зобов'язані інформувати про всі подібні випадки законодавчі структури Швейцарії або інших країн, діючи за наказом судді.

Сьогодні банківське законодавство Швейцарії відповідає найвищим міжнародним стандартам в галузі боротьби з організованою злочинністю і протидії «відмиванню» «брудних» грошей. Однак, цей результат досягнуто без зазіхань на конфіденційність рахунків законослухняних клієнтів. У фінансовому світі Швейцарія посіла унікальну нішу в сфері надання приватних банківських послуг, де з нею не можуть змагатися інші фінансові центри. Тиск з боку ЄС і США, їх вимоги розкривати інформацію про вкладників, є замахом на основоположний принцип швейцарської банківської системи (конфіденційність банківських вкладів), а про те, що він може бути порушений, швейцарські банкіри не можуть і помислити. Вони дотримуються законності, але не відмовляються від стійкої, виправдала себе банківської та податкової практики.

Види банківських рахунків

Залежно від обсягу і типу розрахункових операцій, які має право здійснювати клієнт банку, рахунки можна поділити на розрахункові, ощадні та «депозитарні».

Поточний або розрахунковий рахунок

Активний рахунок в банку, на який можуть вноситися вклади і з якого можна робити будь-які розрахункові операції. На поточний вклад нараховуються відсотки, але за ставкою нижчою, ніж, наприклад, для ощадних рахунків. Кількість операцій за цим рахунком необмежена. Також можливе отримання кредитних карт будь-яких видів. Для клієнтів з країн Східної Європи це зазвичай відбувається після 1-2 місяців з дня відкриття рахунку. Додаткових депозитів, як правило, не потрібно.

ощадний рахунок

На ощадному рахунку розміщується певна сума на фіксований термін з метою отримання процентного доходу. Чим більше ваш внесок і термін депозиту, тим вище в результаті буде дохід. Відсотки доходу безпосередньо залежать як від вкладеної суми, так і від термінів депозиту, і нараховуються в кінці кожного місяця. Кількість розрахункових операцій по даному рахунку обмежена. Після закінчення терміну вкладу Ви отримуєте всю накопичену суму. Ви також можете в будь-який момент скористатися вкладеними коштами, в цьому випадку відсотки за вкладом не виплачуються.

«Депозитарний» рахунок

Даний вид рахунків використовується для надання комплексу послуг з обслуговування цінних паперів та інших фінансових активів клієнта.

Поточні та ощадні рахунки можуть, як правило, відкриватися в швейцарській, європейської та американської валютах. Також доступні послуги інтернет-банку. Для клієнтів з країн Східної Європи надання даної послуги може бути скрутною.

Залежно від того, хто є власником рахунку - фізична або юридична особа, а також від рівня конфіденційності, рахунки можна поділити на іменні, номерні і для юридичних осіб.

іменні рахунку

Рахунок, що відкривається банком на ім'я клієнта.
Переваги: \u200b\u200bВи можете управляти своїм рахунком через будь-яке відділення банку, пред'явивши документ, що засвідчує лічность.Недостаткі: низький ступінь конфіденційності. При переказі грошей з вашого номерного рахунку на інший, банк-одержувач отримає номер Вашого рахунку і ім'я власника.

номерні рахунки

Номерний рахунок використовується для посилення режиму банківської таємниці. Тільки кілька працівників банку обізнані про особу власника рахунку, інші не бачать нічого, крім номера. Для забезпечення максимальної ефективності необхідно дотримуватися певних запобіжних заходів з боку користувача.

На номерний рахунок поширюються ті ж положення, що і на інші рахунки в швейцарських банках. Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути розкриті при підозрі в «відмиванні» грошей. Номерні рахунки забезпечують надійний захист інформації в випадках розлучення, оспорювання права спадщини або банкрутства. Номерний рахунок не є анонімним - банк завжди знає, хто його справжній власник.

При відкритті номерного рахунку замість Вашого імені використовується набір цифр, необхідних для ідентифікації особи власника. Система номерних рахунків, відома також як «система номерних банківських операцій», по-суті, є внутрішньою гарантією банку, який прагне до того, щоб особу власника рахунку була відома лише вузькому колу працівників банку.

Ще одна перевага номерних рахунків - вони забезпечують повну конфіденційність банківських переказів. Останнє означає, що при переказі грошей з вашого номерного рахунку на будь-чию ще рахунок, банк-одержувач отримає тільки номер Вашого рахунку або, в деяких випадках, нічого, крім позначки: Банк XYZ, який діє від імені клієнта.

Це - класичний номерний рахунок у Швейцарському банку, один з тих, якими володіють королі і олігархи. Швейцарські приватні банки вже 200 років працюють на цьому ринку і є його лідерами.

Переваги: \u200b\u200bнезрівнянно більший ступінь конфіденційності, ніж у іменних счетов.Недостаткі: більшість операцій Вам доведеться проводити тільки через свого банкіра, і Ви не зможете скористатися своїм рахунком через мережу філій банку, і т.п.

Рахунки для юридичних осіб

Рахунок відкривається на юридичну особу, в якості якого може виступати практично будь-яка компанія, в тому числі офшорна. Ці типи рахунків використовуються також для досягнення найвищого ступеня конфіденційності. Досягається це шляхом відкриття рахунку на офшорну компанію, фонд або траст, а також через відкриття номерних рахунків для юридичних осіб.

Переваги: \u200b\u200bможлива найвища ступінь конфіденційності та оптимізації налогооблаженія.Недостаткі: витрати на утримання компанії і дотримання всіх формальностей для отримання права користування рахунком.

Всіма видами рахунків можна управляти за допомогою факсу, попередньо попередивши банк по телефону.

Процедура відкриття банківського рахунку

Мінімальна сума вкладу в більшості швейцарських приватних банках становить від 300 до 500 тис. Шв. франків. Деякі банки встановлюють цей мінімум в USD. У виняткових випадках рахунок може бути відкритий при наявності і меншої суми. Зазвичай для цього потрібно, як мінімум, усне запевнення в тому, що найближчим часом рахунок буде поповнено, і що кількість проведених операцій буде зводитися до мінімуму. Після 2-3 років банк перевіряє стан рахунку, і якщо воно залишилося колишнім, можливо запропонує клієнтові закрити рахунок в цьому банку.

Відкриття рахунку передує зустріч клієнта з банкіром. Зустріч може відбуватися, як в банку, так і на іншій території. Також існує можливість, що банкір приїде в країну, де знаходиться клієнт. Термін очікування в такому випадку варіюється в залежності від розміру вкладу і становить від декількох днів до одного місяця. Основним завданням банкіра є отримання найбільш повної інформації про своє майбутнє клієнта і створення так званого «profile». Клієнт надає всі необхідні документи, що підтверджують законне походження коштів, а також заповнює всі необхідні папери для відкриття рахунку.

Боротьба з організованою злочинністю і «відмиванням» грошей - одна з головних задач швейцарських банків. На практиці, в інтереси швейцарських банків аж ніяк не входять прийом і зберігання злочинно нажитих коштів: вони не потребують прибутку від клієнтів, дії яких порушують законодавство їхньої країни. Діючи за вказівкою швейцарської влади, банки вже кілька років тому активно включилися в боротьбу з «відмиванням» грошей. Швейцарці розробили цілий ряд захисних механізмів, що діють в рамках законодавчих норм і постанов. Вони реалізували на своїй території безліч превентивних і репресивних заходів, спрямованих проти «відмивання» грошей. Це сучасні і універсальні механізми активізації вельми ефективних процедур, як на рівні самих банків, так і на міжнародному рівні.

Процедура перевірки походження коштів носить назву «due diligence» і є вирішальним фактором при відкритті банківського рахунку клієнта. Банк не виступає в ролі дізнавача, але буде вдячний за будь-яку інформацію, яка підтверджує легальність походження коштів клієнта. Зазвичай клієнтові задаються питання про його роботі, компанії, сім'ї, подружжя, дітей, політичної активності. Вітаються документи, що підтверджують реальний дохід, розмір бізнесу або свідоцтва про отримання спадщини тощо Далі слід перевірка всіх отриманих даних спеціальним відділом банку, за результатами якої, дається або згода, або відмова у відкритті рахунку. Дана процедура може займати від двох тижнів до одного місяця. Вирішальну роль при відкритті банківського рахунку новому клієнтові може грати рекомендація вже існуючого клієнта банку.

Після прийняття позитивного рішення про відкриття рахунку, клієнту повідомляються всі необхідні реквізити, в тому числі і для перерахування грошових коштів. Копія договору може бути надана, але зазвичай це не робиться через дотримання конфіденційності. Клієнт заздалегідь обговорює з банкіром розмір суми, що перераховується. Якщо фактичний переклад істотно перевищує обумовлений розмір, то можлива додаткова перевірка банком «чистоти» грошових коштів. Швейцарські банки дуже обережні і вважають за краще не мати справи з готівкою. Хоча у виняткових випадках можливе внесення на рахунок і готівки. Наприклад, у випадках, коли клієнт отримує готівкою виручку від продажу нерухомості і т.п. Існує також негласне правило, що банкір зустрічається зі своїм клієнтом, як мінімум, раз на рік, щоб обговорити особисто всі питання управління рахунком, проінформувати про нові продукти та послуги, виконати доручення клієнта.

Приклади з життя

Випадок I: Московський бізнесмен, власник власної компанії, бажає відкрити рахунок на своє ім'я в швейцарському приватному банку XYZ. При особистій зустрічі банкіра цікавлять паспорт, документи на компанію, робочий контракт, баланс, фінансові звіти. Заповнюються документи на відкриття рахунку, рішення приймається протягом терміну від одного тижня до одного місяця.

Випадок II: Адвокат - відкриває офшорну компанію або траст і потребує рахунку. В даному випадку особиста зустріч клієнта і банкіра просто необхідна. Будуть потрібні документи на фірму, а також ідентифікація керуючих і майна. Процедура «due diligence» буде проводитися щодо кожної людини. Процедура прийняття рішення про відкриття триватиме близько трьох тижнів.

Професійне обслуговування, респектабельність, високий рівень капіталізації та ліквідності дозволяє «Альпійському краю» стати кращим місцем для розміщення і зберігання заощаджень іноземних громадян. Бажаючи відкрити рахунок у швейцарському банку, фізичній особі з Росії слід особисто відвідати країну (або зустрітися з представником на території РФ), внести на рахунок мінімальний депозит і підтвердити законність походження доходів. Управління капіталами проводиться по факсу або телефону, платіжні операції вимагають узгодження з менеджерами банку.

Законодавча база

У 2016 році узаконена стаття 305 bis КК Швейцарської конфедерації, що включає поняття «кваліфікованого податкових ухилень». Законом передбачена адміністративна відповідальність банкірів, підозрюють про незаконне притягнення капіталів клієнтами, але знехтували заходами щодо призупинення операцій. Це сприяло підвищенню рівня комплаенс-контролю при відкритті рахунку за кордоном. Фінансисти прагнуть захистити свої компанії від скандалів і покарань.

Важливо знати! Відкрити рахунок в швейцарському банку для фізичних осіб, що складають список зловмисників, державних діячів, подружжя та неповнолітніх дітей осіб чиновників не вдасться.

Види швейцарських рахунків: розрахунковий

Найбільш поширений варіант, який використовується для побутових цілей, наприклад, покупки продуктів в супермаркетах. Реєстрація розрахункового рахунку доступна нерезидентам країни, які постійно проживають або працевлаштованим на території Швейцарії, а також мандрівникам. До послуг клієнтів понад 300 банків і 3000 відділень.

1. Три фінансових гіганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group, Що займаються відкриттям стандартних банківських рахунків постійним жителям мандрівникам.
2. 24 кантональних банку, що підкоряються певним одиницям адміністративного поділу (Нагадаємо, всього в Швейцарії 26 кантонів). Якщо житель переїжджає в інший суб'єкт федерації, він змушений перевести рахунок в новий кантон. Відкриваються банківські рахунки в офіційній валюті, переклад і зняття готівки в євро неможливо.
3. 13 приватних банків.

Депозитний

Депозитні програми банків Швейцарії відрізняються мінімальними обмеженнями, дозволяючи приватній особі відкрити рахунок в євро, доларах і франках. При відкритті рахунку в іноземному банку внесок не справляється. А утримання обходиться в 100 до 500 франків щорічно. Вартість додаткових банківських операцій (виписок, перекладів) встановлюється банками індивідуально.

Дивіденди за вкладами наближені до нуля:

• ощадний рахунок - 0,15%;
• приватний - 0,01%;
• пенсійний накопичувальний - 1,125%.

Мінусову ставку рефінансування (-0,25 ... -1,25%) встановив Центробанк Швейцарії. Негативний відсоток означає, що компанії, що містять кореспондентські рахунки, повинні щорічно відраховувати 0,75% від суми, що перевищує встановлений ліміт. Новий закон не зачіпає депозити менше 10 млн франків, а також вкладення банків нижче 20-кратного розміру від мінімально допустимого резерву. Встановлена \u200b\u200bставка рефінансування знижує дохід з ощадних рахунків, змушуючи гроші банків працювати на економіку країни. Як пояснила прес-служба ЦБ Швейцарії, дана міра є штрафом за збереження ліквідних коштів (вони не повинні лежати «мертвим вантажем»).

Додатковим фактором, що вплинув на зниження ставок, стало подорожчання швейцарського франка. Уряд змушений встановити негативні ставки на депозити у валюті CHF. За доларовими і євро рахунках збереглися нульові або позитивні ставки. Однак вкладники роблять ставку на стабільності і надійності франків, що дозволяють зберегти накопичення.

інвестиційний

У Швейцарії працюють інвестиційні фонди, трасти, що пропонують широкий вибір інструментів для примноження капіталу. Максимально вигідні умови інвестиційних рахунків надають приватні компанії, що розміщують на депозитах понад 250000 євро, великі банкіри вимагають менше, але результат нижче.

Анонімний рахунок - інструмент, що забезпечує конфіденційність банківських транзакцій і розміщуються сум. Ідентифікація власника депозиту проходить по числовому значенню, інша інформація прихована. Прийнята міра перш дозволяла приховати особу клієнта від держорганів (особливо податкової служби). Зі збільшенням вимог до фінзвітності, анонімні рахунки оформляють рідко і обходяться дорого.

Банківська таємниця

Раніше Швейцарія приховувала інформацію про вкладників від державних органів, чим викликала тиск з боку США, Німеччини, Франції, Великобританії. У 2015 році уряд Алтайського краю внесло правки в законодавство, які забороняють передачу інформації податковим органам всередині держави, але дозволяють проводити автоматичний обмін з США в рамках FATXA.

Інструкція з відкриття рахунку в швейцарському банку

Для розміщення капіталу в іноземному банку, потенційний вкладник вдається до послуг дочірньої компанії (емітента, представництва, філії). Якщо цікавить фінансова організація не веде діяльність на території РФ, доведеться звертатися безпосередньо або вибрати юридичну компанію, що виконує функції посередника між вкладником і банкіром. Вартість послуг складе 500-1000 дол.

Перед тим як відкрити рахунок у швейцарському банку, громадянину Росії слід підготувати копії та оригінали документів:

• закордонного паспорта;
• паспорта громадянина РФ;
• підтвердження доходу, наприклад, договору про продаж нерухомості, виписка про зняття готівки в іншому банку, розписка в отриманні грошей від реалізації цінних паперів.

Важливо знати! Сума інвестицій (в доларах, євро, франках або фунтах стерлінгів) не повинна перевищувати розмір чистого доходу за останні п'ять років.

Також слід підготувати документацію про освіту, професійну діяльність, зарплати, склад сім'ї. Бажано отримати рекомендації від знайомих, які є клієнтами швейцарських банків. Персональна інформація передається менеджеру компанії, відповідальної за розголошення банківської таємниці.

Зібравши документи, і передавши відомості представнику банку, залишається дочекатися листа зі Швейцарії, що підтверджує успішне оформлення рахунку. Процедура розгляду паперів і прийняття рішення займає 1-30 днів. У листі з підтвердженням про відкриття рахунку надаються його реквізити. Для повної активації облікового запису необхідно перевести на депозит суму, що перевищує розмір ліміту.

Мінімальна сума вкладу для нерезидентів Швейцарії становить 10 000-2 000 000 €, незнижуваний залишок 1 000-2 000 000 €. На іноземців, які проживають на території країни або перебувають періодично в робочих цілях, обмеження не поширюються.

Віддалене відкриття рахунку онлайн

У рамках Due Diligence (Процедури складання об'єктивного уявлення про об'єкт інвестування), швейцарські банкіри проводять обов'язкову перевірку особи клієнта, керуючись документом, що посвідчує особу.

Відкрити депозит на території іноземної держави за допомогою віддалених каналів доступу (інтернет, пошту, телефон, електронну пошту або факс) неможливо. Однак банк має право прийняти електронну заявку, що підлягає повторній обробці в міру підтвердження особи паспортом і картою ідентифікації. Якщо в Росії є представництво, філія або дочірня структура обраної компанії, посвідчення особи здійснюється на місці. В іншому випадку буде потрібно підтвердження процедури на території банку. Зарубіжні фінансисти також перевіряють достовірність адреси нового клієнта рекомендованим листом або вимогою надати виписки по комунальним платежам.

Надання звітів в ФНС

Протягом одного місяця з моменту відкриття іноземного рахунку, потрібно відправити письмове повідомлення до районного відділення ФНС. Далі в особистому кабінеті платника податків клієнт формує звіт про рух грошей за попередній період (квартал, рік). Згідно з інформацією московської інспекції №13, власники іноземних рахунків повинні надавати в ФНС нотаріально завірені виписки по рахунку найбільш зручним способом: рекомендованим листом або особистим пред'явленням клієнта.

Інформація для заповнення звіту:

1. ПІБ, ІПН власника рахунку, дата народження, адреса проживання клієнта, паспортні дані.
2. Найменування швейцарської організації (латинськими літерами), БИК або SWIFT Code банку.
3. Код Швейцарії (використовуйте «Класифікація держав світу»).
4. Номер відкритого депозиту / карти.
5. Код інвалюти рахунку, відповідний «ОКВ».
6. Співвласники депозиту (при наявності).
7. Сума на початок і кінець року, розмір прибуткових і видаткових операцій.

Зверніть увагу! Рідкісні іноземні компанії нададуть можливість здійснення переказів. Швейцарський рахунок зазвичай відкривають для управління і збереження капіталу. Представники Альпійських країн вважають за краще зберігати конфіденційність, чим менше руху грошей, тим краще.

Важливо також враховувати обмеження на поповнення іноземних рахунків в рамках валютного регулювання РФ. Допустимі статті доходів включають заробітну плату, заповіту, дивіденди, купонну прибутковість, оренда від здачі житла.

Розмір податків і штрафів

Оформляючи депозит в банку Швейцарії, громадянину Росії потрібно повідомляти ФНС про відкриття, закриття, зміну реквізитів та рух грошей (ФЗ №173 від 28.06.2014). Дохід у закордонних банківських рахунків обкладається єдиної податкової ставкою - 13%. Росіяни, які постійно проживають за межами РФ, сплачують податки за місцем перебування, де розмір ставки визначається політикою держави. Розрахунки проводяться в рублевої валюті.

При порушенні законодавчих актів, клієнту загрожують штрафи:

Санкції за несвоєчасне подання повідомлення

Як відкрити рахунок у швейцарському банку: крок за кроком

Про те, як відкрити рахунок у швейцарському банку - пропонуємо покрокову інструкцію: види рахунків, які документи потрібні, актуальні питання та помилки людей.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку, Цікавить багатьох.

Адже кожен хоч раз чув згадка в фільмах про те, що саме в Швейцарії варто зберігати кровні.

При цьому зовсім не переживаючи про їх збереження.

У реальному житті все не так просто.

Проте, знати про особливості банківської системи Швейцарії та процедуру реєстрації варто всім, хто хоче відкрити рахунок в надійному банку.

Хто може відкрити рахунок у швейцарському банку?

Доступно це дійсно кожному.

Але все ж, певні причини, за якими представники банку можуть відмовити, дійсно існують. наприклад:

Швейцарські банки ретельно стежать за репутацією.

Адже не дарма вони на весь світ заслужили звання найнадійнішою банківської системи!

Тому, якщо вкладник замішаний в будь-якому політичному скандалі, йому можуть відмовити в обслуговуванні.

Те ж можна сказати і про джерело походження грошей клієнта.

Якщо у представників банку є сумніви, що вони отримані чесно, швидше за все, з вами не стануть мати справу.

На додаток до попереднього пункту: якщо є підстави вважати або навіть докази того, що гроші вкрадені, швейцарський банк відмовить у бажанні відкрити рахунок.

Як вибрати швейцарський банк, в якому відкрити рахунок?

У свідомості багатьох «швейцарський банк» - це конкретний заклад.

Звичайно, це не так.

В країні існує понад 300 банків.

Що варто знати, щоб вибрати той, з яким варто співпрацювати?

UBSAG і CreditSuisseGroup - вибір для тих, хто цінує стабільність.

Дані банки вважаються кращими в сфері.

Вони найбільші, значить, дають більше гарантій.

Аналог областей в Швейцарії називається кантони (всього 26 штук).

У країні існує 24 кантональних банку.

Кожен прив'язаний до конкретної області та діє по її законодавству.

Це приватні банки, визнані найстарішими фінансовими організаціями системи.

Всього в країні їх 13.

Вони зосереджують діяльність на роботі по управлінню вкладами клієнтів.

У той час як звичайні банки більше уваги приділяють кредитами і депозитами.

Який рахунок можна відкрити в швейцарському банку?

• особистий - дозволяє використовувати будь-які послуги банку та особисті кошти на рахунку;
• ощадний - визнають особливо безпечним варіантом рахунки, а використовують для звичайного накопичення і нарахування відсотків на суму вкладу;
• інвестиційний - варто відкрити тим, хто займається інвестуванням і купівлею цінних паперів.

Чи можна відкрити рахунок за допомогою інтернету?

Самостійно відкрити рахунок в банку за допомогою інтернету не вийде.

Хоча б через політику безпеки.

Щоб стати клієнтом банку, потрібно точно ідентифікувати особу.

А інтернет не дає такої можливості, як з юридичної сторони питання, так і з банальних технічних причин.

Однак це не означає, що не можна персоніфікувати клієнта заочно.

Це можливо завдяки отриманню представниками банку завіреної копії будь-якого відповідного посвідчення особи.

Передати документи за призначенням можна через посередників: філія банківської установи, представництво, фінансового фахівця, консула, нотаріуса.

Надалі крім документа буде потрібно через переписку підтвердити адресу.

Як можна відкрити рахунок, перебуваючи в своїй країні?

Для дистанційного відкриття, як уже було сказано вище, необхідно буде підтвердити особистість за допомогою офіційного документа (паспорт, водійські права).

Не варто сподіватися, що до вас поставляться не так строго і діяти буде легше тільки тому, що є іноземцем.

Для того щоб активувати процес відкриття рахунку в швейцарському банку, клієнт повинен звернутися в його дочірню «точку».

Сюди відносяться банки-емітенти, дочірні організації, представництва та, звичайно, філії.

Якщо нічого з перерахованого вище у вашій країні немає, а відкрити рахунок ви хочете саме в конкретному вибраному банку, доведеться звертатися туди безпосередньо.

При цьому враховуйте, що для кожної конкретної фінансової організації буде своя система реєстрації рахунку, правила його використання та мінімальна сума для внеску.

Які документи потрібні в банку, щоб відкрити рахунок?

Основний пункт - це, звичайно, будь-який документ, який зможе офіційно підтвердити особу заявника.

Крім вашої особистої благонадійності, банк також цікавить доля грошей, які ви будете класти на рахунок.

Так що варто бути готовим, що від вас будуть потрібні документи, які вкажуть на джерело походження грошей.

Наприклад, договір по угоді з нерухомістю, дані про продаж акцій або інших цінних паперів, довідка про отримання вами спадщини.

Крім підтвердження безпосередньо персони, банку потрібні документи з іншого основною інформацією: дата народження, рід зайнятості, контакти, дані про місце проживання.

Конкретний список необхідних документів відрізняється для кожного окремого банку.

Одне можна сказати точно: всі надані документи потрібно буде запевнити.

Як завірителя здатний виступати будь-який нотаріус з вашого міста проживання.

Які питання можуть задати в швейцарському банку?

Якщо ви вже хоч раз пробували відкрити рахунок, то знаєте про одну з обов'язкових складових - питання від співробітників банку.

В даному випадку вони можуть бути більш «глибокими», ніж звичні питання від державних банків вашої країни.

Проте, сприймати їх надто серйозно теж не варто.

Швидше, це бесіда з розряду «обов'язкової рутини».

Серед поставлених запитань можуть зустрітися:

1. Ви відкриваєте депозит для себе?
2. Яким шляхом до вас потрапили ті гроші, що ви плануєте покласти в банк?
3. Як ви охарактеризуєте поточну грошову ситуацію?
4. Яким бізнесом ви займаєтеся?
5. Чи стикалися ви з проблемами при переказі грошей?

Чи можна відкрити анонімний рахунок в Швейцарії?

Одна з постійних супроводжуючих кінематографічних рахунків в банках Швейцарії - це їх, нібито, повна анонімність.

Однак будь-який більш-менш юридично підкована людина розуміє, що це неможливо.

Стати клієнтом реально, тільки підтвердив особистість. А це вже суперечить поняттю анонімності.

Проте, існує близьке поняття - номерний депозитний рахунок.

Суть його полягає в тому, що крім «відкриття» своєї персони банку, в подальшому вам афішувати її не доведеться.

Замість використання імені, будь-які операції з вашими грошима будуть відбуватися під «заголовком» з персонального присвоєного номера.

Це, в своєму роді, максимальна анонімність.

Але і тут є підводний камінь.

Не варто використовувати депозитний номерний рахунок для міжнародних переказів.
Адже при здійсненні даної операції ви зобов'язані назвати персональні відомості.

Чи безпечно відкривати рахунки в швейцарських банках?

Звідки пішли чутки про абсолютну надійності і безпеки швейцарських банків?

Справа в тому, що будь-яка така організація в Швеції в обов'язковому порядку проходить процедуру ліцензування.

І все це відповідно до найвищих стандартів якості Базельської комісії.

Вони регламентують питання про ліквідність, розмір статутного капіталу і багато інших банківські питання.

Це вже є показником високої якості.

Але для Швейцарії ці правила і вимоги посилені в два рази - завдяки категоричності законодавства.

Саме тому використовувати банки в цій країні - значить довірити гроші самому надійному сховища.

Які ще існують переваги у виборі швецайрского банку,

дивіться у відео:

Популярні помилки про швейцарських банках

З деякими помилками ми розібралися, але залишилося ще кілька.

Розглянемо найпопулярніші:

Покласти гроші на депозит в Швейцарії - це дуже вигідно і надійно.

Питання надійності було розглянуто вище.

А що стосується відсоткової ставки, тут вже порадувати нічим.

Для національної валюти вона становить 18-24%, тобто як в більшості інших державних банків інших країн.

А ось для долара цифра зовсім сумна - 6-8%.

Для багатьох стає неприємним сюрпризом наявність такого незвичного російській людині пункту, як «незнижуваний залишок».

Для банків в Швейцарії він досить великий - від 200 000 $.

Хоча деякі організації знизили поріг до 5-10 000 $.

Інформація про вкладника може бути розкрита.

Це дійсно так, але якщо ви - громадянин Сполучених Штатів Америки.

За юридичним і законодавчих причин банки не мають права приховувати запитувану офіційними структурами інформацію про жителів цієї країни.

Як відкрити рахунок в банку все ж краще дізнаватися в конкретної обраної організації.

Адже у кожної є свої особливості і вимоги.

Чи можливо громадянину Росії відкрити вклад в швейцарському банку і як це зробити?

Вітаю! Я впевнений: ставити собі життєві цілі потрібно виключно масштабні й амбітні. До речі, багато психологів стверджують, що тільки так і можна домогтися справжнього успіху!

Тому сьогодні я розповім про те, як відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину Росії. Погодьтеся, така мета вже точно підпадає під визначення «масштабної і амбітної».

Уявіть на секундочку, що Ви не знаєте, куди прилаштувати зайві 500 000 доларів. І перше, що спадає на думку - надійний швейцарський банк!

Питання та відповіді

Чи можна відкрити такий рахунок росіянину?

Можна, але процедура буде відрізнятися від тієї, що призначена для громадян Швейцарії (або росіян, що мають посвідку на проживання в країні «банків і шоколаду»).

Як мінімум, потрібно буде довести джерело капіталу. Ну, і звичайно, особистість клієнта представники швейцарського кредитної установи будуть перевірити чи не під мікроскопом.
Чи є обмеження по мінімальній сумі вкладу?

Фізичні особи, які проживають за межами Швейцарії (в тому числі, і росіяни) можуть відкрити тут внесок у випадку внесення від 300 000 до 500 000 швейцарських франків. Для довідки: 19 листопад 2015 го курс CHF / RUB становив 63,8 рубля.

До речі, через кризу в Росії майже всі вони підняли мінімальну суму «входу» саме для наших співвітчизників.

Чи можна відкрити вклад в дистанційному режимі?

У багатьох швейцарських банках є можливість оформити рахунок через Інтернет, факс або телефон. Однак фізичній особі все одно доведеться надавати в офіс оригінали всіх документів. Найпростіше зробити це особисто (доведеться їхати до Швейцарії) або через російських посередників (зустріч з представником в межах Росії).

Які документи знадобляться для відкриття рахунку?

По-перше, закордонний паспорт, ідентифікаційна карта або ще який-небудь офіційний документ, що засвідчує особу.

По-друге, документ про походження грошей, які вносяться на рахунок. Сума для відкриття рахунку чимала, тому довідка про доходи в 30 000 рублів тут не «прокотить».

Ідеальний варіант: легальний бізнес, спадщину або капітал від продажу нерухомості.

В якій валюті можна відкрити рахунок?

У національній швейцарській валюті, а також в євро, доларах США і британських фунтах. Кажуть, що скоро можна буде зробити внесок і в китайських юанях.
Чи захищені вклади в Швейцарії банківською таємницею?

Таке поняття як банківська таємниця тут закріплено на законодавчому рівні. І колишні, і теперішні співробітники швейцарських банків несуть кримінальну відповідальність за розголошення конфіденційної інформації про своїх клієнтів!

До речі, до громадян країн колишнього СРСР ставлення рівно те ж, що і до клієнтів з інших країн.

Чому вони вважаються такими надійними?

«Надійно, як у швейцарському банку» - не просто крилатий вислів. Справа в тому, що саме в Швейцарії стабільність банківської системи дуже строго захищена законом.
Після проведених реформ країна посідає перше місце в світі за вимогами до розміру власних резервів великих фінансових установ. Може бути, саме завдяки цьому країна майже безболісно пережила останній фінансова криза (на відміну, від їхніх колег з США і Європи).

Гарантій збереження капіталу банки Швейцарії пропонують масу. Наприклад, готівка, цінні папери і дорогоцінні метали, які зберігаються в сейфах, при банкрутстві залишаються у власності своїх власників. І повертаються їм на першу ж вимогу!

Як відкрити вклад в швейцарському банку в Росії?

Не знаю як в інших містах, але в Москві вже працюють посередники, які допомагають банкірам з Швейцарії і великим вкладникам-росіянам знайти один одного.

• Організовують зустрічі зі швейцарськими банкірами на території Росії
• Допомагають оформити всі необхідні документи
• Консультують клієнтів з питань інвестування та фінансового планування
• Відкривають рахунки в швейцарських банках і сприяють отриманню платинової карти або іпотеки на покупку нерухомості в Швейцарії

Зрозуміло, що за таке посередництво доведеться заплатити і чимало. Процедура відкриття вкладу через посередника в Росії виглядає приблизно так:

1. Ви відправляєте посереднику лист із запитом інформації про його банках-партнерах (наприклад, Syz Co, Bank de Commerce at de placement або Соrnеr). При виборі банку враховуємо його рейтинг надійності, рівень достатності капіталу, розмір процентної ставки і тарифи на обслуговування.
2. Висилаєте посереднику коротку інфу про себе. Найважливіший момент - підтвердження легальності походження коштів. Знадобляться копії договорів купівлі-продажу нерухомості, податкові декларації, виписки з банківського рахунку.
3. Домовляєтеся про зустріч з приватним швейцарським банкіром на території Росії, якщо немає можливості особисто відвідати заклад в Швейцарії.
4. Якщо все ОК, отримуєте лист-підтвердження про відкриття рахунку з реквізитами. Після цього гроші в Швейцарію потрібно перевести через один з російських банків (вимога нашого законодавства). Крім того, про відкриття рахунку Ви зобов'язані повідомити місцеву податкову інспекцію.
5. Після зарахування грошей на рахунок Вам залишається лише сформувати інвестиційний пакет (купити акції, фонди, дорогоцінні метали) або просто залишити гроші на рахунку під мінімальні відсотки.

А Ви коли-небудь відкривали вклад в Швейцарії? Підписуйтесь на оновлення та діліться корисними постами з друзями!

Як відкрити рахунок у швейцарському банку для фізичних осіб

Напевно багато наших співгромадян вважають, що відкрити рахунок у швейцарському банку можуть виключно заможні люди. Частково, звичайно, це правда, адже для того, щоб користуватися послугами зарубіжних кредитних організацій, потрібно відповідати деяким вимогам, але тим не менш, вони цілком здійсненні навіть для середньостатистичного росіянина. Правда, процедура має деякі особливості, тому варто уважно розглянути, як відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину Росії, про це і піде далі мова.

Чи можна росіянину відкрити рахунок у швейцарському банку

Про банки Швейцарії доводилося чути напевно кожному особливо часто ця тема піднімається в художніх фільмах, в основному, ситуація стосується заможних людей, які намагаються максимально надійно зберігати свої заощадження. Але в реальності відкрити рахунок у швейцарському банку для фізичних осіб не складе особливих труднощів, якщо він буде знати всі тонкощі цього процесу. В першу чергу, розберемо головні моменти:

1. Для швейцарських банків на першому місці стоїть їх репутація, адже саме славляться по всьому світу своєю високою надійністю і збирають на своїх рахунках кошти буквально з усього світу. Тому у них є особлива вимога до клієнта, він ретельно перевіряє кожного клієнта, якщо він буде викритий в будь-якому політичному скандалі або веденні кримінальної діяльності, то в обслуговуванні буде відмовлено.
2. Для того щоб відкрити рахунок у швейцарському банку абсолютно кожен клієнт, незалежно від його соціального статусу та фінансового становища повинен документально підтвердити джерело походження коштів.
3. Якщо клієнт не може підтвердити джерело свого доходу, або його офіційна заробітна плата не дозволяє йому мати такі заощадження, то в обслуговуванні йому також буде відмовлено.

Загалом, перш ніж відкрити рахунок у швейцарському банку фізичній особі з Росії він повинен чітко розуміти, що зробити це можливо тільки в тому випадку, якщо його гроші зароблені чесною працею, він може підтвердити документально джерело заробітку. І, нарешті, є й інші особливості та нюанси, які обов'язково варто враховувати.

вибір банку

Не варто думати, що коли мова йде про швейцарському банку, то відразу представляється одна велика організація, насправді це далеко не так. У Швейцарії на поточний момент працює близько 300 комерційних організацій. Тому, як і всюди, перед клієнтом постає завдання вибрати правильно фінансового партнера, причому не варто забувати про те, що вибір багато в чому буде залежати від вашої мети, тобто або виходити зберігати свої заощадження, або на них заробити. Втім, наведемо список найбільш популярних банків в Швейцарії:

1. UBSAG і CreditSuisseGroup - це найбільш надійні кредитні установи Швейцарія, які є ключовими для економіки держави.
2. Кантональні банки це кредитні установи, які прив'язані до певної області і діє виключно за її законодавством, всього в Швейцарії таких банків 24.
3. Нарешті, найбільш досвідченими фінансовими установами є приватні банки всього їх в Швейцарії 13, саме вони зосереджені на залучення вкладів та відкриття рахунків, так як всі інші, в основному, спеціалізуються на кредитуванні.

Важливо! Найбільшим за активами в Швейцарію є банк Credit Suisse AG, він був заснований ще в 1856 році, він займає перше місце серед інших фінансових інститутів.

Як відкрити рахунок у швейцарському банку

Отже, повернемося до основного питання, як відкрити рахунок у швейцарському банку громадянину Росії. Після того як ви вибрали банк, дізналися його координати контакти та іншу інформацію. До речі, для цього зовсім не обов'язково їхати до Швейцарії, адже вся інформація про банках розміщена в інтернеті, тому ознайомитися з нею ви зможете не виходячи зі свого будинку. На наступному етапі вам потрібно визначитися з тим, який саме рахунок ви хотіли б відкрити, тут у вас є три варіанти:

• особовий рахунок - він дозволяє своєму власнику розпоряджатися коштами в будь-який зручний для нього час;
• накопичувальний рахунок або вклад дозволяє надійно зберегти свій капітал і отримати від нього прибуток;
• інвестиційний рахунок - це, по суті, довірче управління, тобто, ви довіряєте власні кошти кредитної установи, а воно, у свою чергу, інвестує гроші в прибуткові проекти.

Напевно багатьох клієнтів зацікавить питання, чи можна відкрити рахунок дистанційно, тобто через інтернет, адже в нашій країні в комерційних банках така практика застосовується. Почасти це так, але в будь-якому випадку хоча б раз доводиться відвідувати фінансові установи, щоб ідентифікувати особу і підписати договір. Але, все ж до Швейцарії їхати вам не доведеться, якщо ви бажаєте скористатися послугами комерційного банку, тому що всі документи можна переслати поштою.

Зверніть увагу, що відкрити рахунок віддалено через інтернет неможливо ні в одному комерційному банку, якщо вам надійшла така пропозиція, то будьте впевнені в тому, що це шахрайство.

Як саме відкрити рахунок у закордонному банку приватній особі питання строго індивідуальний, тобто, отримати консультацію ви зможете тільки від представника банку, який пояснить вам всі можливості у відкритті рахунку. Про що йде мова? Деякі кредитні установи має свої представництва за кордоном, зокрема, в Росії, тобто, можливо, у обраного вами банку є в Росії філія або дочірнє підприємство, тоді ваше завдання буде максимально спрощена, адже ви зможете пройти процедуру ідентифікації на батьківщині.

В іншому випадку питання буде обговорюватися в індивідуальному порядку, можливо, вам можна буде переслати нотаріально завірені та перекладені німецькою мовою документи, адже саме він в Швейцарії є офіційним. Тут вам доведеться витратити певний час на збір і переклад документів.

До речі, з документів від приватних осіб обов'язково потрібно:

• документи, що підтверджують особу заявника, для громадян Росії це паспорт;
• документ, що підтверджує ваш дохід або інше джерело отримання грошей, наприклад, якби вони були отримані від будь-яких угод, то потрібно договори;
• серед інших документів: підтвердження реєстрації, довідка з місця роботи, контактні дані.

Важливо! Кожну копію документів потрібно завірити у нотаріуса, і якщо це буде потрібно перевести на німецьку мову.

До речі, не можна не сказати про те, що співробітники швейцарських банків вкрай відповідально ставляться до своєї роботи, і обов'язково перевіряють кожного клієнта, в зв'язку з цим вони можуть задавати питання, які клієнтом нашого банку чути ніколи не доводилося. Наприклад, у вас можуть запитати, як ви охарактеризуєте своє фінансове становище, або яким бізнесом ви займаєтеся, з якою метою ви вкладаєте гроші в банк і інші. Не варто лякатися такого підходу до відкриття рахунку, для представників фінансових установ Швейцарії вони є об'їденими.

Що стосується умов обслуговування депозитних рахунків то питання строго індивідуальні, як правило, в кожному в комерційній установі є деякі особливості, наприклад, мінімальна сума необхідна для відкриття рахунку навряд чи буде менше 5000 євро. А ось що стосується прибутковості, то на високий дохід розраховувати не доведеться, якщо ви відкриєте вклад, то тут процентні ставки коливаються від 0,01 до 1,5% в рік.

питання безпеки

Єдина мета, яку зазвичай переслідують власники швейцарських рахунків - це анонімність і безпеку. До речі, всупереч всім очікуванням банківський рахунок не може бути анонімним, по тій простій причині, що для його відкриття потрібно ідентифікація особистості, а, значить, він вже не є анонімним.

Що стосується саме безпеки, то тут клієнти можуть бути впевнені в тому, що надійніше швейцарських банків їх заощадження ніхто не збереже. Вся справа полягає в тому, що кожна кредитна організація здійснює свою діяльність на підставі ліцензії, всі швейцарські банки відповідають найбільш високим стандартам якості, їх постійно перевіряє Базельська комісія. Тобто, кожен банк перевіряється на ліквідність.

Насправді банки Швейцарії заслуговують на увагу завдяки тому, що діють на підставі жорстких вимог, встановлених на законодавчому рівні. Але якщо ви розраховуєте отримати прибуток під депозит в швейцарському банку, то не варто розраховувати на надвисокий відсоток. До речі, річна ставка буде багато в чому залежати від обраної вами валюти, наприклад, на доларові рахунки встановлений відсоток нижче, ніж на депозити в євро.

Зверніть увагу, що всі умови співпраці для росіян будуть багато в чому залежати від обраної кредитної організації, тому умови і вимоги слід уточнити в кредитній організації.

Якщо підвести підсумок, то в банку Швейцарії громадянину Росії зберігати гроші можна, причому умови і вимоги тут цілком прийнятні. Єдине про що варто пам'ятати, що тут високі вимоги до клієнтів, тому варто уважно поставитися до підготовки документів та способу їх передачі. До речі, фізичні особи, що відкрили рахунки в зарубіжних банках, обов'язково повинні повідомити Податкову інспекцію, в іншому випадку їм загрожує штраф.

Внесок в швейцарському банку

Банківський вклад в наш час є популярною послугою. Адже він не тільки дозволяє накопичити грошей, а й примножити свої кошти.

При цьому відкрити депозит можна не тільки в російському, але і в надійному швейцарському банку. Він пропонує в першу чергу стабільність по збереженню депозитів.

Основні відомості

Для початку, щоб оформити рахунок у швейцарському фінансовій установі, варто вивчити такі аспекти:

• чи можете ви, як громадянин, що не приходить завжди на території Швейцарії, оформити рахунок у швейцарському банку;
• чи можете ви оформити рахунок у Швейцарії для оплати витрат на нерухоме майно;
• скільки триватиме оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи потрібно вам вносити будь-якої розмір фінансів на рахунок? Якщо це так, то які обсяги такого внеску;
• чи є можливість оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі через систему інтернет, пошту, стільниковий, електронну пошту або факс;
• чи є у вас в наявності документи, що може зажадати фінансова установа при оформленні рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи буде можливість оформити рахунок у банку Швейцарії в іноземній валюті - євро або доларах;
• буде дотримана конфіденційність оформлення рахунку в фінансовій установі Швейцарії;
• яка гарантія заощадження фінансових коштів на рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи буде спосіб використовувати кредитну картку, яка пов'язана з оформленням рахунки;
• яка ціна за надання послуг з оформлення рахунку в швейцарському фінансовій установі;
• чи будуть виплачувати прибуток на суму внеску;
• чи зможете ви закрити рахунок в швейцарському фінансовій установі, коли це буде зручно вам.

Що це таке

Депозит - це процес передачі коштів вкладника банку під відсотки з їх поверненням через певний час або за запитом клієнта.

Вкладаючи гроші в банк, ви починаєте отримувати з них прибуток. Національний банк Швейцарії - це центральна фінансова організація Швейцарії.

Контактна інформація (офіційний сайт)

При знанні іноземної мови, ви можете зайти офіційний сайт Національного банку Швейцарії https://www.snb.ch, і ознайомитися з інформацією.

Також для оформлення рахунків ви можете скористатися послугами фінансових організацій:

• UBS AG (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse Group;
• Raiffeisen Group.

нормативне регулювання

Фінансові установи Швейцарії проводять свою діяльність відповідно до нормативної документації, а саме:

Згідно із законодавством Швейцарії в банках є сплячі рахунки, вклади вважаються такими, якщо кореспонденція перестала доходити до адресата, і якщо банк дізнався про смерть вкладника.

Як зробити внесок в швейцарському банку

Перше, що потрібно пам'ятати - швейцарські фінансові установи використовують систему дуже строгих правил в частині відкриття рахунків, незалежно від місцезнаходження клієнта.

Згідно із законодавством Швейцарії, який приписував проводити «належну перевірку», фінансова організація зобов'язана перевірити особу фізичної особи за офіційним документом.

Якщо зацікавили Вас швейцарське фінансова установа має дочірнє підприємство, філія або представництво на території де проживаєте ви, то таку перевірку можна пройти у вас.

Якщо фінансова установа не представлено, то потрібно особисто встановити зв'язок з фінансовою організацією в Швейцарії або встановити зв'язок з фінансовою організацією - посередником, щоб вони допомогли влаштувати для Вас аудієнцію зі швейцарськими банкірами і доставити Вам всю потрібну додаткову інформацію.

Всі необхідні відомості як оформити рахунок у Швейцарському фінансовій установі варто дізнаватися у посередників, які надають такі послуги, або зв'язуватися безпосередньо зі Швейцарським фінансовою установою.

Які пропонують умови

Умови, що надає фінансова організація:

• спосіб оформити рахунок у швейцарських франках (CHF), євро (EUR), доларах (USD), британському фунті стерлінг (GBP) та в юанях;
• відповідальне зберігання інформації про оформлення рахунку;
• надійне зберігання фінансів;
• перевага використання кредитної картки, що пов'язано з оформленням рахунки;
• оплата прибутку за обсягом внеску;
• можливість закривати рахунок на вимогу.

Необхідні документи

Для оформлення депозитного рахунку в банку Швейцарії потрібно закордонний паспорт, ідентифікаційна карта або інший документ, що встановлює особу.

Більш того, банк має право вимагати документ про джерело доходу. Це може бути довідка з місця роботи, або ж з податкової служби.

Також банківська організація може запросити документи про походження коштів - договір про продаж цінностей, нерухомості та ін.

Крім того, банк перевіряє, чи був сплачений податок з внесених грошей. Банки намагаються максимально перевіряти клієнтів, особливо нових.

Іноді можуть знадобитися інші документи (на розсуд організації). Варто вказати, що з року в рік кредитні структури виявляють більш жорсткі запити до складу пакета документів.

Чи можна оформити через інтернет

Більшість банківських організацій надає можливість відкрити рахунок в електронному форматі. Наприклад, щоб оформити вклад в Швейцарському Форекс Банку, потрібно:

1. Пройти реєстрацію на веб-сторінці банку і отримати документи для оформлення рахунку.
2. Заповнити угоду і підписати його, після відіслати його до відділення банку в Женеві. Разом з угодою потрібно відіслати завірені копії документів.
3. Внести гроші і отримати логін і пароль.

Деякі банки можуть так само запросити оригінали документів. Рахунок відкривають протягом 1-7 днів після отримання документів.

Про вклади в Банку Зв'язковий, читайте тут.

Скільки коштує обслуговування

Відкрити рахунок в банку Швейцарії можна безкоштовно. А ось його обслуговування, банківські операції, кореспонденція вимагають оплати.

Розмір збору банк встановлює сам, спостерігається значна різниця між різними банками. На жаль, в деяких випадках вартість обслуговування може перевищувати суму очікуваних відсотків.