Inversión. Qué es la inversión de capital de riesgo: una breve descripción
Todos nosotros, humanos, necesitamos dinero y dependemos de él. Muchos de nosotros trabajamos solo por un salario, sin obtener ningún placer del trabajo.
Todas las ganancias se destinan a proveer lo más necesario. Y así de un día para otro. Sin dejar esperanza de cambio para mejor.
Ahora bien, si lográramos ganar más o, mejor aún, nos cayera una herencia de improviso, entonces nos desharíamos de las finanzas, pero por ahora no hay de qué hablar.
Pero la verdad es que puedes gastar sin pensar una gran cantidad en “cosas necesarias” con la misma facilidad que una pequeña.
Y también es cierto que después de analizar incluso los gastos más modestos, puede encontrar en qué ahorrar sin dolor al menos un 5-10% cada mes para invertirlos.
Qué significa hacer que el dinero y el tiempo trabajen para ti, para tu futuro, lee en el artículo.
que es invertir
Dado el hecho de que Google y Yandex a menudo ingresan frases como "invertir es" y otras similares, llegué a la conclusión de que muchos no entienden realmente qué es invertir y para qué sirve.
Puede escribir sobre inversiones durante mucho tiempo, mucho y tedioso, pero no lo haremos porque, en primer lugar, no leerá estas tonterías y, en segundo lugar, no necesita conocer todas las sutilezas, al menos al principio En principio, y no solo al principio, sino en general, siempre y cuando, por supuesto, no tengas pensado conseguir un trabajo como economista.
Entonces, ¿qué es invertir? En general, se trata de cualquier inversión de fondos con el fin de generar ingresos. Hay una gran variedad de opciones en las que puedes invertir tu dinero. No todos son confiables, no todos generan ganancias al final. Pero intentaremos evitar tales proyectos para no perder el dinero que tanto nos costó ganar.
Regla principal
Cualquier inversión de dinero implica que en el futuro tus fondos trabajarán para ti. En los países de la CEI, la gente trata esto con bastante escepticismo, piensan que todo es una estafa, que el dinero debería estar debajo del colchón, entonces todo estará bien para ellos. Si inviertes en algún lugar, entonces eso es todo, puedes lavarlo con agua fría.
No lo ocultaré, de hecho, a veces esto sucede y su dinero invertido ya no volverá a usted. Pero primero, debe comprender que el proceso de inversión es inevitablemente una empresa arriesgada.
No pasa que hayas invertido, recibas ingresos pasivos, pero al mismo tiempo no arriesgues nada. Esto es una tontería y si alguien te promete algo así, no lo creas, está mintiendo para quitarte el dinero. Los riesgos están en todas partes y más aún en la inversión.
En segundo lugar, existe la diversificación. En un lenguaje más accesible, puedes decir "no pongas todos los huevos en la misma canasta".
Por ejemplo, invirtió $ 1,000 (no importa dónde). Pero con la diversificación en mente, dividió esos 1000 en 10 partes e invirtió en 10 propiedades diferentes ($100 cada una).
Como resultado, incluso si uno de los proyectos resulta no rentable, solo perderá $100.
Pero si tomó estos 1000 e invirtió todo en un objeto, que al final resultaría no rentable, entonces sí, problemas. Por lo tanto, recuerde la primera regla de una inversión exitosa: no ponga todos los huevos en una sola canasta.
Segunda regla
Continuemos con nuestras lecciones de inversión, por así decirlo, y para que no se aburran, les contaré un cuento de hadas que muchos probablemente hayan escuchado, pero no sacaron ninguna conclusión de esta historia. Y en vano Érase una vez un campesino que iba todas las mañanas al gallinero a llevarse un huevo que había puesto una gallina. Una buena mañana, encontró en el nido no un huevo ordinario, sino uno de oro.
Uno puede imaginar el deleite del campesino. Vendió el huevo y organizó un festín. A la mañana siguiente, había de nuevo un huevo de oro en el nido. Esto continuó durante varios días: cada mañana, un huevo de oro. Pero el campesino resultó ser codicioso y un huevo de oro no fue suficiente para él.
Una vez se enojó tanto con su pollo que lo tomó y lo sacrificó. Pero no había huevos de oro dentro del pollo. Así el campesino perdió la gallina de los huevos de oro. ¿Qué hay de invertir dinero, te preguntarás? Es muy simple: sus ingresos de la cantidad invertida son los huevos de oro y el capital invertido es el pollo.
Por lo tanto, recordamos la segunda regla de una inversión exitosa: no corte la gallina de los huevos de oro.
En otras palabras, si alternativamente invierte y luego los retira, tomando todas las ganancias, entonces no podrá recibir ingresos pasivos significativos. Se necesita tiempo y capitalización, pero más sobre eso a continuación.
Camino a la independencia financiera
El tiempo y las mayúsculas hacen maravillas. Ya mencioné esto un poco más arriba, pero ahora averigüemos qué tipo de milagros son estos. Para una mejor comprensión, veamos un ejemplo específico. Ah, sí, olvidé decir qué es la capitalización.
La capitalización de intereses es la inversión de dinero, en la que el cálculo de los intereses sobre el depósito se realiza de tal manera que los intereses sobre el depósito se acumulan no solo sobre el depósito en sí, sino también sobre los intereses previamente devengados.
Ejemplo: Invirtió $1,000 y ganó $200 en un año. En total, tendrás 1200 dólares en tu cuenta. Durante el próximo año, el interés del depósito ya no se calculará a partir de $1,000, sino a partir de $1,200.
Ahora veamos un ejemplo que demuestra cómo las mayúsculas y el tiempo funcionan de maravilla. Digamos que inviertes $1,000 y obtienes el 50% anual (esta es una cifra muy real, con riesgos más que aceptables).
- 1 año - $1,500
- 2 años — 2 250$
- 3 años - $3 375
- 4 años - $5 062.50
- Año 5 - $7,593.75
- Año 6 - $11,390.62
- Año 7 - $17,085.93
- Año 8 - $25,628.90
- Año 9 - $38,443.35
- Año 10 - $57,665.03
Como puede ver, invertir es realmente su camino hacia la independencia financiera. La capitalización convirtió sus modestos $1,000 en $57,665. Un pollo de este tamaño le dará casi $29,000 en ingresos pasivos anuales o $2,400 mensuales.
Y si invirtió 10.000, luego de 10 años ya tendría medio millón de dólares. Y 12 años después, más de un millón de dólares y un ingreso pasivo de 500,000 por año. No está mal, ¿eh?
cuanto dinero se necesita
Después de tan maravillosas cifras un poco más altas, muchos pensaron ahora con pesar: "qué pena que no tenga esa cantidad de dinero". Créeme, esto no es un problema. Mucha gente piensa que se necesitan grandes sumas de dinero para convertirse en inversionista. La opinión está mal. Puedes invertir a partir de 1000 rublos.
“No empezamos no porque sea difícil, sino todo lo contrario, es difícil porque no empezamos” (puedes escribirlo en un papel y pegarlo en el monitor).
Fuente: "beneficio-inversión.ru"
Invertir: qué significa, qué determina el beneficio máximo
En el mundo moderno, la inversión es una parte integral de la economía, y las inversiones son inversiones financieras con el objetivo de generar más ingresos.
Por lo tanto, respondiendo a la pregunta de qué significa inversión, este concepto puede usarse para combinar valores de moneda y cualquier propiedad que los inversores inviertan en objetos de actividad comercial para lograr un efecto determinado.
Variedades de inversiones.
Dependiendo de ciertas características, las inversiones se dividen en los siguientes tipos:
Según el objeto de la inversión:
- inversiones financieras - inversiones en bonos y otros valores
- inversiones reales: inversiones de dinero en proyectos a largo plazo, por regla general, interconectados con la rama de producción material (un artículo sobre la evaluación de inversiones reales).
Por la naturaleza de la participación en la inversión:
- inversión directa: invertir dinero en objetos del mundo material sin la participación de intermediarios. Este tipo de inversión otorga a los inversores un control total sobre la producción invertida.
- inversiones indirectas: hacer inversiones con la participación de intermediarios.
Sobre una base territorial:
- inversión nacional;
- inversión en empresas extranjeras.
Según la forma de propiedad de los fondos de inversión:
- estado;
- extranjero;
- privado;
- conjunto.
Cómo administrar el dinero
Habiendo respondido a la pregunta de qué significa invertir, debe familiarizarse con los componentes básicos del proceso de inversión. Las actividades de gestión de inversiones incluyen tanto la implementación directa de inversiones de capital como un conjunto de medidas para su posterior implementación.
El número de sujetos de la actividad de inversión incluye:
- inversores,
- usuarios de objetos de inversión,
- intercambios de inversión,
- empresas comerciales y otros participantes.
Cualquier proceso de inversión consta de varias etapas clave:
- tomar una decisión sobre invertir dinero, establecer metas y direcciones para los depósitos;
- ejecución directa de las inversiones y su posterior operación.
Riesgos
En busca de una respuesta a la pregunta de qué significa invertir dinero, muchos inversores novatos no piensan en los posibles riesgos de invertir dinero. El riesgo en los procesos de inversión se entiende como la depreciación de los fondos invertidos debido a una gestión ineficiente.
Existen los siguientes tipos de riesgos:
- Tecnológico. Dichos riesgos dependen de los factores que inciden en el componente técnico de la actividad empresarial durante la ejecución del proyecto. Dichos factores incluyen la confiabilidad del equipo, la complejidad de los procesos de producción, el ritmo de mejora de la tecnología y similares.
- Económico. Asociado con las actividades de los sujetos de los procesos económicos en el marco del logro de los objetivos y en la elección de la combinación óptima de la esfera de producción.
- Político. Surgen por cambios en la situación política del estado, restricciones administrativas a los procesos comerciales y presiones de política exterior por parte de las autoridades.
- Riesgo de tipo de interés. Una fuerte disminución en la tasa clave establecida por el Banco Central puede conducir a una disminución en el costo de los préstamos, lo que afectará positivamente la rentabilidad de la empresa.
- Operando. Surgen como resultado de errores técnicos en la implementación de varios tipos de operaciones y durante fallas de software.
- Negocio. Son los más comunes y están asociados a la gestión irracional del dinero por parte de la dirección.
Cabe señalar que la clasificación anterior es condicional y la presencia de un riesgo particular depende de un proyecto de inversión específico. Además, las características de invertir dinero están influenciadas por las condiciones comerciales en una industria en particular.
Fuente: "prostoinvesticii.com"
Qué es invertir y por qué todo el mundo debería hacerlo
Invertir es una inversión rentable. Si comienza a invertir ahora, en el futuro habrá más dinero, lo que significa que habrá independencia financiera. Con la ayuda de invertir, una persona ahorra y aumenta lo que tiene.
Al recibir salarios, se puede invertir una parte para que en el futuro no haya problemas con el dinero, todas las personas dependen del dinero y todos lo necesitan. Para comenzar a multiplicar el dinero, debe aprender a ahorrarlo.Toda persona sueña con no necesitar dinero, y la mayoría de la gente trabaja solo para recibir un salario. Para muchos, el trabajo no trae ningún placer, y cómo nos gustaría hacer lo que realmente nos gusta. Todo esto es real, lo principal es decidirse a ahorrar, multiplicar, invertir y recibir ingresos pasivos.
Maneras
- Poner dinero en el banco a interés, es decir, abrir un depósito.
- Inversión en bienes raíces.
- Internet es una inversión.
- Inversión en Forex. El método es el más difícil, y el conocimiento debe estar en la cima, de lo contrario puedes perderlo todo. Y es mejor primero enseñar y estudiar este método, y luego comenzar a trabajar e invertir de esta manera para que en las etapas iniciales las pérdidas no sean tan significativas y tangibles en la billetera.
- Invertir en metales preciosos.
- Inversión de las empresas
Este método es comprensible para todos y tiene sus ventajas, será de interés para muchos principiantes. El método es fácil. Un inversor, es decir, un depositante, abre un depósito, pone dinero en él y se le cobrarán intereses sobre esta cantidad.
Hay depósitos que puede reponer y retirar intereses. Las inversiones son a corto y largo plazo, cada una tiene sus propias ventajas.
Puede abrir un depósito por un monto mínimo, por ejemplo, por 1000 rublos, y luego puede reponerlo cuando aparezcan fondos gratuitos.
Este método es pasivo, ya que sus participantes no necesitan participar activamente en la inversión y tomar decisiones constantemente, lo principal es reponer el depósito y recibir ingresos de él. Si hay una cantidad que no se necesitará dentro de un par de meses, ¿por qué no aprovechar esta situación? Porque puede abrir un depósito a corto plazo y ganar dinero con él.
El método es rentable. Pero tiene sus propios matices que debe conocer y comprender, ya que existen riesgos. Muchos invierten en bienes raíces en el extranjero, compran apartamentos o casas, siempre es más rentable tener una vivienda que, si no se puede revender de manera rentable, se puede usar para fines personales que perder dinero durante la inflación.
Acciones, bonos, valores: este método no será claro para muchos, al igual que las inversiones en bienes raíces, debe desmontarse y buscarse lo más rentable y confiable.
Pero son las acciones y los bonos los que no solo son rentables, sino también efectivos, las acciones aumentan constantemente de precio y cada vez más empresarios tienden a comprar acciones para revenderlas con ingresos adicionales.
Recientemente, se han vuelto populares entre los usuarios de la red mundial, y su popularidad crece y se multiplica cada año. Además, para tal inversión no es necesario tener mucho dinero, puede comenzar con un mínimo, reponerse y aumentar gradualmente.
En comparación con el primer método, puede obtener una ganancia que será un 50% más. Pero necesitas saber muchas cosas y ser capaz de navegar. Puede comenzar a trabajar en Internet y construir un negocio desde abajo, desarrollándose y ganando experiencia gradualmente.
Comprar joyas en muchos países es una excelente manera de invertir y se adaptará a todas las mujeres.
Esta es la apertura de su propio negocio, aquí necesita saber mucho y comprender la actividad elegida, poder tomar decisiones, analizar información y no estar sujeto a la influencia psicológica.
Este método es elegido por personas que no están listas para esperar a que su dinero comience a funcionar, pero quieren participar en este proceso por sí mismas y tienen confianza en sí mismas y en sus propias habilidades. Su propio negocio siempre es rentable, no tiene que apresurarse a trabajar por la mañana, usted mismo elige el modo y, si construye un negocio en Internet, no tiene que buscar personal ni locales, y usted puede ahorrar mucho en esto.
Finalmente
Al elegir métodos de inversión, recuerde que todos contienen ventajas y desventajas con las que debe familiarizarse con anticipación. Inicialmente debe comprender dónde y en qué va a invertir, conociendo el método y las características, puede determinar de antemano cuáles serán los ingresos y si vale la pena elegir este método o considerar otras opciones.
No tiene sentido invertir en algo que no generará ningún ingreso, debe invertir de tal manera que comprenda exactamente cuánto tiempo será posible recibir una cierta cantidad.
Esta es la única manera de entender si el método es efectivo o no. Invertir es una forma de asegurar un futuro feliz para usted y sus seres queridos con una buena situación financiera.
Fuente: "superobmen.org"
El ABC del inversor novato
En el mercado de valores, existe una compra o venta de valores (acciones, bonos, acciones de fondos o ETFs negociados en el mercado, etc.)
Por regla general, los valores se negocian en un mercado regulado (incluida una bolsa de valores) o en un piso de negociación multilateral (MTF). La mayoría de las plataformas comerciales modernas están equipadas con un sistema de comercio electrónico.Los principales participantes en el mercado de valores son:
- inversores: personas que invierten con el fin de obtener ingresos financieros (por ejemplo, personas que desean comprar o vender acciones);
- intermediarios financieros (intermediarios) - instituciones financieras que desempeñan el papel de agentes para personas que desean comprar y personas que desean vender valores;
- emisores (emisores): personas que emiten valores para financiar sus actividades (por ejemplo, una empresa cuyas acciones o bonos se negocian en el mercado de valores);
- instituciones que brindan servicios de infraestructura:
- bolsas de valores y sistemas multilaterales de comercio (en Estonia - NASDAQ OMX Tallinn), que ofrecen la infraestructura necesaria para el comercio de valores y actúan como intermediarios entre los inversores que desean comprar y vender valores;
- depositarios centrales (CSD) que ofrecen custodia de valores, liquidaciones y otros servicios relacionados (en Estonia esto es Estonian Securities Centre AS);
- bancos centrales (banco central), que realizan liquidaciones en efectivo relacionadas con transacciones con valores;
- autoridades de supervisión (FSA) involucradas en la supervisión financiera (en Estonia, la Autoridad de Supervisión Financiera).
Además del mercado de valores regulado y del sistema multilateral de negociación, también se pueden adquirir valores en forma extrabursátil (mercado OTS) mediante la realización de una transacción bajo el esquema “libre de pago” (FOP) o una “entrega contra pago” (DVP ) transacción versus pago).
Cómo empezar
- Paso 1. Piense en sus objetivos y oportunidades:
- ¿Qué cantidades estás dispuesto a invertir?
- ¿En qué período desea invertir?
- ¿Cuánto te gustaría ganar con la inversión?
- ¿Cuánto está dispuesto a arriesgar debido a las fluctuaciones en el valor de la inversión?
- ¿Qué sistema de tributación piensa utilizar?
- ¿Quiere invertir durante un largo período de tiempo, utilizando diferentes oportunidades de inversión, o al mismo tiempo en un tipo específico de activo?
Si prefiere utilizar los ingresos de inversión recibidos de inmediato, no es recomendable utilizar una cuenta de inversión. Si tiene la intención de reinvertir los ingresos recibidos en activos financieros, es razonable utilizar una cuenta de inversión.
Además del conocimiento y la experiencia, esto también requiere la disponibilidad de fondos, ya que existen costos más significativos asociados con la ejecución de transacciones y acciones y ETF, así como su almacenamiento, en comparación con la inversión en fondos.
Si tiene previsto realizar aportaciones a fondos de inversión de forma periódica, lo más conveniente será que celebre un acuerdo de orden permanente de pago de fondos de ahorro en el banco Internet.
Tributación de la renta
Los ingresos por inversiones pueden estar sujetos a impuestos. La tributación depende, por ejemplo, del lugar de residencia/país de residencia y de la forma jurídica del inversor, así como del tipo de ingresos y muchas otras circunstancias.
Además, para algunos inversores, los actos jurídicos prevén muchos beneficios fiscales importantes para determinados tipos de valores o pueden establecerse condiciones fiscales especiales.
Para una orientación más precisa, consulte el departamento de impuestos del estado en el que reside o consulte a un asesor fiscal.
¿Qué es una cuenta de inversión?
Una cuenta de inversión le brinda la oportunidad de diferir los impuestos sobre los ingresos de inversión. El aplazamiento de impuestos solo se aplica a las inversiones en los llamados activos financieros, es decir, acciones, ETF, acciones, bonos e inversiones.
La adquisición, venta y canje de valores se realiza a través de una cuenta separada (cuenta de inversión), abierta únicamente con el propósito de invertir, y la información sobre la cuenta de inversión debe incluirse en la declaración de impuestos.
¿Qué es un depósito de inversión?
Un depósito de inversión es un depósito a plazo con riesgo de inversión, cuya rentabilidad no se conoce de antemano. Los intereses de un depósito de inversión no están garantizados y la recepción de intereses depende de las fluctuaciones en el precio de los activos subyacentes.
El importe principal de tu depósito de inversión está protegido: el banco te lo devolverá al final del periodo de ahorro. El objetivo de un depósito de inversión es ofrecerle la posibilidad de obtener una rentabilidad superior a la de un depósito convencional de bajo riesgo.
Para ello, el banco divide los fondos colocados en el depósito de inversión en dos partes:
- esa parte de la inversión que, debido al interés del depósito, crecerá al final del período de ahorro al monto invertido originalmente, se dirige a una cuenta regular;
- por el monto restante, adquieren una opción sobre el inmueble subyacente, en caso de una dinámica de precios favorable de la cual surgen los ingresos de la cuenta de inversión.
Al celebrar un contrato de depósito de inversión, tenga en cuenta que en caso de rescisión anticipada del contrato, deberá pagar una tarifa de salida, cuyo monto es mayor cuanto más tiempo queda antes de la fecha de vencimiento del contrato.
quien se adapta
El depósito de inversión está destinado a aquellos que deseen depositar una cierta cantidad durante un cierto período de tiempo y que no deseen arriesgar el monto principal. Al concluir el acuerdo, debe estar seguro de que no necesitará el monto invertido hasta el final del período de ahorro (generalmente de dos a cinco años).
Tenga en cuenta también que el interés de la cuenta de inversión no está garantizado y, si lo gana, solo se le pagará una parte del rendimiento de los activos subyacentes.
Conceptos clave
- Análisis fundamental.
- Análisis técnico.
- Rendimientos absolutos y relativos.
- Índice comparativo (benchmark).
- Desviación del índice (error de seguimiento).
- Exceso de peso.
- Superar.
- bajo rendimiento
- De arriba hacia abajo. Una estrategia de selección que primero determina la asignación de la cartera por clase de activo y luego por región y sector.
- de abajo hacia arriba.
- Rentabilidad, o la tasa de rendimiento durante un cierto período de tiempo.
- Desviación Estándar
- Relación de Sharpe.
- Alfa (alfa).
- Beta
- Comisión de gestión.
- Prima de rentabilidad (a veces pago por éxito).
- Ratio de Gastos Totales (TER).
Un método de valoración de valores que analiza los indicadores macroeconómicos que afectan a este valor (la situación general de la economía y la industria a la que pertenece la empresa) y los indicadores específicos de la empresa (posición financiera, calidad de la gestión, etc.) y encuentra el valor razonable del valor valioso, que se compara con el precio de mercado en el momento del análisis.
Un método para valorar un valor basado en sus estadísticas comerciales, incluidos los precios históricos y el volumen de negocios. El análisis técnico no intenta encontrar el valor justo de un valor, sino que utiliza gráficos y otras herramientas para deducir patrones en las fluctuaciones del mercado que pueden ayudar a predecir futuros movimientos de precios.
Si el rendimiento absoluto refleja el rendimiento de una acción, fondo u otro valor durante un período determinado, el rendimiento relativo compara el rendimiento absoluto con el rendimiento comparable.
En el caso de un fondo, la rentabilidad absoluta se compara con un índice comparativo, en el caso de otros valores, con la rentabilidad de los valores del respectivo estado, industria o competidores directos de la empresa.Se utiliza un estándar o base de comparación contra el cual se mide el rendimiento o el riesgo de una acción, fondo u otro valor.
La variación anualizada de la diferencia entre los rendimientos del fondo y el rendimiento del índice. Al calcular la desviación del índice para fondos, la mayoría de las veces se toma como base la diferencia mensual de los últimos 24 o 36 meses.
Como resultado del análisis de la desviación estándar de estos indicadores se obtiene el valor de la desviación del índice (tracking error). Cuanto menor sea la desviación del índice en el período bajo revisión, más cerca estará el rendimiento del fondo del rendimiento del índice.
Una situación en la que la participación de una acción de valores de un tipo, sector o región geográfica es más alta que en las carteras de un índice o punto de referencia comparativo.
Por ejemplo, si la participación de la empresa A en la cartera del índice bursátil es del 6%, mientras que en el fondo las acciones de la empresa A tienen una participación del 8%. El concepto de bajo peso significa la situación opuesta.
Indica que una acción, fondo u otro valor ha superado el índice de referencia.
Indica que el rendimiento de un valor es inferior al rendimiento del índice.
Transición inmediata al análisis de valores de interés.
Muestra en qué medida el valor de la inversión al final del período excede su valor al comienzo del período.
Un valor estadístico que muestra cuánto difiere un valor de la media. La desviación estándar es una expresión matemática de la volatilidad.
Por ejemplo, la tasa de rendimiento de cada uno de los dos fondos fue del 10% anual. Si la desviación estándar del fondo A es menor que la del fondo B, esto significa que el primer fondo era más estable y el valor del segundo fondo era más propenso a fluctuaciones.
Se utiliza para comparar el rendimiento y el riesgo de una inversión. Cuanto mayor sea el valor del ratio de Sharpe, mayor será el retorno de la inversión, teniendo en cuenta su grado de riesgo (por unidad de riesgo).
Un indicador que se puede utilizar para evaluar la eficacia de la gestión activa de la cartera. Alfa positivo significa que, como resultado de una actividad de inversión exitosa, fue posible lograr un rendimiento que supera el rendimiento del índice comparativo.
Un indicador que mide el retorno de una inversión en comparación con el mercado. Beta también refleja la volatilidad relativa del precio de un instrumento financiero en el sentido más general. Cuanto mayor sea el valor de este indicador, mayor será la volatilidad de un instrumento financiero en particular en comparación con el índice o el mercado.
Al adquirir participaciones de un fondo de inversión, su precio aumenta para el inversor en la cuantía de la comisión de emisión (desde el punto de vista del cliente, la comisión de entrada). Por ejemplo, si el valor neto de una acción (NAV) es de 10 euros y la comisión de emisión es del 1%, el inversor pagará 10,1 euros por la acción.Para el inversor, el precio de la participación del fondo de inversión se reduce en el importe de la comisión de reembolso (desde el punto de vista del cliente, la comisión de salida). Por ejemplo, si el patrimonio neto de una acción es de 10 euros y la comisión de reembolso es del 1%, el inversor recibirá 9,9 euros cuando se venda la acción.
Se calcula como un porcentaje de los activos totales del fondo de inversión. La comisión de gestión la paga el fondo al gestor del fondo.
Esta comisión se elimina en la modalidad actual de los activos del fondo. La rentabilidad calculada sobre la base del patrimonio neto se denomina rentabilidad neta: ya no se ve afectada por las comisiones de gestión.
La parte de bonificación de los ingresos del fondo de inversión se paga al gestor si se han obtenido buenos resultados.
Expresa la tasa de gasto total del fondo de inversión. Se tienen en cuenta tanto la gestión del fondo como los gastos operativos. TER incluye principalmente los costes de gestión de las actividades del fondo, como los costes asociados a la conclusión de operaciones y administración (comisiones de gestión, comisiones por servicios de custodia).
TER no tiene en cuenta las comisiones de emisión y reembolso. TER se expresa como un porcentaje y se calcula dividiendo los gastos totales por los activos totales.
Fuente: "seb.ee"
Invertir significa ahorrar
Convertirse en inversor y obtener ingresos pasivos es, por supuesto, un objetivo valioso. Pero, como con cualquier objetivo, el camino hacia los ingresos pasivos no es fácil. Te llevará tiempo y dinero conseguirlo. No es su tiempo lo que se necesitará, como en el caso de los trabajadores asalariados que venden su tiempo por dinero. Tomará tiempo para que su dinero funcione.
Aquí, todos los escolares, estudiantes y solo los jóvenes tendrán una gran ventaja. Para cuando crezcan y entren en una vida independiente, ya tendrán una cantidad sólida de activos. Por lo tanto, es muy importante comenzar a invertir tan pronto como tenga dinero libre. Y no hace falta que sean grandes cantidades.
Puedes empezar con cien rublos. Además, en la juventud, una persona no tiene su propia familia, pero la mayoría de las veces vive con sus padres. Por lo tanto, los gastos de subsistencia obligatorios se reducen al mínimo y, a veces, incluso son inexistentes. Este es el mejor momento para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Más precisamente, invertir en varios activos.
El resto, los que ya tienen familia y gastan todo o casi todo su salario, tendrán que ahorrar parte de sus ingresos y destinar ese dinero a inversiones. Por supuesto, puede crear una nueva fuente de ingresos y utilizar las ganancias para invertir sin reducir la cantidad de sus gastos mensuales. Pero seguirá siendo ahorro, ya que gastarás menos dinero del que recibes en forma de ingresos.
Por supuesto, muchas personas piensan que ahorrar no es la mejor idea. A simple vista nos parece que tendremos que recortarnos en todo. Es posible comprar cosas y productos de calidad inferior. O dejar de ir al cine. O tal vez tendrá que "pasar el rato" con amigos con menos frecuencia.
De hecho, ahorrar el diez por ciento de su cheque de pago sin comprometer su calidad de vida no solo es fácil, también es divertido. Créanme, cuando comencé a llevar un registro de mis gastos, pensé que necesitaba prepararme para los peores momentos. Pero muy pronto me fascinó el proceso de analizar mis gastos y hacer planes de ahorro.Desarrollé las reglas para ahorrar solo para mí. Porque las reglas son diferentes para todos. Y tendrás que lidiar con cada situación específica por separado. Entonces, hay muchas maneras de ahorrar dinero sin comprometer la calidad de vida. Señalaré sólo algunas de estas formas. Porque este libro está dedicado a un objetivo completamente diferente. Y, si lo desea, puede encontrar esas formas usted mismo.
Una de las principales formas de mantener los costos al mínimo es comprar algunos artículos al por mayor. Si a menudo compra productos individuales, por ejemplo, bebidas, debe analizar la fecha de vencimiento de estos productos y calcular si será rentable comprar productos a granel durante mucho tiempo a la vez.
En algunos casos, será necesario, por el contrario, negarse a comprar al por mayor. Por ejemplo, si compra una suscripción mensual a una película o un gimnasio, pero rara vez lo usa, entonces podría valer la pena comprar dicho producto pieza por pieza. Otro ejemplo: al lado de tu café favorito hay un pequeño restaurante donde estarías más cómodo y donde los precios son un orden de magnitud más bajos. Pero obstinadamente continúas yendo a los cafés solo por costumbre.
Si piensas en ahorrar, tendrás que buscar alternativas, gastar menos dinero en la compra del mismo producto.
Las personas se enriquecen no porque ganen mucho, sino porque saben cómo ahorrar su dinero. Saben gastar menos de lo que ganan. Si crees que empezarás a ahorrar cuando empieces a ganar más, porque tendrás dinero gratis, entonces, confía en la experiencia, no lo lograrás. Nunca puedes esperar por dinero gratis.
Cualquier dinero ganado se puede gastar en cosas "necesarias". No importa cuánto gane una persona, diez o trescientos mil. En cualquier caso, una persona considera necesarios sus gastos hasta que los analiza. Inculque en usted mismo un hábito financiero tan útil: gaste menos de lo que gana. Usa el dinero ahorrado para comprar varios activos.
Sir John Templeton, junto con su esposa a la edad de 19 años, decidieron ahorrar el cincuenta por ciento de sus ingresos cada mes. Dice que en algunos meses fue muy difícil, sobre todo cuando sus ingresos eran bajos. Se convirtió en multimillonario y en uno de los administradores de dinero más respetados del mundo.
Warren Buffett es uno de los hombres más ricos de Estados Unidos. En 1993, Forbes estimó su fortuna en diecisiete mil millones de dólares. ¿Cómo logró tanta riqueza? Su receta: ahorrar e invertir. Y ahorrar e invertir de nuevo.Buffett comenzó como repartidor de periódicos y ahorró dinero. Ahorró cada dólar que pudo ahorrar. No compró casi nada para sí mismo, porque nunca vio dinero que quisiera gastar. Siempre vio la cantidad que se convertiría en una fortuna en el futuro. Él no compró un coche. No por los $10,000 que valía, sino por la cantidad que serán $10,000 dentro de veinte años.
También Werner von Siemens, Robert Bosch, Ferdinand Porte, Adam Opel y otros fueron económicos, económicos y económicos. Todos gastaron menos dinero del que ganaron. E invierta el dinero ahorrado sabiamente. Por supuesto, no solo los ahorros crean personas ricas y legendarias. También necesita administrar sus ahorros sabiamente. Pero, si no hay dinero que funcione para usted, entonces no hay nada que administrar.
Resumiendo el capítulo, lo repetiré. Invertir requiere tiempo y dinero. Con el tiempo, todo es simple: comience a invertir lo antes posible, y la cantidad no es importante aquí. Pero con el dinero es más difícil: tendrás que empezar a ahorrar y, si es posible, buscar fuentes de ingresos adicionales. Creo que este no es un precio tan alto a pagar en el futuro por no trabajar "para un tío" por un salario magro.
¿Dónde invertir sin riesgo? ¿Qué aspecto tiene un acuerdo de inversión de muestra para tontos? ¿Por qué leer la Guía para invertir de Rich Dad?
¡Saludos a los lectores habituales de nuestro blog ya los que acudieron a HeatherBober por primera vez! En contacto con un especialista en inversiones: Denis Kuderin.
Hablemos de inversiones rentables. En el nuevo material, consideraremos el problema financiero más importante: dónde invertir para inversores novatos.
El artículo será útil para cualquier persona que quiera comenzar a ganar dinero por su cuenta y esté interesada en las áreas de inversión actuales.
Y ahora, en detalle y en detalle en cada artículo. ¡Delantero!
1. ¿Por qué es rentable invertir?
Es muy posible recibir dinero real con costos laborales mínimos. Esta forma de ganar se llama "ingresos pasivos": es lo que todos los empresarios, comerciantes y generadores de dinero (personas que ganan a través de Internet) buscan en última instancia.
Nuestro sitio web tiene un artículo detallado y útil sobre qué es y cómo funciona.
Una de las opciones para crear ingresos pasivos es invertir en áreas rentables. Una inversión exitosa de fondos garantiza en el futuro la realización del sueño principal de toda persona razonable: pasar su tiempo a su propia discreción.
Las inversiones exitosas le evitarán tener que ir a trabajar todos los días y dedicar su vida a ganarse la vida. Su dinero trabajará para usted y recibirá un beneficio regular y estable de ellos.
En este punto, algunos lectores seguramente se reirán con escepticismo. Bueno, el escepticismo es una cualidad comprensible del carácter de los habitantes de países con economías y políticas inestables.
Sin embargo, te aconsejo que dejes de lado las dudas y mires abiertamente nuevas perspectivas. Las personas que dudan constantemente de sus habilidades nunca saldrán del círculo vicioso de la falta de dinero y las garras del trabajo asalariado.
Y ahora la pregunta clave: ¿por qué algunas personas se enriquecen y otras siguen siendo pobres? ¿Cree que se trata de una mayor eficiencia, talentos naturales e ideas comerciales brillantes?
De nada. Es solo que algunas personas saben cómo administrar de manera competente sus propios activos, mientras que otras no. Los datos iniciales para todas las personas son aproximadamente los mismos, pero la actitud hacia los recursos materiales y espirituales es radicalmente diferente.
Conclusión: los activos deben ser hábilmente dirigidos, es decir, invertidos. Esto se aplica no solo a las finanzas, sino a todo lo demás: intelecto, energía, tiempo libre.
Las inversiones inteligentes y rentables son:
- ingresos que no dependen de los costos laborales;
- estabilidad y confianza en el futuro;
- la disponibilidad de tiempo libre para pasatiempos, viajes y otras cosas agradables;
- Independencia financiera.
Habiendo realizado inversiones competentes, se olvidará del principio de "trabajó - comió". No es que tengas que tumbarte en el sofá todo el día y escupir al techo: todavía tienes que pensar, calcular y arriesgarte.
Sin embargo, en cualquier caso, dicho riesgo dará un resultado positivo: obtendrá un ingreso estable (primero adicional y luego, posiblemente, permanente) o obtendrá una experiencia invaluable para el futuro.
Todos los detalles en los artículos - "" y "".
2. Dónde invertir para obtener ganancias: 7 formas rentables de invertir para un principiante
Todos los ciudadanos avanzados se esfuerzan por recibir ingresos pasivos lo antes posible. ¿Deberías esperar hasta la jubilación para disfrutar de tu vida? Estoy seguro de que la mayoría dirá que no.
Entonces, el objetivo principal de invertir es la libertad financiera. ¿Cómo podemos lograr este objetivo con pérdidas materiales y morales mínimas? Para hacer esto, necesita invertir fondos de manera inteligente, precisa y eficiente.
Hemos recopilado 7 de las formas más confiables de invertir dinero. Los riesgos de dichos depósitos son mínimos, pero esto no significa que no existan en absoluto.
Al elegir una dirección para invertir activos, guíese por la regla principal de inversión: use solo dinero "gratis" para sus propósitos, es decir, aquellos que no están destinados a alimentos, estudios y pago de facturas actuales.
Método 1. Oro
Las inversiones en metales preciosos (oro, platino, paladio, plata) traen ganancias a las personas desde el momento en que surgen las relaciones dinero-mercancía.
Los metales valiosos no están sujetos a la corrosión y su número en el planeta es limitado. Por lo tanto, hasta que el oro se extraiga del plomo, su precio crecerá constantemente. Al mismo tiempo, el estado de la economía tiene poco efecto sobre el costo de los lingotes.
Ejemplo
Las estadísticas muestran que en los últimos 10 años, el precio del oro en Rusia ha aumentado unas 6 veces. Requisitos previos que la tendencia al alza en el valor cambiará en un futuro próximo, los expertos no observan.
Hay varias opciones para invertir en metales preciosos:
- compra de lingotes;
- compra de monedas;
- invertir en acciones de empresas mineras de oro;
- abrir un depósito de "oro" en un banco.
La primera opción es la más simple y confiable, pero está diseñada para mucho tiempo. No funcionará obtener una ganancia tangible de un depósito durante un año o incluso dos.
Si necesita un reembolso rápido, es mejor abrir un depósito de "oro". Al mismo tiempo, no necesita comprar ningún lingote: el banco simplemente le paga intereses a la tasa de oro actual. Este es el método más seguro, especialmente si la cuenta está asegurada en el camino.
Método 2. Depósitos bancarios
Este es el instrumento financiero más conservador, pero bastante confiable. Otra ventaja de los depósitos bancarios es su disponibilidad. Un ciudadano mayor de edad puede depositar dinero en cualquier localidad donde existan oficinas de sociedades financieras.
¡Y con el desarrollo de gabinetes en línea, no hay necesidad de visitar instituciones financieras y crediticias en absoluto! Los depósitos se pueden hacer en línea sin salir de casa. Lo principal es la presencia de Internet.
Los clientes reciben una garantía de devolución de casi el 100% del dinero con interés fijo, ya que según la legislación vigente, todos los depósitos de particulares hasta 1,4 millones están sujetos a seguro obligatorio.
Sin embargo, este método de inversión no puede llamarse súper rentable. El máximo que los ciudadanos pueden contar con los depósitos en rublos es del 9-10% anual. Si se tiene en cuenta la inflación, el beneficio será aún menor.
Por supuesto, puede transferir dinero a moneda extranjera y abrir un depósito en euros o dólares. Pero la tasa de interés para tales depósitos será significativamente más baja.
Conclusión: los bancos son una buena opción para inversiones grandes y a largo plazo. Si se necesitan ganancias en un tiempo más corto, es mejor recurrir a formas más agresivas de invertir fondos.
Método 3. Bienes raíces
Otro vehículo de inversión popular son los bienes raíces. Los apartamentos y las casas siempre estarán en demanda, porque todos necesitan un techo sobre sus cabezas.
Otra cosa es que el costo y la liquidez de la vivienda dependen mucho tanto de la situación económica general del país como de la situación de las regiones.
En definitiva, la inmobiliaria te permite recibir 2 tipos de ingresos: del alquiler y de la venta. El alquiler es un ejemplo típico de ingresos pasivos. El propietario recibe dinero por el uso de la vivienda sin ningún costo de mano de obra, simplemente sobre la base de los derechos del propietario.
La venta es rentable si el valor líquido de la propiedad es superior al precio de compra. En la situación económica actual, el mercado inmobiliario difícilmente puede llamarse una fuente financiera rentable, ya que la oferta de apartamentos supera la demanda incluso en Moscú, sin mencionar otras ciudades de la Federación Rusa.
Y, sin embargo, ciertas categorías de inversores siguen beneficiándose de la compra/venta de viviendas.
Hay varios tipos de tales operaciones:
- comprar un apartamento en la etapa de construcción o incluso poner los cimientos y vender el objeto terminado;
- comprar una vivienda en un momento de caída de los precios inmobiliarios y venderla en un período de mercado más favorable;
- compra de un apartamento en mal estado, reparación por cuenta propia y venta a un precio que cubra los costos.
Los expertos inmobiliarios aconsejan abstenerse de invertir en vivienda en momentos de clara recesión económica.
Método 4. Fondos mutuos
Los fondos mutuos de inversión ganan al invertir los fondos de los accionistas en proyectos comerciales rentables. Como resultado de las transacciones financieras, los participantes reciben un porcentaje de las ganancias.
Los fundadores del fondo también reciben su parte: como resultado del evento, ambas partes del acuerdo están felices de volver a casa. La relación entre inversionistas y administradores se rige por términos contractuales: los participantes deben estudiarlos cuidadosamente antes de llevar el "dinero que tanto les costó ganar" al fondo mutuo.
Los activos monetarios se ponen a disposición de expertos que se dedican a la administración de fideicomisos. Los gerentes tienen un interés personal en el éxito de la empresa, ya que trabajan por comisiones de las ganancias.
Los expertos clasifican las inversiones en fondos mutuos como altamente líquidas, ya que los inversores tienen derecho a vender su participación en cualquier momento si su valor actual les parece lo suficientemente alto.
Ventajas de los fondos mutuos:
- disponibilidad;
- control por estructuras estatales;
- gestión profesional de activos;
- sin impuestos sobre los fondos.
La rentabilidad de los fondos se determina con base en los resultados de los plazos establecidos: la utilidad recibida se distribuye entre las partes del acuerdo de acuerdo a las acciones aportadas.
En ocasiones, el índice de beneficio neto (en términos científicos se llama ROI) alcanza el 50 %, que es unas 5 veces superior a la rentabilidad de los depósitos bancarios. En promedio, la cifra mencionada es 25-30%.
Método 5. Valores
Invertir en acciones, bonos y otros tipos de valores requiere cierta preparación en los campos financiero y económico. Escoger acciones al azar (de acuerdo con el principio de "como el nombre de la empresa") e invertir todo su dinero en ellas no es la opción más inteligente para las personas que cuentan con ganancias a largo plazo.
Para obtener ingresos de las acciones, debe comprender la economía o ser un jugador experimentado en acciones. Existe una tercera forma: confiar la gestión de su capital a profesionales (corredores).
Las acciones no garantizan una ganancia obligatoria, pero los ingresos en caso de éxito pueden ser muy altos. Aquí no hay límite de ganancias: a veces el ROI es del 100 % e incluso del 1000 % durante varios años.
Método 6. Startups
Dichos proyectos a menudo generan buenos dividendos, especialmente si elige sabiamente un proyecto innovador.
Es cierto que de 3 a 5 nuevas empresas, solo una resulta realmente rentable, el resto no paga en absoluto o requiere inversiones financieras adicionales.
Nuestra revista ya tenía material al respecto. En definitiva, se trata de proyectos comerciales o sociales innovadores que prometen ser altamente rentables en el futuro.
Hoy es fácil convertirse en copropietario de un proyecto prometedor: existen plataformas con licencia en la red que permiten a los propietarios de nuevas empresas presentar sus productos y atraer inversores.
Para comenzar, puede hacer un depósito mínimo de varios miles de rublos para verificar cómo funciona el mecanismo de inversión. La elección de direcciones en esta área es casi ilimitada: financie proyectos en su ciudad natal, en Moscú, en Europa, en el espacio de Internet.
Método 7. Forex
La palabra "Forex" ha sido escuchada, quizás, por toda persona civilizada. Pero no todos pueden decir qué tipo de animal es. En términos simples, Forex es un mercado internacional de cambio de divisas a precios libres.
Echemos un vistazo a todos estos métodos de un vistazo:
№ forma de invertir Condiciones de inversión recomendadas Ventajas 1 Oro Largo plazo (3-10 años) Crecimiento de precios estable 2 Bienes raíces Largo plazo (2-5 años) Alta liquidez 3 Depósitos bancarios A partir de 12 meses Fiabilidad 4 los fondos de inversión A partir de 3 meses Gestión profesional de cuentas 5 Valores No limitado El beneficio no está limitado 6 Inauguración A partir de 6 meses Gran selección de propiedades de inversión 7 divisas No regulado Opción de reembolso rápido Lea más sobre la inversión en divisas en la publicación "".
3. Cómo redactar y concluir un acuerdo de inversión: un documento de muestra
Un acuerdo de inversión es un documento oficial que debe redactarse de acuerdo con la forma establecida.
El papel implica la inversión de fondos por parte de una persona física (o jurídica) en la apertura de un negocio, compra de equipos, construcción, producción y otras áreas que prometen generar ingresos en el futuro.
Las finanzas invertidas en el proyecto pueden ser propias, estatales, prestadas, propiedad de fondos mutuos. Después de un período predeterminado, los depositantes reciben un reembolso con interés o beneficio en otra forma.
Quienes lo deseen pueden familiarizarse con todos los detalles.
Las relaciones bajo un acuerdo de inversión suelen ser a largo plazo, por lo que el inversionista, antes de invertir, debe estudiar cuidadosamente el proyecto y luego monitorear el éxito de la empresa existente.
4. Riesgos de inversión: qué es y cómo tratarlos
Cuanto mayor sea la cantidad, más perspectivas tiene el inversor, pero al mismo tiempo aumentan los riesgos financieros. Las direcciones de inversión completamente sin riesgo no existen: incluso un banco con su depósito puede estallar. Pero depende del inversor minimizar los riesgos.
Existen varias reglas desarrolladas por expertos para ayudar a evitar fracasos en los proyectos de inversión:
- Diversificación de inversiones: no invierta todo el dinero en un proyecto, divídalo en varias áreas.
- Invierta solo dinero "gratis", aquellos que no están destinados a la vida.
- Cree una "bolsa de aire" financiera de seguridad: reserve una cantidad que, en cuyo caso, le proporcione una existencia cómoda durante 3 a 6 meses.
- No tome decisiones de inversión basadas en emociones y premoniciones: solo un cálculo matemático riguroso lo ayudará a calcular los posibles riesgos y recompensas.
- Tan pronto como sea posible, retire el cuerpo del depósito de la cuenta.
- Use herramientas profesionales: existen plataformas certificadas para trabajar con finanzas en la red que aumentarán su nivel de seguridad.
Cíñete siempre al plan, involucra a profesionales y no dudes en consultar con inversores experimentados.
5. Invertir para principiantes - TOP 5 consejos y trucos útiles
Ahora algunos consejos para los novatos que hacen depósitos por primera vez en sus vidas.
Consejo 1. Prepare la base para futuras inversiones
Para empezar a invertir, necesitará capital inicial. En la etapa de debut, no debe operar con montos impresionantes: comience poco a poco y avance gradualmente hacia depósitos crecientes.
Repito: invierta solo "capital de trabajo": la cantidad que no está destinada a pagar un apartamento, comida y otras cosas vitales.
Consejo 2. Establece un objetivo de inversión
Parecería que aquí todo es simple, pero en la práctica, muchos principiantes no pueden formular correctamente sus objetivos a largo plazo. Si no tiene un plan de acción específico, corre el riesgo de detener el desarrollo en un punto determinado.
El enfoque correcto es cuando el inversionista sabe claramente lo que quiere, por ejemplo, ganar 500 mil o 1 millón durante el próximo año. La concreción disciplina y no deja relajarse.
Consejo 3. Búscate en diferentes áreas de inversión
Todo el mundo entiende ciertas áreas mejor que otras. Algunos prefieren trabajar con depósitos, otros prefieren nuevas empresas y otros prefieren negociar en la bolsa de valores.
Analice sus propias habilidades y use hábilmente su pasión natural.
Consejo 4: Controla tus costos asociados
Cuando la gente dice que no tiene dinero, no significa que no lo tenga. Esto quiere decir que no hay financiación suficiente para algo en concreto, en nuestro caso, para inversiones.
Al mismo tiempo, pocas personas se dan cuenta de que el control competente de sus propios gastos puede liberar una cantidad sustancial de fondos. Al negarse algunos gastos innecesarios y tomarlos bajo control, puede ahorrar una cantidad impresionante en un año.
Consejo 5: Lea la Guía de inversión de Rich Dad
Este libro del conocido empresario, inversor y escritor Robert Kiyosaki explica en detalle los mecanismos para desarrollar su propio negocio de inversión desde la fase cero. El autor, mediante ejemplos ilustrativos, cuenta qué y cómo hacer con las finanzas personales.
El material se presenta en forma de lecciones específicas de un inversionista experimentado y será útil tanto para principiantes como para empresarios ya establecidos.
Hay una publicación separada sobre sus libros en nuestra revista.
6. Invertir en autoeducación es la mejor inversión para principiantes
Invertir en su propia educación y desarrollo es lo más prometedor. Son estas inversiones las que dan sus frutos en el futuro con la máxima relación de beneficio neto. Siempre y cuando, por supuesto, aplique los conocimientos adquiridos en la práctica.
En esencia, este es el punto de partida para su éxito como inversor. Nunca ahorre dinero y tiempo para libros, seminarios, capacitaciones útiles, lecciones, cursos sobre inversiones competentes. Los conocimientos adquiridos se convertirán en su brújula en el interminable y peligroso océano de los negocios.
Inversión o especulación
Es muy difícil distinguir entre inversión y especulación. Habitualmente, el criterio de diferenciación es el factor tiempo. Si la operación dura más de un año, es una inversión, y dará un efecto económico después de un período de tiempo significativo después de la inversión. Si hasta un año, esto es especulación. Por ejemplo, The Modern Economic Dictionary afirma:
Inversiones: "inversiones a largo plazo" de capital público o privado en el propio país o en el extranjero con el objetivo de generar ingresos en empresas de diversas industrias, proyectos empresariales, programas socioeconómicos, proyectos innovadores.
Al mismo tiempo, cuando hablan de negociación de acciones, hablan de atraer, por ejemplo, “inversores de cartera”, que son sensibles a la situación del mercado y pueden dejarlo sin prestar atención a la duración de las transacciones.
Por la naturaleza de los contratos celebrados, por la naturaleza de las acciones realizadas, por los fines, por las consecuencias jurídicas, las inversiones de cambio y la especulación no difieren.
Muy a menudo, se hace una distinción según el criterio de organizar un nuevo negocio (inversión real) y la participación en un negocio existente (especulación). A veces el criterio de separación es el propósito de la operación. Se considera especulación a una operación cuyo objetivo es la diferencia de precio (acciones, participaciones, bienes). Una inversión es una transacción cuyo propósito es obtener ingresos en forma de intereses (dividendos) acumulados sobre el activo adquirido.
Inversión, ahorro, consumo.
El Estado como inversor
Muchos economistas de renombre denuncian la práctica de la inversión pública por la amenaza de una asignación ineficiente de los fondos. Los más consistentes en esta dirección son los representantes de la Escuela Austriaca de Economía, por ejemplo, los libros de Ludwig von Mises "Socialismo", "Burocracia".
Objetos de inversión
- Material: más a menudo terrenos, bienes inmuebles, así como materias primas, metales preciosos, medios de producción y comercio (fábricas, tiendas).
- Intangible: licencias, patentes, conocimiento.
- Financiero: con mayor frecuencia acciones y bonos, así como divisas, fondos mutuos, metales preciosos (en forma de seguro médico obligatorio), valores.
Las inversiones se dividen en "reales" (que implican la compra directa de activos tangibles) y "financieras" o "de cartera" (que representan la compra de valores).
Términos
Se cree que para atraer inversiones, una empresa debe:
- Tener un plan de acción bien establecido y con visión de futuro para el futuro. Los inversores quieren saber que sus inversiones generarán rendimientos en el futuro.
- Tener una buena reputación en la comunidad. Al invertir en una empresa en la sombra, los inversores corren el riesgo de quedarse sin ganancias, por lo que eligen solo aquellas empresas que inspiran confianza.
- Realizar actividades abiertas, es decir, transparentes. Esto requiere contabilidad y trabajo con los medios.
- Mucho depende de la política interna seguida en el país en el que se encuentra la empresa. Para los depósitos, los inversores eligen los países más estables.
Sin embargo, en la práctica, estas condiciones son necesarias para los inversores de cartera. Las inversiones bien pueden ser atraídas sin estas condiciones, pero con la confianza del inversionista en observar sus derechos a disponer de capital y utilidades. Dicha confianza puede garantizarse no solo por las leyes y la transparencia de la contabilidad, sino también por conexiones personales, por ejemplo, en el gobierno o el parlamento, obteniendo el derecho de control directo sobre la situación en la empresa a través de una participación mayoritaria y designando un director controlado. o gestión directa personal. Un factor esencial para atraer inversiones es la relación entre beneficio y riesgo. Algunos inversores eligen menos riesgo y se conforman con menos ganancias. Algunos inversores elegirán más ganancias, a pesar de los mayores riesgos. Las empresas de productos básicos no tienen que elegir en absoluto: van donde hay un recurso.
Además, para atraer inversiones, a veces creadas especial términos. Un ejemplo de la creación de tales condiciones especiales son las zonas económicas especiales (SEZ). Por ejemplo, la SEZ de Lipetsk, la SEZ de Alabuga y otras han sido creadas y están operando actualmente en Rusia.
El conjunto de condiciones para un inversionista a veces se denomina "clima de inversión".
Riesgo y beneficio
Las inversiones se caracterizan, entre otras cosas, por dos parámetros interrelacionados: riesgo y rentabilidad (rendimiento). Como regla general, cuanto mayor sea el riesgo de una inversión, mayor debe ser su rendimiento esperado. Para describir la relación entre riesgo y recompensa, puede usar el modelo
notas
Literatura
- Zvi Bodie, Alex Kane, Alan Markus Principios de inversión = Fundamentos de las inversiones. - M.: "Williams", 2004. - S. 984. - ISBN 978-5-8459-1311-1
Fundación Wikimedia. 2010 .
Sinónimos:- Invesco Field en Mile High
- Sociedad de inversión
Vea qué es "Invertir" en otros diccionarios:
INVERSIÓN- (inversión de capital) la adquisición de activos de los que se espera recibir ingresos superiores a los costos. Los individuos invierten sus ahorros para multiplicarlos y acumular fondos que puedan gastarse en consumo en el futuro o ... ... Enciclopedia Jurídica
Inversión- inversión de fondos con el propósito de obtener una ganancia. Diccionario de términos comerciales. Akademik.ru. 2001... Glosario de términos comerciales
inversión- sustantivo, número de sinónimos: 4 inversión (9) inversión (6) reinversión... Diccionario de sinónimos
INVERSIÓN- (inversión) 1. El proceso de aumento de los activos productivos reales. Puede significar la adquisición de capital fijo, como edificios, activos fijos o equipos, o el aumento de inventarios y trabajos en proceso. ... ... Diccionario económico
inversión- Implementación de inversiones; la inversión de un inversor en algo. temas contables... Manual del traductor técnico
inversión- Inversiones de capital de largo plazo en los sectores de la economía dentro y fuera del país, distinguiéndose entre inversiones financieras (compra de valores) y reales (inversión productiva). Sin.: inversión… Diccionario de Geografía
Inversión- (del latín investire vestir; inglés investig; alemán investieren) llevar a cabo actividades relacionadas con la colocación de capital en objetos de interés empresarial y (o) otras actividades con el fin de obtener una ganancia y (o) lograr otros útiles ... . .. Enciclopedia de Derecho
INVERSIÓN- (inversión de capital), la adquisición de activos de los que se espera recibir ingresos superiores a los costos. Los individuos invierten sus ahorros para multiplicarlos y acumular fondos que puedan gastarse en consumo en el futuro o ... ... Enciclopedia Collier
INVERSIÓN- INVERSIÓN Bajo I. se entiende la inversión de capital con el propósito de obtener una ganancia. El rendimiento esperado puede ser en forma de dividendos, intereses o aumentos de capital real. Tratar de capitalizar los cambios a corto plazo en el valor de un activo se llama... ... Enciclopedia de Banca y Finanzas
Todo propietario de capital-dinero es muy consciente de que las finanzas pueden "funcionar", trayendo ganancias al propietario sin mucho esfuerzo de su parte. Pero antes de comenzar a obtener ganancias, el dueño de la cantidad de dinero está estudiando opciones de cómo podría aplicarlo, habiendo recibido el beneficio más garantizado. En este artículo, le diremos dónde es mejor invertir, describiremos las formas más comunes y confiables de dónde invertir para obtener ganancias.
La primera forma es invertir en bienes raíces.
Hay diferentes opciones para invertir en bienes raíces. La más fácil y económica de ellas es comprar un apartamento. La adquisición de vivienda en un edificio nuevo o en el mercado secundario de bienes raíces para venderla de manera más rentable se considera la opción más fácil para obtener ganancias. Además, si compra un apartamento en la etapa de construcción de un edificio de apartamentos, también. Esta es una solución ventajosa, porque de esta manera puede obtener una ganancia sólida en un corto período de tiempo. Todavía se compran apartamentos con el fin de alquilarlos. El beneficio anual de este método de inversión es pequeño, pero este método de generación de ingresos se considera uno de los más confiables. Al mismo tiempo, se pueden considerar los mercados inmobiliarios tanto nacionales como extranjeros.
Otra opción es invertir en la compra de terrenos. También es posible invertir en la compra de bienes inmuebles comerciales o industriales para utilizarlos en alquiler. Los terrenos ahora están ganando gran popularidad. Se pueden comprar libremente a precios por debajo del mercado. Es más fácil comprar un terreno que un apartamento, construir una casa para alquilar habitaciones en esta casa. Después de todo, la casa en sí se puede dividir, por ejemplo, en 5-7 habitaciones (si no es una casa muy grande), y será más difícil reequipar un apartamento de esta manera, y por lo tanto puede recibir ingresos pasivos. de una casa pequeña.
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Es posible invertir en bienes raíces de varias maneras: convertirse en el único propietario del objeto, o como accionista o accionista y recibir ganancias de esto.
La segunda forma es invertir dinero en fondos mutuos (fondos mutuos)
Son sociedades de inversión colectiva, cuando sus miembros tienen derecho a poseer un determinado número de acciones, dependiendo del monto invertido. Las propias empresas deciden dónde será más rentable invertir dinero: en acciones, bonos (o ambos al mismo tiempo, los llamados "fondos mutuos mixtos"), índices bursátiles o incluso otros fondos cuando las inversiones financieras se diversifican entre fondos mutuos. fondos.
Es muy importante que el fondo mantenga la transparencia y que los profesionales estén al frente de la gestión para evitar a los accionistas la molestia de estudiar los mercados de inversión, pero al mismo tiempo, quién elegiría los objetos para invertir capital con la mayor justificación. riesgos Un punto interesante: la sociedad de gestión aún debe recibir una remuneración por su trabajo, incluso si la inversión resultó no rentable o incluso no rentable.
Los expertos advierten que las situaciones ideales son extremadamente raras, por lo que invertir en fondos mutuos siempre es riesgoso, y el rendimiento no es fijo y, a menudo, no está a la altura de las expectativas. Por cierto, si quiere vender su participación en un fondo mutuo, tendrá que pagar impuestos sobre la renta.
La tercera opción es un depósito bancario.
De hecho, esta es la forma más fácil de hacer que su inversión funcione sin demasiado dolor de cabeza. Los métodos de inversión confiables incluyen dicha opción por una razón: con la elección correcta de una organización bancaria, puede recibir intereses de manera constante y estar seguro de que esta inversión no dejará de ser rentable. Sin embargo, tampoco traerá superingresos.
Entre las "ventajas" de los depósitos se encuentran las siguientes: garantías para el pago de fondos en caso de quiebra bancaria, la capacidad de retirar dinero en cualquier momento conveniente y, en poco tiempo, un umbral de inversión bajo (es decir, el propietario de casi cualquier cantidad puede convertirse en depositante). A pesar de la gran cantidad de características positivas, las perspectivas para este tipo de inversión no siempre son brillantes. Dadas las realidades económicas de nuestro país, por lo general la tasa de interés apenas cubre la inflación.
Pero si aún decide que invertir dinero en un depósito bancario es adecuado para usted, no debe perseguir las tasas de interés más altas, ya que generalmente las ofrecen bancos poco confiables. Lo mejor es mantener los fondos en moneda extranjera.
Los bancos también ofrecen a sus clientes guardar dinero en metales preciosos mediante la apertura de las llamadas cuentas de metales despersonalizados. Desafortunadamente, en este caso, no recibirá garantías de seguro del estado y el período de inversión será bastante largo, pero el dinero invertido en una cuenta impersonal se puede retirar en cualquier momento. Para inversiones a largo plazo, las barras y monedas de oro siguen siendo adecuadas.
La cuarta forma es invertir en acciones de empresas que están desarrollando activamente
Una inversión rentable incluye este método aparentemente simple. Para no buscar un intermediario para invertir en forma de fondos mutuos, bancos o sociedades de inversión, puede invertir directamente en las acciones de una empresa prometedora.
Primero, encárguese de obtener una licencia del Servicio Federal de Mercados Financieros, que le permitirá comprar y vender acciones, y luego buscar una empresa prometedora. Hay posibilidades de obtener una buena ganancia con una inversión modesta, pero hay cierto aventurerismo en esto. Después de todo, puede convertirse en el propietario de una gran victoria (vale la pena recordar solo el crecimiento exorbitante de las acciones de Apple) y agotarse. Pero con una elección cuidadosa del objeto en el que desea invertir, definitivamente permanecerá en el negro, o al menos devolverá los fondos invertidos.
Invertir dinero es posible no solo en firmas y empresas existentes, sino también en proyectos que existen a nivel de ideas. En los últimos años, se ha vuelto muy común invertir en las llamadas empresas emergentes: ideas comerciales interesantes o empresas emprendedoras emergentes. Es interesante que en este caso no solo estemos hablando de negocios reales, sino también de proyectos para la producción de nuevos productos, ideas para ganar dinero en Internet, etc.
La quinta forma de invertir es en aplicaciones móviles
Una forma muy prometedora de invertir sus propios fondos para aumentar. Podría considerarlo al estudiar opciones para invertir dinero en nuevas empresas, pero por otro lado, nos gustaría que sea un elemento aparte. El caso es que el mercado de las aplicaciones móviles actualmente está en auge, todas ellas tienen una gran demanda, y entre los jóvenes programadores hay muchos que tienen grandes ideas para crear algo nuevo. Estos no son necesariamente algunos servicios exclusivamente nuevos, pero también puede haber versiones mejoradas de cosas familiares: aplicaciones para buscar, leer libros electrónicos, nuevos juegos, etc. Entonces, si conoció a un buen especialista en TI que simplemente no tiene los fondos para implementar sus ideas, entonces debería pensar en invertir dinero en su proyecto.
La sexta forma es invertir en un curso de trabajo en Internet.
Ahora hay muchos cursos diferentes en la red, algunos funcionan, otros ya no son rentables, pero se venden solo para el beneficio personal del autor. Y de hecho, hay muchos cursos que no funcionan, y la gente simplemente está desperdiciando dinero, y por lo tanto muchos salen de Internet sin obtener resultados. Nuestros editores han seleccionado una serie de cursos que realmente funcionan y generan ganancias. Estudia cada uno para que puedas trabajar en el que más te convenga.
Las inversiones son una condición indispensable para el desarrollo del mercado financiero, la economía y la producción de cualquier país. Son necesarios tanto para mejorar la calidad y competitividad de los productos nacionales, el desarrollo armonioso de todos los sectores de la economía estatal, como para garantizar el funcionamiento normal de una empresa privada, aumentando su rentabilidad. Sin inversión, es simplemente imposible hacer que un producto o servicio sea competitivo.
¿Qué es la inversión?
La inversión es una inversión a largo plazo de capital libre en negocios, programas socioeconómicos y otros proyectos con el objetivo de obtener ingresos netos en el futuro que excedan el monto de la inversión inicial o satisfagan necesidades sociales (mejorar la calidad de vida de la sociedad, desarrollar la cultura, la educación, etc.). La actividad de inversión significa la inversión de fondos y la implementación de ciertas acciones para lograr los objetivos financieros establecidos y obtener ganancias.
Cualidades específicas de las inversiones:
- Los objetivos personales de los inversores pueden no coincidir con los objetivos económicos generales.
- Las inversiones están destinadas a generar ingresos.
- El capital se invierte por un período determinado, en cada caso es individual.
- En el proceso de inversión se utilizan recursos especiales cuyas principales características son la demanda, la oferta y el precio, así como la propiedad, los derechos sobre la misma, los valores, el dinero, la tecnología, las licencias, los valores intelectuales, etc.
- La presencia de riesgo.
Tipos de inversiones
El desarrollo dinámico de la economía de mercado rusa está directamente relacionado con la inversión. A pesar de la naturaleza riesgosa de las inversiones, sin ellas el crecimiento de una empresa o el proyecto de un autor es simplemente imposible. El término "inversión" se puede utilizar en diferentes áreas y significados, no necesariamente en el contexto económico:
- consumidor - la compra de bienes inmuebles, productos duraderos;
- inversión en negocios (económica) - la compra de activos de producción para generar ingresos;
- financiero (inversiones en valores): tenencia de valores para generar ingresos con un nivel de riesgo promedio.
Dependiendo de la naturaleza y el propósito de la inversión, las inversiones se dividen en varios tipos. Comprender la esencia de cada uno de ellos hace posible no solo usar la terminología correctamente, sino también planificar de la manera más efectiva, así como implementar inversiones de capital con el nivel de riesgo más bajo posible.
A proposito
Dependiendo del propósito, las inversiones pueden ser estratégicas o de cartera. El primer tipo involucra la compra de una participación mayoritaria en otra empresa o una gran parte del capital autorizado para obtener el control corporativo sobre una empresa en particular. Gracias a este enfoque, se produce una fusión de organizaciones, la absorción de una empresa por otra. El segundo tipo de inversión tiene como objetivo invertir capital en diversos instrumentos financieros (acciones, certificados de inversión, obligaciones dinerarias, etc.) con el fin de recibir ingresos corrientes y aumentar el capital en el futuro.
por riesgo
Según el nivel de riesgo de la inversión, los expertos distinguen varios tipos de inversiones:
- Inversiones sin riesgo (el dinero está destinado a tales objetos de inversión que no crean el riesgo de perder los ingresos esperados y brindan una garantía de ganancias muy alta).
- Riesgo bajo (el nivel de riesgo está por debajo de la media en un determinado segmento).
- Alto riesgo (el indicador de riesgo supera el nivel medio).
- Especulativo (significa invertir en los activos más riesgosos que prometen altos rendimientos, por ejemplo, en el desarrollo de una empresa joven, una organización que desarrolla nuevas tecnologías).
por objeto
Según el objeto de inversión de los fondos, se distinguen las inversiones reales y las financieras. Los primeros prevén la transferencia de capital para el desarrollo y uso de activos tangibles e intangibles de una empresa o industria. Están destinados al desarrollo de empresas de transporte, agricultura, industria, ciencia, educación con el fin de satisfacer las necesidades socioeconómicas. El segundo tipo significa invertir en activos financieros: valores, con mayor frecuencia acciones, bonos, letras, activos de otras organizaciones. También suelen llamarse cartera, son de naturaleza especulativa o se centran en una inversión a largo plazo. Esto permite atraer una mayor cantidad de recursos crediticios para expandir la producción, las actividades comerciales y movilizar fondos. Los ingresos, de acuerdo con la estrategia, deben recibirse en un período de tiempo específico.
Por forma de propiedad
Según la forma de propiedad, se distinguen las inversiones conjuntas y extranjeras, centralizadas (estatales) y descentralizadas (personas naturales o jurídicas). Se distribuyen en función de a quién pertenecen estas inversiones. Las inversiones estatales están dirigidas al desarrollo de infraestructura, la industria de defensa y las industrias de bajos ingresos. Las privadas están enfocadas en aquellas áreas donde se pueden obtener mayores ingresos, por ejemplo, comercio, producción, construcción en el sector vivienda. Las inversiones conjuntas, por regla general, están destinadas a la autofinanciación de empresas en el segmento sin fines de lucro. Las inversiones extranjeras se atraen de un país extranjero y se invierten en una empresa, segmento de la economía o industria en el territorio de otro estado.
Importante: Hay otros signos, centrándose en los cuales, crean clasificaciones alternativas: por región, propiedad (inversión directa, indirecta), período de inversión (largo plazo, mediano plazo, corto plazo), fuente de inversión.
¿Cómo invertir dinero?
La inversión es una de las áreas financieras más prometedoras. La inversión de fondos genera ganancias no solo para los dueños de negocios, jugadores experimentados en los intercambios financieros, sino también para aquellos que se han preparado cuidadosamente y han decidido comenzar actividades de inversión con un capital mínimo. La inversión exitosa permite deshacerse de la dependencia de un salario fijo, el estado, las instituciones financieras que otorgan préstamos, tienen la oportunidad de tener un ingreso de inversión que excederá el salario del empleador. Por supuesto, para lograr un resultado positivo, primero debe estudiar la teoría de la inversión, evaluar correctamente los riesgos y la situación financiera.
Las formas más efectivas de capital son bienes raíces, acciones, bonos, participaciones. Pero también puede invertir en negocios, depósitos, metales preciosos o divisas. Las acciones son las más rentables para la inversión a largo plazo, pero al mismo tiempo son el concepto más difícil para un inversor novato. Para invertir, puede contactar un fondo mutuo, comprar acciones de un banco o en el mercado secundario. Atraer inversiones es un tema de actualidad para muchas organizaciones, empresas, sociedades de gestión y bancos que están interesados en los inversores, por lo tanto, aquellos que necesitan inversiones en su segmento a menudo encuentran un accionista por su cuenta.
Consejo: si el inversor decide utilizar los servicios de un corredor, se debe tener en cuenta una comisión significativa, del 10 al 15% de los fondos del cliente.
Otra opción es invertir en un mercado financiero, como Forex. Pero esto es una especie de sorteo. La cantidad de dinero ganada será igual a la cantidad perdida sin tener en cuenta la comisión de los organizadores. Por supuesto, con el negocio correcto, la condición de compra regular de acciones sin intentar jugar con las fluctuaciones, en particular, con una disminución en el valor, Forex puede generar una ganancia decente, incluso más alta que en el caso de un depósito. Pero para comenzar a trabajar con éxito en el mercado de valores, es importante desarrollar su estrategia de inversión, no actuar de manera caótica, optimizar los costos de transacción, elegir los activos correctos y vender algunos solo cuando se identifican otros que son más adecuados para el criterio seleccionado.
Evaluación de la situación financiera
Existe una opinión en la sociedad de que invertir es un tipo de actividad disponible solo para personas adineradas, pero esto no es así. En muchos países extranjeros, las personas comienzan a invertir en activos a una edad temprana. En los países de la CEI, la población está más centrada en los depósitos y fondos mutuos, aunque su porcentaje de ganancia no es muy alto. Sin embargo, será posible invertir con éxito, incluso con un capital pequeño, literalmente a partir de 1000 rublos. En este caso, la mejor opción son los fondos mutuos, donde se acumulan los fondos de los accionistas, que invierten profesionalmente en valores, por ejemplo, acciones, bonos de empresas rusas y bienes raíces. Con menos frecuencia invierten en hipotecas, créditos, fondos mutuos de inversión en productos básicos. Si el capital es significativo, no hay necesidad de apresurarse a comprar acciones por su cuenta. Sin conocimientos especiales, experiencia y apoyo profesional, los riesgos estándar aumentan exponencialmente. Una correcta evaluación de su situación financiera y la elección de la mejor forma de invertir le permitirán llegar al nivel de ingresos deseado.
Pronóstico de inversión
Es imposible predecir la efectividad de las inversiones de capital al 100%. Hay formas de inversión con riesgo casi nulo, pero al menos en una exigua concentración siempre está ahí. Para los principiantes, antes de elegir un método de inversión, es mejor consultar a un experto independiente (pero es importante recordar que esta opinión solo puede ser una recomendación), él también puede ayudarlo a crear un pronóstico de inversión de capital basado en las tendencias de desarrollo en la esfera, los indicadores económicos mundiales, en particular, el nivel de los precios del petróleo y la inflación.
Definición de propósito y riesgos
Para un trabajo eficiente y bien coordinado, es importante establecer claramente el propósito de invertir activos en la etapa inicial. La inversión estratégica no está disponible para todos los inversores, ya que requiere un capital y una experiencia significativos. Pero la cartera es mucho más asequible. Una persona invierte su capital en valores, esperando recibir un ingreso neto. También es necesario tener en cuenta la probabilidad de riesgos de inversión. No significan la pérdida de ingresos regulares o la capacidad de trabajar, sino los peligros asociados con invertir dinero.
Por ejemplo, los juegos en Forex, los mercados de futuros, la especulación en la bolsa de valores pueden traer grandes ganancias, pero al mismo tiempo son los más riesgosos. Un jugador puede perderlo todo en unos minutos. Es más eficiente usar activos productivos: equipos, depósitos, pero solo a corto plazo, de lo contrario, la inflación reducirá significativamente los ingresos. Para inversiones a largo plazo, debe elegir acciones. Aunque están sujetos a fluctuaciones de valor, no son sensibles a la inflación. Para lograr objetivos a corto plazo, es mejor no usarlos, porque las fluctuaciones de precios pueden obligar a un inversor a vender valores con pérdidas.
Requisitos básicos para el volumen y estructura del ahorro para inversión:
- Se debe mantener el poder adquisitivo.
- Deberían ser suficientes para todo el período de jubilación o para lograr la meta.
- Es necesario dejar una reserva en caso de que el inversionista pierda ingresos regulares por un tiempo para que no pueda vender acciones durante un período de fuerte caída en su valor.
- Los expertos recomiendan mantener en un depósito bancario el porcentaje de capital que sea igual a la edad del inversor. Esto protegerá el dinero de la pérdida de poder adquisitivo a una edad temprana, y en la jubilación reducirá la dependencia de las fluctuaciones en el valor de las acciones.
Análisis de actividad
Para un análisis objetivo de la actividad inversora es necesario comparar los costes de inversión y el resultado obtenido. A nivel cualitativo, esto solo lo puede hacer un especialista utilizando diferentes métodos de investigación: inducción, deducción, etc. Realizar un análisis competente de la actividad de inversión le permitirá dar una evaluación objetiva del proceso, ver el nivel de los indicadores de crecimiento de los ingresos, determinar la eficiencia económica de las inversiones y los riesgos potenciales.
Se han desarrollado varios tipos de análisis de inversión dependiendo de varios criterios, por ejemplo, el período de implementación (prospectivo, retrospectivo, operativo), el objeto de análisis (interno, externo), el método de implementación (complejo, horizontal, vertical, comparativo ). Una evaluación de inversión completa solo se puede crear usando varios métodos.
Seguimiento de inversiones
Para el uso más eficiente de las inversiones, es necesario evaluar los indicadores, sobre la base de los cuales será posible evaluar de manera realista la situación e identificar los lados más débiles, y formar una estrategia de desarrollo para el futuro. Es necesario realizar un seguimiento y análisis comparativo del entorno de inversión, el potencial del inversor, sus preferencias de inversión, la condición financiera del segmento donde se invertirán los activos. El seguimiento de las inversiones debe ser específico (para mejorar la calidad de las decisiones de gestión), sistémico (el análisis de la actividad de inversión se lleva a cabo teniendo en cuenta los factores que influyen en la formación del entorno de inversión en un segmento de mercado particular), completo (prevé una secuencia de decisiones) y continuo. Para obtener datos actualizados, es importante realizar una evaluación objetiva del entorno de inversión, el potencial del mercado y el atractivo del objeto de inversión. La información obtenida en el proceso de seguimiento se utiliza con fines prácticos, por ejemplo, como base para tomar y ajustar decisiones de gestión, evaluar la oferta y la demanda de inversión y desarrollar una estrategia de desarrollo.
¿Dónde invertir dinero?
Las inversiones son una buena manera de invertir dinero de manera rentable y ganar un buen dinero con él. El volumen de inversiones no está estrictamente regulado, puede iniciar actividades de inversión con capital de 1 mil rublos y multimillonario. Pero es importante elegir el formato de inversión óptimo y más rentable para usted, teniendo en cuenta los posibles riesgos. Los equipos, los derechos intelectuales, las licencias, los activos, la propiedad, los derechos sobre los mismos, los automóviles también son inversiones.
Contribuciones
Un depósito es dinero que las personas físicas o jurídicas hacen a una institución financiera o empresa para su almacenamiento y para obtener ganancias. Es importante elegir una inversión que potencialmente pueda generar altos rendimientos con un riesgo mínimo. Es necesario analizar el trabajo de diferentes bancos, comparar sus tasas máximas sobre depósitos anuales con la probabilidad de incumplimiento. Puede centrarse en las estadísticas de las agencias de calificación, por ejemplo, Moody's, S&P, Fitch. Los expertos aconsejan no apresurarse a invertir en instituciones financieras que prometen una tasa financiera alta. Por ejemplo, la tasa promedio para los depósitos en el grupo de confiabilidad del objeto de inversión "BB" (esto incluye empresas con "fiabilidad promedio") es de aproximadamente 8.7-10% anual, pero la probabilidad de incumplimiento también aumenta significativamente: de 0.76 a 7.2 % . Como muestra la práctica, una tasa alta no cubre los riesgos que corren los bancos menos confiables o jóvenes. Según estadísticas de 2016, instituciones como Rosbank (10,6%), Citibank (9%), UniCredit Bank (9,5%), con una probabilidad de incumplimiento de 0,674%, se convirtieron en líderes en términos de confiabilidad y altas tasas.
Negocio
Una de las mejores opciones de inversión es iniciar su propio negocio. Pero para lograr un resultado positivo, es necesario no solo tener capital, sino también elegir el nicho adecuado para crear un negocio, pensar en un plan financiero competente. En los últimos años, el segmento de TI se ha desarrollado activamente, los bienes y servicios del ámbito de la belleza, el comercio y la producción siempre están en demanda. Debido a la inestabilidad de la situación económica, muchos empresarios planean no aumentar la producción, sino reducir las inversiones en ella, representantes de medianas y grandes empresas, las empresas del sector real retiran cada vez más fondos de la producción y los dirigen a depósitos a plazo. Por lo tanto, vale la pena invertir dinero en un negocio solo después de un análisis económico profundo del nicho de mercado elegido en la región, teniendo en cuenta los riesgos, encontrando proveedores confiables y construyendo un plan financiero competente.
Inauguración
Una startup es un proyecto empresarial de rápido crecimiento, siempre se basa en una idea innovadora que necesita implementarse en el mercado por primera vez. Pueden atraer financiación tanto sobre una base reembolsable como no reembolsable. Invertir en startups suele prometer un ingreso muy alto, pero al mismo tiempo, los riesgos también aumentan significativamente, principalmente la imposibilidad de devolver los fondos invertidos. Los activos pueden invertirse en empresas emergentes en forma de una contribución al capital autorizado, en este caso, el valor nominal de la acción que compra el inversionista no debe exceder su contribución, y los montos exactos deben prescribirse en el contrato. También puede comprar una participación en la empresa o proporcionar inversiones en virtud de un acuerdo de empresa conjunta.
divisas
Forex es un mercado de divisas internacional donde se llevan a cabo diversas transacciones de divisas y el comercio de divisas especulativo se lleva a cabo a través de bancos comerciales. Para invertir con éxito en Forex, debe estar presente regularmente en la bolsa de valores, pero incluso en este caso, mucho no depende de la planificación, sino de la combinación de circunstancias e indicadores en el mercado financiero. Incluso realizar un análisis técnico profundo, comparar sistemas y estrategias comerciales debido a una disminución en la rentabilidad de un índice financiero no asegura contra una posible pérdida. No vale la pena comenzar un juego de Forex sin conocimientos especializados, cierta experiencia en la realización de transacciones, en particular, en los mercados de divisas.
Valores
Una de las formas más rentables de invertir dinero es comprar acciones. Aunque tal adquisición implica una cierta cantidad de riesgo, la mayoría de los expertos consideran que este formato es una especie de compromiso en términos de rentabilidad y seguridad entre los depósitos y las actividades en el mercado de divisas. Para una evaluación objetiva de la rentabilidad de las acciones adquiridas, el inversor debe considerar la inversión como una perspectiva a largo plazo. Esta es la única forma de evaluar la dinámica del precio de la acción, su precio y el resultado. Para ganar de esta manera, debe aprender a percibir la inversión como una inversión en un negocio, y no solo tratando de adivinar las fluctuaciones en el valor de los valores.
Bienes raíces
Uno de los métodos de inversión más confiables es invertir activos en bienes raíces (parcelas, casas, instalaciones de agua relacionadas con la tierra, etc.), porque con el tiempo solo aumenta el precio y muy rara vez el precio disminuye. Además, existe la oportunidad de recibir otro tipo de ingresos: alquiler por su uso. Pero, por otro lado, este objeto de inversión tiene características específicas que es importante considerar antes de invertir:
- durabilidad y estabilidad;
- la escasez, que es la base de la demanda de bienes raíces (cada año hay menos tierra);
- los valores de mercado e inversión de las propiedades se ven afectados por la financiación;
- baja liquidez;
- elasticidad insignificante de la oferta inmobiliaria (el cambio en la oferta en comparación con la demanda puede ser mayor que en otros segmentos del mercado);
- la necesidad de una gestión profesional.
En la etapa preparatoria, es importante elegir los objetos más prometedores y analizar los aspectos legales en detalle, para asegurarse de que el proyecto de inversión sea económicamente viable. Para minimizar las pérdidas financieras, es necesario evaluar correctamente la relación de riesgo y retorno de la inversión, reservas internas. Para un pronóstico objetivo, vale la pena considerar varias opciones: pesimista, optimista, la opción estándar.
metales preciosos
Muchos consideran que invertir en metales preciosos es uno de los métodos más confiables disponibles incluso para aquellos que no tienen mucho capital. Existen varias opciones de inversión en este formato:
- compra de lingotes de metales preciosos;
- apertura de cuentas de metales despersonalizados y depósitos en metales preciosos;
- cooperación con fondos de gestión bancaria, que se especializan en metales preciosos.
El futuro inversor debe elegir el mejor tipo de metal para él y un banco que haya demostrado su eficacia. El costo de este producto prácticamente no disminuye y solo puede aumentar. El inversor se beneficia de la diferencia entre el precio de venta y compra del lingote, el crecimiento de su valor. Pero es importante considerar que las ganancias de tales inversiones solo se pueden obtener a largo plazo. Hay otros matices que es importante recordar: para almacenar lingotes, monedas y certificados para ellos, debe encontrar un lugar seguro, debe mantenerlos en perfectas condiciones, deberá pagar el 18% de IVA al comprar. Muy a menudo, el oro se elige para invertir en metales. Las transacciones de futuros con este metal requieren mucho capital y siempre son riesgosas, por lo que en la mayoría de los casos solo las realizan grandes inversores después de un análisis profesional de las previsiones del mercado y la situación actual.
Una cuenta de metal impersonal le permite recibir ingresos por intereses en gramos de metales preciosos o en rublos, pero al mismo tiempo no es un depósito bancario, lo que priva al inversor de la garantía estatal de un reembolso.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos de inversión son organizaciones especiales que, con la ayuda de una empresa administradora, compran valores. El fondo se forma con fondos invertidos por inversionistas, y cada uno de ellos es propietario de un cierto número de acciones (títulos nominativos). Tales organizaciones se crean para obtener ganancias sobre los activos y distribuirlos entre los inversores en proporción a su número.
En la mayoría de los casos, los fondos mutuos son la mejor opción para aquellos que no tienen suficientes conocimientos, habilidades o no tienen tiempo para invertir y administrar inversiones. La ventaja es que la cantidad mínima para un depósito es pequeña, desde 1 mil rublos. Pero por los servicios de la sociedad gestora habrá que pagar con independencia del estado de cosas del mercado (en forma de prima cuando un inversor compra una acción, de descuento en una venta, o de porcentaje del valor del patrimonio neto del fondo por año), lo que reduce el beneficio de los accionistas. Los fondos mutuos son confiables, pueden dar buenos ingresos, en lugar de un inversor, las inversiones son administradas por profesionales. Pero, por otro lado, la disponibilidad y el nivel de ingresos dependen enteramente de la calidad de la política de la sociedad gestora. Las ganancias pueden verse afectadas por la inflación, un proyecto de inversión de este tipo es a largo plazo y no generará ingresos rápidos, tendrá que esperar al menos un año. Para elegir el mejor fondo mutuo para uno mismo, los expertos aconsejan no centrarse en el indicador promedio de su eficiencia: 15-25% anual (es muy generalizado y no contiene información actualizada sobre el rendimiento de un fondo particular), sino tener en cuenta los índices bursátiles. También es importante estudiar las calificaciones de rentabilidad de los fondos en los últimos años, evaluar la reputación de la empresa administradora, el tamaño de la comisión (como regla, el valor mínimo es 1.6%). Puede comprar valores en la oficina de la sociedad gestora, de sus agentes: sociedades de inversión, bancos.
Preguntas frecuentes
Considere las preguntas frecuentes sobre el tema.
¿Qué es invertir?
Invertir es la inversión de inversiones durante un período específico de tiempo para obtener una ganancia. En el proceso de inversión, encuentran los recursos de inversión necesarios, los objetos más prometedores en el nicho elegido, crean un programa de inversión para generar ingresos a corto o largo plazo.
¿Qué es la inversión bruta y neta?
En la práctica, el concepto de inversiones brutas y netas está estrechamente relacionado con las inversiones reales. La inversión bruta se refiere a la totalidad del volumen de los activos invertidos que se destinan al capital fijo ya la parte material y técnica. Sus fuentes son fondos destinados a compensar el desgaste de equipos, reparación de locales (depreciación), los ingresos reales de la empresa, parte de los ingresos netos que se destinan a la compra y reparación de herramientas de trabajo utilizadas en el proceso de producción. y la prestación de servicios, un aumento de las inversiones para la expansión de la producción. La inversión neta es la cantidad de inversión bruta menos la cantidad de cargos por depreciación para un período en particular. Se utiliza con mayor frecuencia para expandir la producción. El indicador de inversión neta indica la dinámica del desarrollo empresarial, el crecimiento económico y la eficiencia de la inversión.
¿Qué inversiones se llaman reales?
Las inversiones reales son inversiones financieras a largo plazo en un proyecto de inversión específico, generalmente asociadas con la adquisición de activos reales. Se invierten en capital fijo, material y de producción, base intangible. Para caracterizar este tipo de inversión se utilizan indicadores como el volumen, la tasa y la tasa de crecimiento de la intensidad de capital, y el nivel de acumulación. En comparación con las inversiones financieras, las reales son menos riesgosas y dan un crecimiento más dinámico al objeto de inversión.
¿Cómo aumentar el retorno de la inversión?
El retorno de la inversión se evalúa por la eficiencia del objeto de inversión y el indicador de ganancias. Su valor muestra la rentabilidad, la rentabilidad del método de inversión elegido. Puede aumentar el retorno de la inversión ajustando la gama de activos, aplicando una política innovadora, aumentando la eficiencia de las relaciones con las contrapartes, optimizando la escala de la empresa o las inversiones.
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La inversión en palabras simples es una inversión de capital con un propósito en todas sus formas para lograr los objetivos del inversor (financieros o socioeconómicos). Vale la pena elegir un formato de inversión teniendo en cuenta muchos factores: la cantidad disponible de inversiones, la experiencia del inversor, las previsiones para el desarrollo del segmento de mercado seleccionado y los posibles riesgos.
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