Cele mai fiabile bănci ale Rusiei pentru 2018 pentru depozite

La începutul anului 2017, 623 de instituții de credit cu licența CB au funcționat în Rusia pentru dreptul de a efectua operațiuni bancare. Până la sfârșitul anului, numărul acestora a scăzut cu 10% la 561. Licențele totale au fost lipsiți de 51 de instituții de credit (unele dintre licențele au fost revocate la cererea de proprietari de bancă). Pentru comparație: În 2015, 93 de instituții de credit au fost întrerupte, iar în 2016 - 97.

Cele mai fiabile bănci ale Rusiei

Activele Rosbank, conform estimărilor revistei, sunt 957,7 miliarde de ruble. În al doilea rând, UniCredit Bank, care aparține grupului bancar italian cu același nume. Închide Troika Raiffeisenbank.

În primele 10 bănci cele mai fiabile au scăzut Sberbank, Citibank, Nordea, Grupul VTB, Banca Chinei, Inteza Bank, Gazprombank. Evaluarea celor mai fiabile organizații financiare ale Alfa-Bank, Rosselkhozbank și a capitalului rusesc sunt închise.

Contribuțiile cele mai profitabile din băncile sigure ale Rusiei din top 10

Promsvyazbank.

Contribuția "profitabilă"

Rata dobânzii	Sumă	Timp
7,00%	de la 5.000.	nu este limitată

Reaprovizionarea / capitalizarea / eliminarea parțială / procentul de acumulatori lunar.

Credit Bank of Moscova

Contribuție "Venituri maxime online"

Reaprovizionarea / prelungirea / întreruperea preferențială / dobândă acumularea la sfârșitul termenului

Banca FC Deschidere

Contribuție "Fiabil"

Binbank.

Contribuție "procentaj maxim (online)"

Rata dobânzii	Sumă	Timp
6,80%	de la 10.000.	181-367 de zile

Prelungirea / dobânzile acumulate la sfârșitul termenului.

Rosselkhozbank.

Contribuție "profitabilă (online)"

Rata dobânzii	Sumă	Timp
6,7%	de la 3.000.	730-1460 de zile

Dobânzi de angajamente la sfârșitul termenului.

Bancă VTB.

Contribuție "profitabilă (online)"

Capitalizarea / prelungirea / procentul de angajamente lunar.

Gazprombank.

Contribuție "Economii"

Capitalizarea / rezilierea / prelungirea preferențială / procentaj lunar lunar.

Sberbank de Rusia

Contribuție "Îmi amintesc. Ajutarea "

Capitalizarea / prelungirea / procentul de angajamente lunar.

Evaluarea celor cinci bănci cele mai fiabile din Rusia privind depozitele 2017-2018

• "Sberbank of Rusia";
• "VTB Bank of Moscova";
• Gazprombank;
• "VTB 24. »;
• "Deschiderea Fc".

De asemenea, regulatorul alocă "primele zece" ale următoarelor bănci fiabile:

• "Rosselkhozbank";
• "Alfa Bank. » ;
• "Centrul Național de compensare » ;
• "Banca de credit a Moscovei » ;
• "Promsvyazbank. » ;
• "UniCredit Bank. » ;
• Binbank. » ;
• "Rosbank. » ;
• Raiffeisenbank. » ;
• "Banca Rusia » .

Băncile probleme ale Rusiei 2018 pe lista băncii centrale

Banca Rusiei nu se așteaptă la sanatorii de mari instituții de credit în viitorul apropiat, dar admite redresarea băncilor mai puțin, primul vicepreședinte al băncii centrale Dmitry Tulin, vorbind în Duma de Stat.

"Conform convingerii noastre, cele mai mari bănci de probleme au fost deja identificate și ne-am ocupat de ei. Nu ne așteptăm în viitorul apropiat pentru a repeta sanații foarte mari, probabil că vom fi bănci mai mici ", a spus el.

În 2017, Banca Rusiei a început să sanciteze cele trei mari bănci private - "Deschiderea", Binbank și Promsvyazbank - prin intermediul fondului de consolidare a sectorului bancar. Ca parte a reabilitării, banca centrală a decis să unească "deschiderea" și Binbank, iar Promsvyazbank a devenit banca de referință a complexului de apărare și industrială.

Băncile cu probleme 2018

Banca Rusiei a retras licența de la banca Khabarovsk "Ussuri" și de la Yaroslavl United Credit Bank ("Banca OK"). Despre acest lucru vineri, 25 mai, serviciul de presă al băncii centrale a spus.

"Activitățile conducerii instituției de credit" Ussuri "au condus la formarea de bunuri luate în considerare pe bilanțul său", a spus autoritatea de reglementare.

"Ussuri" a efectuat tranzacțiile "Circuit" cu datoria de împrumut cu probleme, care au vizat menținerea artificială a nivelului necesar de capital, menționat în experți.

Începând cu 1 mai 2018, prin amploarea activelor, banca "Ussuri" a avut loc pe locul 275 în sistemul bancar al Rusiei, "O.K. Bancă "- locul 200. Ambele organizații de credit sunt participanți la sistemul de asigurare a depozitelor.

Forbes Magazine (Forbes) a publicat o evaluare a celor mai fiabile bănci din Rusia. Cele mai fiabile bănci din Rusia - "fiice" ale băncilor străine și cele mai mari bănci de stat: Sberbank, Rosselkhozbank și VTB. În acest an, Forbes a schimbat principiile formării ratingului, în special, agențiile de rating rusesc cu un număr mare de rating au luat în considerare banca centrală acreditată.

Liderii troicii au intrat în Rosbank ("fiica" Societe Franceză Generale). Experții cu active bancare evaluate la 786,5 miliarde de ruble.

Evaluarea băncilor ipotecare rusești

Sberbank of Rusia a devenit lider în volumul portofoliului ipotecar la 1 iulie 2017. Portofoliul său este de 2,5 ori mai mare decât portofoliul celui mai apropiat concurent - Grupul VTB, care include VTB 24 și VTB Bank of Moscova. Al treilea loc a fost luat de Gazprombank, portofoliul său ipotecar este de 10 ori mai mic decât indicatorul lider de rating.

10 dintre contribuțiile cele mai profitabile ale băncilor fiabile 2018

Cele mai profitabile depozite ale persoanelor din băncile sigure ale Rusiei: comparați și selectați cel mai bun depozit la un interes ridicat astăzi în ruble. Revizuirea prezintă sugestii din primele 10 bănci în ceea ce privește depozitele în 2018. Calculatorul va ajuta la calcularea rentabilității.

Chiar și în situația economică dificilă din 2018 există o oportunitate de a investi bani pentru a câștiga. O modalitate este de a emite un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar în care dintre cele mai fiabile bănci ale Rusiei astăzi este cel mai mare procent de depozite? Specialiștii agenției Top-rf.ru au analizat propunerile celor mai mari bănci ale țării, ajungând la o imagine de ansamblu a depozitelor în ruble cu rate profitabile ale dobânzii.

Depozitele persoanelor - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a primi venituri pasive. Puteți cumpăra valută și așteptați să crească în preț, puteți câștiga bani pe Forex, investiți în contul PAMM, încercați să obțineți venituri, tranzacționați opțiuni binare și multe altele.

Toate aceste modalități de a face bani aduc un profit destul de ridicat, dar, de asemenea, asociat cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice și astăzi rămân cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegeți cea mai profitabilă contribuție: Ce să vă acordați atenție

Alegerea unei bănci pentru a încredința deponenților de bani, de regulă, acordați atenție cel puțin doi parametri:

• - valoarea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți o contribuție cu veniturile maxime;
• - fiabilitatea băncii, care permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor chiar și în timpul crizei bancare.

Completați o rată ridicată a dobânzii și o fiabilitate suficientă a băncii este destul de dificilă. Analiștii agenției Top-Rf.ru au încercat să facă acest lucru studiind condițiile de depozite în rublele RF pentru persoanele aflate în bănci fiabile.

Ce depozite în bănci fiabile ale Rusiei sunt cele mai profitabile astăzi

Fiecare bancă are propria sa linie de contribuții profitabile pentru persoanele cu condiții unice.

Pentru a aduce într-un fel parametrii "la denominatorul general" din depozitele în diferite bănci, am încercat să aflăm ce sunt cele mai mari rate ale dobânzilor în ruble celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi în 2018.

Ca rezultat, a fost obținută următoarea listă (condiții exacte și ratele dobânzilor la depozitele de verificare a băncilor).

FAPTE INTERESANTE

Alegerea unei bănci Pentru a deschide o contribuție, mulți se concentrează în primul rând pe suma ratelor dobânzilor, uitând să estimeze stabilitatea organizării financiare. Desigur, un astfel de principiu are dreptul de a exista dacă clientul investește până la 1,4 milioane de ruble (valoarea contribuției asigurată de stat) și este pregătită din punct de vedere moral pentru revizuirea licenței băncii.

Dar nu toată lumea este gata să vă faceți griji de fiecare dată, văzând în cele mai recente știri, deoarece banca centrală curăță sistemul bancar al Rusiei.

Prin urmare, prin estimarea în cazul în care să-și investească banii și sângele câștigați bani, astăzi este important să se evalueze în avans cât de fiabil banca căreia doriți să aveți încredere în economii.

Când alegeți cea mai fiabilă bancă pentru contribuție, multe, de regulă, se bazează pe:

• - estimări ale agențiilor de rating;
• - recenzii clienți;
• - Evaluări populare de fiabilitate ...

Top 10 bănci fiabile ale Rusiei conform Forbes

• 1. UniCredit Bank.
• 3. Rosbank.
• 5. VTB.
• 6. Citibank.
• 7. ING BANK (Eurasia)
• 8. NORDEA.
• 9. banca EIC-ESB-SI
• 10. Credit Agrikol.

Cele mai bune bănci de încredere în conformitate cu Banca Centrală - 2019

Banca Centrală a Federației Ruse și-a creat propria fiabilitate a băncilor - un vârf special este nespecificat. Oficial, el este numit o listă de bănci semnificative din punct de vedere sistemic în Rusia. Până în prezent, aceasta include: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (AO), VTB Bank (PJSC), ALFA-BANK JSC, PJSC Sbbank, PJSC Bank Otkunka, PJSC Rosbank, Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, SA "Rosselkhozbank" și PJSC " Banca de credit ".

Se poate presupune că banca centrală nu le va lăsa să se blocheze chiar și în cele mai dificile momente, deoarece economia Rusiei depinde de munca lor.

(prin magnitudinea capitalului de reglementare)

În mesajele despre revocarea licențelor din partea băncilor, este adesea indicată faptul că Banca Centrală a Federației Ruse a pedepsit finnogenarea pentru pierderea capitalului. Și, în consecință, acest indicator poate fi considerat unul dintre criteriile importante de evaluare a fiabilității băncilor.

Banca centrală pentru anumite metode este calculată așa-numita "Capitalul de reglementare" Fiecare bancă. Este necesar să se acopere consecințele negative ale diferitelor riscuri pe care băncile le preiau în procesul de activitate, precum și să asigure protecția depozitelor, durabilității financiare și activităților stabile ale organizațiilor.

Până în prezent, capitalul de reglementare este principalul instrument de reglementare a activităților băncii de către autoritățile de supraveghere. Pentru a evalua fiabilitatea băncilor din Banca Centrală a Federației Ruse, a introdus o specială Raportul adecvat al capitalului H1.0. Acesta arată dacă banca poate acoperi posibilele pierderi financiare la fondurile proprii.

Mărimea valorii adecvate de capital (H1,0) ar trebui să fie de cel puțin 8%. Dacă o bancă are o foarte mică "standard de fiabilitate", atunci banca centrală a Federației Ruse poate lua o licență de la el.

Unde să înveți valorile indicatorului pentru o anumită bancă

Valorile ratelor de adecvare a capitalului din băncile rusești N1.0 pot fi văzute pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în cea de-a 135-a formă a raportării instituțiilor de credit.

Top 100 de bănci din punct de vedere al capitalului 2019

Mai jos este evaluarea băncilor rusești în ceea ce privește capitalul de reglementare, unde sunt indicate și valorile valorilor de adecvare a capitalului H1.0 (date la 01. 06. 2019). De asemenea, poate fi utilă astăzi rezidenților din Moscova, St. Petersburg și toată Rusia, care intenționează să descopere contribuie la oricare dintre bănci.

1. PJSC Sberbank din Rusia

Capitalul de reglementare - 4.399.459 milioane de ruble.

2. Banca VTB (PJSC)

Capitalul de reglementare - 1.628.437 milioane de ruble.

VTB este una dintre cele mai mari și mai fiabile bănci din Rusia. În ceea ce privește capitalul, mărimea activelor și valoarea depozitelor persoanelor fizice, VTB este inferioară numai Sberbank. A se vedea condițiile și ratele dobânzilor depozitelor VTB \u003e\u003e

3. Banca GPB (AO)

Capitalul de reglementare - 765,465 milioane de ruble.

Gazprombank este una dintre cele mai fiabile bănci din Rusia. A fost creată pentru finanțarea proiectelor de infrastructură în industria de petrol și gaze. Astăzi, Gazprombank oferă clienților întreaga gamă de produse bancare, inclusiv depozitele persoanelor fizice.

4. SA "Rosselkhozbank"

Capitalul de reglementare - 476,246 milioane de ruble.

5. Alfa-Bank SA

Capitalul de reglementare - 411,129 milioane de ruble.

6. Banca PJSC "Deschidere FC"

Capitalul de reglementare - 308.332 milioane de ruble.

7. PJSC "Banca de credit Moscova"

Capitalul de reglementare - 267.721 milioane de ruble.

PJSC "Moscova Credit Bank" Lucrări pe piața serviciilor bancare din Rusia din 1992. Oferă o listă completă de servicii pentru clienții corporativi și indivizi. Rețeaua teritorială a băncii are astăzi mai mult de 90 de diviziuni la Moscova și regiunea Moscovei. Depozitele ICD \u003e\u003e

8. JSC UniCredit Bank

Capitalul de reglementare - 208.360 milioane de ruble.

UniCredit Bank este o bancă comercială care operează în Rusia din 1989. Astăzi, el este un reprezentant al Grupului bancar Unicredit European din Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank.

Capitalul de reglementare - 158.547 milioane de ruble.

Raiffeisenbank SA lucrează în Rusia din 1996. El este o bancă subsidiară Raiffeisen Bank of International AG. Oferim o gamă completă de servicii clienților privați și corporativi, rezidenți și nerezidenți, în ruble și valută străină.

10. Banca "VBRR"

Capitalul de reglementare - 134.743 milioane de ruble.

Banca de Dezvoltare All-Rusia a regiunilor (VDRR) a fost înființată cu participarea activă a statului. Astăzi, VDRR este o instituție de credit în dezvoltare dinamică, o instituție bancară universală care oferă o gamă completă de servicii financiare.

(Continuare)

№
	Tinkoff Bank.
	Sitibank.

Această evaluare nu este o bază pentru concluzii fără ambiguitate despre fiabilitatea organizațiilor incluse în acesta. Informațiile furnizate sunt destinate utilizării exclusiv în scopuri informaționale. Site-ul site-ului nu își asumă nicio responsabilitate pentru consecințele oricărei interpretări ale acestor informații și deciziile luate asupra acesteia.

Pentru a înțelege și a înțelege ce cele mai fiabile bănci ale Rusiei, este important nu numai deponentului potențial care dorește să beneficieze de fondurile sale gratuite. Un cetățean care a căzut să ia un împrumut este, de asemenea, necesar: brusc banca "Lope", numită de compania de administrare, probabil anulează beneficiile și despărțirea încrucișată, și destul de ridicarea datoriei anterioare va fi o povară gravă.

Dar stelele și punctele din clasament înseamnă puțin mediu. Care bancă a avut un an după an cu primii zece, a dezvoltat cea mai largă rețea de ATM-uri din Federația Rusă, iar acum licența sa este retrasă de către Banca Centrală și de subpolare? Master Bank, reamintesc. Și care înainte de 2014 au auzit despre banca Khanty-Mansiysk, Est Ecpress sau Banca Asia-Pacific din Blagoveshchensk? Astăzi se află în primele sute de Forbes din Rusia, și acest lucru este așa. Retorica retorică politică, dar forbes afacerea lui știe și creșterea cifrei de afaceri cu est vede în mod clar.

Scopul acestui articol nu este doar de a da o evaluare a fiabilității băncilor Federației Ruse, ci și pentru a arăta cum este definită Fitch, Moody's, Standard & Poor și Agenția Națională de rating a Rusiei. Faptul este că metodologia unificată de determinare a fiabilității economiștilor băncii nu a fost încă dezvoltată. Și situația din sfera financiară nu a fost boronilor și nu ar trebui să atingă. Și după ce am înțeles cum să calculați soliditatea băncii, atunci poate fi estimată și singură - pentru aceste date oficiale suficiente de pe site-ul său.

Gradul de fiabilitate determinat de cursele străine și NRA diferă adesea semnificativ. Acest lucru nu înseamnă că unul dintre ei mințește. Doar toată lumea se uită de la turnul tău clopotniță. Străini - în ceea ce privește indicatorii, adică. Pentru noi - în străinătate. O NRA - în primul rând pe cifra de afaceri interioară.

Apoi, este necesar să presupunem că aceste estimări vor fi și mai dispersate. Evenimentele recente din politică arată în mod clar că Federația Rusă a decis în cele din urmă să nu urmeze cea mai bună "aplicarea legii mondiale", care trebuie spusă, o mulțime discreditată și se dezvoltă ca un centru global independent.

Prin urmare, economia rusă ar trebui să se străduiască să majoreze gradul de Autarki, adică. autosuficiență. Pentru investitor, ieșirea este simplă: am de gând să operez cu ruble - trebuie să navighezi mai mult pe NRA, iar Forbes ține minte pentru comparație. Vreau să fac valută - dimpotrivă.

Ceea ce face ca fiabilitatea băncii

Pentru a determina care bănci sunt cele mai fiabile, luați în considerare parametrii de fiabilitate, care dintre cele mai mari și mari în care se potrivesc și apoi minimizăm totul împreună. Aceasta se referă la cifra de afaceri internă, pentru depozitele în străinătate, va exista un rezumat separat.

Suport de stat

Rusia este aproape singura țară din lume, asigurată pe deplin de resurse naturale vitale. Prin urmare, în Rusia, cel mai important indicator al Cetății Băncii este sprijinul său de stat. Acesta este exprimat sau direct, sub forma unei părți deținute de executarea acțiunilor sau indirect, sub formă de participare la diferite programe de stat.

Pentru acest parametru, primul - Sberbank este cu siguranță. Acesta deține cu fermitate mai mult de 25% din circulația banilor casnici, are garanție de perfuzie din trezorerie în orice moment la 700 de miliarde de ruble. De asemenea, banca are propriul sistem de plată care concurează cu Visa și MasterCard, care mulți sunt deja numiți naționali.

Apoi - Rosselkhozbank. Este complet executat, 100% din acțiuni aparține statului. Investitorii din laterală sunt permise, dar voința lor nu le dau ca, apropo, ei nu le resping: Garanțiile sunt absolute.

Apoi vine VTB cu filialele sale VTB24 și Banca Moscovei. Ponderea trezoreriei în ele depășește 70%. Și în cele din urmă - Gazprombank. Deși investițiile directe din trezorerie, par să nu fie, dar ceea ce face comerțul pentru comerțul cu Federația Rusă cu energie și dacă Putin se certă cu ușurință cu Miller, nu trebuie să explice.

Lichiditate

Lichiditatea sau un indicator al suficienței capitalului propriu, este, aproximativ, cât de mulți în băncile băncii se află bani și valori cu privire la acestea, ascunzându-le undeva în circulație. Deoarece Federația Rusă este capabilă să realizeze o autarhie completă, cu o lichiditate de 10%, o bancă orientată spre cifra de afaceri internă este deja strâns pe picioare.

Dar lichiditatea este un băț de aproximativ două capete. Pungi în saci de subsol cu \u200b\u200bpachete de facturi de venit aduc, ele pot trece doar. Banii ar trebui să funcționeze. În contextul Federației Ruse, lichiditatea de peste 25% înseamnă că banca nu dispune de bani și contribuția la aceasta este riscantă.

Conectorul de lichiditate în prezent, în plus față de cele de mai sus, raffaisen, Uralsib, Home Credit, Citibank și MDM se potrivesc. Aproape o atingere, cu dinamica pozitivă, standardul rusesc, Rosbank, Banca de Credit Moscova și renașterea.

În total, mai mult de 40 de bănci rusești sunt așezate în conectorul de lemn, dar dinamica rămasă este negativă sau zero, iar proporția cifrei de afaceri interne este mai mică de 50%, cel mai probabil vor supraviețui și vor trăi bine, dar cu actualul politic presiuni, este imposibil să le considerați destul de fiabile.

Active

Acest lucru nu mai este un procent, relativ, indicator, dar absolut, în ruble. Activele sunt tot ceea ce banca se ocupă de rezervă și să renunțe la cifra de afaceri și că ar putea fi într-un fel sau altul pentru el sa întors. De exemplu, ipoteca emisă cuiva aparține numărului de active, obligații datoriei și drepturilor de revendicare (factura) de societăți de fabricație fiabile - de asemenea. Și un împrumut de încredere, să spunem un card de credit sau un consumator fără garanții sau garanți, este imposibil să se ia în considerare ca un activ. Acesta este un risc financiar pur al Băncii din motive de beneficii.

Aici este din nou capacitatea Rusiei la AUTARK FULL. Aceasta afectează faptul că cifra de afaceri a banilor nu poate fi luată în considerare și fiabilitatea băncii este determinată cu precizie în raport cu valoarea activelor sale la mărimea ofertei de bani în circulație. Economistul obișnuit cu cele mai complexe interconectări ale pieței, această abordare va surprinde cu siguranță, dacă nu este indisputată, ci pentru un consumator cetățean este destul de fiabil.

Și ce ar trebui să fie relația? Nu știu cum arată din punctul de vedere al economiei, dar stocul dublu, ca procent, în raport cu nivelul minim de lichiditate, ar trebui să fie suficient pentru a rezista la orice perturbații. Aceștia. Deoarece Banca Națională a fost eliberată la începutul anului 8 trilioane. 314 miliarde de ruble, banca trebuie să înregistreze măgari cel puțin 1,628 trilioane. freca. sau 1.628 de miliarde de ruble.

Până în prezent, astfel de bănci 7: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Bank of Moscova și Alpha Bank. Activele rămase sunt mai mici de 1 trilion. freca., adică Ele sunt sănătoase în urmă. Dar Sber, ceea ce se numește, merge la două cercuri înainte de toate: a marcat aproape 18 trilioane. Active! Acestea sunt mai mult de două revoluții complete de numerar, astfel încât economiile să poată rezista la nici o stagnare. Cea mai apropiată de aceasta este VTB - 8 trilioane. Nu câștigă, doar 5 cu ceva, adică Odată cu prăbușirea deplină a rublei fără reglementarea deținută de stat și forțată va dura undeva în jurul trimestrului.

Capital

Capitalul este o pronunțare în ruble instantaneu proprietate lichidă (aceleași ruble, valută, metale bancare), care sunt la dispoziția băncii. Pur și simplu pus, este atât de multă bancă de bani să poată emite în numerar. Capitalul este important nu numai ca bază pentru calcularea lichidității, ci și ea însăși.

Lichiditate, figurativă, această rezervă de putere a motorului, care oferă posibilitatea de a călări un drum rău suficient de lung. Iar capitala este șasiul, permițând să nu tragă, să alunece răcelile. La urma urmei, brusc forța majoră, nu toți deponenții își aruncă imediat banii? Cineva va adora, iar altcineva va juca pentru o creștere. Și dacă caseta nu poate da nimic - totul, banca a ars, iar apoi va fi returnată angajamentelor clienților, va lua Advann.

Valoarea de capital suficientă pentru "alunecare Coldbin" se referă la valoarea necesară pentru sustenabilitate (a se vedea înainte., 1,628 trilioane de ruble) în cantitatea de rată medie medie a dobânzii la depozite; În prezent - 8,1%. Ce va da capital în 131 de miliarde de ruble. cu puțin. Ocazional de încredere, cu excepția tuturor la fel, este încă unită.

Împrumuturi saline

Creditele de încredere sunt, de asemenea, un baston aproximativ două capete. Pe de o parte, acestea reduc fiabilitatea: probabilitatea de a nu reveni este mare. Pe de altă parte, cu atât mai ușor este să obțineți un împrumut consumatorului obișnuit, cu atât mai mulți oameni merg la această bancă, iar extinderea cercului clientela oferă o creștere a fluxului de fonduri, cu mai mult decât compensarea fără rambursări. Prin urmare, fiabilitatea băncii pentru ponderea împrumuturilor către indivizi depinde foarte mult de latitudinea cercului clientela sa, numărul de departamente, bancomate și chiar gradul de competență și curtoazia angajaților.

Din acest motiv, dopul valorilor cota admisibilă a împrumuturilor fizice este mare - de la 1% la 50% - și calculul pentru o anumită bancă este complicată. În general, cu cât organizarea financiară a clienților, cu atât este mai mare procentajul creditelor fizice, își poate permite. Dar banca, neglijând împrumuturile fizice și prea legată de afaceri, forța majoră dacă va supraviețui, apoi foarte dureroasă. La urma urmei, indiferent cât de cool, banii sunt rezultatul muncii și asigură, în cele din urmă, dificultatea cetățenilor obișnuiți.

Trebuie spus că științele crizei Băncile rusești pentru 50% din împrumuturile fizice nu mai sunt terminate. Sber, și continuă în suprafața de 45-46%. Pentru limita inferioară a ștecherului, cu excepția celor care sunt prezentate mai sus, standardul rusesc, Promsvyazbank și Banca CBF se mișcă.

Cine este mai puternic?

Criteriile de selecție aplicate mai sus nu sunt toți profesioniștii utilizați de analiști. Dar setul meu are o caracteristică interesantă și utilă pentru un membru privat al societății:

• În cazul în care banca converge în toate privințele, este absolut fiabilă;
• dacă vă convertiți pe două sau mai multe - este destul de fiabil;
• dacă există în stoc cel puțin una - suficient de fiabilă.

Pur și simplu, este posibil să vă alocați imediat studenților excelenți cu la revedere, care se pot mișca unul în celălalt, iar trișorii solizi, de la care există și multe despre. Și iluminând cu perspective, dar pre-galleroase, care au timp de la ocazie și locuitori încăpățânați. Deci, pp. 1 și 2 - bănci fiabile:

Bănci fiabile

• Sberbank.
• VTB și VTB24,
• Rosselkhozbank,
• Gazprombank,
• Bank of Moscova,
• Alfa Bank,
• Raffaisen.
• Uralsib.

Suficient de fiabil

• UniCredit,
• Acasă împrumut
• Promsvyazbank,
• Citibank,
• Standardul rusesc,
• Rosbank,

Este suficient, înseamnă că aceste bănci pot fi de asemenea de încredere. De fapt, sistemul de selecție binar: fiabil - nesigur, și secvența de listare în listele nu "rating" nu reflectă.

Și în monedă?

Și cum să alegeți o bancă de încredere pentru operațiunile valutare și / sau în străinătate? În acest caz, este mai bine să nu cauți un Sly, să folosească ratingul fiabilității băncilor de către Forbes; Ei "pentru deal" sunt mai vizibile și sunt deja spuse, știu:

• Citibank,
• Norda Bank,
• HSBC,
• Gazprombank,
• Sberbank.
• Rosselkhozbank,
• VTB 24,
• UniCredit Bank,
• Rosbank.

După cum puteți vedea, "BA! Familiar toate persoanele! ". Doar o secvență schimbată; Această listă este aliniată în funcție de ratingul Forbes. Există încă "transparență". Cum o înțeleg - afacerea lor, băncile sunt încă fiabile.

Antingencies.

La astfel, mă refer la băncile de foc, dar în toate datele sunt absolut nesigure. Pentru a surprinde, au existat doar două: împrumuturi renascentiste și sisteme de credit Tinkoff. În plus față de indicatorii obișnuiți, o mulțime de plângeri pot fi găsite online pentru rudeness, incompetență, introducerea neautorizată a modificărilor contractelor fără notificare, comisioane ascunse neprotejate de la fraudatorii de carduri.

Rezultat

În fiabilitatea tuturor băncilor menționate în articol și nu există nicio îndoială. Precum și destul de multe alte mari, nu menționate. Și cel mai apropiat, draga cititor, o mică bancă locală poate fi, de asemenea, destul de fiabilă. Și foarte profitabile.

Și dacă materialul articolului vă ajută să găsiți astfel și să faceți o investiție profitabilă - înseamnă că nu am fost în zadar.

Rentabilitatea capitalului

Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost eliminat de asistență gratuită a proprietarului, care în raportarea pe RAS se reflectă în contul de profit și pierdere și adesea denaturează rentabilitatea. Dacă această situație persistă mult timp, proprietarii pot fi dezamăgiți în afacerile bancare și pot înceta să sprijine banca sau chiar să înceapă să aducă active prin împrumuturi către companiile tehnice.
În acest din urmă caz, starea financiară a băncii se poate agrava rapid și drastic.
Rentabilitatea peste valoarea medie a sistemului bancar (-4,4% din 100 de bănci mari) poate indica o proporție semnificativă a unei baze de clienți ieftine, operațiuni speculative de succes, plasarea activelor în operațiuni riscante de înaltă calitate. Acest indicator este estimat în combinație cu adecvarea capitalului (H1).

Reglementarea instantaneului de reglementare

Restricționează riscul de pierdere cu banca de solvabilitate într-o singură zi. Aceasta este atitudinea activelor pe care banca le poate fi implementată într-o zi calendaristică, obligațiile băncii în sine, pe care trebuie să le îndeplinească într-o zi calendaristică. Valoarea minimă a H2, stabilită de banca centrală, este de 15%.

Adecvarea capitalului

Periculos este combinația de adecvare a capitalului scăzut (mai puțin de 11%) și rentabilitatea redusă a capitalului (mai puțin de 10%). Adecvarea redusă a capitalului înseamnă că creșterea în continuare a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu rentabilitatea redusă sau banca de afaceri vor fi stagnițe, sau proprietarii vor trebui să își mențină în mod constant intrările de capital.
Cu rentabilitate ridicată pentru extensiile de capital, proprietarii sunt doar suficienți pentru a abandona dividende mari. În plus, nivelul scăzut al adecvării capitalului al băncii își arată vulnerabilitatea în cazul primirii pierderilor neprevăzute, de exemplu, în cazul unei implicite debitor, care nu a cauzat anterior preocupări serioase.

Depozitele populației

Nivelul ridicat al riscurilor mari de credite este caracteristic băncilor care se ocupă de persoane juridice și pot vorbi atât de restrângerea bazei de clienți, cât și de împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un împrumutat mare în negocierile cu Banca are posibilitatea de a vinde o rată scăzută a dobânzii - prin urmare, randamentul scăzut al acestor împrumuturi. Prin urmare, finanțarea împrumuturilor mari de depozitele persoanelor fizice, o viziune destul de costisitoare a pasivelor, poate submina rentabilitatea băncii și, după aceea, este stabilitatea financiară a băncii.

Așa cum am crezut

Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai ușoară modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. Dacă există probleme și scăderea ulterioară a ratingului băncilor, adesea lacrimi contracte cu agenții. Lipsa de rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Lacmus Hârtia care are loc în bancă poate fi, de asemenea, indicatori individuali, cum ar fi concentrația excesivă de operațiuni în industrii sau clienți în contextul unui mic stoc de capital și lichiditate, profitabilitate scăzută în combinație cu adecvarea redusă a capitalului față de contextul unei acțiuni semnificative din depozitele populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung a persoanelor juridice datorate depozitelor fizice. În acest an am modificat metodologia: În plus față de agențiile internaționale de rating, au fost luate în considerare ratingurile agenției expert RA. În prima etapă, am ales băncile pe baza a trei parametri: prezența ratingului, a mai mult de 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor mai mari de 3% din pasive. Cu mai multe ratinguri, a fost luată în considerare maximul. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile ocupă locuri în conformitate cu ratingurile și mărimea activelor.

Pentru a înțelege ce bănci sunt considerate cele mai fiabile din Rusia în 2019, este suficient să se uite la ratingurile instituțiilor de credit. Evaluarea este o evaluare obiectivă a activităților care alcătuiesc mai mulți indicatori, poziția cea mai clar afișată.

Este foarte important să evaluăm în mod obiectiv fiabilitatea unei instituții bancare înainte de a vă întoarce la serviciile sale. Acest lucru este deosebit de important dacă doriți să faceți o contribuție în ea, adică. Atașați-vă propriile fonduri pentru depozitare lungă. Acum, multe bănci își pierd licențele și aproape, iar investitorii sunt forțați să aștepte despăgubiri pentru conturile lor.

1. Măsinile principale ale indicatorilor

• active (net)

• profit curat
• capital
• portofoliul de credite
• datorii restante
• depozite (fonduri atrase)
• investiții în instrumente (valori mobiliare).

1. Indicatori de performanta

• Rentabilitatea capitalului.
• Rentabilitatea activelor.

1. Indicatori de echilibru.

• Reglementarea instantaneului de reglementare

Limitează riscurile de pierdere a solvabilității unei organizații bancare pentru o zi. Aceasta este atitudinea activelor la pasive pe tot parcursul zilei. Valoarea minimă stabilită de banca centrală a Federației Ruse este de 15%.

• Rentabilitatea capitalului

Este un indicator al modului în care sunt utilizate eficient fondurile proprii ale organizației. Rentabilitatea peste medie poate vorbi despre o mare parte dintr-o bază de client ieftină, plasarea activelor în operațiuni de înaltă profil asociate cu risc.

Indicatorul este estimat în combinație cu adecvarea capitalului. Adecvarea redusă a capitalului înseamnă că creșterea activelor necesită rate rapide de creștere a numărului de capitaluri proprii.

Cu rentabilitate scăzută, proprietarii vor trebui să mențină în mod constant capitalul prin perfuzie, iar cu mare să-l sporească, este necesar să abandoneze dividende mari.

La alegerea celor mai durabile organizații de credit și financiare pentru depozite, diferite resurse se bazează pe evaluarea agențiilor de rating, a sondajelor populare și a recenziilor clienților. Banca centrală a Federației Ruse în pregătirea de top utilizează adecvarea fondurilor proprii.

Cel mai fiabil

Indiferent de indicatorul pe care îl considerăm, prima linie va fi deținută de Sberbank din Rusia. Nu este nimic surprinzător. Cea mai mare bancă cu rețeaua de sucursală a Rusiei (birourile sale sunt în toate așezările, indiferent dacă satele, satele, satele, să nu mai vorbim orașele).

Miza de control din această bancă aparține statului. Activele și capitalul său sunt de trei ori mai mari decât indicatorii similari ai unui astfel de gigant ca VTB. Sberbank este un lider necondiționat în toate pozițiile.

Aici oamenii se întorc ::

• deschis
• deschideți un cont bancar
• emisiune
• ia un împrumut (),
• face o traducere
• efectuați plata bunurilor, serviciilor,
• traduce bani de la o monedă la alta,
• obțineți celula sau sigură etc.

Dacă aveți nevoie să vă salvați în mod fiabil acumulările, atunci vă recomandăm să contactați Sberbank. Desigur, randamentul în sine va fi scăzut, acum nu depășește 6% pe an (în perioada diferitelor acțiuni - până la 7,6%), dar principalul avantaj va fi faptul că veți fi liniștiți pentru economiile dvs.

Această întreprindere bancară participă la sistemul de asigurare a depozitelor, care oferă clientului fiabilitate suplimentară. Rețineți că majoritatea covârșitoare a firmelor și cooperativelor private, care promite 15-20% pe an, nu pot garanta nimic.

Desigur, majoritatea cetățenilor țării noastre preferă să contacteze Sberbank, pentru că Acesta aparține statului și poate oferi clienților săi cele mai profitabile și mai transparente tarife. Cu toate acestea, el nu este singura țară din țară și demn de încredere.

În prezent există date numai la sfârșitul anului 2018, pentru că Evaluările sunt întocmite pe baza cifrelor finale pe an. Iată informațiile cele mai presante privind activele colectate în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești (în paranteze - numărul de active din mii de ruble).

Cele mai fiabile bănci pentru depozite: Top 10 bănci din Rusia

• (27 948 167 428),
• (13 747 721 706),
• (6 476 874 005),