Ipoteca la 6% pe an - un nou program de subvenționare a creditelor pentru locuințe
În urmă cu câteva zile, la o ședință a Consiliului de Coordonare a ideilor naționale, președintele țării și-a exprimat perspectivele de dezvoltare programe ipotecare 6 la sută.
Desigur, această propunere i-a interesat pe mulți ruși, deoarece un număr mare de ruși se încadrează în standardele descrise de șeful statului, în special cei care pur și simplu nu s-au gândit la creditarea ipotecară.

Ce propun Președintele și Guvernul

Așadar, potențialii participanți la acest program, când va trebui să plătiți pe cont propriu doar 6% din supraplata pentru un împrumut luat drept garanție pentru imobile, sunt acei cetățeni ale căror familii doi sau mai multi copii, și lunar venitul nu depășește 18 mii de ruble pe membru al familiei. Subliniem că aceasta include copiii și persoanele aflate în întreținere care nu lucrează.
Restul creditului solicitat de bancă va trebui plătit de stat.
De ce a apărut o astfel de propunere și care sunt premisele ei economice:

• Alegerile sunt aproape, iar situația politică din țară s-a stabilizat, ceea ce devine o bază bună pentru luarea deciziilor fatidice;
• Inflația scăzută, anunțată de Rosstat în intervalul de 3-5%, permite unui credit ipotecar să „coste” puțin mai mult de 10%, iar acest număr va scădea anul viitor;
• Cursurile de schimb ale dolarului și petrolului sunt stabile, de care depinde în principal economia națională;
• În ciuda tuturor riscurilor creditării ipotecare, un număr destul de mare de ruși și, mai mult, ruși înstăriți, contractează credite ipotecare, stimulând băncile să apară tot mai mult în acest domeniu. Prin urmare, este necesar să se stimuleze și mai mult acest sector al economiei;
• Sunt puține lucrări de construcție acum. Da, procentul pentru piața secundară este mai mare, dar industria construcțiilor stagnează foarte mult, este necesar să o stimulăm, pentru că este clar că nu se vor emite credite ipotecare la 6% pentru fiecare apartament sau apartament.

Guvernul, reprezentat de Ministerul Finanțelor, va compensa direct băncile diferența dintre dobânda principală și rata de 6% conform condițiilor.
Este greu de spus care va fi cercul acestor bănci, dar, îndepărtându-ne de subiect, ne putem asigura că consumatorului nu îi va păsa cu adevărat. E ca la OSAGO. Costul poliței este același, deci ce diferență are de la ce companie de asigurări o achiziționați? În această situație, băncile vor, dimpotrivă, „vâna” familiile cu 2 sau mai mulți copii, oferindu-le să încheie un credit ipotecar în condiții favorabile.

Termenii ofertei

Iată care sunt condițiile așteptate pentru debitori:

• Subvenția va fi emisă pentru construcția primară sau refinanțarea unui împrumut existent;
• Perioada de subvenție pentru persoanele cu 2 copii este de până la 3 ani, mai mult de doi - până la cinci ani.

Cei care vor avea un al doilea copil sau un ulterior în 2018 pot solicita o ipotecă. Este imposibil de spus fără ambiguitate dacă acesta este un program de locuințe sau demografic; este ceva mai degrabă între ele, care afectează și o serie de sectoare ale economiei naționale.
Algoritmul pentru obținerea unei subvenții este simplu; dacă aveți deja un credit ipotecar existent, trebuie să:

1. Să nască un copil în 2018;
2. Depuneți o cerere la bancă - împrumutatul sau la cel la care va avea loc refinanțarea;
3. Obțineți un program de credit ipotecar și plătiți la cea mai mică rată.

Următoarele bănci vor participa cu siguranță:

1. Sberbank;
2. VTB 24;
3. Delta Credit;
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. RosselkhozBank;
7. Uralsib;
8. Absolut Bank;
9. Renaştere;
10. Deschidere;
11. Bank Zenith.

Perspective pentru program

Desigur, toate băncile sunt în prezent foarte interesate să participe la împărțirea plăcintei de stat.

Dacă în perioada specificată, adică până la 3 ani cu doi copii sau 5 cu trei, împrumutul nu este rambursat integral, totul va reveni la nivelul ratelor care vor fi în vigoare la Banca Împrumutată la acel moment. Anul 2021 este încă foarte departe și este destul de greu de ghicit care vor fi condițiile ipotecare acolo.
Potrivit experților, Aproximativ o jumătate de milion de familii vor putea participa la programul de subvenţionare a creditelor ipotecare.

De asemenea, menționăm că toate programele de sprijin social utilizate anterior pentru creditarea ipotecară vor fi incluse în această schemă.

Acestea includ:

1. Program de capital de maternitate;
2. Împrumut „familie tânără”;
3. Ipoteca militară;
4. Ipoteci pentru angajații din sectorul public.

În prezent, cetățenii primesc împrumuturi ipotecare la o rată de 9% pe an, iar cei mai determinanți factori la alegerea unei bănci ipotecare sunt următoarele condiții:

• Suma plății minime a creditului;
• Termenul creditului acordat;
• Valoarea creditului acordat împotriva unei ipoteci.

Pentru ca banca să accepte documente spre examinare, trebuie întreprinse o serie de acțiuni:

1. Alegeți locuințe pe piața secundară, imobile în construcție sau o casă de țară;
2. Trimiteți documentele la bancă;
3. Semnează un contract de asigurare ipotecară;
4. Plătiți dobânda la împrumut în mod corespunzător.

Multe bănci au postat de mult timp pe site-urile lor un calculator pentru credite ipotecare, cu ajutorul căruia cetățenii pot vedea suma plăților în exces către instituția de credit, condițiile ipotecii și dobânda pe care banca va trebui să o plătească pentru întreaga perioadă de utilizare a creditului.

Cine beneficiaza de un credit ipotecar la 6%

Introducerea unui nou program nu îi va scuti pe ruși de a căuta independent o instituție de credit și de a alege cea mai avantajoasă ofertă.

Un alt lucru este că mulți ruși sunt în prezent împovărați cu o ipotecă pe bunuri imobiliare secundare. Din păcate, această categorie de cetățeni nu a fost inclusă în acest program.

În efortul de a îmbunătăți microclimatul investițional și de a ridica situația demografică, guvernul a luat o măsură populară. Poate că toată lumea visează la un apartament și, judecând după publicitatea de la televizor, chiar și acei copii care fac posibilă participarea la program.
Singura problemă este că băncile acordă împrumuturi pe o perioadă minimă de 20 de ani, dacă o luăm ca medie. Și conform statisticilor Rosstat, în țara noastră nu sunt atât de multe rambursări anticipate de credit ipotecar. Pur și simplu pune,

o perioadă de grație pentru creditare de maximum 5 ani nu este capabilă să schimbe situația din economia națională într-o direcție pozitivă.

Se pare că Principalii participanți la program vor fi aceștia care au încheiat deja un contract de asigurare ipotecară în acest an cu toate condițiile care le vor da ulterior dreptul de a aplica pentru participare la programul de stat.
Nu se știe dacă există mulți ruși al căror venit mediu era de 18.000 de ruble de persoană. sau mai puțin au devenit participanți la împrumuturi ipotecare garantate cu bunuri imobiliare primare.
La prima vedere nu cred.
Este greu de crezut că programul va contribui la reducerea termenilor de plată a creditului ipotecar de mai multe ori, iar același 6% va trebui să fie găsit.
O altă întrebare este că este foarte o opțiune acceptabilă pentru a lua în considerare o cerere de refinanțare a unui împrumut.
Fără a dori să exagerăm și fără a dori să descriem situația cu creditele ipotecare în termeni negri, observăm că acest program reprezintă o continuare consecventă a măsurilor de îmbunătățire a condițiilor de viață ale diferitelor segmente ale populației, inclusiv ale angajaților de stat și familiilor tinere, ar trebui să devină forța motrice a economiei țării.

În 2022 se preconizează încetarea programului de capital de maternitate Prin urmare, în anul care se apropie, ar trebui să ne așteptăm la oferte regulate pentru credite ipotecare și nu numai.

Ultimele stiri

A devenit cunoscută lista exactă a băncilor la care puteți obține un credit ipotecar la 6% în cadrul programului de emitere de credite ipotecare preferențiale, care a început la 1 ianuarie 2018. Aceasta este o listă a băncilor care lucrează direct cu statul în cadrul acestui program și care primesc fonduri direct de la stat pentru a subvenționa dobânzile preferențiale la credite ipotecare. În alte rezervoare puteți obține și o astfel de ipotecă, dar numai cu condiția să fie agenți ai uneia dintre aceste bănci. Deci, dacă nu este nevoie urgentă, este mai bine să contactați direct una dintre băncile prezentate în listă.

Lista bancilor:

1. Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia”
2. VTB Bank (societate pe acțiuni)
3. Banca comerciala pe actiuni "Absolut Bank" (societate publica pe actiuni)
4. Banca comercială pe acțiuni „ROSSIYSKY CAPITAL” (societate publică pe acțiuni)
5. „Gazprombank” (societate pe acțiuni)
6. Societate pe acțiuni „Banca Agricolă Rusă”
7. Societatea publică pe acțiuni „Promsvyazbank”
8. Societate publică pe acțiuni Banca „Financial Corporation Otkritie”
9. „MOSCOW CREDIT BANK” (Societatea publică pe acțiuni)
10. Societate pe acțiuni „Raiffeisenbank” Societate pe acțiuni
11. „Renașterea” băncii
12. Societatea publică pe acțiuni „Sovcombank” Societatea pe acțiuni
13. „Banca comercială DeltaCredit”
14. Societatea publică pe acțiuni „TRANSKAPITALBANK”
15. Banca Comercială pe Acțiuni „AK BARS” (societate publică pe acțiuni)
16. Banca comerciala pe actiuni "INVESTMENT TRADE BANK" (societate publica pe actiuni)
17. Societatea publică pe acțiuni „West Siberian Commercial Bank”
18. Societatea publica pe actiuni "BANK URALSIB"
19. Societatea pe actiuni banca comerciala "Center-invest"
20. Societate pe acțiuni „UniCredit Bank”
21. Societate pe acțiuni „KOSHELEV-BANK”
22. BANCA COMERCIALĂ PE ACȚIUNI "INVESTIȚII METALURGICĂ"
23. BANCA (SOCIETATE PUBLICĂ PE ACȚIUNI)
24. Banca de Conversie a Societății pe Acțiuni „Snezhinsky”
25. Banca Comercială „Kuban Credit” Societate cu răspundere limitată
26. Prio-Vneshtorgbank (societate pe acțiuni)
27. BANCA NAȚIONALĂ COMERCIALĂ RUSĂ (societate publică pe acțiuni)
28. Banca pe acțiuni „Ruta Mării Nordului”
29. BANCA COMERCIALĂ „ACTIVE BANK” (SOCIETATEA PUBLICĂ PE ACȚIUNI)
30. SOCIETATE PE ACȚIUNE „BANCA DE DEZVOLTARE SOCIALĂ A TATARSTANULUI „TATSOTSBANK”
31. Banca comercială pe acțiuni „RosEvroBank” (societate pe acțiuni)
32. Banca Comercială Ipoteca Orenburg „Rus” (Societatea cu răspundere limitată)
33. Banca ZENIT (societate pe acțiuni)
34. Societatea cu Raspundere Limitata Banca "Avers"
35. Societatea publică pe acțiuni „Kursk Industrial Bank”
36. SOCIETATE PUBLICĂ PE ACȚIUNI „BANCA „SAINT PETERSBURG”
37. SOCIETATE PUBLICĂ „NOUA BANCĂ COMERCIALĂ ȘI DE INVESTIȚII”
38. BANCA DE DEZVOLTARE INDUSTRIALĂ ORENBURG”
39. Societatea publică pe acțiuni „Far Eastern Bank”
40. Societate pe acțiuni „Surgutneftegazbank”
41. Societatea publică pe acțiuni Banca comercială „Ural Financial House”
42. Societatea publică pe acțiuni „SEVERGASBANK”Societatea publică pe acțiuni „BINBANK”
43. Societatea publică pe acțiuni „Banca Industrială Moscova”
44. Banca comercială pe acțiuni „Energobank” (societate publică pe acțiuni)
45. Societatea publică pe acțiuni Banca „Kuznetsky”
46. Societate pe acțiuni „Banca de dezvoltare regională a întregii Rusii”
47. Societate pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”

Mai jos este o scanare a ordinului Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.

Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:

În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu, care a primit un împrumut cu o rată preferențială, în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, are un al treilea copil (cel mai târziu la 31 decembrie 2022), atunci perioada de valabilitate a ratei preferențiale poate fi prelungit/poate fi stabilită din nou o rată preferențială, sub rezerva furnizării către Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.

Perioada pentru care tariful preferențial este prelungit/restabilit:

• timp de 5 ani de la data următoare datei de expirare a perioadei egale cu 3 ani de la data acordarii creditului (la nasterea celui de-al treilea copil si furnizarea documentelor justificative la banca in termen de 3 ani de la data acordarii creditului);
• de la cea mai apropiată dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul/Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative, pentru o perioadă de, care nu depășește 5 ani de la data următoare datei de expirare a perioadei egale cu 3 ani de la data acordării creditului (la nașterea celui de-al treilea copil în termen de 3 ani de la data acordării creditului și în cazul furnizării documentelor justificative după 3 ani de la data acordării creditului);
• de la cea mai apropiată dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul/Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative , pe o perioadă care nu depășește 5 ani de la data nașterii celui de-al treilea copil(la nașterea celui de-al treilea copil după 3 ani de la data acordării împrumutului).

* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască/încetează contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată la rata maximă admisă a dobânzii în cadrul Programului de creditare, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Rusiei Federația la data eliberării împrumutului + 2 p.p.

** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data emiterii creditului, majorată cu 2 puncte procentuale.

*Peste 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să aibă loc înainte ca Împrumutatul/cel mai în vârstă co-împrumutat să împlinească 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont Sberbank.
*** Pentru a crește dimensiunea maximă a împrumutului, includerea în componența Co-împrumutaților este permisă dacă sunt îndeplinite cerințele pentru Împrumutat, incl. după vârstă și solvabilitate (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).

Documente principale:

La confirmarea veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• pașaportul soțului/soțului împrumutatului/coîmprumutatului de titlu
• un contract de căsătorie valabil, dacă este disponibil
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
• documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului.

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind locația de locuit care se împrumută (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut);
• Documente care confirmă prezența unui avans.

Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este într-o căsătorie înregistrată cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și/sau al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă certificatul de naștere al copilului NU conține o notă privind cetățenia!) alții) document(e) care confirmă copiii au cetățenia Federației Ruse.

Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.

Împrumutul este oferit cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul de înregistrare a împrumutatului/unul dintre co-împrumutați;
• la locația imobilului care se finanțează;
• la locul de acreditare a firmei-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului.

Perioada de revizuire a cererii de împrumut

În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data furnizării pachetului complet de documente.

Procedura de acordare a unui credit

O dată.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă în care rata este valabilă.

Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului

Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursabil anticipat este nelimitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.

Deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru împrumutul ipotecar țintă. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble*. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Federal de Taxe http://www.nalog.ru.

* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de plată fără numerar pentru bunuri imobiliare între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de numai 2000 de ruble

• Rapid

Înregistrare în 15 minute

• În condiții de siguranță

Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri într-un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea unei tranzacții
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar din casa de marcat, să îl numărați, să îl depuneți într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată în Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceasta, banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Profită de programele de asigurări imobiliare (ca parte a unui credit ipotecar), precum și de viața și sănătatea împrumutatului la Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:

• Înregistrare simplă, convenabilă și rapidă. De exemplu, atunci când reînnoiți un contract de asigurare, nu trebuie să trimiteți singur o copie a acestuia la Sberbank; documentele sunt trimise automat
• Disponibilitatea capacității de a rezolva problema online: de la semnarea unui contract de asigurare până la decontarea pierderilor datorate unui eveniment asigurat
• Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de credit Sberbank 1
• Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
• Dacă apare un eveniment de asigurare, puteți contacta orice sucursală Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea este asigurata in cazul:

• Decesul Persoanei Asigurate
• Stabilirea unui handicap sau grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

• Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.

Beneficii aditionale:

• 1 lună suplimentară de valabilitate a contractului de asigurare atunci când este emis la sucursalele Sberbank

De la începutul lui 2018, decretul lui Putin este în vigoare , conform căreia o familie rusă care a dobândit un al doilea și al treilea copil poate inchiriez o locuinta cu 6% pe an. Acest lucru se aplică apartamentelor nou construite și celor care tocmai se construiesc. O ipotecă este acordată la înregistrarea achiziției de locuințe finite sau participarea la capitalul propriu în faza de construcție. Legea stabilește regulile prin care se determină gama de cerințe pentru subvențiile preferențiale.

Refinanțare – ca parte a programului

O familie care a contractat anterior un credit ipotecar se poate califica refinanțare ipotecară cu 6% în 2019. În situația în care o familie tânără a dobândit un al doilea sau al treilea copil în perioada programului guvernamental, are temei să-și reînnoiască obligațiile cu privire la un împrumut luat anterior.

Aceasta înseamnă că federația se obligă să plătească diferența de peste 6%. Odată cu aceasta, apariția unui al doilea copil oferă un beneficiu timp de 3 ani, iar cu al treilea copil statul va acorda dreptul de subvenționare pentru 5 ani.

În același timp, o avertizare importantă este durata tarifelor reduse. Vă rugăm să rețineți că în condiții de refinanțare, statul compensează diferența de tarife doar pentru o parte a termenului, și nu pentru întreaga perioadă. Chiar daca ai un credit inregistrat pe 15-20 de ani, vei primi un credit la rata pentru anii specificati in rezolutie.

Dacă al doilea copil se naște înainte de 31.12.22, vei primi 3 ani de beneficii, chiar dacă programul se va încheia în 2022. În cazul nașterii unui al treilea copil înainte de sfârșitul perioadei de grație, se vor număra 5 ani de la începutul primei perioade. De exemplu, dacă ai primit al doilea în februarie 2018, în martie 2018 ai reeditat hârtiile și vei plăti 6% până în martie 2021. În 2020, ai fost mulțumit de nașterea celui de-al treilea copil. Conform cerințelor programului de stat, tariful preferențial va fi valabil 5 ani. Și în acest caz, începe din prima zi de beneficii - martie 2018 până în martie 2023.

Dacă al 3-lea copil se naște după martie 2021, dar înainte de sfârșitul anului 2022, de exemplu, în iulie 2021, atunci veți primi întreaga durată de cinci ani a subvențiilor: iulie 2021 - 2026.

Când vă dați seama cum să vă implicați în program, merită să știți că nu aveți nevoie de o permisiune specială. Problema este rezolvată prin contactarea băncii împrumutate, care ia imediat o decizie fără permisiuni speciale sau autorități suplimentare.

Băncile înseși vor primi diferența procentuală cu următoarele cerințe guvernamentale:

1. Băncii-împrumutate i se asigură o compensație pentru diferență, care se calculează ca rata ipotecară a băncii centrale la începutul anului plus 2% și mai puțin 6%. Exemplu de calcul: Rata Băncii Centrale este de 8%, într-o astfel de situație compensația poate fi asigurată ca diferență între 10% (8% majorat cu 2%) și 6%, adică 10-6 = 4%.
2. După încheierea perioadei de creditare, procentul nu poate fi mai mare decât cel stabilit de Banca Centrală și majorat cu 2%. Pentru același caz, aceasta ar însemna că după 3 sau 5 ani de beneficii, termenul ipotecar rămas nu poate plăti mai mult de 10%.

Calculator ipotecar

Calculul plăților

Tipul de plată

Anuitate

Diferențiat

Cost apartament

freca.

O taxă inițială

freca.

Dobândă

%

Termenul creditului

ani

Rezultatele calculului:

Plata lunara:

Suma plăților către bancă pentru întreaga perioadă, inclusiv dobânda:

Suma plății în exces:

Cine se poate califica pentru o ipotecă favorabilă?

Deoarece programul include o gamă semnificativă de familii, unele îl împart în mod eronat în componente:

— pentru o familie tânără care are un al doilea copil;

- pentru familiile cu trei sau mai multi copii.

Cu toate acestea, creditele ipotecare preferențiale sunt acordate indiferent de vârsta mamei și tatălui și de starea familiei, sub rezerva următoarelor cerințe:

1. Al doilea sau al treilea copil ar trebui să apară între 2018 și 2022 inclusiv. Cu alte cuvinte, copiii născuți în 2017 și mai devreme nu sunt eligibili pentru subvenții.
2. Dacă o familie a contractat fonduri ipotecare în 2018-2022 și are un al doilea sau al treilea copil, se poate înregistra pentru o refinanțare, care va oferi o reducere de 3 sau 5 ani a ratelor preferențiale.
3. Au fost stabilite limite pentru mărimea maximă a împrumutului. Pentru regiunile Moscova și Leningrad și centrele lor administrative - 8 milioane de ruble și până la 3 - pentru toate celelalte regiuni ale Federației Ruse.
4. Plata în avans la înregistrare nu trebuie să fie mai mică de 20% din costul total al sediului.
5. Împrumutul a fost emis în moneda națională - ruble în Sberbank, o altă bancă rusă sau în AHML nu mai devreme de 01.01.2018.
6. Cerințele sunt valabile pentru locuințele de pe piața primară. Aceasta ar putea fi o clădire nouă, o casă care tocmai se construiește, o clădire cu un teren.
7. Persoana căreia i se acordă ipoteca trebuie să aibă un contract individual de asigurare și să asigure localul pentru care se emite creditul.
8. Doar cei care aderă la cerințele contractului de împrumut pot primi 6 la sută pe an, adică nu încalcă datele de plată.

Ce fel de sprijin se primește în temeiul noului decret prezidențial?

Legislația stabilește și alte măsuri de sprijinire a familiilor de mai sus:

1. Se alocă fonduri pentru construirea de instituții de învățământ preșcolar, se va demara o extindere pe scară largă a grădinițelor astfel încât să crească numărul de locuri în grupele de creșă - pentru copiii de 2-3 ani.
2. De asemenea, vor fi alocate resurse bugetare pentru reechipare, reconstrucție și construcție de clădiri de sănătate pentru tinerii cetățeni.
3. La nașterea copiilor se stabilește o prestație de până la 1,5 ani. Este valabil doar pentru familiile cu venituri mici - până la un salariu și jumătate de trai.
4. Pentru al doilea copil, capitalul de maternitate este prelungit până în 2021.
5. Mamele și tații pot folosi fondurile de capital de maternitate pentru a primi educație preșcolară pentru copiii lor înainte de a împlini vârsta de trei ani.

Măsurile legislative adoptate vizează creșterea natalității în Rusia și sprijinirea persoanelor cu copii care au nevoie de ajutor.

Până în 2018, au existat multe oferte de credit ipotecar în Rusia pentru familii numeroase de la diferite bănci, inclusiv Sberbank. În medie, ratele dobânzilor ipotecare pentru o familie tânără au fost de 7,5-10,5%. În momentul de față, există un nou program propus de stat - o ipotecă pentru al 2-lea și al 3-lea copil la 6% în 2018. Condițiile pentru familiile în care se naște al doilea și al treilea copil sunt acum mai favorabile.

Acest program are ca scop stimularea natalității și ajutarea familiilor să rezolve problemele de locuire.

Condiții de împrumut ipotecar pentru al doilea și al treilea copil în 2018

Prin decretul președintelui Federației Ruse, Vladimir Putin, a fost semnat un decret pentru lansarea unui program de asistență în creditarea ipotecară familiilor în care se naște al doilea sau al treilea copil în 2018.

Conform termenilor acestui program, familiile care îndeplinesc cerințele vor putea obține un credit ipotecar pentru locuința lor principală, precum și refinanțarea în condiții 6% pe an. Adică, dacă o bancă oferă un credit ipotecar la 10%, statul va plăti 4%.

Detalii privind conditiile de primire

În condițiile acestui program de stat, următoarele familii vor putea primi sprijin ipotecar la 6% sau refinanțare la 6% din cel existent (primit înainte de 2018 și după):

• în care se naște al 2-lea și al 3-lea copil după 1 ianuarie 2018. În consecință, familiile în care s-au născut 2 sau 3 copii anterior 1 ianuarie 2018 sub program nu lovi;
• având ipotecă, la nașterea a 2 și 3 copii după 1 ianuarie 2018, se va putea refinanța la 6% (restul plăților de dobândă vor fi acoperite de stat);
• părinții de orice vârstă (a nu se confunda cu programul „”, în care părinții sub 35 de ani pot deveni participanți);
• cei care au deja o ipotecă și fac plăți asupra acesteia în conformitate cu procedura stabilită.
• cu condiția ca acesta să fie emis.

Valoarea și durata subvențiilor

Valoarea maximă a împrumuturilor ipotecare preferențiale la 6% - până la 8 milioane pentru regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și Leningrad și 3 milioane pentru alte orașe ale Federației Ruse. Totodata, avansul la credit ipotecar trebuie sa fie de cel putin 20% din costul total al locuintei achizitionate.

Perioada de subvenție este 3 ani pentru al doileaȘi 5 ani pentru al treilea copil. Totodată, dacă pentru al 2-lea copil s-a primit deja sprijin de stat (6%) timp de 3 ani, iar ulterior se naște al 3-lea, atunci subvenția poate fi prelungită cu încă 2 ani (perioada totală 5 ani).

Conform condițiilor subvențiilor pentru al 2-lea și al 3-lea copil, creditarea preferențială (și refinanțarea celor existente) este limitată 3 si 5 ani. Plățile ulterioare vor fi calculate conform conditii generale de creditare bancara. Este posibil ca programul să fie extins în viitor.

În 2018, Sberbank, pe lângă cea existentă, poate acorda un credit pentru construirea și cumpărarea de locuințe pe piața primară (cladire nouă).

Acest program nu se aplică la achiziționarea de locuințe pe piața secundară.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank la 6%

Condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar sunt aceleași ca și pentru programul obișnuit:

• aplicat (ca pentru o ipotecă obișnuită);
• documente care confirmă nașterea celui de-al doilea (al treilea) copil;
• Banca reduce rata dobânzii la 6%.

Refinanțare ipotecară

Dacă a fost obținută o ipotecă mai devreme, la o dobândă standard pentru familiile tinere, și se naște un al doilea (al treilea) copil, atunci puteți depune certificate de naștere la Sberbank. Banca va plăti ipoteca existentă la 6% pe an.

Programul familiei tinere

Un avantaj la obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank pentru debitorii cu mulți copii poate fi programul „Young Family” al băncii. Părinții sub 35 de ani au dreptul de a-l folosi. În același timp, statul poate plăti până la 30% din costul locuinței. Despre asta - în. Conform acestui program, puteți face concedii lungi de credit (până la 3 ani), care constau în plata doar a dobânzii, adică nu trebuie rambursată datoria principală. De asemenea, este posibil să prelungiți puțin durata împrumutului.

Toate condițiile pentru împrumutul preferențial pentru al 2-lea și al 3-lea copil

Toate condițiile și detaliile privind împrumuturile preferențiale pentru al doilea și al treilea copil sunt incluse.

Consultare pe probleme individuale și clarificarea condițiilor

Dacă aveți întrebări individuale cu privire la acordarea subvențiilor, trebuie să contactați autoritățile locale (administrația) personal sau apelând la linia fierbinte.

De asemenea, puteți consulta banca despre condițiile de împrumut.

Calculator ipotecar

Pe pagina site-ului domofond există un calculator online pentru calcularea unui credit ipotecar în funcție de parametri specificați.

Rușilor li se promite ipoteci de 6% pe an. Să ne dăm seama cât de mult vor scădea plățile lunare în comparație cu rata actuală

Rușilor li se promite ipoteci de 6% pe an. Să ne dăm seama cât de mult vor scădea plățile lunare în comparație cu rata actuală.

Președintele Guvernului Federației Ruse Dmitri Medvedev și șeful Sberbank German Gref au spus că în doi ani, teoretic, băncile din Rusia vor putea acorda credite ipotecare la 6 sau 7% pe an. „Trebuie să ieșim<...>la o rată a creditării [pentru credite ipotecare] de 6-7% în toată țara. Cred că condițiile macroeconomice sunt în general pregătite pentru asta”, a spus Vedomosti, citând Medvedev. „Nu cred că această perspectivă [scăderea ratei ipotecare la 6-7%] este imposibilă în următorii 2-3 ani, dacă tendința inflației continuă”, prezice germanul Gref.

Până la sfârșitul anului, este realist să ne așteptăm la o rată de 10%.

În primele patru luni ale anului 2017, băncile au emis 470,9 miliarde de ruble, adică cu 147,2 miliarde mai mult decât în ​​2016. Consumatorul rus a devenit mai iluminat și mai instruit financiar, familiile tinere sunt mai dispuse să contracteze credite ipotecare. Dacă veniturile gospodăriilor cresc, acest lucru ar putea stimula și mai mult cererea. De la începutul anului 2017, băncile au redus rata de mai multe ori, iar rata minimă la creditele standard scade adesea la 10,4% pe an.

O reducere suplimentară a ratelor va oferi o oportunitate pentru piața creditelor ipotecare să se dezvolte în decurs de trei până la patru ani, cred mulți experți. Agenția de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA) presupune că emisiunea de credite va crește cu 15-17% în 2017 și în perioada 2018-2020. - cu 12-13%. În același timp, băncile vor arunca bani în mod activ pentru a atrage clienții. Sberbank a început deja să se miște în această direcție: iarna rata a scăzut cu aproape un procent, iar primăvara, cu promoții comune cu dezvoltatorii, a scăzut la 2,5%. Se știe că Sberbank, care scade constant ratele ipotecare, este un fel de far pentru alți jucători de pe piață; băncile rusești se bazează adesea pe ea și, cel mai probabil, vor adera la aceeași politică de prețuri.

O modificare a ratei cheie de către Banca Centrală de la 10 la 9,25% poate fi, de asemenea, considerată o condiție prealabilă pentru reducerea costului creditelor ipotecare. Să reamintim că rata de refinanțare reglementează dobânda pentru care Banca Centrală acordă împrumuturi băncilor comerciale. De asemenea, o serie de experți spun că indicatorii economici din țară se îmbunătățesc.

Să nu uităm că împrumutatul rus este deja obișnuit cu programul de sprijin de stat și nu este pregătit mental să meargă la bancă pentru un împrumut scump. Unii experți consideră că o altă tendință importantă în direcția creditelor ipotecare pentru bănci va fi simplificarea sistemului de emitere a creditelor: mai puține documente, un proces de emitere electronică etc.

Cu toate acestea, este puțin probabil să se întâmple în viitorul apropiat o prăbușire asemănătoare unei avalanșe a ratelor ipotecare în băncile țării. Potrivit experților, este realist să ne așteptăm la o rată medie a pieței de 10% până la sfârșitul anului, a declarat Alexey Lola, șeful departamentului de marketing al băncii ipotecare DeltaCredit.

Ce împiedică băncile să reducă ratele acum?

Poate că consumatorii sunt gata să reducă ratele dobânzilor la împrumuturi, dar este puțin probabil ca instituțiile de credit să decidă imediat să facă acest pas. Potrivit bancherilor, creditarea cu discount va duce la un dezechilibru al activelor și pasivelor instituțiilor de credit. Adică, băncile trebuie să ia mai întâi mulți bani (depozite ale cetățenilor) la dobânzi mici pentru a distribui credite ipotecare la dobânzi și mai mici. Și asta necesită timp. În caz contrar, băncile care au luat bani la 10% vor trebui să-i distribuie la 7%, ceea ce este nerentabil (este profitabil, de exemplu, la 12%). Pentru a emite bani la o dobândă mai mică, este necesar ca rata medie la depozit să scadă. De asemenea, este necesar să se țină cont de faptul că majoritatea depozitelor sunt deschise pentru o perioadă de șase luni sau mai mult. Din toate acestea rezultă că, în căutarea unor rate scăzute, băncile vor pierde marje.

Experții vorbesc despre acest proces după cum urmează: „Datoriile ieftine sunt înlocuite treptat cu fonduri mai scumpe strânse de pe piață, din cauza cărora organizațiile financiare și de credit scad treptat ratele”, spune Anton Pavlov, directorul departamentului de produse de creditare și asigurare la Absolut. Bancă. Se pare că băncile, dacă nu există subvenții, vor trebui să lucreze cu o marjă negativă. De asemenea, nu trebuie să uităm că instituțiile de credit cheltuiesc bani pentru salariile personalului, infrastructură și alte costuri.

Cât de mult poți plăti pentru un credit ipotecar astăzi?

Acum puteți cumpăra un apartament cu o cameră într-un complex rezidențial de clasă confort din regiunea Moscovei pentru aproximativ 3,5 milioane de ruble. Să presupunem că ați fost aprobat pentru o rată redusă de 10,4% și ați încasat deja 350 de mii pentru un avans de 10%. Când calculați un credit ipotecar pe 25 de ani, va trebui să transferați aproximativ 29,5 mii de ruble la bancă în fiecare lună. Pentru acești bani, desigur, puteți închiria un apartament cu o cameră la Moscova lângă metrou, dar rușii optează adesea pentru un credit ipotecar, spunând celebrul „dar al tău”! Dacă recalculăm împrumutul pe 15 ani cu aceeași introducere, obținem o plată lunară de 34,5 mii de ruble.

Cât vom plăti dacă rata este redusă?

Respirați, să luăm în considerare un credit ipotecar la 6% pe an cu același împrumut de 3,5 milioane și avans de 350 mii. Iată ce s-a întâmplat: 20 de mii de ruble pe lună (costul închirierii unui apartament cu o cameră în regiunea Moscovei) pentru un împrumut pe 25 de ani și 26,5 mii de ruble pentru un împrumut pe 15 ani!

Dar nu te grăbi să te bucuri. Directorul departamentului de credite ipotecare al VTB 24, Sregey Osipov, a declarat deja că până și reducerea ratelor care a avut loc anul acesta este înaintea tendințelor pieței. Separat, merită să acordați atenție faptului că, odată cu scăderea dobânzii ipotecare, costul riscurilor băncii va crește. Băncile, ușurând cerințele pentru debitori din cauza concurenței ridicate, cresc riscul de nerambursare a creditelor, ceea ce, de asemenea, nu va contribui la o scădere rapidă a costului creditelor.

Cine beneficiaza de asta?

Se știe că ratele ipotecare mai mici stimulează cererea de locuințe. După ce programul de sprijin ipotecar de stat a încetat să funcționeze, vânzările s-au diminuat de ceva timp, iar când ratele au început să scadă din nou, a reapărut interesul pentru cumpărarea de imobile în rândul populației. În martie, Banca Centrală a scăzut dobânda cheie; dezvoltatorii au raportat o creștere cu 15% a cererii de locuințe. În plus, nu trebuie să uităm că creditele ipotecare reprezintă aproximativ 70-80% din structura vânzărilor.

Chiar și cu o mică creștere a nivelului de trai și o scădere a ratelor ipotecare, dezvoltatorii pot crea condiții pentru o creștere puternică a vânzărilor. Ei vor adăuga încă un factor la factorii deja menționați - vor continua să folosească tendința de a reduce spațiul locativ. Acest lucru va face posibilă reducerea radicală a plăților lunare.