माइक्रोक्रेडिट पर रूसियों का कुल कर्ज अब 100 अरब रूबल से अधिक है और तेजी से बढ़ रहा है। बैंक ऋण के विपरीत, देरी के मामले में सूक्ष्म ऋणों में स्नोबॉल की तरह बढ़ने के लिए एक अप्रिय संपत्ति होती है। इस संबंध में, उनके पुनर्वित्त की लोकप्रियता बढ़ रही है।

एजेंसी फॉर रिफाइनेंसिंग माइक्रोलोन्स ने नोट किया कि अकेले 2017 की पहली छमाही में, इस सेवा की मांग में एक तिहाई से अधिक की वृद्धि हुई, और ऑन-लेंडिंग की औसत राशि 100,000 से बढ़कर 120,000 रूबल हो गई। आइए बात करते हैं कि माइक्रोलोन्स का पुनर्वित्त क्या है और इसका उपयोग कैसे करें।

जीवन से इतिहास

"मूर्खतापूर्ण ढंग से, जुलाई 2016 में, मैंने 14 दिनों के लिए 3,000 रूबल का माइक्रोलोन लिया। एक बार मैंने 2 tr. का भुगतान किया, और फिर मैंने अपनी नौकरी खो दी, और ऋण अटक गया। 30 नवंबर को, मुझे एमएफआई से फोन आया और बात करने की पेशकश की।

बैठक में उन्होंने 66 हजार के कर्ज वाला एक कागज दिखाया। मैं लगभग अपनी कुर्सी से गिर गया, और उन्होंने समझाया: देरी के हर दिन ब्याज (2%), 0.25% जुर्माना, और कुछ अन्य दंड थे।मैंने कहा कि मैं बेरोजगार हूं और मेरे पास उस तरह का पैसा नहीं है।

उन्होंने जवाब दिया कि वे मेरी मुश्किल स्थिति को समझते हैं और अगर मैं सप्ताह के अंत तक 40 हजार का भुगतान करता हूं, तो बाकी कर्ज माफ कर दिया जाएगा। मामले की जानकारी होने पर उन्होंने बताया कि आपको जल्दी से पैसे कहां से मिल सकते हैं (गहने बेचें, दोस्तों और परिचितों से भीख मांगें, रिश्तेदारों के लिए कर्ज लें, इत्यादि)। उन्होंने धमकी दी, बिल्कुल। मैंने नहीं सोचा था कि हजार न लौटाने की वजह से वे इस तरह तितर-बितर हो जाएंगे।"

स्थिति का नाटक इस तथ्य से जोड़ा जाता है कि एमएफआई बैंकों की तुलना में अधिक आक्रामक रूप से ऋण एकत्र करते हैं। इसलिए, यदि आपकी प्रतिष्ठा आपको प्रिय है, साथ ही साथ आपके परिवार की मन की शांति, किसी भी तरह से ऋण से छुटकारा पाने का प्रयास करें, या बेहतर, सूक्ष्म ऋण। ऐसा करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक पुनर्वित्त है।

माइक्रोलोन पुनर्वित्त कैसे करें

चूंकि माइक्रोलोन जारी किए जाते हैं, एक नियम के रूप में, क्रेडिट इतिहास और उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की गंभीर जांच के बिना, वित्तीय संस्थान प्राथमिक रूप से एमएफआई ग्राहकों को बढ़े हुए जोखिम के कारक के रूप में मानते हैं। इसलिए पुनर्वित्त पर कुछ प्रतिबंध।

एक माइक्रोलोन पुनर्वित्त करने का सबसे आसान तरीका प्रारंभिक चरण में है, जब आप नियमित रूप से अपने कर्ज का भुगतान करते हैं। इस मामले में (और अगर पहले कोई देरी नहीं हुई थी), तो आप एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के मालिक हैं, और कई बैंकों के उत्पाद आपके लिए उपलब्ध हैं।

हां, बीमा के बोझ तले दबे होने के अलावा, सबसे अधिक बार आपको सबसे अधिक लाभदायक ऋण नहीं मिल सकता है, लेकिन एमएफआई से प्रति वर्ष सैकड़ों प्रतिशत की तुलना में, ऐसी स्थितियां स्वर्ग से मन्ना की तरह प्रतीत होंगी।

एक और बात यह है कि यदि आपने पहले ही देरी कर दी है, जो आपके क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है। इस मामले में, आपके लिए अवसरों की सीमा जल्दी कम हो जाती है। किसी अन्य माइक्रोफाइनेंस संगठन में पुनर्वित्त या अपने आप में एक नया ऋण - यही सभी विकल्प हैं।

हालांकि, महत्वपूर्ण सुधार की गुंजाइश है। अधिकांश एमएफआई में, प्रत्येक बाद के माइक्रोलोन को पिछले वाले की तुलना में अधिक अनुकूल प्रतिशत पर दिया जाता है। बड़े कर्ज के साथ भी, पुनर्वित्त की संभावना बनी रहती है, खासकर अगर आपके पास संपत्ति नहीं है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए यह अधिक तार्किक है कि वह आपसे कम से कम कुछ प्राप्त करे, बजाय इसके कि वह उधारकर्ता को मदद से झकझोर दे या उस पर मुकदमा कर दे।

एक सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त करने के तीन तरीके

एक आसन्न या गहराते ऋण छेद से बाहर निकलने के तीन तरीके हैं।

विधि #1: किसी बैंक में सूक्ष्म ऋण का पुनर्वित्तपोषण

एमएफआई ऋण के सबसे सफल धारकों को बैंकों में पुनर्वित्त किया जाता है। सबसे अधिक बार, हम शब्द के पूर्ण अर्थों में पुनर्वित्त के बारे में बात नहीं कर रहे हैं, लेकिन एक नए उपभोक्ता ऋण के बारे में, जिसके साथ बैंक ग्राहक स्वतंत्र रूप से एक माइक्रोलोन को बुझाता है।

एक नियम के रूप में, यह ऋण निर्माण के प्रारंभिक चरण में होता है। और चूंकि रूसी संघ में एक माइक्रोलोन की औसत राशि 30 हजार रूबल से अधिक नहीं है, इसलिए एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ समान या थोड़ा बड़ा ऋण लेना इतना मुश्किल नहीं है।

सबसे यथार्थवादी विकल्प क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना या आय के प्रमाण के बिना ऋण प्राप्त करना होगा। एक राय है कि ऐसे बैंक हैं जहां वे क्रेडिट इतिहास को बिल्कुल नहीं देखते हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। एमएफआई में सीआई की जांच नहीं की जा सकती है (और ऐसे कम संगठन हैं), और बैंक हमेशा ग्राहक के क्रेडिट इतिहास का विश्लेषण करता है।

एक और बात यह है कि टिंकॉफ, पुनर्जागरण क्रेडिट या होम क्रेडिट बैंक उधारकर्ता की आय और ऋण राशि के अनुपात के प्रति अधिक वफादार हैं, उदाहरण के लिए, रायफेनबैंक या वीटीबी 24, इसलिए इन वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करना दूसरों की तुलना में आसान होगा।

एक बैंक में माइक्रोऋण पुनर्वित्त की संभावना को बढ़ाने वाले कारक:

• क्रेडिट इतिहास में किसी भी ऋण पर अपराध की अनुपस्थिति
• उच्च आधिकारिक आय
• तरल संपत्ति (कार, अचल संपत्ति) होना
• उस क्षेत्र में स्थायी निवास जहां बैंक संचालित होता है

एक बैंक में माइक्रोलोन पुनर्वित्त की संभावना को कम करने वाले कारक:

• किसी भी प्रकार के ऋण पर विलंब
• स्थायी नौकरी और आधिकारिक आय का अभाव

एक उदाहरण के रूप में, आइए ज़ैमर में प्राप्त 30,000 रूबल की राशि को सबसे वफादार कार्यक्रम (प्रति दिन 0.63%) के तहत पुनर्जागरण क्रेडिट से 30,000 रूबल के छह महीने के उपभोक्ता ऋण के लिए अधिकतम 26.5% प्रति ब्याज दर पर उधार लेते हैं। वार्षिक

विधि #2: किसी अन्य MFI में एक सूक्ष्म ऋण का पुनर्वित्तपोषण

यदि बैंक ऋण देने से इनकार करते हैं, और ऋण अशुभ रूप से बढ़ता है, तो आप किसी अन्य माइक्रोफाइनेंस संगठन से धन प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं - जमानत पर।

सूक्ष्म ऋणों का पुनर्वित्त विशिष्ट सेवाओं द्वारा किया जाता है। विशेष रूप से, यह Rusmicrofinance समूह है जिसका पोर्टल Refinance.rf (एजेंसी फॉर द रिफाइनेंसिंग ऑफ़ माइक्रोलोन्स) है। ऑन-लेंडिंग के लिए एक वास्तविक योजना है: उन्हें उधारकर्ता को नहीं, बल्कि पिछले ऋणदाता को भेजा जाता है।

बदले में, अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान किया जाता है। यदि अधिकांश एमएफआई प्रति दिन 1.5-2% (प्रति वर्ष 730% तक) पर अल्पकालिक ऋण जारी करते हैं, तो पुनर्वित्त एजेंसी में दरें इस प्रकार हैं:

सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में काम कर रहे क्रेडिट ब्रोकर एनकेबी ग्रुप में पुनर्वित्त की कम स्पष्ट शर्तें हैं: कंपनी 5 साल तक की ऋण अवधि के साथ 100,000 से 500,000 रूबल की राशि के लिए प्रति दिन 0.21% की ब्याज दर की घोषणा करती है। .

जीवन से इतिहास

"मैंने आखिरी क्षण तक विश्वास नहीं किया, लेकिन उन्होंने वास्तव में मदद की! मैंने एक साल के लिए Refinanceruy.rf के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए, लगभग 4 हजार रूबल का मासिक भुगतान - क्विक मनी में 8 हजार की तुलना में, यह सिर्फ खुशी है। उन्होंने अनुबंध के समापन के अगले दिन आवश्यक राशि सीधे "डीबी" में स्थानांतरित कर दी, अब मैं बैंक की तरह भुगतान करता हूं"

ऑन-लेंडिंग की इस पद्धति के नुकसान में, हम आय के प्रमाण पत्र के साथ-साथ कई अन्य दस्तावेजों के अनिवार्य प्रावधान पर ध्यान देते हैं। 300,000 से अधिक रूबल की राशि के साथ, एक गारंटर की आवश्यकता होती है, या दो भी।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करना अधिक लाभदायक है। उदाहरण के लिए, मास्को और क्रीमिया में एक क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी "म्यूचुअल लेंडिंग के विकास को बढ़ावा देना" है। यह संगठन ऑन-लेंडिंग में भी लगा हुआ है, और अपने रैंकों की भरपाई करता है।

उदाहरण के लिए, इस सीपीसी में शामिल होने और सदस्यता शुल्क के रूप में 600 से 2,000 रूबल का भुगतान करके, आपको एक एमएफआई में अपने ऋण को 48% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल तक की राशि में 13 तक के लिए पुनर्वित्त करने का अवसर मिलता है। महीने।

इस तरह के प्रस्ताव के लिए एक शर्त जमा है। वेबसाइट पर कैलकुलेटर दिखाता है: यदि आप 33 हजार रूबल लेते हैं, तो एक साल में आप लगभग 45 हजार वापस देंगे, मासिक शुल्क 3460 रूबल होगा, एकमुश्त भुगतान 660 रूबल होगा।

जीवन से इतिहास

"जब तीन एमएफआई से "ब्याज का पहिया" ने मुझे निराशा में डाल दिया (मैंने एक प्रतिशत के 20 हजार रूबल का भुगतान किया, और वे हर समय बढ़ते रहे), मैंने एक मौका लेने और सामान्य शर्तों पर एक बड़ा ऋण प्राप्त करने का फैसला किया, एक प्रतिज्ञा अपार्टमेंट। मैंने बैंकों के बारे में पढ़ा कि सब कुछ विश्वसनीय है और प्रतिज्ञा के साथ स्थितियां सामान्य हैं।

यह पता चला कि एमएफआई के साथ ऐसा नहीं है। मैंने कई कंपनियों को फोन किया, उनमें से पांच को दस्तावेज भेजे। दो एमएफआई में मिली 100 हजार की राशि की स्वीकृति। लेकिन उन्होंने जमानत फॉर्म देने से इनकार कर दिया। उन्होंने कहा कि जैसे ही हस्ताक्षर करने आऊंगा, देख लूंगा। यह पता चला कि वे पुनर्खरीद के साथ बिक्री और खरीद समझौते की पेशकश करते हैं। यानी उनके लिए एक अपार्टमेंट की व्यवस्था करें और पैसे प्राप्त करें। अपार्टमेंट की कीमत 3 मिलियन है, और 100 हजार के लिए, मैं ऐसा करने के लिए तैयार नहीं था।

दोस्तों ने एक कंपनी का सुझाव दिया जो एक प्रतिज्ञा समझौते द्वारा सुरक्षित सूक्ष्म ऋण के साथ काम करती है। दर 5% प्रति माह निकली, और पूरी प्रक्रिया (प्रतिज्ञा के पंजीकरण सहित) को पूरा करने में तीन दिन लगे।

सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त के लिए तीसरे दृष्टिकोण का मूल्यांकन सेंट पीटर्सबर्ग कंपनी "एनालिटिक फाइनेंस" के उदाहरण पर किया जा सकता है। यहां दो तरह की स्थितियां हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड, कमोडिटी या महंगे कार्ड को एक पैकेज में माइक्रोलोन के साथ जोड़ते हैं, तो ब्याज दर 25 से 27.5% तक होगी, और अधिकतम अवधि 5 वर्ष होगी।

लेकिन अगर आप किसी अन्य ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए पैसा लेते हैं, तो एक सप्ताह से एक वर्ष की अवधि के लिए ब्याज दर बढ़कर 80% या उससे अधिक हो जाती है। लेकिन आपका आवेदन स्वीकार किया जाएगा, भले ही आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो। लेकिन लाभ अभी भी महत्वपूर्ण होगा।

इसलिए, जब कई एमएफआई के लिए मानक 720% प्रति वर्ष के तहत लिए गए 30,000 रूबल के एक और महीने के माइक्रोलोन के लिए मासिक और अतिदेय का पुनर्वित्त, नई शर्तें (6 महीने के लिए प्रति वर्ष 80%) मूल लोगों को लगभग 45,000 रूबल से ओवरलैप करेंगी:

यह स्पष्ट है कि हमने उस बीमा और कमीशन को ध्यान में नहीं रखा जो बैंक उधारकर्ता से ले सकता है, लेकिन उनके साथ भी अंतर लगभग दुगना होगा।

विधि # 3: उसी एमएफआई में एक माइक्रोलोन पर उधार देना

उसी एमएफआई में ऑन-लेंडिंग सेवा, जहां प्रारंभिक सूक्ष्म ऋण लिया गया था, कुल मिलाकर, उधारकर्ता की कठिनाइयों को भुनाने का एक चतुर तरीका है। इस कार्यक्रम को "" कहा जाता है: यदि भुगतानकर्ता अगली किस्त बनाने में सक्षम नहीं है, तो उसे आवश्यक न्यूनतम भुगतान करने की अनुमति दी जाती है, और वापसी की अवधि कुछ निश्चित दिनों (विभिन्न एमएफआई में 7 से 45 तक) के आधार पर बढ़ाई जाती है। एक विशेष माइक्रोफाइनेंस संगठन और क्लाइंट के प्रकार के नियमों पर। "लंबे समय तक" के प्रत्येक दिन के लिए, उधारकर्ता माइक्रोक्रेडिट के लिए सामान्य ब्याज का भुगतान करता है।

दिलचस्प बात यह है कि अगर क्लाइंट ने समय पर भुगतान नहीं किया तो कई एमएफआई के लिए यह सेवा अपने आप चालू हो जाती है। इससे उधारकर्ता से उन सीमांत जुर्मानाों में से बहुत अधिक प्राप्त करना संभव हो जाता है जो "लंबी अवधि" समाप्त होने पर जाएंगे।

मान लें कि Turbo Loan का दैनिक कमीशन 2.17% है। यदि कोई व्यक्ति एक सप्ताह के लिए 10,000 रूबल का माइक्रोक्रेडिट लेता है, तो उसे 11,519 रूबल वापस करने होंगे। और "लम्बाई" सेवा के साथ, 21 दिनों के बाद वह पहले से ही 14,557 रूबल लौटाएगा।

यदि आप माइक्रोक्रेडिट विस्तार अवधि के दौरान व्यक्तिगत धन की प्राप्ति में दृढ़ विश्वास रखते हैं तो ऋण के ऐसे "पुनर्गठन" का उपयोग करना समझ में आता है। अन्यथा, ऋण केवल बढ़ेगा, और उस पर पहले से ही जुर्माना लगाया जाएगा।

माइक्रोलोन पुनर्वित्त कैसे करें

पुनर्वित्त योजना मानक है। माइक्रोक्रेडिट को पुनर्वित्त करने वाले सभी एमएफआई के पास एक ऑनलाइन आवेदन फॉर्म होता है, जिसके अनुसार 1 घंटे से 1 दिन के भीतर निर्णय लिया जाता है। यदि सब कुछ क्रम में है, तो आप नए ऋणदाता को पुनर्वित्त ऋण समझौतों के स्कैन भेजते हैं।

फिर एमएफआई मासिक भुगतान की राशि (मनमाने ढंग से नहीं, निश्चित रूप से, लेकिन मौजूदा कार्यक्रमों की सीमा के भीतर) चुनने की पेशकश करता है। एक समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं, जो ऋण की लक्षित प्रकृति, राशि, शर्तों और धन प्राप्त करने वाले के विवरण को इंगित करता है। फंड पिछले लेनदार के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

हालांकि, यह हर जगह नहीं होता है: उदाहरण के लिए, विश्लेषणात्मक वित्त में आपको अपने हाथों में धन प्राप्त होगा, भुगतान के बाद आपको अन्य एमएफआई में ऋण बंद करने की पुष्टि की आवश्यकता होगी, अन्यथा दर 80% प्रति वर्ष से बढ़कर 360% हो सकती है। फिर भुगतान एक नए शेड्यूल के अनुसार शुरू होता है - आमतौर पर मासिक या महीने में दो बार, अधिक बार नहीं।

किसी बैंक में माइक्रोलोन पुनर्वित्त करते समय, प्रक्रिया एक नया ऋण प्राप्त करने के समान होती है (हाँ, यह वास्तव में ऐसा है)। आप एक आवेदन और दस्तावेज जमा करते हैं, अनुमोदन की प्रतीक्षा करते हैं, धन प्राप्त करते हैं, और मौजूदा सूक्ष्म ऋण का भुगतान स्वयं करते हैं।

माइक्रोक्रेडिट पुनर्वित्त: उधारकर्ताओं और आवश्यक दस्तावेजों के लिए आवश्यकताएं

सूक्ष्म ऋण जारी करने के विपरीत, बड़े एमएफआई में कम ब्याज दर पर आगे उधार दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान किए बिना असंभव है, कभी-कभी काफी बड़ा होता है। ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं भी काफी सख्त हैं।

• उधारकर्ता की आयु 21 वर्ष (25 वर्ष तक - इस आयु से अधिक उम्र के गारंटर की आवश्यकता है) से 70 वर्ष (एनकेबी 75 वर्ष तक की अनुमति देता है) से है। CPC "म्यूचुअल लेंडिंग के विकास को बढ़ावा देना" 18 से 67 वर्ष की आयु के ग्राहकों को ऋण पुनर्वित्त करने के लिए तैयार है।
• कुछ एमएफआई को कम से कम 3 महीने (उधारकर्ता या गारंटर से) के कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है।
• रूसी संघ की नागरिकता और रूसी संघ के क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण की आवश्यकता है (सभी एमएफआई में नहीं। विश्लेषणात्मक वित्त में, उदाहरण के लिए, वे एक अस्थायी निवास परमिट के साथ भी उधार देते हैं)।
• आय और रोजगार की पुष्टि (Refinance.rf और कुछ अन्य MFI में आवश्यक नहीं)।
• पुनर्वित्त करने के लिए ऋण पर कम से कम एक भुगतान किया जाना चाहिए।

सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक

चूंकि बैंक सूक्ष्म ऋणों का शास्त्रीय पुनर्वित्त नहीं करते हैं, जो बिना संपार्श्विक के और न्यूनतम संदर्भों के साथ पैसा उधार देते हैं, साथ ही साथ वे बैंक जहां वे अपनी उंगलियों के माध्यम से सबसे अच्छा क्रेडिट इतिहास नहीं देखते हैं, वे ऑन-लेंडिंग के लिए सबसे उपयुक्त होंगे।

सूक्ष्म ऋणों को बदलने के लिए दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज वाले बैंकिंग उत्पाद

बैंक का नाम	ब्याज दर और राशि	दस्तावेज़ और शर्तें
टिंकॉफ, प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड	300,000 रूबल तक।	पासपोर्ट स्कैन, टिन। ऋण पर ब्याज कम करने के लिए आय दस्तावेज इलेक्ट्रॉनिक रूप में उपलब्ध कराए जा सकते हैं।
पुनर्जागरण क्रेडिट, तत्काल उद्देश्यों के लिए एक ऋण	30,000 से 700,000 रूबल तक।	पासपोर्ट + आपकी पसंद का दूसरा दस्तावेज़ (VU, अंतर्राष्ट्रीय पासपोर्ट, पंजीकृत बैंक कार्ड, आदि)। दर कम करने के लिए - आय की पुष्टि, शोधन क्षमता (एक कार, अचल संपत्ति, आदि के लिए दस्तावेज़)।
ओटीपी बैंक, नकद ऋण	15 हजार रूबल से। 1 मिलियन रूबल तक	पासपोर्ट, । 200 tr से अधिक ऋण राशि के साथ। श्रम + एस की प्रति।
अल्फा बैंक, नकद ऋण	50 हजार रूबल से। 1 मिलियन रूबल तक 15,99% – 25,99%	पासपोर्ट, चुनने के लिए दूसरा दस्तावेज़ (VU, पासपोर्ट, TIN)। कम दर के लिए: 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र + आपकी पसंद की आय की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ (श्रम की प्रति, कार पर दस्तावेज़, आदि)
वोस्टोचन बैंक, नकद ऋण	30 हजार रूबल से 500 हजार रूबल तक 14.9% से 29.9% तक	पासपोर्ट + आपके स्थिर रोजगार और आय स्तर की पुष्टि करने वाला दूसरा दस्तावेज़ (प्रमाणपत्र 2-व्यक्तिगत आयकर, या बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र)।

जीवन से इतिहास

“अतीत में, ऋण पर 2 महीने की देरी होती थी, और हालांकि ऋण बहुत पहले बंद हो गया था, बैंकों ने लगातार आवेदन करने से इनकार कर दिया। मुझे 50 हजार रूबल की जरूरत थी - मुझे तीन एमएफआई में माइक्रोलोन लेना पड़ा। बस अगर तीन दिन बाद मैंने 30 हजार की क्रेडिट सीमा के लिए टिंकॉफ को आवेदन किया - मैंने सोचा कि मैं 2 माइक्रोलोन बंद कर दूंगा। एक कर्मचारी ने फोन किया, हमने अच्छी बात की, आवेदन को फिर से लिखा और 60 हजार की कार्ड सीमा को मंजूरी दी! सारे कर्ज बंद कर दिए। लेकिन, निश्चित रूप से, उनके पास एक सेवा है ... अगले भुगतान से एक सप्ताह पहले, वे एसएमएस के साथ गॉज करना शुरू करते हैं, इसलिए मैं जल्दी भुगतान करने की कोशिश करता हूं।

खराब क्रेडिट वाले ऋण को पुनर्वित्त कैसे करें

अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दरें इतनी अधिक हैं क्योंकि यह एमएफआई ग्राहकों की ओर से देरी के खिलाफ खुद का बीमा करता है। इसलिए वेब पर "हम बेघरों को भी पैसा देते हैं" जैसी घोषणाएं मिलती हैं। हो सकता है कि वे बेघर लोगों को न दें, लेकिन क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति के लिए माइक्रोलोन पुनर्वित्त के लिए धन प्राप्त करना इतना मुश्किल नहीं है। यदि विलंब एकल है, तो टिंकऑफ़ कार्ड के लिए आवेदन करने का प्रयास करें। यहां तक ​​कि अगर आपसे 40% प्रति वर्ष की दर से शुल्क लिया जाता है, तो यह प्रति दिन उपलब्ध 2% से बहुत बेहतर होगा।

यदि बैंक मना करते हैं - सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करने वाले एमएफआई के लिए एक सीधी सड़क। यहां, क्रेडिट इतिहास का बहुत महत्व नहीं होगा, लेकिन एक स्थिर आय और काम की जगह की उपस्थिति होगी। यदि आपके पास यह है, तो 75-80 प्रति वर्ष की दर से ब्याज पुनर्वित्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

ऋण दलालों से सावधान रहें जो किसी भी क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण का वादा करते हैं। खासकर उनके साथ जो पहले से पैसे मांगते हैं।

जीवन से इतिहास

"भगवान के लिए, उन लोगों पर विश्वास न करें जो आपको खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करने में मदद करने का वादा करते हैं। मैं पहले ही दो बार एकमुश्त स्कैमर्स में भाग चुका हूं। योजना इस प्रकार है: आप इंटरनेट पर एक आवेदन जमा करते हैं, वे आपको बैंक से वापस बुलाते हैं और कहते हैं: आवेदन स्वीकृत है, ड्राइव करें।

मैं खुशी से उड़ रहा हूं, रास्ते में "सलाहकार" मुझे तीन बार कॉल करता है, हर समय अलग-अलग नंबरों से। यह आपको ध्यान केंद्रित करने और सोचने की अनुमति नहीं देता है। जब मैंने बैंक से संपर्क किया, तो उन्होंने फिर से फोन किया और कहा कि उन्होंने बैंक के प्रशासन को "आश्वस्त" कर दिया है, केवल सुरक्षा सेवा के प्रमुख को "ग्रीस" करना आवश्यक था। वह, जैसे, मामूली राशि के लिए सहमत है, लेकिन वह केवल बैंक के बाहर पैसा लेगा।

मैं परिचितों से 10 हजार उधार लेने के लिए दौड़ता हूं, फिर से बैंक जाता हूं। कोई दाढ़ी वाला आदमी दरवाजे के सामने इंतजार कर रहा है, वह खुद को मालिक के रूप में पेश करता है। पैसे लेता है, इमारत में जाता है। मैं "सलाहकार" को कॉल करने की कोशिश कर रहा हूं - नंबर सक्रिय नहीं हैं। बैंक में, निश्चित रूप से, किसी ने भी दाढ़ी वाले सिर की सुरक्षा के बारे में कभी नहीं सुना था। मेरे साथ उन्होंने एक छोटे बच्चे वाली महिला को भी तलाक दे दिया। आगे कोई पैसा मत देना!"

क्या किसी माइक्रोलोन को देरी से पुनर्वित्त करना संभव है?

ऋण या सूक्ष्म ऋण पर देर से भुगतान के बारे में जानकारी विभिन्न संगठनों द्वारा विभिन्न दक्षताओं के साथ क्रेडिट ब्यूरो (एक या कई एक साथ) को प्रेषित की जाती है। ऐसे बैंक और एमएफआई हैं जो बीकेआई को एक दिन में देर से भुगतान के बारे में रिपोर्ट करते हैं, कुछ ऐसे भी हैं जो "तकनीकी" देरी को ध्यान में रखते हुए 3-4 दिन इंतजार करते हैं - जब उधारकर्ता, अच्छे कारण के लिए, उसी दिन भुगतान नहीं करता है .

तदनुसार, कई अन्य क्रेडिट संस्थान जल्दी से सूक्ष्म ऋण पर भुगतान न करने के बारे में जागरूक हो जाते हैं। देरी के तथ्य को छिपाना व्यर्थ है और हानिकारक भी। दूसरी ओर, यह जानना उपयोगी है कि भुगतान में देरी के लिए कौन से मानदंड बैंकों और एमएफआई के लिए महत्वपूर्ण माने जाते हैं। कम से कम कुछ अच्छी शर्तों पर ऋण प्राप्त करने की उम्मीद के सामने "बाधा" 30 दिनों की एक बार की देरी के साथ बंद हो जाती है।

यहां तक ​​​​कि कुछ एमएफआई भी ऐसे व्यक्ति से संपर्क करने से डरेंगे, जिसने 90 दिनों के लिए ऋण के भुगतान में देरी की है। सबसे गंभीर मामला नया आवेदन दाखिल करने की तारीख पर खुला बकाया है।

यदि वर्तमान अतिदेय ऋण दबाव में है तो एमएफआई की सूची फिर से उधार ली जा सकती है, लेकिन यह बहुत लंबी नहीं है, लेकिन यह उपलब्ध है।

क्रेडिट इतिहास और अपराधों के प्रति सबसे वफादार रवैये वाले 5 एमएफआई

एमएफआई	ब्याज दर और राशि	मामले
क्रेडिट 24	9000 - 30000 रूबल। 1.9% प्रति दिन से 7-30 दिनों के लिए।	एक बहुत खराब क्रेडिट इतिहास को कई न्यूनतम ऋण क्रमिक रूप से लेने और वापस करके पहले ठीक करने की पेशकश की जा सकती है।
सीमर	1000 - 30000 रूबल। 0.63% से 2.2% प्रति दिन 7-30 दिनों के लिए	नियमित ग्राहकों के लिए पहली बार के ग्राहकों की तुलना में ब्याज दर 3 गुना कम है। सेवा "क्रेडिट इतिहास में सुधार" की लागत 1700 रूबल है।
ई गोभी	100 - 30,000 रूबल। 1.7 से 2.1% प्रति दिन 7-30 दिनों के लिए	यदि आपने पहले इस सेवा का उपयोग नहीं किया है, तो समय पर पुनर्भुगतान के अधीन, पहला ऋण आपको 0% लगेगा।
क्रेडिटप्लस (क्रेडिट प्लस)	500 - 15000 रूबल। 0.5 से 2.5% प्रति दिन 30 दिनों तक	एक विकल्प "ऋण विस्तार" है जिसके दौरान आप समय पर चुकाने के लिए समय नहीं होने पर ऋण की अवधि बढ़ा सकते हैं। आप कार्यक्रम के तहत बोनस का भी उपयोग कर सकते हैं। नए ग्राहकों के लिए, पहला ऋण 0% पर है।
मिग क्रेडिट	3000 - 98 000 रूबल। 97.655% से 358.404% प्रति वर्ष, 48 सप्ताह तक	विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्यक्रम, लंबी क्रेडिट शर्तें। खराब क्रेडिट इतिहास और अनौपचारिक कार्य वाले उधारकर्ताओं सहित उच्च अनुमोदन दर।

हर किसी के जीवन में कठिन क्षण होते हैं, जिनमें आर्थिक भी शामिल है, कोई भी इससे अछूता नहीं है।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। यदि आप जानना चाहते हैं कि कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- एक सलाहकार से संपर्क करें:

आवेदन और कॉल सप्ताह में 24/7 और 7 दिन स्वीकार किए जाते हैं.

यह तेज़ है और नि: शुल्क है!

यदि कठिनाइयों को हल करने के समय, धन की तत्काल आवश्यकता थी, लेकिन एक वैध ऋण है, तो आप हमेशा कुछ समय के लिए ऋण पुनर्वित्त की व्यवस्था कर सकते हैं।

पुनर्वित्त ऋण पूरे देश में व्यापक है। सभी बैंकों और माइक्रोफाइनेंस कंपनियों में अभ्यास किया।

लेकिन वे सभी इसे स्वीकार नहीं करते हैं और बहुत कम लोग संपर्क करते हैं। इसलिए, यहां आपको या तो लगातार बने रहना चाहिए, या किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करनी चाहिए जो मदद करना चाहता हो।

मुख्य पहलू

ऐसी स्थिति में जहां ग्राहक को मौजूदा ऋण का भुगतान करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, आपको घबराना नहीं चाहिए।

मूल अवधारणा

एक ग्राहक से मौजूदा ऋण को फिर से उधार देना, जिसके लिए, किसी कारण से, ऋण उत्पन्न हो गया है, इसका अर्थ है कि अतिदेय का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण जारी करना।

ब्याज दर, एक नियम के रूप में, कम हो जाती है, भुगतान की मात्रा कम हो जाती है, ग्राहक को अधिक आरामदायक पुनर्भुगतान के लिए, अनुबंध की अवधि बढ़ जाती है।

इस प्रकार, ग्राहक पर वित्तीय बोझ कम हो जाता है। इन ऋणों को समय से पहले चुकाया जा सकता है, जो कमीशन के अधिक भुगतान को कम करता है।

पुनर्वित्त के लिए, एक विशेष एक तैयार किया जाता है, जो ऋण के उद्देश्य, प्रसंस्करण की समय सीमा और ऋण की पूरी राशि के पुनर्भुगतान की अंतिम तिथि तक भुगतान अनुसूची को इंगित करता है।

इसके अलावा, उन्हें अपने किसी रिश्तेदार या दोस्त को उपलब्ध कराने के लिए कहा जा सकता है।

सौदे का महत्व

ऋण समझौते के लिए पार्टियों के बीच मौजूदा संबंधों को कानूनी रूप से निपटाने के लिए लेनदेन का महत्व कहा जाता है। महत्व की डिग्री इसकी सामग्री में निर्दिष्ट अनुबंध के विषय पर आधारित है।

महत्व की डिग्री के आधार पर अनुबंध को कई पक्षों से माना जाता है:

• करार का विषय;
• पार्टियों के कर्तव्य
• अनुबंध की अवधि;
• अनुबंध विस्तार;
• कमीशन की उपलब्धता।

विधायी ढांचा

पुनर्वित्त - रूस के सेंट्रल बैंक से सीधे धन उधार लेकर ग्राहक से मौजूदा ऋणों का पुनर्वित्त।

पुनर्वित्त का उद्देश्य आबादी को ऋण देने के क्षेत्र में स्थिरता के आगे कार्यान्वयन के लिए क्रेडिट संस्थानों की तरलता को बनाए रखना है।

पुनर्वित्त प्रक्रिया बैंक ऑफ रूस के तीन मुख्य कानूनी दस्तावेजों में निर्धारित की जाती है:

• बीआर विनियमन दिनांक 04.08.2003 संख्या 236-पी (संशोधित)।
• बीआर का विनियमन 14 जुलाई, 2005 संख्या 273-पी।
• बीआर का विनियमन दिनांक 12.11.2007। नंबर 312-पी"।

पुनर्वित्त तंत्र के संचालन का समर्थन करने के लिए कई सहायक दस्तावेज भी हैं।

उधार देने की विशेषताएं

साथ ही रूसी संघ के बैंक, और एमएफआई नागरिकों को ऋण पुनर्वित्त करने में लगे हुए हैं। उनकी स्थिति अपेक्षाकृत समान है।

सबसे पहले, यह मानक आवश्यकताओं को पूरा करने के लायक है, अर्थात्:

एमएफआई को ऑनलाइन उपलब्ध कराने की शर्तें

एक नियम के रूप में, सूक्ष्म ऋणों और ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए, आपको कंपनी की एक शाखा में जाने की आवश्यकता होती है, लेकिन हाल ही में यह प्रक्रिया दूरस्थ रूप से उपलब्ध हो गई है।

यह अस्थायी रूप से बेरोजगार व्यक्तियों के लिए एक प्लस है जब आय का प्रमाण पत्र प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है। ग्राहक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

बैंक या एमएफआई में आवेदन करते समय, आपको प्रस्तुत करना होगा:

उसके बाद, कंपनी खुद कर्ज चुकाने के लिए दूसरे बैंक के विवरण में स्थानान्तरण करती है। पैसा नहीं दिया जाता है।

कंपनी की आंतरिक नीति का जिक्र करते हुए प्रत्येक वित्तीय कंपनी की अपनी शर्तें होती हैं। आप कहां कोशिश कर सकते हैं:

कंपनी का नाम	पुनर्वित्त दर, % प्रति दिन	सीमा, रगड़।	ऋण शर्तें
सलाम	0,54%	80 हजार रूबल	12 महीने
पैसे आदमी	0,59%	50 हजार रूबल	126 दिन
ऋण केंद्र	0,73%	50 हजार रूबल	12 महीने
	0,54%	80 हजार रूबल	455 दिन

पुनर्वित्त में शामिल एमएफआई की सूची किसी भी तरह से संपूर्ण नहीं है। लगभग किसी भी बैंक और एमएफआई में ऑनलाइन आवेदन करना संभव है।

एक नियम के रूप में, प्रारंभिक उत्तर फोन पर होगा, जिसके बाद आपको अभी भी विभाग में जाने और दस्तावेजों का एक पैकेज लाने की आवश्यकता है।

उनकी जाँच के बाद, कंपनी ग्राहक को ऋण पुनः जारी करने के लिए विशिष्ट शर्तों की पेशकश करने में सक्षम होगी।

आप शाखा में आए बिना कर सकते हैं, लेकिन इस मामले में, ऑनलाइन आवेदन करते समय, आप एक नियमित ऋण के लिए अनुरोध का संकेत देते हैं, न कि पुनर्वित्त के लिए।

ग्राहक जो इंगित करता है उसके आधार पर पैसा कार्ड या खाते में जाएगा, और फिर वह स्वतंत्र रूप से इसका उत्पादन करेगा।

अपराध के साथ पुनर्वित्त कैसे होता है

दुर्भाग्य से, यह निश्चित रूप से नहीं कहा जा सकता है कि एमएफआई और बैंक ऐसे ऋण लेते हैं जो बकाया हैं। बल्कि, इसके विपरीत, वे व्यावहारिक रूप से उनके साथ व्यवहार नहीं करते हैं।

वे पहले ऋण के प्रतिशत का भुगतान करने की पेशकश करते हैं और उसके बाद ही विचार के लिए आवेदन स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं। हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि फैसला सकारात्मक होगा।

आप रूसी बैंकों में अपनी किस्मत आजमा सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो और देरी केवल कुछ दिनों की हो। नहीं तो माइक्रोफाइनेंस कंपनियां ही रह जाती हैं।

बैंक स्पष्ट रूप से बहुत समस्याग्रस्त ऋणों के साथ काम करने से इनकार करते हैं। वे एक ग्राहक से एक आवेदन भी स्वीकार नहीं करेंगे। इसलिए अपना समय और ऊर्जा बर्बाद न करें।

किन दस्तावेजों की जरूरत होगी

पुनर्वित्त करते समय, आपको विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि ग्राहक किस प्रकार का ऑन-लेंड जारी करना चाहता है और कहां। इस बारे में बैंक बहुत सख्त और ईमानदार हैं।

वहां, केवल पासपोर्ट ही पर्याप्त नहीं होगा, आपको प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता होगी:

• दूसरा पहचान दस्तावेज (SNILS, TIN, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि);
• काम की जगह से;
• कार्यपुस्तिका और उसकी प्रतियां;
• आपको संपार्श्विक या गारंटर प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों में, इस मुद्दे पर अधिक निष्ठा से संपर्क किया जाता है। वहां आपको कम से कम कागजात चाहिए, एक नियम के रूप में, पासपोर्ट पर्याप्त है।

कुछ स्थितियों में, दूसरे दस्तावेज़ का अनुरोध किया जा सकता है। आय के प्रमाण के बिना यहां पुनर्वित्त ऋण। दस्तावेजों का सेट कंपनी की संस्था और शर्तों के आधार पर भिन्न होता है।

यदि इस मामले के लिए विशेष उत्पादों के लिए पुनर्वित्त होता है, तो अन्य ऋणों या ऋणों के लिए अन्य ऋण समझौतों को संलग्न करने के लिए, आवेदन के अंतिम भुगतानों की जांच करें।

सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त एजेंसी

एजेंसी फॉर रिफाइनेंसिंग माइक्रोलोन्स एक माइक्रोक्रेडिट कंपनी है जिसकी गतिविधियों का उद्देश्य व्यक्तियों के माइक्रोलोन्स को पुनर्वित्त करने के वित्तीय पक्ष के कार्यान्वयन के लिए है।

कंपनी की सभी गतिविधियाँ रूसी संघ के कानून के अनुसार हैं। देश भर में कंपनी की शाखाओं में नागरिकों से आवेदन स्वीकार किए जाते हैं, वह भी दूर से टेलीफोन के माध्यम से।

कंपनी आपसी समझ और विश्वास पर आधारित है, खुलेपन और ईमानदारी का पालन करती है, और अनुबंधों के तहत दायित्वों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार है।

ग्राहक हॉटलाइन 78007755284 के माध्यम से टिप्पणियाँ स्वीकार की जाती हैं।
कंपनी का पता: 123100 रूस, मॉस्को, प्रेस्नेन्स्काया नाब।, 12.15, फेडरेशन टॉवर।

ऑनलाइन आवेदन का सही समापन

दूरस्थ रूप से आवेदन करते समय, आपको ऋण अनुरोध के उद्देश्य को स्पष्ट रूप से इंगित करना चाहिए। यदि आप पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो ऐसा संकेत दें।

प्रक्रिया मानक है, ध्यान से पासपोर्ट डेटा दर्ज करें जिसमें पंजीकरण, पूरा नाम, तिथि और जन्म स्थान, किसके द्वारा और कब पासपोर्ट जारी किया गया था।

आपके द्वारा चुने गए बैंक या एमएफआई की वेबसाइट पर, पंजीकरण के माध्यम से जाएं, फिर आपको ग्राहक के व्यक्तिगत खाते पर जाना होगा और वहां आवेदन पत्र भरना होगा।

आप उसी कार्यालय में प्रश्नावली डाउनलोड कर सकते हैं। कुछ एमएफआई आपसे आपके पासपोर्ट या अन्य दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां संलग्न करने के लिए कहते हैं।

इसलिए, यदि कोई नहीं हैं, तो ऐसी कंपनी चुनें जो आपकी शर्तों के अनुकूल हो। आवेदन भेजने के बाद, एक घंटे से एक दिन तक प्रतिक्रिया की उम्मीद की जा सकती है।

निर्णय के बारे में आपको पहले संपर्क फोन नंबर पर कॉल करके सूचित किया जाएगा, जो कि प्रश्नावली में या एसएमएस द्वारा भी इंगित किया गया है।

खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण पुनर्गठन

यदि ग्राहक के पास देरी या क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास है तो पुनर्गठन सेवा का उपयोग और आसानी से किया जा सकता है।

एमएफआई देश की बहुसंख्यक आबादी की मौजूदा वित्तीय स्थिति की जटिलता से अच्छी तरह वाकिफ हैं, इसलिए हर तीसरे पर कर्ज आदि का कर्ज है।

इसलिए, मास्को में सूक्ष्म ऋणों का पुनर्वित्त भी खराब सीआई के साथ प्रदान किया जाता है। यदि एक अतिदेय ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए काफी लाभदायक विकल्प है, तो आपको इसका उपयोग करना चाहिए।

लेकिन अगर ऋण छोटी अवधि के लिए जारी किया गया था, उदाहरण के लिए, 1-3 महीने के लिए, तो यह प्रयास और समय के लायक नहीं है। ऐसे में इसका कोई फायदा नहीं होगा।

अपने बेल्ट को कसने और कर्ज चुकाने की पूरी कोशिश करना बेहतर है। एमएफआई में इस प्रकार की सेवाओं के लिए बैंकों में आवेदन करना बेहतर है, सबसे अधिक संभावना है, ऋण पुनर्वित्त करना लगभग असंभव होगा।

इसके अलावा, बैंकों का लक्ष्य बड़ी मात्रा में होता है, जबकि एमएफआई के पास ऐसी संपत्ति नहीं होती है। एमएफ बेरोजगारों के लिए एक पुनर्वित्त सेवा भी प्रदान करते हैं।

कौन से बैंक करते हैं

मास्को में सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त में शामिल रूस के सबसे लोकप्रिय बैंकों पर विचार करें।

सर्बैंक

Sberbank एक ग्राहक को निम्नलिखित शर्तों के साथ ऋण चुकाने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है:

• दर 1-2 साल तक 20.5 से 24.5% तक भिन्न होती है;
• 2-5 वर्षों की अवधि के लिए 21.5 से 25.5% तक;
• संपार्श्विक के बिना 17% प्रति वर्ष से एक वर्ष तक;

इसके अलावा, उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए अन्य ऋणों को पुनर्वित्त करने के उद्देश्य से कई उत्पाद। 400 मिलियन रूबल से अधिक की वार्षिक आय वाले व्यक्ति।

Sberbank में कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।

टिंकॉफ बैंक

टिंकॉफ बैंक के कार्यक्रम में बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड जारी करना शामिल है, फंड किसी अन्य वित्तीय संस्थान को प्लेटिनम टिंकॉफ कार्ड में स्थानांतरित किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड ने ब्याज दरों को 24.9 से घटाकर 45.9% प्रति वर्ष कर दिया है, जिसमें 55 दिनों तक की छूट अवधि है।

सर्विस बिल्कुल फ्री है। 90 दिनों के भीतर, कार्ड पर कोई कमीशन या ब्याज नहीं लिया जाता है, बशर्ते कि ग्राहक नियमित रूप से ऋण राशि के 5% की राशि में न्यूनतम भुगतान करता है।

रूसी मानक

रूसी मानक में आप पुनर्वित्त कर सकते हैं:

• क्रेडिट कार्ड;
• उपभोक्ता ऋण;
• समस्या ऋण।

एमएफआई माइक्रोलोन का पुनर्वित्त कौन करता है? ऑनलाइन अपराध के साथ ऋण पुनर्वित्त कैसे करें? 2019 में कौन से बैंक सबसे अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं? आपको इस लेख से न केवल अपने लिए बल्कि ये उत्तर मिलेंगे। आज हम आपको बेस्ट ऑफर्स और मेथड्स के बारे में बताएंगे!

एमएफआई में ऋण एक कठिन वित्तीय स्थिति में मदद कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च दरों से अलग हैं। बैंकों में सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करने से अधिक भुगतान को कम करने, अनुबंध की सुविधाजनक अवधि चुनने, मासिक भुगतान की राशि और सभी ऋणों को समेकित करने में मदद मिलती है।

लेकिन इससे पहले कि आप पुनर्वित्त करें, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि कौन सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त करता है, किन शर्तों पर और इस तरह के ऑपरेशन की संभावित बारीकियों के बारे में जानें।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के ऋण मुख्य रूप से अल्पकालिक ऋणों पर केंद्रित होते हैं। अगर पैसे की तत्काल जरूरत है तो वे मदद करते हैं, लेकिन उच्च दरें हैं। यदि आप जल्दी से कर्ज का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो अधिक भुगतान बहुत तेजी से बढ़ेगा। और देरी होने पर जुर्माने और जुर्माने के कारण कर्ज भी बढ़ जाएगा।

ऑन-लेंडिंग प्रक्रिया के दौरान, ग्राहक को निम्नलिखित विकल्पों की पेशकश की जाती है:

• दर में कमी।नतीजतन, अधिक भुगतान कम हो जाता है।
• एक ही स्थान पर ऋण समेकन. यह आपको सूक्ष्म ऋणों और ऋणों पर कई भुगतानों को एक में संयोजित करने की अनुमति देता है।
• मूल ऋण की शर्तों को बदलें।ग्राहक नए अनुबंध की लंबी अवधि का चयन कर सकता है और व्यक्तिगत और / या पारिवारिक बजट के लिए सुविधाजनक भुगतानों में ऋण चुका सकता है।
• अधिक पैसा उधार लेना।उनका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

एक ग्राहक एक ऋण, क्रेडिट कार्ड या अन्य सूक्ष्म ऋण का उपयोग करके एक सूक्ष्म ऋण को जल्दी से पुनर्वित्त कर सकता है। उधार देने के प्रत्येक तरीके के अपने फायदे और नुकसान हैं।

सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त के लिए एक विशेष ऋण प्राप्त करें

एक ऋण के लिए एक आवेदन वेबसाइट पर और एक मालिकाना आवेदन के माध्यम से दूरस्थ रूप से जारी किया जा सकता है, और एक प्रबंधक एक समझौते को समाप्त करने के लिए उधारकर्ता के पास जाता है।

कारमनी में ऋण के मुख्य पैरामीटर:

• राशि - 1 मिलियन रूबल तक, लेकिन कार के अनुमानित मूल्य का 70% से अधिक नहीं;
• ऋण अवधि - 4 वर्ष तक;
• ब्याज - 4.2% प्रति माह से।

इस कंपनी में, आप खराब क्रेडिट इतिहास के साथ भी अन्य कंपनियों के एमएफआई से ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। केवल शीर्षक को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित किया जाता है, और कार स्वयं उधारकर्ता के पास रहती है और बिना किसी प्रतिबंध के उपयोग की जा सकती है।

एमएफआई "टू पेडे" - 1 वर्ष तक की कम ब्याज दर पर 100 हजार का ऋण

यह एमएफआई आपको दूसरे में ऋण पुनर्वित्त करने के लिए उससे ऋण लेने की अनुमति देता है। माइक्रोफाइनेंस संगठन "वेतन से पहले" में आप 7 दिनों से 1 वर्ष की अवधि के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसी समय, 2 महीने या उससे अधिक की अवधि के माइक्रोक्रेडिट के लिए, राशि को बढ़ाकर 31-100 हजार रूबल कर दिया गया है। आप ऑनलाइन या कार्यालय में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एमएफआई में "वेतन से पहले" उधार देने की शर्तें:

• सुरक्षा - आवश्यक नहीं;
• ब्याज - प्रति दिन 0.5% से;
• भुगतान की आवधिकता - प्रति माह 1 बार (30 दिनों या उससे कम के ऋण के लिए - अवधि के अंत में)।

अधिक भुगतान को कम करने के लिए बैंकों में सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करना सबसे लाभदायक विकल्प है। उसी समय, ऋण को कई वर्षों में धीरे-धीरे चुकाया जा सकता है, केवल छोटे भुगतान करके। लेकिन अगर बैंकिंग संस्थान ऋण देने से इनकार करते हैं, तो आपको अन्य एमएफआई से अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए।

कुछ लोग खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं और एमएफआई में सूक्ष्म ऋण के लिए आवेदन करने के लिए मजबूर होते हैं, जिसका शाब्दिक अर्थ है "वेतन से पहले"। लेकिन अगर मुश्किलें बढ़ती हैं, तो कर्ज का आकार बढ़ता है, जुर्माना और जुर्माना जमा होता है, कलेक्टरों के हमले शुरू होते हैं। इस स्थिति में, सूक्ष्म ऋणों का पुनर्वित्त, जो एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी के लगभग हर ग्राहक के लिए उपलब्ध है, मदद कर सकता है।

सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त क्या है

अक्सर, एमएफआई क्लाइंट ऐसे लोग होते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास सबसे अच्छा नहीं होता है या जो आधिकारिक आय की उपस्थिति की पुष्टि नहीं कर सकते हैं। किसी भी मामले में, ऐसे उधारकर्ताओं को सबसे कम विश्वसनीय माना जाता है, इसलिए लेनदारों को उन पर बहुत कम भरोसा होता है।

लेकिन अधिकांश एमएफआई अपनी उंगलियों से किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति को देखते हैं, क्योंकि छोटी राशि बड़ी ब्याज दरों पर जारी की जाती है। भले ही ग्राहक अंततः भुगतान करने में विफल रहता है या देरी की अनुमति देता है, एमएफआई अन्य उधारकर्ताओं पर कई गुना अधिक कमाएगा, और संग्रह सेवा को खराब ऋण बेच देगा।

यही कारण है कि ऋण की चुकौती के चरण में पुनर्वित्त की तुलना में देरी के साथ सूक्ष्म ऋणों का पुनर्वित्त प्राप्त करना अधिक कठिन है। यदि आप समझते हैं कि आप अपने दायित्वों का भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे, तो तुरंत किसी अन्य एमएफआई में जाना बेहतर होगा - यदि माइक्रोलोन पहले से ही जुर्माने का बोझ है, तो अनुमोदन की संभावना बहुत अधिक होगी।

माइक्रोलोन पुनर्वित्त एजेंसी के क्षेत्रीय विकास निदेशक एमएफआई ऋणों को पुनर्वित्त कैसे करें

पुनर्वित्त दो प्रकार के होते हैं:

• पुनर्रचना - आपको उसी कंपनी में ऋण के लिए मंजूरी दी गई है, लेकिन कम प्रतिशत पर, एमएफआई के मामले में, यह बिल्कुल भी काम नहीं करता है;
• ऑन-लेंडिंग - आपको किसी अन्य स्थान पर ऋण मिलता है, उदाहरण के लिए, किसी अन्य एमएफआई या किसी बैंक में, और इन निधियों से आप पिछले ऋण को चुकाते हैं।

सीधे उधार देने को भी दो भागों में बांटा गया है:

• आप धन प्राप्त करते हैं और इसे स्वयं एमएफआई में ले जाते हैं (अक्सर बैंकों के साथ काम करता है);
• नया ऋणदाता पुराने के साथ समझौता करता है, और आप केवल नए को भुगतान करते हैं।

कौन अपराध के साथ सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त करता है

इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि कौन देरी के साथ सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करता है - यदि आप एक घोटालेबाज पर भरोसा करते हैं, तो आप बिना पैसे के और भी अधिक ऋणों के साथ रह सकते हैं। बैंक देनदारों को पैसा उधार देने के लिए तैयार नहीं हैं (खासकर जब से वे बैंकों में ऋण जारी करने से इनकार करने के बाद अक्सर एमएफआई में "मिलते हैं")। एमएफआई में, ऐसे कई कार्यालय नहीं हैं जो खराब क्रेडिट इतिहास वाले संदिग्ध ग्राहकों को पुनर्वित्त करने के लिए तैयार हैं।

इसके अलावा, पुनर्वित्त वास्तव में लाभदायक होने के लिए, आपको वर्तमान दर से कम ऋण दर प्राप्त करने की आवश्यकता है। और यह हमेशा संभव नहीं होता है। हालांकि जुर्माने और जुर्माने से छुटकारा पाना अपने आप में एक राहत है।

भूगोल भी मायने रखता है। यदि आप सेंट पीटर्सबर्ग में सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त की तलाश कर रहे हैं, तो आपको एमएफआई और बैंकों से संपर्क करना चाहिए जिनके पास "उत्तरी राजधानी" में एक प्रतिनिधि कार्यालय है। अन्यथा, अनुमोदन पारित नहीं हो सकता है।

पुनर्वित्त के तरीके

सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करने के कई तरीके हैं, जिनमें विलंबित ऋण शामिल हैं। आइए उनमें से प्रत्येक पर अधिक विस्तार से विचार करें।

एक ही एमएफआई में लम्बा होना

पुनर्वित्त का सबसे लोकप्रिय तरीका केवल उसी कंपनी में ऋण विस्तार के लिए आवेदन करना है। लेकिन आपको इसे पहले से करना होगा - भुगतान से पहले भी। इस मामले में, अनुमोदन की संभावना अधिक परिमाण का एक क्रम होगा।

कुछ कंपनियां डिफ़ॉल्ट रूप से दूरस्थ रूप से सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त की पेशकश करती हैं - इस मामले में, बस एमएफआई वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत खाते पर जाएं और विस्तार के लिए ऑनलाइन आवेदन करें। स्वीकृति स्वचालित है।

यह ऑपरेशन सुविधाजनक है क्योंकि भुगतान कई दिनों के लिए स्थगित कर दिया गया है। हालांकि इस दौरान आपको अभी भी ब्याज देना होगा। उदाहरण के लिए, यदि दर 2% प्रति दिन थी, तो अतिरिक्त 20 दिनों की अवधि ऋण की राशि में एक और 20% जोड़ देगी।

आप इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं यदि आप सुनिश्चित रूप से जानते हैं कि एक निश्चित समय के बाद आपको सूक्ष्म ऋण चुकाने के लिए धन प्राप्त होगा। अन्यथा, आप आगे क्रेडिट बंधन में आ सकते हैं।

बैंक से ऋण प्राप्त करना

कड़ाई से बोलते हुए, एक बैंक में सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करना असंभव है, क्योंकि उनके कार्यक्रमों में अन्य बैंकिंग संस्थानों से लिए गए ऋणों को पुनर्वित्त करना शामिल है।

इसलिए, एक एमएफआई में एक ऋण को बंद करने के लिए, एक बैंक से एक साधारण उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना आवश्यक है। या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें। फिर प्राप्त धन को वापस लेने की आवश्यकता होगी और एमएफआई को जिम्मेदार ठहराया जाएगा, इस प्रकार उनके सूक्ष्म ऋण बंद हो जाएंगे। किसी भी हाल में बैंकिंग उत्पादों पर ब्याज दर कम होगी।

ऐसे में आपको उन बैंकों को चुनना चाहिए जो अपने ग्राहकों के प्रति काफी वफादार हों। एमएफआई में ऋण की उपस्थिति पहले से ही ऋण के बोझ को इंगित करती है, इसलिए कुछ संस्थान आवेदकों को मना कर सकते हैं।

बैंकों में सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त करने का सबसे आसान तरीका:

• टिंकॉफ - आप प्लेटिनम कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, इसके लिए प्रारंभिक सीमा 30-50 हजार रूबल है, और दर 15% प्रति वर्ष से शुरू होती है;
• पुनर्जागरण क्रेडिट - एक साधारण नकद ऋण जारी किया जाता है;
• होम क्रेडिट बैंक;
• यूबीआरडी;
• वीटीबी - बैंक एक अच्छे लॉयल्टी कार्यक्रम के साथ एक क्रेडिट मल्टीकार्ड सक्रिय रूप से वितरित कर रहा है;
• ओटीपी बैंक - न्यूनतम ऋण दरों (11.5%) और क्रेडिट इतिहास की जांच के लगभग अभाव से अलग है;
• अल्फा-बैंक - क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कोई बहुत आसान काम नहीं है, लेकिन आप बिना कमीशन के इससे पैसे निकाल सकते हैं, जबकि अनुग्रह अवधि 100 दिन है।

Sberbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank से संपर्क करना व्यावहारिक रूप से बेकार है। यदि वे अपने क्रेडिट इतिहास में एक सूक्ष्म ऋण की उपस्थिति दर्ज करते हैं, तो लगभग 100% इनकार का पालन करेंगे।

एक सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त एजेंसी के लिए आवेदन करना

एक और सबसे अच्छा विकल्प दूसरे एमएफआई में आवेदन करना है। सूक्ष्म ऋणों को पुनर्वित्त करने वालों में निम्न जैसी कंपनियां शामिल हैं:

• Rusmicrofinance, आधिकारिक वेबसाइट - Refinance.rf;
• क्रेडिट ब्रोकर एनकेबी ग्रुप;
• वित्त विश्लेषक।

मॉस्को, वोरोनिश और कैलिनिनग्राद सहित रूस के 11 शहरों में ऋण पुनर्वित्त के लिए एजेंसी की शाखाएं पहले ही खोली जा चुकी हैं।

कुछ पीडीए दिलचस्प विकल्प भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, पारस्परिक उधार के विकास को बढ़ावा देना। कंपनी मास्को में सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त की पेशकश करती है। एक नया सदस्य जो सहकारी में शामिल हुआ और शुल्क का भुगतान किया, वह 100 हजार रूबल तक की राशि और 48% प्रति वर्ष की दर से पुनर्वित्त प्राप्त करने में सक्षम होगा।

प्रत्येक एमएफआई सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त के लिए अपनी शर्तें प्रदान करता है। यह गणना करने के लिए कि क्या यह विकल्प आपके लिए फायदेमंद होगा, आपको इस पर विचार करने की आवश्यकता है:

• नए एमएफआई में दर प्रति दिन कम से कम 0.5% कम होनी चाहिए;
• अवधि वही रहनी चाहिए या थोड़ी लंबी होनी चाहिए (लेकिन ध्यान दें कि जब अवधि बढ़ा दी जाती है, तो अधिक भुगतान की राशि भी बढ़ जाती है)।

ऋण पुनर्वित्त की दरों पर भी विचार करें, क्योंकि अंतिम दर का प्रतिशत राशि और अवधि पर निर्भर हो सकता है।

उदाहरण के लिए, सबसे बड़े एमएफओ में, जो विशेष रूप से अन्य कंपनियों के ग्राहकों को ऋण देने में विशेषज्ञता रखता है, एजेंसी फॉर रिफाइनेंसिंग माइक्रोलोन्स (उर्फ रुसमाइक्रोफाइनेंस) में शर्तें इस प्रकार हैं:

यदि आप एमएफओ एनालिटिक फाइनेंस में सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो दो विकल्प हैं:

• उपभोक्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड पुनर्वित्त के लिए - 25% की दर, अवधि - 5 वर्ष तक;
• एक माइक्रोलोन पर उधार देने के लिए - 80% की दर और 1 वर्ष तक की अवधि।

क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास के साथ भी स्वीकृति आएगी।

उधारकर्ता के लिए दस्तावेज़ और आवश्यकताएं

यदि आपको केवल माइक्रोलोन प्राप्त करने के लिए पासपोर्ट की आवश्यकता है, तो आपको पुनर्वित्त के लिए बहुत सारी कागजी कार्रवाई तैयार करनी होगी, खासकर जब खराब क्रेडिट इतिहास वाले माइक्रोलोन को पुनर्वित्त करने की बात आती है।

आपको चाहिये होगा:

• पासपोर्ट;
• रोजगार और आय की पुष्टि;
• अनुशंसाकर्ता का पत्र (Rusmicrofinance के लिए);
• ऋण भुगतान दस्तावेज;
• पिछले एमएफआई के साथ ऋण समझौता।

इसी समय, उधारकर्ता के व्यक्तित्व के लिए शर्तें काफी कठोर हैं:

• उम्र - 21 साल की उम्र से;
• आधिकारिक पंजीकरण की उपस्थिति (विज्ञापन में कुछ एमएफआई बेघरों को भी ऋण जारी करने का वादा करते हैं, लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है);
• 3 महीने या उससे अधिक का कार्य अनुभव - 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र प्रस्तुत नहीं किया जा सकता है, लेकिन सुरक्षा सेवा निश्चित रूप से उधारकर्ता के रोजगार को "तोड़" देगी;
• न्यूनतम आय।

लेकिन सामान्य तौर पर, यदि आप एक सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने में सक्षम थे, तो आप कंपनी के ग्राहकों के लिए बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इसलिए दस्तावेज तैयार करने में कोई खास दिक्कत नहीं होनी चाहिए।

माइक्रोलोन पुनर्वित्त कैसे प्राप्त करें

इस पर निर्भर करते हुए कि माइक्रोलोन को पुनर्वित्त किया जाएगा - उसी एमएफआई, पुनर्वित्त एजेंसी या बैंक में - एक अलग प्रक्रिया होगी।

एमएफआई को एक ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से दूरस्थ रूप से

आप आसानी से दूर से सूक्ष्म ऋणों के पुनर्वित्त की व्यवस्था कर सकते हैं। यदि इसे उसी एमएफआई में उत्पादित किया जाता है, तो यह एक ऑनलाइन आवेदन जमा करने के लिए पर्याप्त है।

यदि आप किसी अन्य एमएफआई को सूक्ष्म ऋण पुनर्वित्त के लिए आवेदन करते हैं, तो प्रक्रिया इस प्रकार होगी:

• प्रश्नावली और आवेदन भरें और उन्हें ई-मेल द्वारा चयनित कंपनी को भेजें, या उन्हें एमएफआई कार्यालय में लाएं;
• दस्तावेज संलग्न करें - एक माइक्रो ऋण चुकाने के लिए एक पासपोर्ट, आय विवरण और खाता विवरण;
• अगर कंपनी मंजूरी देती है, तो आपको एक नए ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी;
• हस्ताक्षर करने के बाद, एमएफआई मौजूदा ऋणों को चुकाएगा।

आपको केवल पूर्व लेनदारों से संबंधित प्रमाण पत्र प्राप्त करने होंगे, और फिर नए अनुबंध के तहत भुगतान करना होगा।

बैंक में

बैंक से ऋण प्राप्त करना थोड़ा अधिक कठिन है:

• ऋण के लिए एक आवेदन जमा करें;
• आवेदन की समीक्षा और अनुमोदन के लिए प्रतीक्षा करें;
• कार्ड या चालू खाते पर धन प्राप्त करें;
• पैसे निकालें और इसे MFI कार्यालय में ले जाएं, या कार्ड से स्थानांतरण करें।

ऋण बंद करने के तुरंत बाद, भविष्य में संभावित समस्याओं से बचने के लिए एमएफआई से एक प्रमाण पत्र लेना आवश्यक है कि ऋण चुका दिया गया है।