Este limitată perioada de valabilitate a unei licențe de bancă comercială? Reglementarea legală a operațiunilor bancare în Federația Rusă
Licență bancară - cum se eliberează și de ce are nevoie banca de ea?
Pentru a începe să funcționeze ca bancă, fiecare instituție trebuie să obțină o autorizație specială - o licență bancară. Fără el, este imposibil să se realizeze o singură tranzacție, chiar și cea mai simplă.
Licenta bancara este un permis eliberat de Banca Centrală unei instituții care intenționează să se angajeze în afaceri financiare. Acest document specifică toate operațiunile care sunt permise să fie efectuate de această organizație și moneda permisă. Perioada de valabilitate a permisului nu are un cadru specific, dar Banca Centrală a Federației Ruse o poate revoca pe motive legale.
Prezența permisiunii indică faptul că clienții sunt protejați de tratament necinstit sau înșelăciune. Efectuarea de tranzacții financiare fără a obține permisiuni duce la faptul că financiar instituţia va fi amendată cu o sumă mare sau lichidată.
Toate documentele emise de Banca Centrală sunt înregistrate într-un singur registru, care este publicat o dată pe an în Buletinul Băncii Rusiei.
De ce are nevoie o bancă de licență?
Acest document confirmă capacitatea instituției de a efectua tranzacții financiare. Inspecția este efectuată de Banca Centrală a Federației Ruse după ce organizația a depus toate documentele pentru a solicita un document de licență. Obținerea acestuia și parcurgerea tuturor etapelor de verificare necesită mult timp (în decurs de 1-3 ani). O organizație care trece testul și demonstrează că este capabilă să efectueze operațiuni bancare primește acest document.
Pentru clienți, prezența permisului oficial din partea Băncii Centrale indică fiabilitatea instituției. Toate cererile acestora vor fi îndeplinite în conformitate cu legea și în conformitate cu procedura stabilită. În caz de situații de urgență, clientul poate apela oricând la autoritățile legale pentru a rezolva problema.
Cine are dreptul de a elibera o licență pentru a desfășura activități financiare?
Pe teritoriul țării, eliberarea licențelor și revocarea acestora se ocupă exclusiv de Banca Centrală a Federației Ruse în numele statului. Acest lucru este confirmat de legea federală „Cu privire la activitățile băncilor” din 2 decembrie 1990 nr. 395. Licențele emise de alte organizații juridice ale Federației Ruse sunt considerate nevalide și nu au temei juridic. Falsificarea licenței bancare se pedepsește conform legii.
Cum se obține o licență bancară?
Pentru a obține o licență, trebuie să trimiteți toate documentele specificate la timp. Această perioadă este de cel puțin doi ani de la înregistrarea de stat. În același timp, organizația trebuie să aibă deja un capital de cel puțin 300 de milioane de ruble.
Lista documentelor necesare pentru a obține permisiunea de la Banca Centrală:
- Aplicația în sine indicând adresa locației permanente a instituției bancare pentru comunicarea cu aceasta,
- Acordul de fundație (copie legalizată sau original),
- Fin. aprobat de şedinţă. statutul instituției, care prevede decizia privind aprobarea acesteia, candidații pentru o funcție de conducere și contabilul-șef,
- Chitanța de plată de stat. îndatoriri pentru guvern înregistrarea organizaţiei şi pentru furnizarea
- Concluzia auditorilor independenți cu privire la fiabilitatea situațiilor financiare furnizate ale fondatorilor băncii,
- Documente care confirmă legalitatea și sursa banilor contribuți la capitalul autorizat,
- Dosare scrise de mână ale solicitanților pentru funcțiile de contabil șef, director de bancă și adjuncții acestora, din care să se precizeze: prezența unui studii superioare (cu documente justificative anexate), experiență în conducerea unei instituții, experiență în ținerea evidenței activităților bancare, adeverință de Ministerul Afacerilor Interne al Federației Ruse privind prezența/absența unui cazier judiciar
- Certificat de la autoritatea antimonopol cu privire la consimțământul acesteia la crearea acestei organizații,
- Lista fondatorilor pe hârtie,
- Alte documente stabilite prin reglementări și legi.
Ce tipuri de licențe poate obține o bancă?
Există mai multe tipuri de permise pe care o organizație le poate obține și care sunt necesare pentru a desfășura operațiuni.
Tipuri de licențe:
- Licența generală este cea principală și cea mai importantă. Numărul acestuia trebuie să fie indicat pe toate documentele și pe site-ul web, iar o copie poate fi furnizată fiecărui client la cerere.
- pentru a efectua tranzacții în ruble,
- pentru tranzacții în valută,
- cu privire la posibilitatea de a atrage bani de la populație la depozite în ruble sau valută,
- pentru depozite în metale prețioase,
- să stabilească relații de corespondent cu băncile străine,
- să desfășoare activități profesionale pe piața valorilor mobiliare și altele.
Revocarea licenței unei bănci.
Banca Centrală a Federației Ruse poate revoca oricând permisele eliberate. Despre motive mai detaliat. După aceasta, organizația nu are dreptul să efectueze nicio operațiune. Motivele revocării sunt: încălcarea legii, activitatea financiară negativă, încălcarea standardelor de lichiditate și de suficiență a activelor, încălcarea legii privind spălarea banilor, fuziunea sau achiziția de către o altă organizație sau bancă, identificarea informațiilor false pentru obținerea licenței, raportare financiară nesigură, auto-lichidare, încălcarea altor legi și acte normative.
Puteți afla că licența unei instituții financiare a fost retrasă în publicația oficială a Băncii Centrale sau în mass-media.
Dacă, la retragerea licenței, instituția nu își poate plăti deponenții, atunci DIA se ocupă de plăți. Împrumuturile trebuie rambursate de către debitori în aceeași ordine și condiții în care au fost deja emise în favoarea unei alte persoane (cumpărătorul de împrumuturi de la o instituție financiară închisă). 
Concluzii:
- Prezența unei licențe generale indică dezvoltarea finanțelor. institutii,
- Atunci când alegeți o bancă pentru un depozit, trebuie să acordați atenție participării băncii la sistemul de asigurare a depozitelor,
- Solicitarea băncii de rambursare a împrumutului înainte de termen este primul semn al începerii revocării autorizației de afaceri,
- O rambursare după revocarea licenței este posibilă în cel mult o lună,
- Împrumuturile după revocare vor trebui rambursate cu aceeași regularitate.
8. Tipuri de licențe bancare.
Tipurile de licențe și regulile de obținere a acestora sunt specificate în Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010.
Licențe eliberate unei bănci create de sediu:
Licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble(fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite).
(fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite). Banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine.
. Poate fi emis unei bănci concomitent cu o licență de 2 tipuri.
Licente eliberate pentru extinderea activitatii bancii:
Licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută(fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite).
Licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase. Poate fi eliberat unei bănci dacă are sau concomitent cu o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută.
Licență pentru a atrage depozite de fonduri de la persoane fizice în ruble.
Licență pentru atragerea de depozite de la persoane fizice în ruble și valută. Poate fi eliberat dacă există o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină sau simultan cu aceasta.
Licenta generala. Oferă dreptul de a efectua toate tipurile de operațiuni, de a crea sucursale în străinătate, de a achiziționa acțiuni sau acțiuni la capitalul autorizat al băncilor străine. Poate fi eliberat unei bănci care are licențe pentru a efectua toate operațiunile bancare cu fonduri în ruble și valută; Nu este necesar să aveți licență pentru a efectua operațiuni bancare cu metale prețioase.
Pentru a-l obține, se efectuează un audit cuprinzător al activităților băncii. De la data înregistrării trebuie să treacă cel putin 2 aniși valoarea capitalului propriu cel puțin 900 de milioane de ruble.
9. Motive pentru revocarea licenței unei organizații de credit
Banca poate fi lichidată voluntar (pe baza deciziei fondatorilor săi) sau forțat (la inițiativa Băncii Rusiei)
Conform Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”, există două liste de motive pentru care Banca Centrală să aplice o astfel de sancțiune: când este în mod clar obligată și când poate face acest lucru.
Banca Rusiei este obligată să revoce licența bancară în următoarele cazuri:
dacă adecvarea capitalului instituției de credit scade sub 2%;
dacă suma fondurilor proprii este mai mică decât valoarea minimă capitalul autorizat stabilit la data înregistrării de stat (norma nu se aplică instituțiilor de credit în primii doi ani de la data eliberării licenței);
dacă instituția de credit nu respectă la timp cerințele Băncii Rusiei de a aduce suma capitalului său autorizat în conformitate cu suma fondurilor proprii;
dacă instituția de credit nu este în măsură să satisfacă pretențiile creditorilor pentru obligații bănești sau să își îndeplinească obligația de a efectua plăți în termen de 14 zile de la data scadenței acestora. În același timp, aceste cerințe în total trebuie să se ridice la cel puțin o mie de ori salariul minim;
dacă banca a permis ca capitalul să fie redus la un nivel sub suma minimă fonduri proprii, stabilită de Banca Centrală și calculată conform metodologiei acesteia. În acest caz, banca se poate adresa Băncii Centrale cu o cerere de transfer în categorie organizații de credit nebancar.
Banca Rusiei poate revoca o licență bancară (dar nu este obligată să facă acest lucru) ca urmare a următoarelor încălcări:
informațiile pe baza cărora a fost eliberată licența menționată s-au dovedit a fi nesigure;
începerea implementării amânată operațiuni bancare prevăzute de licență pentru mai mult de un an de la data eliberării acesteia;
au fost identificate fapte de nesiguranță semnificativă a datelor de raportare;
depunerea rapoartelor lunare este întârziată cu mai mult de 15 zile;
efectuarea, inclusiv unică, de operațiuni bancare neprevăzute de licența existentă;
nerespectarea legilor și reglementărilor federale care reglementează activitățile bancare, dacă în termen de un an instituția de credit a fost supusă în mod repetat măsurilor prevăzute de legea federală, precum și încălcări repetate în termen de un an de la cerințe Legea federală „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”;
nerespectarea repetată în termen de un an a hotărârilor instanțelor și instanțelor de arbitraj - solicitări de colectare a fondurilor din conturile (depozitele) clienților unei instituții de credit;
disponibilitatea unei petiții din partea administrației temporare a băncii;
eșecul repetat al instituției de credit de a furniza Băncii Rusiei informațiile actualizate necesare pentru a face modificări în registrul unificat de stat în termenul prevăzut entitati legale;
eșecul unei organizații de credit care gestionează acoperirea ipotecară de a respecta cerințele Legii federale „Cu privire la titlurile ipotecare” și actele juridice de reglementare, precum și eșecul de a elimina încălcările în termenul stabilit, dacă în termen de un an organizația de credit a fost în mod repetat sub rezerva măsurilor prevăzute Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;.
Banca Centrală numește o administrație temporară a băncii cel târziu în ziua următoare după luarea deciziei de retragere a licenței. Prin lege, o astfel de instituție de credit trebuie lichidată. Dacă există fonduri suficiente, se efectuează lichidarea voluntară; dacă fondurile sunt insuficiente, se efectuează o procedură de faliment.
Procedura de eliberare a licențelor băncilor comerciale este reglementată de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”, precum și capitolul 8 „Procedura de eliberare a unei licențe pentru activități bancare”. operațiuni către o organizație de credit creată prin înființare” și Secțiunea a III-a a Instrucțiunii 109-I. Baza emiterii unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare este confirmarea plății în timp util și în mod legal a 100% din capitalul autorizat al KO, precum și înregistrarea unui raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni ale KO în forma unei societati pe actiuni.
La înființare, băncii i se pot elibera următoarele tipuri de licențe:
1. Licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice aflate în depozit. Acestea includ (Anexa 6 la Instrucțiunea 109):
Atragerea de fonduri de la persoane juridice în depozite (la cerere și pentru o perioadă).
Plasarea de fonduri atrase de depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă) ale persoanelor juridice în nume propriu și pe cheltuială proprie.
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane juridice.
Efectuarea decontărilor în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare.
Emiterea de garantii bancare.
2. Licența de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută (fără dreptul de a atrage fonduri personale în depozite), care conține operațiunile bancare enumerate în Anexa 7 la Instrucțiuni. Vă permite să efectuați toate operațiunile de mai sus nu numai în ruble, ci și în valută străină, precum și să efectuați tranzacții de cumpărare și vânzare de valută străină în numerar și fără numerar. Dacă această licență este disponibilă, banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
3. Licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase, care conțin tranzacții bancare enumerate în Anexa 8 la Instrucțiuni. Vă permite să atrageți depozite și să plasați metale prețioase, precum și alte operațiuni cu metale prețioase în conformitate cu Legea federală privind metalele prețioase și pietrele prețioase, care nu necesită o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse, dar necesită permisiunea. de la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse. Această licență poate fi eliberată băncii concomitent cu licența de a lucra cu valută.
Banca Rusiei ia decizia de a elibera o licență pentru a efectua operațiuni bancare în termen de trei zile de la data primirii încheierii de către Instituția Tehnică de Stat privind legalitatea plății a 100% din capitalul autorizat. Transmite 1 copie a licenței instituției de credit și Universității Tehnice de Stat. Prima copie a licenței de efectuare a operațiunilor bancare se eliberează președintelui consiliului de administrație al instituției de credit sau altei persoane împuternicite care a confirmat în scris primirea licenței.
În cel mult 5 zile lucrătoare de la data luării deciziei de eliberare a unei licențe către CO, Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită, trimite informațiile relevante autorității de înregistrare. Banca Rusiei menține un registru al licențelor eliberate companiilor pentru a efectua operațiuni bancare. Este supus publicării în „Buletinul Băncii Rusiei” cel puțin o dată pe an. Modificările în registru sunt publicate în termen de o lună de la data introducerii lor.
După primirea licenței, banca poate începe operațiunile. În procesul de dezvoltare, poate stabili sarcini pentru a extinde gama de operațiuni efectuate și poate aplica Băncii Centrale a Federației Ruse cu o solicitare pentru obținerea de licențe suplimentare. Procedura de obținere a licențelor suplimentare este reglementată de Secțiunea a III-a a Instrucțiunii 109.
În viitor, banca își poate extinde activitățile prin obținerea de licențe suplimentare. Pentru a obține o licență suplimentară, banca trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
stabilitatea financiară în ultimele șase luni;
îndeplinirea rezervelor obligatorii;
respectă cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei cu privire la furnizarea de informații despre participanți și grupurile acestora (afiliați), ceea ce face posibilă identificarea fără ambiguitate a persoanelor (inclusiv a celor care nu sunt participanți la KO) care au capacitatea de a determina direct sau indirect deciziile luate de organele de conducere ale KO;
nu au datorii față de bugetele de toate nivelurile;
să aibă o structură organizatorică (inclusiv un serviciu de control intern) adecvată amplorii operațiunilor desfășurate de instituția de credit și riscurilor asumate;
disponibilitatea condițiilor tehnice adecvate și a personalului calificat.
Pentru a obține o licență de extindere a activităților, o companie trebuie să depună următoarele documente la Instituția Tehnică de Stat, care își supraveghează activitățile:
petitie semnata de o persoana autorizata (2 exemplare);
un raport anual publicat, certificat de o organizație de audit, și o copie certificată corespunzător a raportului auditorului pentru anul precedent cererii KO pentru o licență de extindere a activităților sale (dacă aceste documente nu au fost depuse anterior la Universitatea Tehnică de Stat);
planul de afaceri al CO sau în cazul modificărilor și completărilor la planul de afaceri prevăzut de reglementările Băncii Rusiei (2 exemplare);
confirmarea din partea organismelor abilitate că nu există datorii ale KO față de bugetele de toate nivelurile;
document care confirmă plata taxei de licență (1 exemplar).
Universitatea Tehnică de Stat, în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii documentelor, le revizuiește și transmite Direcției de Licențiere o concluzie privind posibilitatea eliberării unei licențe companiei pentru extinderea activității. Pe baza documentelor primite, Banca Rusiei ia decizia de a elibera CO licența specificată în cererea sa.
Departamentul de Licențiere trimite 2 exemplare ale licenței de efectuare a operațiunilor bancare către Universitatea Tehnică de Stat. În termen de 5 zile lucrătoare de la luarea deciziei, Banca Rusiei informează autoritatea de înregistrare despre acest lucru. Cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care s-a luat decizia de a elibera o licență de lucru cu persoane fizice, Banca Rusiei informează Agenția de Asigurare a Depozitelor despre acest lucru.
O bancă operațională poate primi următoarele tipuri de licențe pentru a efectua operațiuni bancare:
cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoanele fizice aflate în depozit), ceea ce dă dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
o licență de atragere a depozitelor și de plasare a metalelor prețioase poate fi eliberată dacă există o licență (sau simultan cu o licență) pentru a efectua tranzacții cu fonduri în ruble și valută);
licență pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în ruble;
licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble și valută.
După 2 ani de succes, băncile pot obține licență de lucru cu persoane fizice, respectiv, numai în ruble dacă au licență pentru ruble, sau în ruble și în valută dacă au licență de schimb valutar. Eliberarea uneia dintre aceste licențe conferă băncii dreptul de a efectua următoarele operațiuni (Anexele 16,17):
Atragerea de fonduri de la persoane fizice în depozite (la cerere și pentru o perioadă).
Plasarea fondurilor strânse sub formă de depozite de către persoane fizice în nume propriu și pe cheltuiala lor.
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice.
Efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice pe conturile lor bancare.
În acest caz, KO trebuie să respecte cerințele stabilite de Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Atunci când se analizează problema eliberării unei astfel de licențe unei bănci, se efectuează o inspecție în conformitate cu articolul 45 din Legea federală privind asigurarea depozitelor.
După 2 ani și prezența tuturor licențelor (cu excepția licenței de lucru cu metale prețioase, a cărei prezență este opțională), banca poate solicita o Licență Generală, care dă dreptul de a deschide sucursale în străinătate și de a achiziționa acțiuni la capitalurile autorizate ale instituţiilor de credit străine. O listă completă a operațiunilor care pot fi efectuate pe baza Licenței Generale este dată în Anexa 18 la Instrucțiunea 109:
Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă).
Plasarea de fonduri atrase de depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă) ale persoanelor fizice și juridice în nume propriu și pe cheltuială proprie.
Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice.
Efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente autorizate și băncilor străine, pe conturile lor bancare.
Colectare de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice.
Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar.
Emiterea de garantii bancare.
Efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).
Banca are dreptul, în conformitate cu procedura stabilită, să creeze sucursale pe teritoriile statelor străine și (sau) să achiziționeze acțiuni (participări) la capitalul autorizat al băncilor străine.
Atunci când ia în considerare problema eliberării unei licențe generale unei bănci, aceasta efectuează un audit cuprinzător sau ia în considerare rezultatele unui astfel de audit efectuat cu cel puțin 3 luni înainte de depunerea cererii de licență.
În vederea eliberării unei licențe unei instituții de credit pentru a efectua operațiuni bancare, se percepe o taxă de licență în valoare de 0,01% din valoarea capitalului autorizat specificat în statutul instituției de credit, dar nu mai mult de 40 de mii de ruble. Această taxă este plătită de instituția de credit la locația sa și merge la bugetul federal.
Licența bancară este un permis special de la Banca Rusiei pentru a desfășura activități bancare, care atestă dreptul unei instituții de credit de a efectua tranzacțiile financiare specificate în ea. În Federația Rusă, conform Legii federale N 395-1 din 2 decembrie 1990 „Cu privire la bănci și activități bancare”, toate operațiunile bancare sunt efectuate pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei, înscrise în registru. Documentul este emis fără nicio limitare a perioadei de valabilitate. Revocarea licenței este efectuată de Banca Centrală a Federației Ruse.
Tipuri de licențe bancare
Banca Rusiei emite 8 tipuri de licențe pentru operațiuni bancare:
- o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice;
- o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută, fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice;
- licență de atragere a depozitelor și plasarea metalelor prețioase fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice;
- licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble;
- licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble și valută;
- licenta generala;
- licenta de efectuare a compensarii bancare;
- licenta de productie in colectie.
Returnarea licenței bancare
O instituție financiară de la care Banca Centrală a Federației Ruse și-a revocat permisiunea de a desfășura activități bancare are dreptul să-și returneze licența. Pentru a face acest lucru, instituția de credit trebuie să conteste acțiunile Băncii Rusiei în instanță. Dacă decizia este pozitivă, licența va fi returnată. Astfel de precedente au avut loc în practica judiciară.
Banca Rusiei poate, din proprie inițiativă, să returneze o licență bancară unei instituții financiare de la care a fost revocată. Acest lucru are loc după ce toate încălcările din activitățile băncii au fost eliminate.
Eliberarea licențelor bancare
Licențele bancare sunt emise de Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a obține un document de autorizare a activităților financiare, o instituție de credit trebuie să îndeplinească o serie de cerințe.
Licențele bancare se eliberează după înregistrarea unei organizații financiare și introducerea datelor despre aceasta în registru; plata a 100% din capitalul autorizat; deschiderea unui cont corespondent pentru o instituție de credit la Banca Rusiei. După îndeplinirea tuturor acestor condiții, licența se eliberează instituției de credit în termen de trei zile.
Licență bancară generală
O licență bancară generală este un document care dă unei instituții financiare dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută, pentru a atrage fonduri de la persoane fizice și juridice în ruble și valută.
O organizație de credit cu o licență generală poate:
- să creeze sucursale și filiale pe teritoriul unui stat străin;
- plasează fonduri ale bugetului federal în depozite bancare;
- investiți în depozite în ruble economii de pensii și economii pentru asigurarea locuințelor pentru personalul militar;
- să participe la un concurs pentru dreptul de a îndeplini funcțiile de agent pentru plasarea obligațiunilor de economii guvernamentale și să efectueze o serie de alte operațiuni.
Licenta pentru activitati bancare
Licența bancară precizează tranzacțiile financiare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste tranzacții. O bancă nou creată poate primi doar trei tipuri de licențe. După câțiva ani de funcționare cu succes și îndeplinirea unui număr de condiții, o instituție financiară poate obține alte tipuri de licențe. Ca urmare, toate documentele primite pot fi înlocuite cu o licență generală. Desfășurarea activităților bancare fără licență este o infracțiune gravă.
Revocarea licenței bancare
Revocarea licenței bancare a unei instituții financiare este efectuată de Banca Rusiei. Licența unei organizații de credit este revocată la lichidarea acesteia. La baza unei astfel de decizii pot fi încălcări sistematice ale legii comise de bancă, faliment, nedepunerea rapoartelor și alți factori. Informațiile despre revocarea unei licențe bancare sunt publicate în surse deschise - în presă, pe site-ul unei instituții financiare. În fiecare an, Banca Centrală a Federației Ruse revocă licențele de la câteva zeci de instituții financiare.
Termenul licenței bancare
Licența bancară se eliberează fără a se specifica perioada de valabilitate a acesteia. O instituție financiară poate desfășura tipurile de activități specificate în document până când licența este revocată de către Banca Centrală a Federației Ruse și instituția de credit își încetează activitatea. În document puteți găsi o singură dată pentru eliberarea unei licențe către o instituție de credit. Inspecțiile organizațiilor financiare sunt efectuate anual, în urma cărora băncile pot fi private de licență.
Sfaturi de la Sravni.ru: Când plănuiți să deschideți un cont bancar, merită să vă familiarizați cu licența instituției financiare.
Licențierea operațiunilor bancare
În conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse din 24 decembrie 1995 „Cu privire la acordarea de licențe pentru anumite tipuri de activități”, anumite tipuri de activități în Federația Rusă se desfășoară pe baza unei licențe - un permis special de la organisme autorizate să efectueze acordarea de licențe. Operațiunile bancare se numără printre acele tipuri de activități care necesită licență. Acest lucru este evidențiat de articolul 13 din Legea privind băncile și activitățile bancare: „Operațiunile bancare sunt efectuate numai pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei în modul stabilit de prezenta lege federală”. Această prevedere este confirmată de articolul 12 din lege: „Organizațiile de credit primesc dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primesc o licență eliberată de Banca Rusiei”.
O condiție indispensabilă pentru obținerea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare este înregistrarea de stat a unei organizații de credit (articolul 12).
În conformitate cu legea, o licență de efectuare a operațiunilor bancare indică operațiunile bancare pe care o anumită instituție de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care se pot desfășura aceste operațiuni bancare.
Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.
Astfel, licența de a efectua operațiuni bancare este o autorizație specială din partea Băncii Rusiei de a efectua operațiuni bancare sub forma unui document oficial care atestă, în conformitate cu forma stabilită de Banca Rusiei, dreptul unei instituții de credit. să efectueze operațiunile bancare specificate în acesta, fără a limita perioada de valabilitate a unui astfel de document. Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan A. Drept bancar. O parte comună. M., 1999, p.213.
În prezent, Banca Rusiei emite opt tipuri principale de licențe pentru operațiuni bancare:
Licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble;
Licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută;
Licență pentru atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase;
Licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble;
Licență pentru atragerea de depozite de la persoane fizice în ruble și valută;
Licenta generala;
Licență pentru compensare bancară;
Licenta de colectare.
Efectuarea operațiunilor bancare de către o persoană juridică fără licență corespunzătoare atrage răspunderea juridică. Legislația prevede recuperarea de la o astfel de entitate juridică a întregii sume primite ca urmare a acestor tranzacții, precum și încasarea unei amenzi în valoare de două ori această sumă către bugetul federal. Colectarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat de legea federală sau a Băncii Rusiei.
Desfășurarea activităților bancare fără licență corespunzătoare atrage răspunderea penală. În conformitate cu articolul 172 din Codul penal al Federației Ruse, desfășurarea de activități bancare (operațiuni bancare) fără un permis special (licență) în cazurile în care este necesară o astfel de licență sau cu încălcarea condițiilor de licență, în cazurile în care acest act a cauzat prejudicii majore cetățenilor, organizațiilor sau statului, sau este asociată cu extragerea de venituri pe scară largă, se pedepsește cu amendă în mărime de cinci sute la opt sute de ori salariul minim sau în cuantumul salariului sau al altor veniturile persoanei condamnate pe o perioada de la cinci la opt luni, sau cu inchisoare de pana la patru ani cu amenda in cuantum de pana la cincizeci de salarii minime sau in cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate. pe o perioadă de până la o lună sau fără ea.
În conformitate cu partea 2 a acestui articol, aceeași faptă săvârșită de un grup organizat, sau asociată cu extragerea de venituri la scară deosebit de mare, sau săvârșită de o persoană condamnată anterior pentru activități bancare ilegale sau antreprenoriat ilegal, se pedepsește cu închisoare. pe un termen de la trei până la şapte ani.cu sau fără confiscarea bunurilor.
După cum sa menționat mai sus, Banca Centrală a Federației Ruse are dreptul de a emite licențe pentru operațiuni bancare. În conformitate cu paragraful 6 al articolului 4 din Legea cu privire la Banca Centrală, eliberarea de licențe băncilor comerciale și revocarea acestor licențe se numără printre funcțiile Băncii Rusiei.
Pentru a efectua înregistrarea de stat a unei organizații de credit și pentru a obține o licență pentru a efectua operațiuni bancare, organizația de credit depune următoarele documente la Banca Rusiei:
1) o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare;
2) acordul constitutiv, dacă semnarea acestuia este prevăzută de legea federală;
4) proces-verbal al adunării fondatorilor privind adoptarea statutului și aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile de șef de organe executive și contabil șef;
5) certificat de plată a taxei de stat;
6) copii ale certificatelor de înregistrare de stat a fondatorilor - persoane juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale acestora, precum și confirmarea de către Serviciul Fiscal de Stat al Federației Ruse a îndeplinirii obligațiilor de către fondatori - persoane juridice față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale pentru ultimii trei ani;
7) declarații de venit ale fondatorilor - persoane fizice, certificate de autoritățile Serviciului Fiscal de Stat al Federației Ruse, care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite la capitalul autorizat al organizației de credit;
8) chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive și contabil șef al unei organizații de credit, completate de aceștia și care conțin informații despre prezența acestor persoane cu studii superioare juridice sau economice (cu prezentarea unei copii a unui diplomă sau un act de înlocuire) și experiență în conducerea unui departament sau a altei divizii a unei organizații de credit, legate de operațiuni bancare, cel puțin un an, iar în lipsa educației speciale - experiență în conducerea unei astfel de unități de cel puțin doi ani, precum şi prezenţa (absenţa) unui cazier judiciar.
O decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare sau refuzul de a face acest lucru se ia într-un termen care nu depășește șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de prezenta lege federală. .
În cazul unei decizii pozitive privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei eliberează organizației de credit o licență de a efectua operațiuni bancare în termen de trei zile de la prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al creditului. organizare. După primirea unei licențe, o instituție de credit are dreptul de a începe operațiuni bancare în conformitate cu licența eliberată.
Refuzul eliberării unei licențe, precum și refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit, pot fi efectuate numai din motivele enumerate la articolul 16 din Legea privind băncile și activitățile bancare:
1) nerespectarea cerințelor de calificare pentru candidații propuși pentru funcțiile de șef de organe executive și (sau) contabil șef.
2) poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor organizației de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse
Federația și bugetele locale din ultimii trei ani;
3) nerespectarea documentelor depuse pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe cu cerințele legilor federale.
Decizia de a refuza înregistrarea de stat și eliberarea licenței se comunică fondatorilor organizației de credit în scris și trebuie motivată.
Refuzul înregistrării de stat și eliberarea unei licențe, eșecul Băncii Rusiei de a lua o decizie corespunzătoare în termenul stabilit pot fi atacate la o instanță de arbitraj.
Licențierea operațiunilor bancare ale sucursalelor băncilor străine care doresc să-și desfășoare activitățile pe teritoriul Federației Ruse are anumite particularități. În acest caz, conform articolului 17 din Legea privind băncile și activitățile bancare, persoanele juridice străine relevante furnizează documente suplimentare:
1) o decizie cu privire la participarea sa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale bancare;
2) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice și bilanțurile pentru cei trei ani anteriori, confirmate printr-un raport de audit;
3) acordul scris al organismului de control relevant al țării de reședință pentru a participa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală bancară în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țării; a reședinței sale.
O persoană străină oferă confirmarea de la o bancă străină de primă clasă (conform practicii internaționale) a solvabilității persoanei.
Legislația prevede și posibile cazuri de revocare a licenței unei instituții de credit. În conformitate cu articolul 20 din Legea privind băncile și activitățile bancare, Banca Rusiei poate revoca licența de a efectua operațiuni bancare în următoarele cazuri:
1) stabilirea nesiguranței informațiilor în baza cărora a fost eliberată licența;
2) întârzieri în începerea operațiunilor bancare prevăzute de licență de mai mult de un an de la data eliberării acesteia;
3) stabilirea faptelor de nesiguranță a datelor de raportare;
4) efectuarea, inclusiv o singură dată, de operațiuni bancare neprevăzute de licența Băncii Rusiei;
5) nerespectarea cerințelor legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și a reglementărilor Băncii Rusiei, dacă în cursul anului organizația de credit a fost supusă în mod repetat măsurilor prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Rusiei; Federația Rusă (Banca Rusiei)”;
6) poziția financiară nesatisfăcătoare a organizației de credit, neîndeplinirea obligațiilor sale față de deponenți și creditori, care stă la baza depunerii unei cereri de inițiere a procedurii de insolvență (faliment) în instanța de arbitraj a organizației de credit.
Revocarea licenței de a efectua operațiuni bancare din alte motive decât cele prevăzute de legea federală nu este permisă.
Revocarea licenței este o măsură eficientă, o sancțiune strictă aplicată de Banca Centrală pentru încălcări grave ale legislației bancare. Dar, potrivit lui Ya. A. Geyvandov, legislația actuală „prevăd în esență două forme de sancțiuni legate de implementarea operațiunilor bancare de către instituțiile de credit - o restricție temporară de până la 6 luni sau o interdicție completă (pentru o perioadă de până la la un an) privind realizarea de către instituțiile de credit a anumitor operațiuni bancare.” Geyvandov Y.A. Banca Centrală a Federației Ruse. M., 1997, p. 197-198.
În cazul încălcărilor mai puțin semnificative, se aplică restricții privind tranzacțiile bancare. O interdicție completă a operațiunilor bancare pe o perioadă de până la un an poate apărea în următoarele cazuri: nerespectarea de către instituțiile de credit a ordinelor de eliminare a încălcărilor în perioada stabilită de Banca Rusiei, o amenințare reală la adresa intereselor creditorilor (deponenții) rezultate din încălcări comise de instituția de credit sau operațiuni bancare efectuate de aceasta. Ibid., p.199. Astfel, revocarea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare este o măsură excepțională în urma altor măsuri preventive, dar nu înseamnă lichidarea unei organizații de credit ca persoană juridică.
În consecință, operațiunile bancare sunt o activitate care, în condițiile legii, este supusă licenției obligatorii. Licențiarea este efectuată de Banca Rusiei.
Efectuarea operațiunilor bancare fără o licență corespunzătoare atrage răspunderea legală.