Comprar bienes raíces es una de las transacciones más grandes de un ciudadano común. Incluso un pequeño porcentaje del monto de la compra es una parte importante para el presupuesto familiar. Y la hipoteca, como forma de comprar una vivienda a plazos, es la forma más popular de adquirir metros cuadrados. Es por eso que invariablemente se demanda un producto como una hipoteca con apoyo estatal. Esta revisión está dedicada a definir las categorías de beneficiarios y evaluar propuestas específicas.

¿Qué es el apoyo estatal a las hipotecas?

Comprar una vivienda con hipoteca implica un contrato con un banco, según el cual el prestatario paga la vivienda comprada en cuotas iguales durante el período de acreditación. El monto de la cuota mensual incluye no solo una parte del costo de los medidores, sino también la comisión del banco, las tarifas de mantenimiento de cuenta y otros servicios adicionales incluidos por el propio banco o el cliente. En particular, puede ser un seguro. Pueden aparecer algunas diferencias en los paquetes que ofrecen los bancos:

• la presencia o ausencia de un requisito de pago inicial y su tamaño;
• obligación de proporcionar garantía o garante adicional;
• lista de documentos requeridos para aprobación;
• una persona prestada o un par de cónyuges coprestatarios.

La esencia sigue siendo la misma: el cliente debe reembolsar el monto de la deuda con sus propios fondos: dinero o bienes raíces, si el banco permite tal oportunidad. Las hipotecas con apoyo estatal son una situación separada: parte de los costos corre a cargo del estado, confirmando en la práctica las instrucciones del gobierno para apoyar a la población en la adquisición de vivienda. Este soporte se puede implementar en la forma:

• pagos al banco de intereses sobre un préstamo en su totalidad o en parte;
• el monto real de la primera o última cuota transferida directamente al banco para evitar fraudes;
• Traspaso de vivienda social / preferencial de bajo costo como objeto de compra bajo contrato hipotecario.

La práctica de tal apoyo estatal a las hipotecas ya está bastante extendida. Y de acuerdo con las garantías del gobierno y los representantes de los grandes bancos, el apoyo estatal continuará en la misma dirección en 2017: se otorgarán hipotecas a ciertas categorías de ciudadanos en condiciones preferenciales.

¿Quién puede contar con la ayuda del gobierno?

Es común el estereotipo de que obtener la aprobación de un préstamo es increíblemente difícil. El apoyo estatal a las hipotecas parece aún más increíble. De hecho, muchos bancos tienen productos preferenciales y, paralelamente, crece la lista de ciudadanos que tienen derecho a ayudas estatales en 2017: las hipotecas para estas categorías son mucho más baratas. Puede buscar una hipoteca preferencial adecuada para 2017 en la lista de ofertas bancarias:

• parejas con y sin hijos, apto para la categoría de "familia joven";
• familias numerosas;
• personal militar activo y en reserva, para el que se ha desarrollado una hipoteca militar;
• funcionarios públicos de determinadas categorías;
• especialistas asignados para trabajar en regiones específicas o considerando la posibilidad de reubicación;
• científicos y trabajadores enviados para servir en ciudades científicas o ciudades cerradas / condicionalmente cerradas;
• beneficiarios de diversas direcciones.

La asistencia para la vivienda es el apoyo estatal más necesario para muchas categorías de ciudadanos: una hipoteca con un interés bajo o incluso un pago inicial sin intereses, para lo cual es difícil para muchos encontrar fondos, para muchos es la única oportunidad de pagar su metraje propio. El apoyo estatal propuesto en 2017 es una hipoteca que motiva la implementación de importantes proyectos a escala nacional: aumentar la tasa de natalidad, la formación de un ejército contratado, detener la “fuga de cerebros” al exterior, reclutar personal calificado de regiones lejanas o incluso desarrollar ellos. Es necesario entender: así, el país no invertirá fondos presupuestarios. Deben ganarse tarifas bajas y subsidios. Así como es imposible perder de vista el segundo hecho: con los fondos que implica el apoyo estatal, la hipoteca debe formalizarse y amortizarse a tiempo. Cualquier gasto inadecuado, así como el desorden en términos del acuerdo con el banco, conllevará las consecuencias más graves: la obligación de devolver el préstamo con sus propios fondos y sanciones.

Hipoteca con apoyo estatal en 2017: las mejores ofertas

El dato más desagradable para quienes se interesaron por una hipoteca con apoyo estatal en 2017 es que no se ha extendido uno de los programas más populares para la compra de vivienda en nuevos edificios por parte de familias jóvenes. Pero este es quizás el único paquete con el que ya no se puede contar. Las hipotecas con apoyo estatal para otras categorías de ciudadanos se otorgan en el mismo volumen que en años anteriores. Para 2017, la mayoría de los bancos que tienen una licencia estatal emitirán hipotecas con una forma u otra de asistencia del estado. Consideraremos algunos paquetes como un ejemplo de apoyo estatal para una hipoteca en detalle. Los detalles de otras ofertas siempre se pueden aclarar en los bancos de su propia región.

Programa de familias jóvenes en Sberbank

El banco más grande del país tradicionalmente recibe los mayores poderes en términos de emisión de préstamos concesionales. Se proporcionan hipotecas con apoyo estatal en Sberbank a empleados estatales, funcionarios públicos y familias con niños. El programa Familias Jóvenes es uno de los más populares, ya que cubre la categoría más necesitada de vivienda: ciudadanos que han contraído matrimonio legalmente con la edad de al menos uno de los cónyuges menores de 35 años.
Requisitos para obtener el derecho a una hipoteca con apoyo estatal para este paquete:

• edad hasta 35 (al menos uno de los cónyuges);
• Ciudadanía rusa;
• falta de espacio propio para vivir o su metraje insuficiente;
• ingresos que le permitan liquidar el préstamo.

Una característica importante: la hipoteca en 2017 bajo este programa proporciona / permite la participación de padres de cónyuges jóvenes como coprestatarios. Al calcular las oportunidades, sus ingresos se agregan al presupuesto familiar.
En este caso, esto no es todo apoyo estatal: la hipoteca bajo este programa permite a los cónyuges recibir un pago diferido si nace un hijo durante la vigencia del contrato de préstamo. Con la aparición de un segundo bebé en 2017, la hipoteca puede verse reducida en otra parte significativa: el capital de maternidad aún se devenga y la mejora de las condiciones de la vivienda es una de las áreas objetivo de su uso.
Los prestatarios potenciales bajo el programa hipotecario respaldado por el estado, las Familias Jóvenes deben:

• documentos personales;
• certificados de ingresos de todas las personas incluidas en el contrato;
• evidencia de propiedad de bienes raíces;
• certificados de ingresos y trabajo;
• historial de relaciones con entidades de crédito.

Programa de hipotecas militares en Sberbank

Proporcionar a los militares una vivienda y, en particular, una hipoteca militar ha sido el comando del comandante en jefe durante más de un año. La implementación se confía en gran medida al mismo Sberbank. Una hipoteca militar con apoyo estatal prevé la recepción de vivienda social al 11,8% anual por personas mayores de 21 años que hayan celebrado previamente un contrato de programa hipotecario. 2 millones de rublos: el costo máximo de la vivienda adquirida, que proporciona el apoyo estatal en 2017: se puede proporcionar una hipoteca por una gran cantidad a expensas del propio prestatario y en un porcentaje más alto.
La vivienda para hipoteca social se puede obtener tanto en el lugar de residencia como en otras regiones definidas por el programa.

Resumen de los programas preferenciales de Otkritie Bank

Una hipoteca con el apoyo estatal de Otkritie se ofrece a la vez bajo una serie de programas, que incluyen varios grupos diferentes de prestatarios:

• "Hipoteca militar";
• "Apartamento + capital de maternidad";
• "Obra nueva + capital de maternidad".

Los nombres de los programas en sí reflejan los requisitos específicos que impone el apoyo estatal: si se cumplen estas condiciones, la hipoteca se emite a un precio reducido. La tasa se ha reducido frente al estándar 14-15% a 11,5 (programas “Hipoteca + edificio nuevo” e “Hipoteca + capital de maternidad”). Además, la tasa se reduce para los clientes asalariados y los prestatarios que pagaron una parte importante de la primera cuota. En cambio, en el caso de las personas del “grupo de riesgo de impago”, se incrementa la comisión, incluso si se trata de una hipoteca con apoyo estatal, para los empresarios individuales y las personas que no han encontrado fondos para un anticipo superior al 30%. .
Las condiciones impuestas por el apoyo estatal en 2017: la hipoteca implica la compra de viviendas por valor de hasta 15 millones de rublos para las regiones y hasta 30 millones de rublos para ambas capitales con un período de validez del contrato de hasta 20 años. Una de las condiciones del banco es que el prestatario tenga hasta 45 años al momento del pago final.

Programa de hipotecas para padres de Uralsib

Uralsib, como banco de importancia regional, participa activamente en préstamos a residentes de su propio territorio, por lo que la principal condición impuesta por el apoyo estatal es que el objeto inmobiliario debe estar ubicado en el área atendida por la sucursal de este banco. Muchos grupos de beneficiarios enumerados en la ley federal pueden comprar viviendas en condiciones favorables en Uralsib: el banco tiene una hipoteca militar, programas para empleados estatales, ofertas para familias jóvenes. Uno de los productos rentables, que prevé apoyo estatal en 2017, es una hipoteca para familias con niños. El programa "Hipoteca para padres" incluye:

• ciudadanos de la Federación de Rusia de entre 25 y 65 años que estén legalmente casados ​​y tengan hijos;
• los que hayan trabajado en el último lugar de destino durante al menos seis meses;
• tener la oportunidad de pagar cuotas mensuales sin perjuicio de los hijos en el total de ingresos;
• sin problemas en las relaciones con las entidades de crédito anteriores;
• en proceso de registro como en necesidad de mejores condiciones de vivienda.

Todos los hechos declarados en el cuestionario están documentados y revisados ​​cuidadosamente. Solo después de eso, al prestatario se le ofrece apoyo estatal en 2017: una hipoteca con una tasa de interés baja y la capacidad de reembolsar la participación con el capital de la matriz.
La comisión del banco será solo del 12%. Este programa, que cubre un estrato muy grande de la población, tiene una seria desventaja: Uralsib requiere un seguro obligatorio de la propiedad y del prestatario: lamentablemente, este gasto es significativo y la hipoteca con el apoyo estatal del Uralsib Bank se está volviendo menos rentable en comparación con competidores.

Opciones hipotecarias con apoyo estatal de Raiffeisenbank

Raiffeisenbank ya ha anunciado que se cambiará el apoyo estatal en 2017, una hipoteca a bajo interés, pero esta regulación no se aplica a quienes solicitaron en 2016. Por el momento, los contratos se están redactando activamente en condiciones muy leales:

• 11% anual;
• hasta 25 años;
• un prestatario que esté asegurado personalmente durante la vigencia del contrato y esté listo para asegurar la propiedad adquirida;
• certificados en forma de impuesto sobre la renta de las personas físicas2 e impuesto sobre la renta de las personas físicas3 que puedan acreditar la solvencia (en total para la familia);
• tener la necesidad de ampliar el espacio habitable o mejorar sus condiciones;
• reteniendo al menos el 20% del costo como pago inicial.

Un punto importante, solo bajo las condiciones en las que se lleva a cabo el apoyo estatal en 2017: una hipoteca de Raiffeisenbank debe formalizarse con una empresa (entidad jurídica), los propietarios privados y las personas (como vendedores) no pueden aparecer en el contrato.

Como conclusión: perspectivas

Los préstamos hipotecarios, a diferencia de otras áreas de la banca, solo están cobrando impulso. Debido a la creciente competencia, los bancos se ven obligados a buscar opciones para atraer clientes y reducir tarifas o acudir a acuerdos con agencias gubernamentales. Naturalmente, una hipoteca con apoyo estatal es el lote de grandes organizaciones con un gran capital autorizado y una buena reputación, pero a la hora de buscar una oferta realmente rentable, no debes limitarte a las marcas más ruidosas. Incluso esta revisión mostró que en los que operan localmente e incluso aparentemente no relacionados con el concepto de bancos "grandes" hay apoyo estatal: hipotecas para militares, beneficios para empleados estatales u ofertas especiales que son relevantes en una región en particular. Por eso, a la hora de averiguar dónde está la hipoteca más rentable con apoyo estatal, vale la pena analizar todas las opciones o incluso ponerse en contacto con las autoridades locales de protección social, que probablemente tengan información sobre los programas regionales.
La desventaja de tales paquetes es obvia: al patrocinar a un ciudadano, el estado quiere asegurarse de que esté completamente limpio desde el punto de vista financiero. Al solicitar una hipoteca preferencial, cada una de sus solicitudes deberá estar documentada. Teniendo en cuenta que algunos de los certificados tienen un período de validez limitado, conviene dedicar inmediatamente tiempo libre a los aspectos burocráticos.
No debemos olvidarnos del hecho de la responsabilidad por la veracidad de la información proporcionada: en caso de violaciones, el banco no solo reclama la devolución de los beneficios, sino que también puede exigir la cancelación total del contrato con el pago de multas por parte del prestatario fraudulento. Aquellos que decidieron sacar una hipoteca legalmente y pagarla de buena fe no tienen nada que temer.
De todas formas. El asesoramiento general de expertos en préstamos hipotecarios es el mismo:

• el tiempo dedicado a buscar ofertas y analizar se verá recompensado con los beneficios del producto seleccionado;
• un estudio cuidadoso de cada letra del acuerdo eliminará malentendidos y reclamos en el futuro; un artículo sobre las complejidades de los acuerdos de préstamo lo ayudará a comprender a qué vale la pena prestar atención;

En Rusia, existe una hipoteca social para personas de bajos ingresos. Se trata de una amplia gama de medidas diseñadas para personas que no pueden obtener un préstamo en condiciones normales. Una hipoteca con apoyo estatal, con todos sus méritos, implica una serie de severas restricciones.

Veamos qué programas están en funcionamiento en 2019, cuáles son sus principales matices.

Formas de subsidios gubernamentales

Los programas hipotecarios (sociales) respaldados por el estado permiten a las personas de bajos ingresos pedir prestado una gran cantidad al banco para comprar una vivienda.

Parte de los costos corre a cargo del estado.

Hay varias formas de subsidios sociales:

1. Préstamos con disminución de la tasa de interés a expensas del presupuesto.
2. Emisión de ayudas estatales por parte del coste del apartamento.
3. Otorgamiento de subsidios para la compra de vivienda del fondo social a plazos.

Cada uno de estos tipos de asistencia tiene sus propias sutilezas y matices. Además, el país cuenta con varios programas dirigidos a diferentes grupos de la población. Por ejemplo, las familias jóvenes, los militares, los empleados estatales y algunos otros se acreditan por separado.

Puede obtener apoyo estatal solo para un programa. Esto no se aplica al uso del capital de maternidad.

Objetivos del apoyo estatal a las hipotecas

La esencia del programa es la siguiente:

1. Creación de condiciones para el crecimiento del bienestar de los pobres y otras categorías vulnerables de ciudadanos.
2. Revitalización del mercado inmobiliario, sector bancario.
3. Fomento de la construcción de viviendas sociales cómodas (inversión).

Cinco programas rentables

Las hipotecas con apoyo estatal se han proporcionado durante varios años. En 2016, sus condiciones cambiaron levemente. Permanecieron igual para el período actual. Al elegir un programa, debe centrarse en el grupo para el que fue escrito.

Echemos un vistazo a las características principales de los cinco proyectos más populares.

¿Necesitas sobre este tema? y nuestros abogados se pondrán en contacto contigo a la brevedad.

Familia joven

El certificado para el reembolso de la hipoteca se proporciona a los cónyuges que no han superado el 35 aniversario. Además, la familia tiene que hacer cola para que mejoren las condiciones de vida en la administración local.

El monto del subsidio depende de la composición de la familia del solicitante:

1. Las parejas sin hijos recibirán una cantidad equivalente al 35% del costo total de la vivienda.
2. Para familias con niños - 40%.

Este tipo de apoyo se utiliza para el pago inicial de una hipoteca o como complemento a la cantidad ya disponible para la compra de un apartamento.

Debe demostrar su capacidad para pagar su parte:

• certificados de ingresos (de cierto nivel);

• un documento que indique que el monto principal está disponible (extracto bancario).

Préstamos a personal militar

Los militares que firmaron un contrato después del 01.01.2005 reciben una cierta cantidad en su cuenta personal anualmente. Puedes utilizarlo, por ejemplo, para realizar la primera entrega, a los tres años.

Este subsidio se otorga solo a los defensores necesitados de la Patria. Los agentes de policía se equiparan con los militares. Tienen derecho a un subsidio solo después de 10 años de servicio.

Los bancos emiten una hipoteca para el personal militar con la condición de su reembolso hasta los 45 años de edad.

Asistencia a jóvenes científicos y profesores

Los ciudadanos que se han dedicado a trabajar en el campo de la ciencia y la educación también tienen derecho a una hipoteca con apoyo estatal.

Está diseñado principalmente para gente joven. El solicitante no debe tener más de 35 años, para los doctores en ciencias la edad se extiende a 40 años. Estos ciudadanos deben confirmar que necesitan mejorar sus condiciones de vida, de acuerdo con la ley.

El certificado de apoyo estatal se puede utilizar como anticipo. El programa también se aplica a profesores menores de 35 años. Sacan una hipoteca a un tipo de interés mínimo de 8,5. Además, el presupuesto paga el 20% del monto total a la vez.

Pero el maestro está obligado a pagar inmediatamente el 10% del costo del apartamento.

Programa social

Puede ser utilizado por cualquier ciudadano de la Federación de Rusia que haya demostrado la necesidad de mejorar las condiciones de vida. El programa se implementa de tres formas:

1. Compra de apartamentos del fondo social, cuyo costo es 1.5-2.5 por debajo del valor de mercado.
2. Reducir la tasa de interés a expensas del presupuesto.
3. Subsidiar el pago inicial.

El propio beneficiario está obligado a tener el 10% del importe total en la cuenta bancaria.

Solo un ciudadano con empleo oficial puede participar en una hipoteca social.

Dinero materno

Muy a menudo, las familias con hijos utilizan los fondos asignados por el estado después del nacimiento de su segundo hijo y los siguientes para pagar la hipoteca.

El certificado se puede realizar como primera cuota o para amortizar el saldo de una hipoteca emitida anteriormente.

Compatible con otros tipos de préstamos sociales a costa del presupuesto.

Condiciones generales de todos los programas estatales en 2019

Hay una serie de condiciones que deben cumplir el beneficiario y su nuevo hogar previsto.

1. Los fondos presupuestarios se gastan solo en el mercado de vivienda principal (con la excepción del ejército).
2. Cuota de entrada: desde el 20% (excepto para jóvenes profesionales).
3. Tasa anual - hasta 12%
4. La hipoteca se emite solo en la moneda estatal.
5. El plazo del préstamo está limitado a 30 años.
6. Seguro de propiedad obligatorio.
7. Cálculo del área de vivienda futura según la fórmula establecida:
   • 32 pies cuadrados m. por ciudadano;
   • 48 - para dos;
   • por cada próximo miembro de la familia, 18 pies cuadrados. metro.

Los ciudadanos pagan por el espacio adicional por su cuenta.

Cinco lucrativas ofertas y sus condiciones en 2019

Muchas instituciones financieras participan en actividades gubernamentales. Sus propuestas difieren en ciertos matices.

Lo que todos tienen en común es que el programa hipotecario del gobierno también impone restricciones a las instituciones financieras. La cooperación con el presupuesto no permite la inclusión de condiciones adicionales en los contratos destinados a aumentar los ingresos del banco.

Los programas bancarios cumplen plenamente con las reglas y restricciones establecidas por las leyes gubernamentales en cuanto a la elección de vivienda, condiciones de préstamo.

Términos de Sberbank

Esta institución financiera viene otorgando préstamos hipotecarios con apoyo del gobierno desde hace varios años. Las condiciones de 2019 prácticamente no difieren de las anteriores:

• tasa 11,4%;

• registro por un monto de 300 mil rublos;
• el monto máximo lo establece el Banco Central: hasta 3 millones de rublos. en toda la Federación de Rusia, hasta 8 millones de rublos. - en Moscú y San Petersburgo;
• pago inicial - desde 20%
• expedido a ciudadanos mayores de 21 años;
• el aporte mensual no debe exceder el 45% del ingreso familiar total.

VTB

Daremos solo las condiciones que difieren de las ya mencionadas para Sberbank. VTB permite el reembolso anticipado de la deuda. No hay ningún cargo adicional por esto.

Esta entidad financiera ha elevado el pago inicial hasta un 40%. Pero hay dos condiciones atractivas:

1. Documentos mínimos de registro: pasaporte y datos oficiales de ingresos.
2. El programa de coprestatarios le permite traer familiares.

Rosselkhozbank

La tasa se ha reducido aquí. Es solo el 10,9%. Desde el primer mes, puedes depositar el monto total, no hay penalizaciones ni multas.

La edad del prestatario hipotecario no depende del género. La condición principal es que la persona devuelva el monto total al banco antes del 65 aniversario. Sin embargo, el banco se da hasta 90 días para decidir sobre la aprobación de la solicitud.

Si el cliente rechaza el seguro, la tasa se incrementa automáticamente en un 7% (se vuelve normal).

"Nuevo edificio"

Un proyecto financiado por dos fuentes: presupuesto e ingresos de los ciudadanos. Está dirigido a personas con un salario reducido. Se concede el derecho a cubrir deudas:

• dinero materno;
• deducción de impuestos.

¿Qué es la deducción de impuestos?

Cada contribuyente puede dirigirse a la autoridad fiscal para recuperar parte del monto gastado en la hipoteca. El presupuesto recibe parte del dinero de la transacción - impuesto. Te devolverá el 13% de lo que se le transfiera.

Según la ley, los montos hipotecarios están limitados a 2 millones de rublos. Es decir, se pueden devolver 260 mil rublos del tablero principal. (13% de 2 millones). Pero los pagos de intereses no están limitados.

Los pagos de intereses se calculan de la siguiente manera:

Pagos de intereses del préstamo x 13% = devolución de impuestos.

Si gastó, por ejemplo, 450 mil rublos, entonces le devolverán:

450.000 × 13% = 58,5 mil rublos

La operación no la lleva a cabo automáticamente una agencia gubernamental. Debe solicitarlo en la oficina de impuestos con un estado de cuenta.

Banco de moscú

Proporciona un préstamo al 14,7%. Pero el período de retorno se ha incrementado significativamente, hasta 50 años. Se ha incrementado el monto para los residentes de la capital. Son 8 millones de rublos. El pago inicial es del 20%. Trabaja con el presupuesto en todos los temas.

Costos hipotecarios adicionales

Éstos incluyen:

1. Una visita a un notario a efectos de trámites (el monto depende de la región).
2. Tasación de vivienda (por convenio).
3. Compra de pólizas de seguros.

Los bancos exigen las operaciones anteriores. No contradicen la legislación.

Algoritmo universal para obtener una hipoteca: 5 sencillos pasos

Los préstamos con apoyo estatal prácticamente no difieren del procedimiento habitual para obtener una hipoteca.

Todas las acciones están estrictamente programadas. Se ven así:

Paso 1: recopilar documentos

Esta es la etapa más importante. No se recomienda apresurarse. Lea atentamente los requisitos legales. Fotocopie las identificaciones de todos los miembros de la familia. Recoger certificados de ingresos, propiedad, vivienda actual. No olvide consultar el Certificado de ayudas estatales. Algunos bancos exigen la confirmación del empleo. Debe solicitar a la administración de la empresa un libro de trabajo o su copia certificada.

El número de valores depende de las condiciones de la entidad de crédito.

Paso 2. Seleccionar un banco

Las condiciones y preferencias del prestatario son importantes aquí. Los datos principales que requieren una cuidadosa consideración se dan arriba. Debe evaluar su fortaleza al considerar las tasas y el porcentaje de la cantidad que desea depositar de inmediato.

Paso 3. ¿Qué compraremos?

Los ciudadanos que disfrutan de una garantía de presupuesto están limitados en la elección de apartamentos. Solo se permite invertir dinero en edificios nuevos. Como regla general, su círculo es limitado. Los bancos cooperan con sus desarrolladores, quienes, a su vez, reciben fondos presupuestarios. De esta forma, el estado protege su dinero.

La forma más sencilla sería hablar con el banco y pedirle recomendaciones. A partir de ellos, elige un apartamento a tu gusto y medios.

No dudes en preguntar cinco veces por aquellas casas que te gustan más que las que te ofrecen.

Paso 4. Ejecución de un acuerdo con el banco

Cuando se hayan pasado todas las aprobaciones, se haya encontrado una vivienda que cumpla con las condiciones planteadas, se deberá descontar el contrato de préstamo.

Eche un vistazo de cerca a las secciones de letra pequeña.

Puede haber problemas en el futuro en forma de consentimiento a una multa en el caso de un retraso en el pago de una hora, y cosas por el estilo.

Pregunte si el acuerdo incluye una condición para el pago anticipado de la hipoteca. Esto puede resultar útil más adelante.

Paso 5. Registro de propiedad

Después de la transferencia de dinero, el comprador debe fijar su título de propiedad.

Para hacer esto, el contrato de venta debe llevarse a la sucursal de Rosreestr. Allí se fijará, lo que dará garantías adicionales para la propiedad.

Hasta el pago de la totalidad de la deuda, de hecho, utilizará una vivienda propiedad de una entidad de crédito. Allí está comprometido. Por tanto, tendrás que asegurarlo.

El derecho del banco a un piso está legalmente formalizado mediante una hipoteca. El documento lo redacta un notario y se guarda en el banco. Este documento garantiza a la institución financiera la devolución del monto invertido.

El apartamento hipotecado no se puede vender, donar o similar. En los casos más críticos, conviene consultar con especialistas.

Resultados de programas hipotecarios y perspectivas de desarrollo

La eficacia de la cooperación entre el presupuesto y la ciudadanía en la obtención de una hipoteca ha sido probada por las medidas adoptadas.

Entonces, en 2015, se registró un aumento en la provisión de los residentes del país con sus propios medidores. El indicador ha aumentado de 22 m2. m. por persona hasta 24 m2 m) La proporción de familias que pueden permitirse comprar un apartamento nuevo también está creciendo.

En el año indicado, subió un 30%.

1. El principal resultado positivo fue la capacidad de las personas de bajos ingresos para resolver el problema de la vivienda.
2. El préstamo se emite por períodos prolongados, los sobrepagos son pequeños.
3. El calendario de pagos es fiel.
4. La interacción de las personas con los bancos está bajo un estricto control gubernamental.

Puntos negativos

Lamentablemente, no todos se han superado.

1. Algunos prestamistas están retrasando el proceso de solicitud.
2. La lista de documentos requeridos sigue siendo significativa.
3. Hay casos en los que una institución de crédito no tiene prisa por emitir dinero en una hipoteca.

Al mismo tiempo, existe un interés creciente por este tipo de cooperación entre los ciudadanos. La gente empieza a confiar en las garantías estatales para la compra de vivienda.

¡Queridos lectores!

Describimos formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único y requiere asistencia legal individual.

Para una pronta solución a su problema, le recomendamos que se comunique con abogados calificados de nuestro sitio web.

Últimos cambios

Desde abril hasta finales de noviembre de 2018, los rusos podrían obtener un préstamo preferencial para comprar una casa de madera terminada de un fabricante. El estado proporcionó los subsidios necesarios a los bancos, cubriendo el 5% del interés original del préstamo.

En abril de 2019, se firmó una ley sobre "vacaciones hipotecarias", que sugiere que los prestatarios que se encuentren en situaciones difíciles de la vida podrán contar con brindarles un período de gracia: 6 meses, durante los cuales estas personas podrán suspender pagos del préstamo o reducir su tamaño.
Las nuevas reglas se aplican a los ciudadanos que han perdido sus trabajos, han recibido una discapacidad de 1-2 grupos o han perdido a su sostén de familia. Tales normas legales también se aplicarán a las relaciones legales crediticias existentes.

Nuestros expertos monitorean todos los cambios en la legislación para brindarle información confiable.

¡Suscríbete a nuestras actualizaciones!

Hipoteca con apoyo estatal

4 de febrero de 2017, 01:57 4 de mayo de 2019 19:05

Hoy tenemos un tema importante: el programa estatal de asistencia a los prestatarios hipotecarios en 2016, 2017 y las últimas noticias al respecto. Este programa también se llama - reestructuración hipotecaria con la ayuda del estado.

¡ATENCIÓN!

Este es un programa especial creado por el estado, en particular por el gobierno de D. Medvedev a finales de 2015. Tiene como objetivo mitigar la carga hipotecaria de los ciudadanos de la Federación de Rusia mediante la condonación parcial de la deuda de los prestatarios por parte de los bancos. Al participar en el programa, puede recibir apoyo del estado por la cantidad de hasta 20% o hasta 600.000 rublos un préstamo hipotecario cada uno. Incluso entre la gente, significa un reembolso del 20 por ciento por una hipoteca del estado. Pero para poder devolverlos, para ello es necesario cumplir con una serie de requisitos.

Aspectos destacados de la ley sobre apoyo estatal

La principal ley de apoyo estatal para prestatarios hipotecarios que se encuentran en una situación difícil es el decreto gubernamental sobre asistencia a prestatarios hipotecarios de 20 de abril de 2015 N 373 "Sobre las condiciones para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de ciudadanos que han emitido un préstamo hipotecario hasta este momento, y se encuentran en una situación difícil, y un aumento en el capital de AHML LLC. Y cómo conseguir una hipoteca.

Características de la ley:

1. La duración del programa de asistencia estatal para el pago de la hipoteca originalmente tenía la intención de ser válida hasta 2016, luego, mediante un decreto adicional, el período se extendió hasta el 1 de marzo de 2017, pero no el hecho de que el programa no se extenderá más.
2. Hasta 2017, la ley proporcionaba solo la devolución del 10 por ciento de la hipoteca por parte del estado, ahora puede devolver el 20% o hasta 600 mil rublos.
3. el propósito del decreto es preservar la estabilidad social en la Federación de Rusia y evitar una explosión social
4. El programa estatal de asistencia a los prestatarios hipotecarios está, de hecho, subvencionando el mercado hipotecario en su conjunto con cargo al presupuesto estatal.
5. según cálculos de expertos, de esta manera puede ayudar a 22.000 prestatarios
6. El gobierno asignó 4.5 mil millones de rublos del Presupuesto del Estado para estos fines (esto, por supuesto, es una gota en el balde)
7. por lo tanto, no todos los prestatarios pueden solicitar asistencia
8. el dinero no se asigna directamente a los bancos, sino a través del "defensor del pueblo hipotecario", la empresa AHML (esperamos que comprenda el significado de la palabra "defensor del pueblo", en la realidad moderna de Rusia es una empresa privada, pero cercana y leal a la política del gobierno de la Federación de Rusia, como Astakhov, en el que se puede confiar para distribuir dinero)
9. El subsidio estatal de hipotecas sobre la base de esta resolución se llevará a cabo aumentando el capital autorizado de AHML en 4.5 mil millones de rublos.
10. incluso un PRESTATARIO DE MONEDA puede obtener ayuda del estado de acuerdo con esta resolución (¡ATENCIÓN!) (bueno, finalmente, nació nuestro gobierno)

Cambios en la ley 2016-2017

Como cualquier ley en Rusia, la adopción de la ley sobre ayudas estatales a los prestatarios hipotecarios es solo una propuesta para discutir con el público. Porque en lugar de editar la ley en varias lecturas, solo se enmienda después de que ha sido aprobada. Y el caso es que el gobierno y los diputados están divorciados de la realidad.

Por lo tanto, inmediatamente después de su adopción, cada ley está sujeta a modificaciones importantes que la acercan a la "vida".

Cambios en el programa de asistencia estatal para prestatarios hipotecarios en 2016-2017:

1. la cantidad de asistencia aumentó del 10 al 20%, pero no más de 600,000 rublos
2. ahora hay asistencia disponible para los prestatarios que dependen de personas menores de 24 años
3. desde 2016, el siguiente indicador se considera un deterioro en la condición financiera de un prestatario hipotecario: si, después de deducir el pago mensual de la hipoteca del ingreso familiar total, a cada miembro de la familia le quedan menos de 2 salarios dignos, entonces esas familias (personas ) puede contar con el programa estatal de asistencia a los prestatarios hipotecarios (en cada región de la Federación de Rusia, este mínimo es diferente, en Moscú para los ciudadanos que trabajan es más de 17,000 rublos)
4. Se ha cancelado cualquier restricción sobre el plazo del contrato de préstamo (anteriormente, este plazo era de más de 12 meses).

Características del programa

Según la legislación, tenemos las siguientes características de este programa estatal:

• en 2017, el estado está dispuesto a pagar a los prestatarios "aprobados" con una situación financiera deteriorada en los últimos años hasta 600.000 rublos en un préstamo hipotecario
• A juzgar por la lista de ciudadanos que pueden aprovechar los subsidios estatales, muchos rusos pueden reestructurar hipotecas con la ayuda del estado.
• sin embargo, si no tienes hijos, no trabajas como funcionario, científico, académico de ciencias (o estás asociado con la academia de ciencias), no trabajas en una empresa formadora de ciudades o en un clúster de innovación, no estás derecho a ayudar
• pero incluso si pertenece a estas categorías, usted (como solicitante) estará limitado por requisitos estrictos para bienes raíces
• por ejemplo, la hipoteca debe ser la única vivienda o no debe poseer más del 50% de otra propiedad en el valor neto (esto se aplica a todos los miembros de la familia en total); Estoy de acuerdo en que muchos de nosotros tenemos varios apartamentos, además de la hipoteca
• o el costo de su apartamento debe ser muy típico y promedio para su región (todo lo que es más alto es pasado)
• o el área de su apartamento es más de un promedio de 38 metros cuadrados. por familiar, o 100 metros en general, tampoco recibirás ayuda
• Puede solicitar la reestructuración de una hipoteca en moneda extranjera, pero tener un préstamo en moneda extranjera no es suficiente, debe cumplir con otros requisitos legales para prestatarios y bienes raíces.
• en términos generales, en 2017, para recibir subsidios del gobierno, usted y su familia deben deteriorar la situación financiera, es decir, después de deducir el pago mensual, el ingreso de cada miembro de la familia es inferior a dos salarios dignos en su región.
• debe estar atrasado para un préstamo de 30 a 120 días
• AHML es responsable de las ayudas estatales, y debe acudir a ellos con una solicitud de reestructuración
• el procedimiento dura un promedio de 6 meses

Quien puede conseguir

Sobre la base del hecho de que solo se asignaron 4.5 mil millones de rublos para la asistencia estatal a los prestatarios de préstamos hipotecarios de 2015 a 2017 y todo esto se extendió a lo largo de 2 años, la tarea del estado es evitar que la mayoría de los deudores de este estado reestructuración de hipotecas ... Es decir, todo es como de costumbre, de hecho, la ayuda ha sido aprobada, pero de hecho no todos la recibirán, o solo unos pocos elegidos. ¿Todo claro?

De acuerdo con esto, el decreto del gobierno de la Federación de Rusia No. 373 permite una devolución del 20 por ciento por una hipoteca del estado a los siguientes ciudadanos:

• familias en las que el cónyuge y el cónyuge no tienen más de 35 años y tienen más de un hijo, o ayudan a las familias jóvenes a pagar la hipoteca (por cierto, lea el artículo,
• familias con dos hijos que no han alcanzado la mayoría de edad, pero la edad de los cónyuges ya no es importante
• personas a cuyo cuidado hay jóvenes menores de 24 años
• veteranos de guerra
• personas que han utilizado programas hipotecarios especiales de los bancos, en los que el dinero del gobierno y los subsidios estuvieron involucrados en un grado u otro (por ejemplo, una hipoteca contra el capital de maternidad o una hipoteca militar, etc.)
• personas con discapacidad y familias con personas con discapacidad
• funcionarios
• científicos e investigadores de instituciones estatales y municipales
• empleados de organizaciones establecidas por la Academia de Ciencias de Rusia (Academia de Ciencias)
• empleados de empresas formadoras de ciudades (no necesariamente de propiedad estatal)
• empleados de programas especiales para el desarrollo de centros de innovación (como Skolkovo)

Como puede ver, de hecho, en la lista se puede ver que prácticamente todos los prestatarios de la Federación de Rusia pueden solicitar la reestructuración hipotecaria con la ayuda del estado en 2017. Pero, por otro lado, existe un entendimiento claro de que si todos “desechan” entre el 10 y el 20% de la deuda, entonces 4.500 millones de rublos no serán suficientes para todos.

Requisitos del prestatario

Y también el Decreto del Gobierno No. 373 sobre asistencia estatal en el pago de hipotecas nos deja en claro qué requisitos se imponen a los rusos en 2017, solicitando la participación en el programa estatal de asistencia a los prestatarios para préstamos hipotecarios:

• una persona debe demostrar documentadamente que él (o una familia, si la hubiera), después de pagar un pago hipotecario mensual, tiene menos de dos salarios dignos por miembro de la familia (en Moscú para una persona que trabaja es de aproximadamente 17,000 rublos, para un niño 13,000 rublos , para un pensionista - 11.000 rublos)

¡EJEMPLO!

Si el ingreso mensual familiar es de 40,000 rublos y el pago mensual de la hipoteca es de 15,000 rublos, tiene 3 personas en la familia, entonces obtenemos (40,000 - 15,000) / 3 = 8333 rublos por persona. A su vez, el salario mínimo vital en Moscú para los ciudadanos que trabajan en 2017 es de 17.487, para los jubilados alrededor de 11.000 y para los niños: 13.159 rublos. Está claro que 8333 es mucho menos que incluso 11000x2 (22000) rublos. Por lo tanto, puede calificar para la asistencia del gobierno a los prestatarios hipotecarios en 2017.

• el prestatario no es declarado en quiebra por el tribunal
• el prestatario debe pertenecer a una de las categorías enumeradas en la sección "A quién"

Requisito de bienes raíces

¡Pero eso no es todo! No es suficiente pertenecer a una categoría de ciudadanos subsidiados, no es suficiente experimentar un deterioro de la situación financiera, también es necesario que su apartamento hipotecario cumpla con ciertos requisitos.

Requisitos de la ley de 2015 a 2017:

• la propiedad total de todos los miembros de la familia del prestatario en otros apartamentos que les pertenezcan no debe ser más del 50% del espacio habitable total del apartamento (en ruso, si tiene otro apartamento no hipotecario propiedad de su familia, y es 100% de su propiedad, luego obtenga un programa estatal de asistencia para prestatarios hipotecarios que NO tendrá éxito)
• En relación con el derecho a reclamar en la construcción compartida de una casa, cada uno de los miembros de su familia no debe poseer un área de más de 18 metros.
• costo total de 1 sq. Los metros en su apartamento hipotecario no deben exceder el 60% del costo promedio de 1 metro cuadrado. medidor en su región de la Federación de Rusia (por lo tanto, el gobierno excluye a todos aquellos que poseen un apartamento por encima del nivel promedio de la participación en el programa estatal de asistencia a los prestatarios hipotecarios en 2017)
• La asistencia estatal para pagar la hipoteca en 2017 sugiere que el apartamento hipotecario debe estar limpio desde el punto de vista de la ley, sin arresto, no en la etapa de procedimientos de propiedad con el tribunal, cobradores, etc. (por cierto, lea el artículo, si tiene uno)
• requisitos especiales para el tamaño del espacio habitable

Requisitos de espacio

El área en edificios de varios pisos no debe ser mayor a:

• 50 metros por persona si vive solo
• 35 metros cuadrados por persona si se queda 2
• 30 metros cuadrados por persona, si viven 3 o más personas, sin embargo, el área total del apartamento no debe exceder los 100 metros

El área en edificios residenciales privados para una persona no debe ser mayor a:

• 70 pies cuadrados m. si una persona vive
• 60 pies cuadrados m.- 2 personas
• 50 pies cuadrados m.- 3 o más inquilinos, y el total no es más de 150 metros cuadrados. metro.

Requisitos de préstamo

Además de los requisitos para el prestatario, para la categoría de ciudadanos, para bienes raíces comprados con una hipoteca, la Resolución 373 sobre la devolución del 20 por ciento para una hipoteca del estado también establece un requisito para el préstamo de vivienda en sí:

• debe ser un préstamo dirigido
• los términos de su retraso deben ser de al menos 30 y no más de 120 días
• desde 2016, no importa en absoluto cuándo tuvo un acuerdo de préstamo para calificar para el apoyo estatal, pero, por supuesto, no hace 1 día

Métodos de reestructuración

¿Qué métodos se utilizarán para reestructurar hipotecas con la ayuda del estado en 2017, AHML y su banco? ¿Qué ofrecen?

Métodos:

• cambio de moneda hipotecaria, de moneda extranjera a moneda nacional (en ningún caso viceversa)
• reducir el pago mensual durante un máximo de 12 meses, cuyo importe debe reducirse en total por el importe de la ayuda estatal
• cancelar el pago mensual hasta que se gaste la ayuda estatal
• condonación de las tarifas de reestructuración hipotecaria del banco por el monto de la asistencia
• condonación de multas por el monto de la ayuda estatal
• un aumento en el plazo del préstamo, un cambio en el pago mensual y si, debido a estas manipulaciones, se obtiene un beneficio de hasta 600,000 rublos, también se usa este método (tal reestructuración rara vez conduce a algún tipo de beneficio, pero todos los bancos usan ese esquema)

Proceso

¡ATENCIÓN!

El estado, con la ayuda del AHML y con la ayuda de subsidios al AHML, en interés de la implementación de este programa estatal, en 2015, en lugar del prestatario para quien se aprobó la ayuda, pagó al prestamista (banco ) hasta el 50% de su pérdida (o hasta un máximo de 200.000 rublos) del total asignado para estos objetivos, presupuesto. El 50% restante del monto establecido de la ayuda correría a cargo del banco. Las nuevas enmiendas a la ley en 2016-2017 prevén un aumento en la participación del estado para ayudar a los prestatarios. Ahora se pagará el 20% del costo de la hipoteca, pero no más de 600,000 rublos..

Ahora, sabiendo que está ingresando al programa estatal de asistencia para prestatarios hipotecarios, debe hacer lo siguiente:

• vaya a su banco, consulte con un empleado (de hecho, cualquier banco está sujeto a este programa, así que si los empleados hacen "ojos de sorpresa", consulte la Resolución 373)
• te dirá qué papeles debes recoger
• recopile los documentos necesarios y escriba una Solicitud para la reestructuración de una hipoteca con la ayuda del estado (se envía 30 días antes del evento)
• luego todos los documentos y la solicitud son transferidos por el banco al AHML, ya que al banco no le importa, no considera tu situación, lo principal es que el AHML pagaría el dinero por ti
• AHML considera su candidatura, sus documentos de 30 días a 120 meses (¡NO DÉBIL!)
• durante este período, en la práctica, algunos documentos quedarán desactualizados, y tendrás que rehacerlos e informarlos nuevamente, algunos no serán correctos y tendrás que corregirlos (en definitiva, el proceso de aprobación es muy largo)
• y solo después de la aprobación, AHML pagará el subsidio del gobierno a sus cuentas bancarias
• al mismo tiempo tendrás que firmar un nuevo anexo al contrato de préstamo con nuevas condiciones hipotecarias
• y arreglar los cambios en la hipoteca en Rosreestr
• y solo entonces el banco cancelará de alguna manera 600,000 de su deuda

¡TENGA EN CUENTA!

Al redactar una solicitud de asistencia estatal para pagar una hipoteca en 2017, debe escribir en la propia solicitud qué esquema de reestructuración de la hipoteca preferiría y con qué esquema estaría de acuerdo su banco (esto debe aclararse mediante negociaciones con los empleados) . De lo contrario, el AHML en sí mismo se reestructurará como le plazca y no siempre será beneficioso para usted.

¡Por lo general, todo el procedimiento ahora demora hasta 6 meses!

Los documentos

Para la reestructuración, necesitará los siguientes documentos:

• solicitud de reestructuración
• pasaportes familiares (si los hay)
• certificado de matrimonio (si lo hubiera)
• certificados de nacimiento de los niños (si los hay)
• documentos que confirmen su categoría "preferencial" (certificados de discapacidad; participación en hostilidades, documentos que confirmen el estado de un veterano; trabajo en una agencia gubernamental o institución científica en particular; certificados que confirmen tutela, dependencia, etc.)
• extracto del Registro Estatal Unificado
• copia del libro de trabajo
• Certificado 2-NDFL del lugar de trabajo
• otros documentos que demuestren deterioro de la situación financiera
• documentos del fondo de pensiones sobre el estado de la cuenta; documentos de respaldo
• acuerdo de prestamo
• hipoteca sobre bienes raíces
• todos los documentos del apartamento hipotecario (sobre propiedad, acuerdo de participación accionaria, pasaporte catastral, etc.
• documentos de tasación del apartamento
• todos los documentos sobre otros bienes inmuebles de propiedad

Esta lista no está completa, para cada caso específico, se recopila un paquete de documentos; es mejor encontrar la lista correcta directamente en su banco, y si el banco no conoce el "tipo", entonces en AHML.

Un punto importante es la presencia de varios hechos:

• Los datos en papel se pueden recopilar durante mucho tiempo y, teniendo en cuenta el requisito de demora, hasta un máximo de 120 días, no debe perderse este período.
• algunos documentos se pagarán por usted en cualquier caso, por ejemplo, un certificado de la USRR, el costo es de 1500 rublos
• Debido a la larga consideración por parte de AHML de su candidatura para el programa estatal de asistencia a prestatarios hipotecarios, algunos documentos pueden quedar desactualizados, incluido un certificado del Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, como resultado, tendrá que pagarlo dos veces.

Utilice los programas de seguros inmobiliarios (en el marco de la hipoteca), así como la vida y salud del prestatario en IC Sberbank Insurance LLC e IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% de las subsidiarias de Sberbank PJSC:

• Registro simple, conveniente y rápido. Por ejemplo, al renovar un contrato de seguro, no necesita enviar una copia del mismo a Sberbank por su cuenta, los documentos se envían automáticamente
• Disponibilidad de la posibilidad de resolver el problema en línea: desde la firma de un contrato de seguro hasta la liquidación de siniestros por un evento asegurado
• Los términos y condiciones de los programas de seguros cumplen con los Requisitos para los términos y condiciones de la prestación de servicios de seguros en virtud de los productos crediticios de Sberbank 1
• La tarifa del seguro / el costo del seguro al renovar un contrato de seguro para el segundo año y los años siguientes es un 10% menor
• Cuando ocurre un evento asegurado, puede comunicarse con cualquier sucursal de Sberbank, independientemente de dónde se haya redactado el contrato.
• Puede emitir una póliza en unos minutos en el sitio web de DomClick, en el sitio web de las compañías de seguros: IC Sberbank Insurance LLC e IC Sberbank Life Insurance LLC, o en cualquier sucursal de Sberbank.

Seguro de vida y de salud en el marco del programa "Prestatario protegido" 2

¿Qué incluye el programa?

El seguro se realiza en caso de:

• Muerte del Asegurado
• Establecer una discapacidad o un grupo para el Asegurado

¿Que estas obteniendo?

• La tarifa del seguro se determina individualmente, en función del sexo y la edad del cliente.

Las condiciones detalladas del seguro se pueden encontrar en el sitio web.

Seguro hipotecario 3

¿Qué incluye el programa?

Seguro de la propiedad pignorada (a excepción de un terreno) contra los riesgos de muerte, daños.

Beneficios adicionales:

• 1 mes de validez del contrato de seguro adicionalmente al registrarse en las sucursales de Sberbank

A pesar de los planes previamente anunciados por el gobierno y la AHML de liquidar el apoyo estatal a los prestatarios hipotecarios, se decidió no obstante extender el programa. Pero no por mucho tiempo, solo hasta el 31 de mayo de este año. Es cierto, en condiciones extendidas para algunas categorías de ciudadanos.

¿Cuál es la razón para esto?

El programa de apoyo estatal para prestatarios hipotecarios en situaciones financieras difíciles se lanzó en abril de 2015. Se convirtió en una especie de respuesta del gobierno al colapso del rublo a fines de 2014, el aumento de las tasas de interés de los préstamos y un aumento de casi el doble en la carga financiera de las hipotecas en moneda extranjera.

En 2016, el mercado de crédito hipotecario se estabilizó gradualmente y, a finales de año, en un contexto de bajada de tipos, estuvo marcado por una oferta y una demanda activas. Según las previsiones actuales, las hipotecas seguirán siendo más asequibles. Estas tendencias fueron los principales factores detrás de la decisión inicial del gobierno de no renovar el programa de apoyo hipotecario después de su finalización oficial el 1 de marzo de 2017.

Al mismo tiempo, como mostró el análisis de mercado, a febrero había demasiadas solicitudes no consideradas e insatisfechas de apoyo estatal. Al mismo tiempo, alrededor de 4.500 millones de rublos asignados al programa quedaron en parte sin gastar. En este sentido, a mediados de febrero, se decidió extender temporalmente el programa por tres meses, para, en primer lugar, brindar asistencia a quienes más lo necesitan y en condiciones más favorables.

En que puedes contar

Las nuevas condiciones y procedimientos para apoyar a los prestatarios hipotecarios ya entraron en vigor, el 23 de febrero. Ellos proveen:

1. Extensión del programa hasta el 31 de mayo de este año en términos generales, según el cual es posible reducir la deuda en un 20% del saldo del préstamo, pero dentro de la cantidad de 600 mil rublos.
2. Nuevas condiciones especiales para ciertas categorías de prestatarios, que permiten aumentar la cantidad de cancelación de la deuda hasta un 30%, pero no más de 1,5 millones de rublos. Estas categorías de ciudadanos incluyen:

• veteranos de combate;
• familias con dos o más hijos menores, si el prestatario es un padre, tutor o curador;
• prestatarios con un hijo menor y al mismo tiempo son el tutor (custodio) de otro hijo menor;
• prestatarios que tienen hijos discapacitados o tienen una discapacidad ellos mismos.

Si, por una razón u otra, los bancos en los que se emite la hipoteca han suspendido la aceptación y tramitación de las solicitudes de apoyo estatal, teniendo en cuenta la extensión del programa, los prestatarios deberán solicitar nuevamente o aclarar la posibilidad de reanudar la consideración de las solicitudes. basado en los documentos ya presentados.

Nota:

1. Aquellos que no hayan solicitado ayuda anteriormente pueden hacerlo ahora, para todos los contratos concluidos antes del 31 de mayo de 2017.
2. Si ya se ha recibido ayuda antes, es imposible volver a solicitarla, incluso si pertenece a la categoría de ciudadanos para los que se ha aumentado el límite.
3. Los ciudadanos cuyas solicitudes no hayan sido consideradas y que reclamen una mayor cantidad de asistencia tienen derecho a cancelarlas y solicitar nuevamente la manutención bajo nuevas condiciones.

Como funciona el programa

El apoyo estatal para prestatarios hipotecarios le permite reestructurar un préstamo utilizando una de las varias opciones propuestas:

1. Cancelación de la deuda: 20 o 30 por ciento del monto restante.
2. Revisión de la moneda de préstamo - solo para hipotecas emitidas en moneda extranjera, con la transición a un préstamo en rublos y la aplicación de un tipo de cambio menor al establecido por el Banco Central al momento de la formalización del convenio.
3. Reducir el pago recurrente al menos a la mitad durante los próximos 1,5 años o menos. Además, es posible revisar el calendario de pagos, con un aplazamiento de la fecha del pago periódico o el reembolso de intereses.

Los límites establecidos de 600 mil o 1,5 millones de rublos se aplican a todas las opciones. Es imposible reclamar una mayor cantidad de asistencia. Por lo tanto, al elegir un método de reestructuración, se debe partir de lo que será más rentable, conveniente o aceptable en función de la condición del préstamo y su situación financiera.

Para aquellos que acaban de aprender sobre el estado, vinieron bajo sus condiciones o planes de uso, deben considerar:

1. Los ingresos familiares de los tres meses anteriores a la solicitud no deben exceder los 2 salarios dignos por miembro de la familia. Esto deberá ser confirmado por certificados.
2. Un requisito previo es el estado de la vivienda hipotecaria; debe ser la única, y en términos de área y costo, no exceder los estándares. La excepción son las familias numerosas. Esta regla no se aplica a ellos. Además, aquellos cuya participación de todos los miembros de la familia en otros bienes raíces residenciales no exceda el 50% también se encuentran bajo la condición de propietarios de una sola casa.
3. Si su segundo hijo menor va a nacer pronto (antes del 31 de mayo) o si planea tomar la custodia (tutela) si tiene su propio hijo, es mejor esperar. Por ahora, tiene derecho a solicitar ayuda solo por un monto de hasta 600 mil rublos, y tan pronto como haya una adición en la familia, ya por 1,5 millones de rublos. Lo principal es mantenerse dentro del plazo del programa.
4. Si tiene dos hijos menores en su familia, pero uno debería cumplir pronto los 18, es mejor apresurarse con el registro de la manutención estatal. Ahora tiene derecho a 1,5 millones de rublos, y después de que el segundo hijo alcance la mayoría de edad, solo 600 mil.
5. Las personas con discapacidades, las familias con un niño discapacitado y los veteranos de guerra tienen derecho a solicitar una mayor cantidad de asistencia, independientemente del número de niños.

Aquellos que no se ajustan a los términos del programa, pero necesitan una reestructuración de la deuda, pueden aprovechar las propuestas independientes de los bancos. Ya han comenzado a extenderse activamente. Una buena opción es refinanciar y hacer un nuevo préstamo en determinadas condiciones para liquidar el presente. Esto es válido para todas las personas que contrataron una hipoteca durante un período de aumento de las tasas de interés. Debido al refinanciamiento, hoy es posible reducir la tasa en varios puntos porcentuales, lo que en el volumen de toda la deuda puede reducir seriamente la deuda y la carga.

¿Habrá una extensión del programa?