6% प्रति वर्ष की दर पर बंधक - आवास ऋण पर सब्सिडी के लिए एक नया कार्यक्रम
कुछ दिन पहले राष्ट्रीय विचारों पर समन्वय परिषद की बैठक में बोलते हुए देश के राष्ट्रपति ने विकास की संभावनाओं पर आवाज उठाई थी बंधक कार्यक्रम 6 प्रतिशत.
बेशक, इस प्रस्ताव में कई रूसियों की दिलचस्पी थी, क्योंकि बड़ी संख्या में रूसी राज्य के प्रमुख द्वारा वर्णित मानकों के अंतर्गत आते हैं, खासकर वे जिन्होंने बंधक ऋण देने के बारे में कभी नहीं सोचा है।

राष्ट्रपति और सरकार क्या प्रस्ताव देते हैं

इसलिए, इस कार्यक्रम में संभावित प्रतिभागियों को, जब आपको अचल संपत्ति के लिए सुरक्षा के रूप में लिए गए ऋण के लिए अधिक भुगतान का केवल 6% भुगतान करना होगा, वे नागरिक हैं जिनके परिवार दो या दो से अधिक बच्चे, और मासिक आय 18 हजार रूबल से अधिक नहीं हैप्रति परिवार सदस्य. हम इस बात पर जोर देते हैं कि इसमें बच्चे और गैर-कामकाजी आश्रित शामिल हैं।
बैंक द्वारा अनुरोधित शेष ऋण का भुगतान राज्य को करना होगा।
ऐसा प्रस्ताव क्यों सामने आया और इसकी आर्थिक शर्तें क्या हैं:

• चुनाव नजदीक हैं, और देश में राजनीतिक स्थिति स्थिर हो गई है, जो भाग्यपूर्ण निर्णय लेने का एक अच्छा आधार बन रही है;
• रोसस्टैट द्वारा 3-5% के भीतर घोषित कम मुद्रास्फीति, एक बंधक को 10% से थोड़ा अधिक "लागत" करने की अनुमति देती है, और यह संख्या अगले वर्ष कम हो जाएगी;
• डॉलर और तेल विनिमय दरें स्थिर हैं, जिस पर राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था मुख्य रूप से निर्भर करती है;
• बंधक ऋण देने के सभी जोखिमों के बावजूद, काफी बड़ी संख्या में रूसी और इसके अलावा, धनी रूसी, बंधक लेते हैं, जिससे बैंक इस क्षेत्र में तेजी से उभरने के लिए प्रेरित होते हैं। इसलिए, अर्थव्यवस्था के इस क्षेत्र को और भी अधिक प्रोत्साहित करना आवश्यक है;
• अभी वहां बहुत कम निर्माण कार्य चल रहा है। हां, द्वितीयक बाजार के लिए प्रतिशत अधिक है, लेकिन निर्माण उद्योग काफी स्थिर है, इसे बढ़ावा देना आवश्यक है, क्योंकि यह स्पष्ट है कि प्रत्येक अपार्टमेंट या कॉटेज के लिए 6% पर बंधक जारी नहीं किए जाएंगे।

वित्त मंत्रालय द्वारा प्रतिनिधित्व की गई सरकार, शर्तों के अनुसार मुख्य दर और 6% दर के बीच अंतर के लिए सीधे बैंकों को मुआवजा देगी।
इन बैंकों का दायरा क्या होगा, यह कहना तो मुश्किल है, लेकिन विषय से हटकर हम यह आश्वस्त कर सकते हैं कि उपभोक्ता को वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ेगा। यह OSAGO जैसा है। पॉलिसी की लागत वही है, तो इससे क्या फर्क पड़ता है कि आप इसे किस बीमा कंपनी से खरीदते हैं? इस स्थिति में, बैंक, इसके विपरीत, 2 या अधिक बच्चों वाले परिवारों की "शिकार" करेंगे, उन्हें अनुकूल शर्तों पर बंधक लेने की पेशकश करेंगे।

प्रस्ताव की शर्तें

उधारकर्ताओं के लिए अपेक्षित शर्तें यहां दी गई हैं:

• सब्सिडी प्राथमिक निर्माण या मौजूदा ऋण के पुनर्वित्त के लिए जारी की जाएगी;
• 2 बच्चों वाले व्यक्तियों के लिए सब्सिडी अवधि 3 वर्ष तक, दो से अधिक - पाँच वर्ष तक है।

जिनके पास 2018 में दूसरा या अगला बच्चा होगा, वे बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह स्पष्ट रूप से कहना असंभव है कि यह एक आवास या जनसांख्यिकीय कार्यक्रम है; यह बीच का कुछ है, जो राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के कई क्षेत्रों को भी प्रभावित कर रहा है।
सब्सिडी प्राप्त करने का एल्गोरिदम सरल है; यदि आपके पास पहले से ही मौजूदा बंधक है, तो आपको यह करना होगा:

1. 2018 में बच्चे को जन्म दें;
2. बैंक को एक आवेदन जमा करें - उधारकर्ता या जहां पुनर्वित्त होगा;
3. एक बंधक कार्यक्रम प्राप्त करें और न्यूनतम दर पर भुगतान करें।

निम्नलिखित बैंक निश्चित रूप से भाग लेंगे:

1. सर्बैंक;
2. वीटीबी 24;
3. डेल्टा क्रेडिट;
4. Raiffeisenbank;
5. गज़प्रॉमबैंक;
6. रोसेलखोज़बैंक;
7. उरलसिब;
8. पूर्ण बैंक;
9. पुनः प्रवर्तन;
10. खुलना;
11. बैंक जेनिट।

कार्यक्रम की संभावनाएँ

बेशक, सभी बैंक वर्तमान में राज्य पाई को विभाजित करने में भाग लेने में बहुत रुचि रखते हैं।

यदि निर्दिष्ट अवधि के भीतर, यानी दो बच्चों के साथ 3 साल या तीन के साथ 5 साल तक, ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तो सब कुछ उन दरों के स्तर पर वापस आ जाएगा जो उस समय उधारकर्ता बैंक में प्रभावी होंगे। साल 2021 अभी काफी दूर है और लोन की क्या स्थितियां होंगी इसका अंदाजा लगाना काफी मुश्किल है.
विशेषज्ञों के अनुसार,बंधक ऋण सब्सिडी कार्यक्रम में लगभग पांच लाख परिवार भाग ले सकेंगे।

हम यह भी नोट करते हैं कि पहले बंधक ऋण देने के लिए उपयोग किए जाने वाले सभी सामाजिक सहायता कार्यक्रमों को भी इस योजना में गिना जाएगा।

इसमे शामिल है:

1. मातृत्व पूंजी कार्यक्रम;
2. ऋण "युवा परिवार";
3. सैन्य बंधक;
4. सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए बंधक.

वर्तमान में, नागरिकों को प्रति वर्ष 9% की दर से बंधक ऋण प्राप्त होता है, और बंधक बैंक चुनते समय सबसे अधिक निर्धारण कारक निम्नलिखित स्थितियाँ हैं:

• न्यूनतम ऋण भुगतान की राशि;
• जारी किए गए ऋण की अवधि;
• किसी बंधक के विरुद्ध जारी किए गए ऋण की राशि.

बैंक द्वारा दस्तावेज़ों को विचारार्थ स्वीकार करने के लिए, कई कार्रवाइयां की जानी चाहिए:

1. द्वितीयक बाजार में आवास, निर्माणाधीन अचल संपत्ति या देश का घर चुनें;
2. बैंक को दस्तावेज़ जमा करें;
3. एक बंधक बीमा समझौते पर हस्ताक्षर करें;
4. ऋण पर ब्याज का उचित भुगतान करें।

कई बैंकों ने लंबे समय से अपनी वेबसाइटों पर एक बंधक कैलकुलेटर पोस्ट किया है, जिसके उपयोग से नागरिक क्रेडिट संस्थान को अधिक भुगतान की राशि, बंधक की शर्तें और बैंक द्वारा ऋण का उपयोग करने की पूरी अवधि के लिए भुगतान किया जाने वाला ब्याज देख सकते हैं।

6% बंधक से किसे लाभ होता है

एक नए कार्यक्रम की शुरूआत रूसियों को स्वतंत्र रूप से एक क्रेडिट संस्थान की खोज करने और सबसे लाभप्रद प्रस्ताव चुनने से नहीं बचाएगी।

एक और बात यह है कि कई रूसी वर्तमान में माध्यमिक अचल संपत्ति पर बंधक के बोझ से दबे हुए हैं। दुर्भाग्य से, नागरिकों की इस श्रेणी को इस कार्यक्रम में शामिल नहीं किया गया था।

निवेश माइक्रॉक्लाइमेट में सुधार और जनसांख्यिकीय स्थिति को बढ़ाने के प्रयास में, सरकार ने एक लोकप्रिय उपाय किया। शायद हर कोई एक अपार्टमेंट का सपना देखता है, और, टीवी पर विज्ञापन को देखते हुए, यहां तक ​​कि वे बच्चे भी जो कार्यक्रम में भाग लेना संभव बनाते हैं।
एकमात्र समस्या यह है कि यदि हम इसे औसत के रूप में लें तो बैंक न्यूनतम 20 वर्षों के लिए ऋण जारी करते हैं। और रोसस्टैट के आँकड़ों के अनुसार, हमारे देश में बंधक का शीघ्र भुगतान इतना अधिक नहीं है। सीधे शब्दों में कहें,

ऋण देने के लिए अधिकतम 5 वर्षों की छूट अवधि राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में स्थिति को सकारात्मक दिशा में स्थानांतरित करने में सक्षम नहीं है।

यह पता चला है कि कार्यक्रम में मुख्य प्रतिभागी वही होंगेजिन्होंने इस वर्ष पहले ही सभी शर्तों के साथ एक बंधक बीमा समझौता कर लिया है जो बाद में उन्हें राज्य कार्यक्रम में भागीदारी के लिए आवेदन करने का अधिकार देगा।
यह ज्ञात नहीं है कि क्या ऐसे कई रूसी हैं जिनकी औसत आय प्रति व्यक्ति 18,000 रूबल थी। या उससे भी कम प्राथमिक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण में भागीदार बने।
पहली नज़र में मुझे ऐसा नहीं लगता.
यह विश्वास करना कठिन है कि कार्यक्रम कई बार बंधक भुगतान शर्तों को कम करने में मदद करेगा, और वही 6% अभी भी ढूंढना होगा।
एक और सवाल यह है कि यह बहुत है ऋण पुनर्वित्त के लिए आवेदन पर विचार करने के लिए एक स्वीकार्य विकल्प।
अतिशयोक्ति की इच्छा के बिना और काले शब्दों में बंधक के साथ स्थिति का वर्णन न करते हुए, हम इस पर ध्यान देते हैं यह कार्यक्रम राज्य कर्मचारियों और युवा परिवारों सहित आबादी के विभिन्न वर्गों की जीवन स्थितियों में सुधार के उपायों की एक सतत निरंतरता हैउन्हें देश की अर्थव्यवस्था की प्रेरक शक्ति बनना चाहिए।

2022 में मातृत्व पूंजी कार्यक्रम को बंद करने की योजना बनाई गई हैइसलिए, आने वाले वर्ष में, हमें बंधक आदि पर नियमित ऑफ़र की उम्मीद करनी चाहिए।

अंतिम समाचार

उन बैंकों की सटीक सूची ज्ञात हो गई है जहां आप 1 जनवरी 2018 को शुरू हुए तरजीही बंधक जारी करने के कार्यक्रम के तहत 6% पर बंधक प्राप्त कर सकते हैं। यह उन बैंकों की सूची है जो इस कार्यक्रम के तहत सीधे राज्य के साथ काम करते हैं और बंधक पर अधिमान्य ब्याज दरों पर सब्सिडी देने के लिए सीधे राज्य से धन प्राप्त करते हैं। अन्य टैंकों में भी आप ऐसा बंधक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल इस शर्त पर कि वे इनमें से किसी एक बैंक के एजेंट हों। इसलिए यदि कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है, तो सूची में प्रस्तुत बैंकों में से किसी एक से सीधे संपर्क करना बेहतर है।

बैंकों की सूची:

1. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "रूस का सर्बैंक"
2. वीटीबी बैंक (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
3. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "एब्सोल्यूट बैंक" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
4. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "रॉसिस्की कैपिटल" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
5. "गज़प्रॉमबैंक" (संयुक्त स्टॉक कंपनी)
6. संयुक्त स्टॉक कंपनी "रूसी कृषि बैंक"
7. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "प्रोमस्वाज़बैंक"
8. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी बैंक "फाइनेंशियल कॉरपोरेशन ओटक्रिटी"
9. "मॉस्को क्रेडिट बैंक" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
10. संयुक्त स्टॉक कंपनी "रायफ़ेसेनबैंक" सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी
11. बैंक "पुनरुद्धार"
12. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "सोवकॉमबैंक" संयुक्त स्टॉक कंपनी
13. "वाणिज्यिक बैंक डेल्टाक्रेडिट"
14. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "ट्रांसकैपिटलबैंक"
15. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "एके बार्स" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
16. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "निवेश व्यापार बैंक" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
17. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "वेस्ट साइबेरियाई वाणिज्यिक बैंक"
18. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "बैंक यूराल्सिब"
19. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी वाणिज्यिक बैंक "केंद्र-निवेश"
20. संयुक्त स्टॉक कंपनी "यूनीक्रेडिट बैंक"
21. संयुक्त स्टॉक कंपनी "कोशेलेव-बैंक"
22. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "धातुकर्म निवेश"
23. बैंक (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
24. संयुक्त स्टॉक कंपनी रूपांतरण बैंक "स्नेज़िंस्की"
25. वाणिज्यिक बैंक "क्यूबन क्रेडिट" सीमित देयता कंपनी
26. प्रियो-वेनशटॉर्गबैंक (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
27. रूसी राष्ट्रीय वाणिज्यिक बैंक (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
28. संयुक्त स्टॉक कंपनी बैंक "उत्तरी समुद्री मार्ग"
29. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "सक्रिय बैंक" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
30. ज्वाइंट स्टॉक कंपनी "बैंक ऑफ सोशल डेवलपमेंट ऑफ तातारस्तान" टैट्सॉट्सबैंक"
31. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "रोज़एवरोबैंक" (संयुक्त स्टॉक कंपनी)
32. ऑरेनबर्ग बंधक वाणिज्यिक बैंक "रस" (सीमित देयता कंपनी)
33. बैंक जेनिट (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
34. सीमित देयता कंपनी बैंक "एवर्स"
35. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "कुर्स्क औद्योगिक बैंक"
36. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "बैंक" सेंट पीटर्सबर्ग "
37. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "नया निवेश और वाणिज्यिक बैंक"
38. ऑरेनबर्ग औद्योगिक विकास बैंक"
39. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "सुदूर पूर्वी बैंक"
40. संयुक्त स्टॉक कंपनी "सर्गुटनेफ्टेगाज़बैंक"
41. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी वाणिज्यिक बैंक "यूराल फाइनेंशियल हाउस"
42. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "सेवरगैसबैंक" सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "बिनबैंक"
43. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी "मॉस्को इंडस्ट्रियल बैंक"
44. संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "एनर्जोबैंक" (सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी)
45. सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनी बैंक "कुज़नेत्स्की"
46. संयुक्त स्टॉक कंपनी "अखिल रूसी क्षेत्रीय विकास बैंक"
47. संयुक्त स्टॉक कंपनी "आवास बंधक ऋण एजेंसी"

नीचे रूसी संघ के वित्त मंत्रालय के आदेश का स्कैन है।

अधिमान्य दर अवधि का विस्तार/नवीकरण:

यदि उधारकर्ता/शीर्षक सह-उधारकर्ता, जिसने दूसरे बच्चे के जन्म के संबंध में अधिमान्य दर पर ऋण प्राप्त किया है, का तीसरा बच्चा है (31 दिसंबर, 2022 से पहले नहीं), तो अधिमान्य दर की वैधता अवधि बढ़ाया जा सकता है/एक अधिमान्य दर फिर से स्थापित की जा सकती है, बशर्ते कि बैंक बच्चे के जन्म प्रमाण पत्र और, यदि आवश्यक हो, बच्चे की रूसी संघ की नागरिकता की पुष्टि करने वाला एक अन्य दस्तावेज प्रदान करे।

वह अवधि जिसके लिए अधिमान्य दर को बढ़ाया/पुनर्स्थापित किया गया है:

• 3 वर्ष के बराबर की अवधि की समाप्ति तिथि के बाद की तारीख से 5 वर्षों के लिएऋण देने की तारीख से (तीसरे बच्चे के जन्म पर और ऋण देने की तारीख से 3 साल के भीतर बैंक को सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराना);
• जिस दिन उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता बैंक को सहायक दस्तावेज़ प्रदान करते हैं, उसके बाद निकटतम भुगतान तिथि से, की अवधि के लिए, 3 वर्ष के बराबर की अवधि की समाप्ति तिथि के बाद की तारीख से 5 वर्ष से अधिक नहींऋण देने की तारीख से (ऋण देने की तारीख से 3 साल के भीतर तीसरे बच्चे के जन्म पर और ऋण देने की तारीख से 3 साल के बाद सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराने के मामले में);
• निकटतम भुगतान तिथि से उस दिन के बाद जिस दिन उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता बैंक को सहायक दस्तावेज़ प्रदान करते हैं , तीसरे बच्चे के जन्म की तारीख से 5 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए नहीं(ऋण प्रावधान की तारीख से 3 वर्ष के बाद तीसरे बच्चे के जन्म पर)।

* यदि उधारकर्ता जीवन बीमा अनुबंध को नवीनीकृत/समाप्त करने से इनकार करता है, तो ऋण पर वार्षिक ब्याज दर ऋण कार्यक्रम के ढांचे के भीतर अधिकतम स्वीकार्य ब्याज दर तक बढ़ा दी जाएगी, अर्थात्: रूसी केंद्रीय बैंक की प्रमुख दर ऋण जारी करने की तिथि पर फेडरेशन + 2 पी.पी.

** रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर में पहला बदलाव होने तक की अवधि के लिए। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर में पहले बदलाव के बाद, ब्याज दर ऋण जारी करने की तिथि पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के स्तर पर 2 प्रतिशत अंक की वृद्धि के साथ निर्धारित की जाती है।

*21 वर्ष से अधिक आयु, बशर्ते कि समझौते के तहत ऋण चुकौती अवधि उधारकर्ता/सबसे बड़े सह-उधारकर्ता के 75 वर्ष का होने से पहले हो।
** यह आवश्यकता Sberbank खाते में वेतन प्राप्त करने वाले ग्राहकों पर लागू नहीं होती है।
*** अधिकतम ऋण आकार बढ़ाने के लिए, यदि उधारकर्ता की आवश्यकताएं पूरी होती हैं, तो सह-उधारकर्ताओं की संरचना में शामिल करने की अनुमति दी जाती है। उम्र और सॉल्वेंसी के अनुसार (दूसरे और (या) तीसरे बच्चे के जन्म की आवश्यकता के अनिवार्य अनुपालन को छोड़कर)।

मुख्य दस्तावेज़:

आय और रोजगार की पुष्टि करते समय:

• पंजीकरण चिह्न के साथ उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता का पासपोर्ट;
• उधारकर्ता के पति/पत्नी/शीर्षक सह-उधारकर्ता का पासपोर्ट
• एक वैध विवाह अनुबंध, यदि उपलब्ध हो
• ठहरने के स्थान पर पंजीकरण की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ (यदि अस्थायी पंजीकरण उपलब्ध है);
• उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और रोजगार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

यदि किसी अन्य संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा गया है:

दस्तावेज़ जो ऋण आवेदन के अनुमोदन के बाद प्रदान किए जा सकते हैं:

• ऋण पर दिए जाने वाले आवासीय परिसर पर दस्तावेज़ (ऋण जारी करने के बैंक के निर्णय की तारीख से 90 कैलेंडर दिनों के भीतर प्रदान किए जा सकते हैं);
• डाउन पेमेंट की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

उधारकर्ता/शीर्षक सह-उधारकर्ता के साथ-साथ सह-उधारकर्ता के सभी बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र(जो टाइटल सह-उधारकर्ता के साथ पंजीकृत विवाह में नहीं है और टाइटल सह-उधारकर्ता के दूसरे और/या तीसरे बच्चे का माता-पिता है, और, यदि आवश्यक हो) यदि बच्चे के जन्म प्रमाण पत्र में नागरिकता पर कोई नोट नहीं है!) अन्य) पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ बच्चों के पास रूसी संघ की नागरिकता है।

ध्यान! आवश्यक दस्तावेजों की सूची बैंक के विवेक पर बदली जा सकती है।

रूसी संघ के नागरिकों को रूस के सर्बैंक की शाखाओं में ऋण प्रदान किया जाता है:

• उधारकर्ता/सह-उधारकर्ताओं में से एक के पंजीकरण के स्थान पर;
• वित्तपोषित की जा रही संपत्ति के स्थान पर;
• उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता की कंपनी-नियोक्ता की मान्यता के स्थान पर।

ऋण आवेदन समीक्षा अवधि

दस्तावेजों के पूर्ण पैकेज के प्रावधान की तारीख से 2 - 5 कार्य दिवसों के भीतर।

ऋण देने की प्रक्रिया

वन टाइम।

ऋण चुकौती प्रक्रिया

प्रत्येक अवधि में मासिक वार्षिकी (समान) भुगतान की दर मान्य है।

ऋण का आंशिक या पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान

यह एक आवेदन पर किया जाता है जिसमें शीघ्र चुकौती की तारीख, राशि और वह खाता शामिल होता है जिससे धन हस्तांतरित किया जाएगा। आवेदन में दर्शाई गई शीघ्र चुकौती तिथि विशेष रूप से व्यावसायिक दिन पर आनी चाहिए।
शीघ्र चुकौती योग्य ऋण की न्यूनतम राशि असीमित है।
कोई शीघ्र चुकौती शुल्क नहीं है.

देर से ऋण चुकौती के लिए जुर्माना

ऋण की देर से चुकौती के लिए जुर्माना* समझौते के समापन की तारीख पर लागू बैंक ऑफ रूस की प्रमुख दर की राशि से, निम्नलिखित तारीख से देरी की अवधि के लिए अतिदेय भुगतान की राशि से मेल खाता है। समझौते द्वारा स्थापित दायित्व की पूर्ति की तारीख से समझौते के तहत अतिदेय ऋण की चुकौती की तारीख (समावेशी)।

*24 जुलाई 2016 से संपन्न ऋण समझौतों के अनुसार।

कर कटौती

कर कटौती लक्ष्य बंधक ऋण पर भुगतान की गई ब्याज की राशि पर लागू होती है। कटौती की राशि भुगतान किए गए सभी ब्याज का 13% है। किसी अपार्टमेंट, आवासीय भवन, कमरे (या शेयर) की खरीद के लिए प्रदान की जाने वाली संपत्ति कर कटौती की राशि 1 मिलियन से बढ़ाकर 2 मिलियन रूबल* कर दी गई है। इस प्रकार, अब, एक अपार्टमेंट खरीदते समय, आप 260,000 रूबल तक की कर राशि की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

आप संघीय कर सेवा की वेबसाइट http://www.nalog.ru पर विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

* - नया नियम उन सभी पर लागू होता है जिन्होंने 1 जनवरी 2008 के बाद अचल संपत्ति खरीदी है और पहले संपत्ति कर कटौती नहीं प्राप्त की है।

बैंक में अतिरिक्त दौरे के बिना खरीदार और विक्रेता के बीच अचल संपत्ति के लिए गैर-नकद भुगतान का एक सुविधाजनक तरीका।

• लाभदायक

सेवा की लागत केवल 2000 रूबल है

• तेज़

15 मिनट में रजिस्ट्रेशन

• सुरक्षित रूप से

धन की सुरक्षा और पार्टियों के हितों का सम्मान

सेवा कैसे काम करता है?

1. खरीदार Sberbank से रियल एस्टेट सेंटर के एक विशेष खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है
2. Sberbank का रियल एस्टेट केंद्र Rosreestr से लेनदेन के पंजीकरण के बारे में जानकारी का अनुरोध करता है
3. पंजीकरण के बाद, पैसा विक्रेता के खाते में जमा कर दिया जाता है

खरीदार के लिए लाभ

सेवा के पंजीकरण में 15 मिनट लगते हैं। कैश रजिस्टर से नकदी निकालने, उसे गिनने, सुरक्षित जमा बॉक्स में जमा करने या रसीद लेने की कोई आवश्यकता नहीं है। रोसरेस्टर में लेन-देन पंजीकृत होने तक पैसा विश्वसनीय सुरक्षा के तहत रखा जाता है, जिसके बाद खरीदार को एक अधिसूचना मिलती है कि लेन-देन हो चुका है। इसके बाद ही पैसा विक्रेता के खाते में ट्रांसफर किया जाता है.

रियल एस्टेट बीमा कार्यक्रमों (बंधक के हिस्से के रूप में), साथ ही सर्बैंक इंश्योरेंस एलएलसी और सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस एलएलसी में उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का लाभ उठाएं - सर्बैंक पीजेएससी की 100% सहायक कंपनियां:

• सरल, सुविधाजनक और तेज़ पंजीकरण। उदाहरण के लिए, किसी बीमा अनुबंध को नवीनीकृत करते समय, आपको इसकी एक प्रति स्वयं Sberbank को जमा करने की आवश्यकता नहीं है; दस्तावेज़ स्वचालित रूप से भेजे जाते हैं
• समस्या को ऑनलाइन हल करने की क्षमता की उपलब्धता: बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से लेकर किसी बीमित घटना के कारण होने वाले नुकसान का निपटान करने तक
• बीमा कार्यक्रमों की शर्तें Sberbank क्रेडिट उत्पादों 1 के ढांचे के भीतर बीमा सेवाओं के प्रावधान के लिए शर्तों की आवश्यकताओं का अनुपालन करती हैं।
• बीमा अनुबंध को दूसरे और बाद के वर्षों के लिए बढ़ाने पर बीमा टैरिफ/बीमा की लागत 10% कम है
• यदि कोई बीमा घटना घटती है, तो आप किसी भी Sberbank शाखा से संपर्क कर सकते हैं, भले ही अनुबंध कहाँ तैयार किया गया हो
• आप डोमक्लिक वेबसाइट पर, बीमा कंपनियों की वेबसाइट - सर्बैंक इंश्योरेंस एलएलसी और सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस एलएलसी, या किसी भी सर्बैंक शाखा में कुछ ही मिनटों में पॉलिसी जारी कर सकते हैं।

"संरक्षित उधारकर्ता" कार्यक्रम के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा 2

कार्यक्रम में क्या शामिल है?

बीमा निम्नलिखित स्थिति में प्रदान किया जाता है:

• बीमित व्यक्ति की मृत्यु
• बीमित व्यक्ति के लिए विकलांगता या समूह की स्थापना करना

आपको क्या मिल रहा है?

• बीमा दर ग्राहक के लिंग और उम्र के आधार पर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है।

विस्तृत बीमा शर्तें वेबसाइट पर पाई जा सकती हैं।

बंधक बीमा 3

कार्यक्रम में क्या शामिल है?

हानि और क्षति के जोखिमों के विरुद्ध गिरवी रखी गई संपत्ति (भूमि भूखंड को छोड़कर) का बीमा।

अतिरिक्त लाभ:

• Sberbank शाखाओं में जारी किए जाने पर बीमा अनुबंध की वैधता का 1 अतिरिक्त महीना

2018 की शुरुआत से ही पुतिन का फरमान लागू है , जिसके अनुसार एक रूसी परिवार जिसने दूसरा और तीसरा बच्चा प्राप्त किया है 6% प्रति वर्ष की दर पर घर किराए पर लें. यह नवनिर्मित अपार्टमेंट और उन पर लागू होता है जो अभी बन रहे हैं। तैयार आवास की खरीद या निर्माण चरण में इक्विटी भागीदारी को पंजीकृत करते समय एक बंधक दिया जाता है। कानून उन नियमों को स्थापित करता है जिनके द्वारा अधिमान्य सब्सिडी के लिए आवश्यकताओं की सीमा निर्धारित की जाती है।

पुनर्वित्त - कार्यक्रम के भाग के रूप में

जिस परिवार ने पहले बंधक ऋण लिया था वह इसके लिए पात्र हो सकता है 2019 में बंधक पुनर्वित्त 6 प्रतिशत. ऐसी स्थिति में जहां एक युवा परिवार ने सरकारी कार्यक्रम की अवधि के दौरान दूसरे या तीसरे बच्चे का अधिग्रहण किया है, उसके पास पहले लिए गए ऋण पर अपने दायित्वों को नवीनीकृत करने का आधार है।

इसका मतलब यह है कि फेडरेशन 6% से ऊपर के अंतर का भुगतान करने का वचन देता है। इसके साथ ही दूसरे बच्चे के जन्म से भी लाभ मिलता है 3 साल के लिए, और तीसरे बच्चे के साथ राज्य 5 साल के लिए सब्सिडी का अधिकार प्रदान करेगा।

साथ ही, एक महत्वपूर्ण चेतावनी कम दरों की अवधि है। कृपया ध्यान दें कि पुनर्वित्त शर्तों के तहत, राज्य केवल अवधि के एक हिस्से के लिए दरों में अंतर की भरपाई करता है, न कि पूरी अवधि के लिए। भले ही आपने 15-20 वर्षों के लिए ऋण पंजीकृत कराया हो, आपको समाधान में निर्दिष्ट वर्षों के लिए दर पर ऋण प्राप्त होगा।

यदि आपका दूसरा बच्चा 12/31/22 से पहले पैदा हुआ है, तो आपको 3 साल का लाभ मिलेगा, भले ही कार्यक्रम 2022 में समाप्त हो जाएगा। अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले तीसरे बच्चे के जन्म की स्थिति में, पहली अवधि की शुरुआत से 5 वर्ष की गणना की जाएगी। उदाहरण के लिए, यदि आपको फरवरी 2018 में दूसरा मिला, तो मार्च 2018 में आपने कागजात फिर से जारी किए और मार्च 2021 तक 6% का भुगतान करेंगे। 2020 में, आप अपने तीसरे बच्चे के जन्म से प्रसन्न थे। राज्य कार्यक्रम की आवश्यकताओं के अनुसार अधिमान्य दर 5 वर्षों के लिए वैध होगी। और इस मामले में, यह लाभ के पहले दिन से शुरू होता है - मार्च 2018 से मार्च 2023 तक।

यदि तीसरा बच्चा मार्च 2021 के बाद, लेकिन 2022 के अंत से पहले, उदाहरण के लिए, जुलाई 2021 में पैदा होता है, तो आपको सब्सिडी की पूरी पांच साल की अवधि प्राप्त होगी: जुलाई 2021 - 2026।

यह पता लगाते समय कि कार्यक्रम में कैसे शामिल होना है, यह जानना उचित है कि आपको विशेष अनुमति की आवश्यकता नहीं है। समस्या का समाधान उधार लेने वाले बैंक से संपर्क करके किया जाता है, जो बिना किसी विशेष अनुमति या अतिरिक्त प्राधिकार के तुरंत निर्णय लेता है।

बैंक स्वयं निम्नलिखित सरकारी आवश्यकताओं के साथ प्रतिशत अंतर प्राप्त करेंगे:

1. उधारकर्ता-बैंक को अंतर के लिए मुआवजा प्रदान किया जाता है, जिसकी गणना वर्ष की शुरुआत में केंद्रीय बैंक बंधक दर प्लस 2% और कम 6% के रूप में की जाती है। गणना उदाहरण: सेंट्रल बैंक की दर 8% है, ऐसी स्थिति में मुआवजा 10% (8% में 2% की वृद्धि) और 6% के बीच अंतर के रूप में प्रदान किया जा सकता है, यानी 10-6 = 4%।
2. ऋण देने की अवधि समाप्त होने के बाद, प्रतिशत सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित और 2% की वृद्धि से अधिक नहीं हो सकता है। उसी मामले के लिए, इसका मतलब यह होगा कि 3 या 5 साल के लाभ के बाद, शेष बंधक अवधि 10% से अधिक का भुगतान नहीं किया जा सकता है।

ऋण कैलकुलेटर

भुगतान की गणना

भुगतान प्रकार

वार्षिकी

विभेदित

अपार्टमेंट की लागत

रगड़ना।

एक प्रारंभिक शुल्क

रगड़ना।

ब्याज दर

%

क्रेडिट अवधि

साल

गणना परिणाम:

मासिक भुगतान:

ब्याज सहित पूरी अवधि के लिए बैंक को भुगतान की राशि:

अधिक भुगतान की राशि:

अनुकूल बंधक के लिए कौन पात्र हो सकता है?

चूँकि कार्यक्रम में परिवारों की एक महत्वपूर्ण श्रृंखला शामिल है, कुछ लोग गलती से इसे घटकों में विभाजित कर देते हैं:

- एक युवा परिवार के लिए जिसका दूसरा बच्चा है;

- तीन या अधिक बच्चों वाले परिवारों के लिए।

हालाँकि, निम्नलिखित आवश्यकताओं के अधीन माता और पिता की उम्र और पारिवारिक स्थिति की परवाह किए बिना अधिमान्य बंधक प्रदान किए जाते हैं:

1. दूसरा या तीसरा बच्चा 2018 और 2022 के बीच शामिल होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, 2017 और उससे पहले पैदा हुए बच्चे सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं।
2. यदि किसी परिवार ने 2018-2022 में बंधक धनराशि निकाली है और उनका दूसरा या तीसरा बच्चा है, तो वे पुनर्वित्त के लिए पंजीकरण कर सकते हैं, जो अधिमान्य दरों में 3 या 5 साल की कमी प्रदान करेगा।
3. अधिकतम ऋण आकार पर सीमाएँ स्थापित की गई हैं। मॉस्को और लेनिनग्राद क्षेत्रों और उनके प्रशासनिक केंद्रों के लिए - 8 मिलियन रूबल और 3 तक - रूसी संघ के अन्य सभी क्षेत्रों के लिए।
4. पंजीकरण पर अग्रिम भुगतान परिसर की कुल लागत का 20% से कम नहीं होना चाहिए।
5. ऋण राष्ट्रीय मुद्रा में जारी किया गया था - सर्बैंक में रूबल, एक अन्य रूसी बैंक या एएचएमएल में 01/01/2018 से पहले नहीं।
6. आवश्यकताएँ प्राथमिक बाज़ार आवास के लिए मान्य हैं। यह एक नई इमारत हो सकती है, एक घर जो अभी बन रहा है, भूमि के एक भूखंड के साथ एक इमारत हो सकती है।
7. जिस व्यक्ति को बंधक दिया गया है उसके पास एक व्यक्तिगत बीमा अनुबंध होना चाहिए और उस परिसर का बीमा करना चाहिए जिसके लिए ऋण जारी किया गया है।
8. केवल वे लोग जो ऋण अनुबंध की आवश्यकताओं का पालन करते हैं, वे प्रति वर्ष 6 प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं, अर्थात भुगतान तिथियों का उल्लंघन नहीं करते हैं।

नए राष्ट्रपति आदेश के तहत किस तरह का समर्थन मिल रहा है?

कानून उपरोक्त परिवारों के समर्थन के लिए अन्य उपाय भी स्थापित करता है:

1. पूर्वस्कूली शिक्षा संस्थानों के निर्माण के लिए धन आवंटित किया जा रहा है, किंडरगार्टन का बड़े पैमाने पर विस्तार शुरू किया जाएगा ताकि नर्सरी समूहों में स्थानों की संख्या में वृद्धि हो - 2-3 साल के बच्चों के लिए।
2. युवा नागरिकों के लिए स्वास्थ्य देखभाल भवनों के पुन: उपकरण, पुनर्निर्माण और निर्माण के लिए बजटीय संसाधन भी आवंटित किए जाएंगे।
3. बच्चों के जन्म पर, 1.5 वर्ष तक का लाभ स्थापित किया जाता है। यह केवल कम आय वाले परिवारों के लिए मान्य है - डेढ़ जीवनयापन मजदूरी तक।
4. दूसरे बच्चे के लिए मातृत्व पूंजी 2021 तक बढ़ा दी गई है।
5. माता-पिता तीन वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले अपने बच्चों के लिए पूर्वस्कूली शिक्षा प्राप्त करने के लिए मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग कर सकते हैं।

अपनाए गए विधायी उपायों का उद्देश्य रूस में जन्म दर बढ़ाना और उन बच्चों की सहायता करना है जिन्हें सहायता की आवश्यकता है।

2018 तक, रूस में Sberbank सहित विभिन्न बैंकों से बड़े परिवारों के लिए कई बंधक प्रस्ताव थे। औसतन, एक युवा परिवार के लिए बंधक ब्याज दरें 7.5-10.5% थीं। फिलहाल, राज्य द्वारा प्रस्तावित एक नया कार्यक्रम है - 2018 में दूसरे और तीसरे बच्चे के लिए 6% पर बंधक। जिन परिवारों में दूसरे और तीसरे बच्चे का जन्म हुआ है, उनके लिए परिस्थितियाँ अब अधिक अनुकूल हैं।

इस कार्यक्रम का उद्देश्य जन्म दर को प्रोत्साहित करना और परिवारों को आवास की समस्याओं को हल करने में मदद करना है।

2018 में दूसरे और तीसरे बच्चे के लिए बंधक ऋण की शर्तें

रूसी संघ के राष्ट्रपति व्लादिमीर पुतिन के आदेश से, उन परिवारों को बंधक ऋण देने में सहायता का एक कार्यक्रम शुरू करने के लिए एक डिक्री पर हस्ताक्षर किए गए जहां 2018 में दूसरे या तीसरे बच्चे का जन्म हुआ है।

इस कार्यक्रम की शर्तों के अनुसार, जो परिवार आवश्यकताओं को पूरा करते हैं वे अपने प्राथमिक घर के लिए बंधक प्राप्त करने में सक्षम होंगे, साथ ही शर्तों पर पुनर्वित्त भी प्राप्त कर सकेंगे। 6% प्रतिवर्ष. अर्थात्, यदि कोई बैंक 10% पर बंधक प्रदान करता है, तो राज्य 4% का भुगतान करेगा।

प्राप्ति की शर्तों पर विवरण

इस राज्य कार्यक्रम की शर्तों के तहत, निम्नलिखित परिवार 6% पर बंधक सहायता या अपने मौजूदा के 6% पर पुनर्वित्त प्राप्त करने में सक्षम होंगे (2018 से पहले और बाद में प्राप्त):

• जिसमें दूसरा और तीसरा बच्चा पैदा होता है 1 जनवरी 2018 के बाद. तदनुसार, जिन परिवारों में 2 या 3 बच्चे पैदा हुए थे इससे पहले 1 जनवरी 2018कार्यक्रम के तहत मत मारो;
• 2 और 3 बच्चों के जन्म पर बंधक होना 1 जनवरी 2018 के बाद, 6% पर पुनर्वित्त करने में सक्षम होंगे (शेष ब्याज भुगतान राज्य द्वारा कवर किया जाएगा);
• किसी भी उम्र के माता-पिता ("" कार्यक्रम से भ्रमित न हों, जहां 35 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता भागीदार बन सकते हैं);
• जिनके पास पहले से ही बंधक है और वे स्थापित प्रक्रिया के अनुसार उस पर भुगतान करते हैं।
• बशर्ते कि यह जारी किया गया हो।

सब्सिडी की राशि और अवधि

तरजीही बंधक ऋण की अधिकतम राशि 6% - 8 मिलियन तकमॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, मॉस्को और लेनिनग्राद क्षेत्रों के लिए और तीन मिलियनरूसी संघ के अन्य शहरों के लिए। साथ ही, बंधक पर डाउन पेमेंट खरीदे गए घर की कुल लागत का कम से कम 20% होना चाहिए।

सब्सिडी अवधि है दूसरे के लिए 3 सालऔर तीसरे बच्चे के लिए 5 साल. उसी समय, यदि दूसरे बच्चे के लिए 3 साल के लिए राज्य समर्थन (6%) पहले ही प्राप्त हो चुका है, और बाद में तीसरा पैदा होता है, तो सब्सिडी को और 2 साल (कुल अवधि 5 वर्ष) के लिए बढ़ाया जा सकता है।

दूसरे और तीसरे बच्चों के लिए सब्सिडी की शर्तों के अनुसार, तरजीही ऋण (और मौजूदा बच्चों का पुनर्वित्त) सीमित है 3 और 5 साल का.बाद के भुगतानों की गणना तदनुसार की जाएगी सामान्य बैंक ऋण शर्तें. संभव है कि भविष्य में कार्यक्रम का विस्तार किया जायेगा.

2018 में, Sberbank, मौजूदा के अलावा, प्राथमिक बाजार (नई इमारत) पर आवास के निर्माण और खरीद के लिए ऋण प्रदान कर सकता है।

द्वितीयक बाजार पर आवास खरीदते समय यह कार्यक्रम लागू नहीं होता है।

6% पर Sberbank से बंधक कैसे प्राप्त करें

बंधक प्रदान करने की शर्तें नियमित कार्यक्रम के समान ही हैं:

• लागू (नियमित बंधक के लिए);
• दूसरे (तीसरे) बच्चे के जन्म की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
• बैंक ने ब्याज दर घटाकर 6% कर दी है.

बंधक पुनर्वित्त

यदि युवा परिवारों के लिए मानक ब्याज दर पर बंधक पहले प्राप्त किया गया था, और दूसरा (तीसरा) बच्चा पैदा हुआ है, तो आप Sberbank को जन्म प्रमाण पत्र जमा कर सकते हैं। बैंक मौजूदा बंधक का भुगतान 6% प्रति वर्ष की दर से करेगा।

युवा परिवार कार्यक्रम

कई बच्चों वाले उधारकर्ताओं के लिए सर्बैंक से बंधक प्राप्त करते समय बैंक का "युवा परिवार" कार्यक्रम एक लाभ हो सकता है। 35 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता को इसका उपयोग करने का अधिकार है। वहीं, राज्य आवास की लागत का 30% तक का भुगतान कर सकता है। इसके बारे में - में। इस कार्यक्रम के अनुसार, आप लंबी क्रेडिट छुट्टियां (3 साल तक) ले सकते हैं, जिसमें केवल ब्याज का भुगतान करना शामिल है, यानी मूल ऋण चुकाना नहीं पड़ता है। ऋण अवधि को थोड़ा बढ़ाना भी संभव है।

दूसरे और तीसरे बच्चे के लिए अधिमान्य ऋण देने की सभी शर्तें

दूसरे और तीसरे बच्चे के लिए अधिमान्य ऋण देने की सभी शर्तें और विवरण यहां हैं।

व्यक्तिगत मुद्दों पर परामर्श और शर्तों का स्पष्टीकरण

यदि आपके पास सब्सिडी के प्रावधान के बारे में व्यक्तिगत प्रश्न हैं, तो आपको व्यक्तिगत रूप से या हॉटलाइन पर कॉल करके स्थानीय अधिकारियों (प्रशासन) से संपर्क करना होगा।

आप ऋण शर्तों के बारे में बैंक से भी परामर्श कर सकते हैं।

ऋण कैलकुलेटर

डोमोफॉन्ड वेबसाइट पेज पर निर्दिष्ट मापदंडों के अनुसार बंधक की गणना के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर है।

रूसियों को प्रति वर्ष 6% पर बंधक देने का वादा किया जाता है। आइए जानें कि मौजूदा दर की तुलना में मासिक भुगतान में कितनी कमी आएगी

रूसियों को प्रति वर्ष 6% पर बंधक देने का वादा किया जाता है। आइए जानें कि मौजूदा दर की तुलना में मासिक भुगतान में कितनी कमी आएगी।

रूसी संघ की सरकार के अध्यक्ष दिमित्री मेदवेदेव और सर्बैंक के प्रमुख जर्मन ग्रीफ ने कहा कि दो साल में, सैद्धांतिक रूप से, रूस में बैंक 6 या 7% प्रति वर्ष की दर से बंधक प्रदान करने में सक्षम होंगे। "हमें बाहर जाना होगा<...>पूरे देश में 6-7% की ऋण दर पर [बंधक के लिए]। मेरा मानना ​​है कि व्यापक आर्थिक स्थितियां आम तौर पर इसके लिए तैयार हैं,'' वेदोमोस्ती ने मेदवेदेव के हवाले से कहा। "मुझे नहीं लगता कि यह संभावना [बंधक दर को 6-7% तक कम करना] अगले 2-3 वर्षों में असंभव है, अगर मुद्रास्फीति की प्रवृत्ति जारी रहती है," जर्मन ग्रीफ की भविष्यवाणी है।

वर्ष के अंत तक 10% की दर की उम्मीद करना यथार्थवादी है

2017 के पहले चार महीनों में, बैंकों ने 470.9 बिलियन रूबल जारी किए, जो 2016 की तुलना में 147.2 बिलियन अधिक है। रूसी उपभोक्ता अधिक प्रबुद्ध और आर्थिक रूप से साक्षर हो गया है, युवा परिवार बंधक ऋण लेने के लिए अधिक इच्छुक हैं। यदि घरेलू आय बढ़ती है, तो इससे मांग में और वृद्धि हो सकती है। 2017 की शुरुआत से, बैंकों ने कई बार दर कम की है, और मानक ऋण पर न्यूनतम दर अक्सर गिरकर 10.4% प्रति वर्ष हो जाती है।

कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि दरों में और कमी से बंधक बाजार को तीन से चार वर्षों के भीतर विकसित होने का अवसर मिलेगा। एनालिटिकल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (ACRA) का मानना ​​है कि 2017 में और 2018-2020 के दौरान ऋण जारी करने में 15-17% की वृद्धि होगी। - 12-13% तक। साथ ही, ग्राहकों को लुभाने के लिए बैंक सक्रिय रूप से पैसा डंप करेंगे। सर्बैंक ने पहले ही इस दिशा में आगे बढ़ना शुरू कर दिया है: सर्दियों में दर लगभग एक प्रतिशत कम हो गई, और वसंत ऋतु में, डेवलपर्स के साथ संयुक्त प्रचार के साथ, यह गिरकर 2.5% हो गई। यह ज्ञात है कि सर्बैंक, जो लगातार बंधक दरों को कम करता है, अन्य बाजार खिलाड़ियों के लिए एक प्रकार का बीकन है; रूसी बैंक अक्सर इस पर भरोसा करते हैं और, सबसे अधिक संभावना है, उसी मूल्य निर्धारण नीति का पालन करेंगे।

सेंट्रल बैंक द्वारा प्रमुख दर में 10 से 9.25% तक बदलाव को भी बंधक ऋण की लागत को कम करने के लिए एक शर्त माना जा सकता है। आइए याद रखें कि पुनर्वित्त दर उस ब्याज को नियंत्रित करती है जिसके लिए केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को ऋण प्रदान करता है। साथ ही, कई विशेषज्ञों का कहना है कि देश में आर्थिक संकेतकों में सुधार हो रहा है।

आइए यह न भूलें कि रूसी उधारकर्ता पहले से ही राज्य सहायता कार्यक्रम का आदी है और महंगे ऋण के लिए बैंक जाने के लिए मानसिक रूप से तैयार नहीं है। कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि बैंकों के लिए बंधक दिशा में एक और महत्वपूर्ण प्रवृत्ति ऋण जारी करने की प्रणाली का सरलीकरण होगा: कम कागजी कार्रवाई, एक इलेक्ट्रॉनिक जारी करने की प्रक्रिया, आदि।

हालाँकि, निकट भविष्य में देश के बैंकों में बंधक दरों में भारी गिरावट की संभावना नहीं है। डेल्टाक्रेडिट बंधक बैंक के विपणन विभाग के प्रमुख एलेक्सी लोला ने कहा, विशेषज्ञों के अनुसार, वर्ष के अंत तक औसत बाजार दर 10% की उम्मीद करना यथार्थवादी है।

अब बैंकों को दरें कम करने से कौन रोक रहा है?

शायद उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दरें कम करने के लिए तैयार हैं, लेकिन क्रेडिट संस्थान स्वयं तुरंत यह कदम उठाने का निर्णय लेने की संभावना नहीं रखते हैं। बैंकरों के अनुसार, डिस्काउंट ऋण देने से क्रेडिट संस्थानों की संपत्ति और देनदारियों में असंतुलन पैदा हो जाएगा। अर्थात्, कम ब्याज दरों पर बंधक वितरित करने के लिए बैंकों को पहले कम ब्याज दरों पर बहुत सारा पैसा (नागरिकों की जमा राशि) लेना होगा। और इसमें समय लगता है. अन्यथा, जिन बैंकों ने 10% पर पैसा लिया, उन्हें इसे 7% पर वितरित करना होगा, जो कि लाभहीन है (उदाहरण के लिए, 12% पर यह लाभदायक है)। कम ब्याज दर पर पैसा जारी करने के लिए यह आवश्यक है कि औसत जमा दर कम हो। यह भी ध्यान रखना आवश्यक है कि अधिकांश जमाएँ छह महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए खोली जाती हैं। इस सब से यह पता चलता है कि कम दरों के चक्कर में बैंक मार्जिन खो देंगे।

विशेषज्ञ इस प्रक्रिया के बारे में इस प्रकार बात करते हैं: "सस्ती देनदारियों को धीरे-धीरे बाजार से उठाए गए अधिक महंगे फंडों द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है, जिसके कारण वित्तीय और क्रेडिट संगठन धीरे-धीरे दरें कम कर रहे हैं," एब्सोल्यूट में ऋण और बीमा उत्पाद विभाग के निदेशक एंटोन पावलोव कहते हैं। किनारा। यह पता चला है कि यदि कोई सब्सिडी नहीं है, तो बैंकों को नकारात्मक मार्जिन के साथ काम करना होगा। हमें यह भी नहीं भूलना चाहिए कि क्रेडिट संस्थान कर्मचारियों के वेतन, बुनियादी ढांचे और अन्य लागतों पर पैसा खर्च करते हैं।

आज आप बंधक के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं?

अब आप मॉस्को क्षेत्र में एक आरामदायक श्रेणी के आवासीय परिसर में लगभग 3.5 मिलियन रूबल के लिए एक कमरे का अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। मान लीजिए कि आपको 10.4% की कम दर के लिए मंजूरी दी गई थी, और आपने पहले ही 10% डाउन पेमेंट के लिए 350 हजार एकत्र कर लिए हैं। 25 वर्षों के लिए बंधक की गणना करते समय, आपको हर महीने लगभग 29.5 हजार रूबल बैंक में स्थानांतरित करने होंगे। इस पैसे के लिए, बेशक, आप मास्को में मेट्रो के पास एक कमरे का अपार्टमेंट किराए पर ले सकते हैं, लेकिन रूसी अक्सर प्रसिद्ध "लेकिन आपका" कहते हुए बंधक ऋण का विकल्प चुनते हैं! यदि हम उसी परिचय के साथ 15 वर्षों के लिए ऋण की पुनर्गणना करते हैं, तो हमें 34.5 हजार रूबल का मासिक भुगतान मिलता है।

यदि दर कम हो गई तो हम कितना भुगतान करेंगे?

एक सांस लें, आइए समान 3.5 मिलियन ऋण और 350 हजार अग्रिम भुगतान के साथ 6% प्रति वर्ष की दर से बंधक पर विचार करें। यहाँ क्या हुआ: 25 साल के ऋण के लिए प्रति माह 20 हजार रूबल (मॉस्को क्षेत्र में एक कमरे के अपार्टमेंट को किराए पर लेने की लागत), और 15 साल के ऋण के लिए 26.5 हजार रूबल!

लेकिन खुशी मनाने में जल्दबाजी न करें। वीटीबी 24 के बंधक विभाग के निदेशक सर्गेई ओसिपोव पहले ही कह चुके हैं कि इस साल दरों में हुई कटौती भी बाजार के रुझान से आगे है। अलग से, इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि बंधक ब्याज में कमी के साथ, बैंक के जोखिमों की लागत में वृद्धि होगी। उच्च प्रतिस्पर्धा के कारण बैंक उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को आसान बनाते हैं, जिससे ऋण न चुकाने का जोखिम बढ़ जाता है, जिससे ऋण की लागत में तेजी से कमी नहीं आएगी।

इससे किसे लाभ होता है?

यह ज्ञात है कि कम बंधक दरें आवास की मांग को प्रोत्साहित करती हैं। राज्य बंधक सहायता कार्यक्रम का संचालन बंद होने के बाद, कुछ समय के लिए बिक्री कम हो गई, और जब दरों में फिर से गिरावट शुरू हुई, तो आबादी के बीच अचल संपत्ति खरीदने में रुचि फिर से प्रकट हुई। मार्च में, सेंट्रल बैंक ने प्रमुख दर कम कर दी; डेवलपर्स ने आवास की मांग में 15% की वृद्धि दर्ज की। इसके अलावा, हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि बंधक बिक्री संरचना का लगभग 70-80% हिस्सा है।

जीवन स्तर में थोड़ी वृद्धि और बंधक दरों में कमी के साथ भी, डेवलपर्स मजबूत बिक्री वृद्धि के लिए स्थितियां बना सकते हैं। वे पहले से उल्लिखित कारकों में एक और कारक जोड़ देंगे - वे आवास स्थान को कम करने की प्रवृत्ति का उपयोग करना जारी रखेंगे। इससे मासिक भुगतान को मौलिक रूप से कम करना संभव हो जाएगा।