Investicija. Šta je rizično ulaganje: pregled

10.11.2021 Krov

Svi mi ljudi trebamo i zavisimo od novca. Mnogi od nas rade samo za platu i ne uživaju u svom poslu.

Sve zarađeno troši se na nabavku osnovnih potrepština. I tako dan za danom. Ne ostavljajući nadu u promjenu na bolje.

E sad, da smo uspjeli zaraditi više ili, još bolje, da nam se neočekivano sruči nasljedstvo, onda bismo se riješili finansija, ali za sada nema o čemu pričati.

Ali istina je da bezočno trošenje velikih iznosa na "stvari koje su vam potrebne" može biti lako kao i trošenje male količine.

A istina je i da nakon analize i najskromnijih troškova možete pronaći nešto čime ćete bezbolno uštedjeti barem 5-10% svakog mjeseca kako biste ih uložili.

Šta znači raditi novac i vrijeme za sebe, za svoju budućnost - pročitajte u članku.

Šta je ulaganje

S obzirom na to da Gugl i Yandex dosta često uvode frazu "ulaganje u ovo" i druge slične, došao sam do zaključka da mnogi zapravo ne znaju šta je ulaganje i čemu služi.

Možete pisati o ulaganju jako dugo, puno i zamorno, ali mi to nećemo raditi, jer, prvo, nećete čitati ove gluposti, a drugo, ne morate znati sve suptilnosti, barem na startu.... U principu, i ne samo u startu, već generalno, pod uslovom, naravno, da ne planirate da se zaposlite kao ekonomista.

Dakle, šta je ulaganje? Općenito, ovo je svaka investicija u svrhu ostvarivanja prihoda. Postoji bezbroj opcija u koje možete uložiti svoj novac. Nisu svi pouzdani, nisu svi na kraju profitabilni. Ali mi ćemo se truditi da takve projekte izbjegnemo, kako ne bismo izgubili teško zarađeni novac.

Glavno pravilo

Svako ulaganje novca implicira da će u budućnosti vaša sredstva raditi za vas. U zemljama ZND ljudi se prema tome odnose sa dosta skepticizma, misle da je sve prevara, da novac treba da bude ispod dušeka, onda će s njima sve biti u redu. Ako negde uložite, to je sve, možete ih piti hladnom vodom.

Neću kriti, zaista, ponekad se desi i vaš uloženi novac vam se više neće vratiti. Ali prvo morate shvatiti da je proces ulaganja neizbježno rizičan poduhvat.

Ne dešava se da ste uložili sredstva, da primate pasivne prihode, ali da pritom ništa ne rizikujete. Ovo je glupost, a ako vam neko tako obeca ne vjerujte, laze da bi od vas iznudio novac. Rizici su svuda, a još više u investiranju.

Drugo, postoji nešto što je diverzifikacija. Na pristupačnijem jeziku možete reći "ne stavljajte sva jaja u jednu korpu".

Na primjer, uložili ste 1000 dolara (bez obzira gdje). Ali imajući na umu diverzifikaciju, podijelili ste tih 1000 na 10 dijelova i uložili u 10 različitih nekretnina (po 100 dolara).
Kao rezultat toga, čak i ako se jedan od projekata pokaže neprofitabilnim, izgubit ćete samo 100 dolara.

Štaviše, biće teško to nazvati neuspešnom investicijom, jer ćete i dalje imati 900 uloženih dolara, od kojih će dobit više nego pokriti ove male gubitke.

Ali ako ste uzeli ovih 1000 i sve to uložili u jedan objekat, koji bi na kraju ispao neisplativ, onda da, to je problem. Stoga, pamtimo prvo pravilo uspješnog ulaganja - ne stavljajte sva jaja u jednu korpu.

Drugo pravilo

Nastavićemo naše, da tako kažem, lekcije ulaganja i da vam ne bude dosadno, ispričaću vam bajku koju su mnogi verovatno čuli, ali iz ove priče nisu izvukli nikakve zaključke. I uzalud. Bio je jedan seljak koji je svako jutro odlazio u kokošinjac po jaje koje je snela kokoš. Jednog lijepog jutra u gnijezdu je našao ne obično jaje, već zlatno.

Može se zamisliti oduševljenje seljaka. Prodao je jaje i napravio zabavu. Sljedećeg jutra u gnijezdu je opet bilo jedno zlatno jaje. To je trajalo nekoliko dana - svako jutro jedno zlatno jaje. Ali seljak se pokazao pohlepan i jedno zlatno jaje mu nije bilo dovoljno.

Jednog dana se toliko naljutio na svoje pile da ga je uzeo i zaklao. Ali u piletini nije bilo zlatnih jaja. Tako je seljak izgubio gusku koja nosi zlatna jaja. A gdje se traži ulaganje novca? Vrlo je jednostavno - vaš prihod od uloženog iznosa su zlatna jaja, a uloženi kapital je kokoška.

Stoga, pamtimo drugo pravilo uspješnog ulaganja - ne rezati gusku koja nosi zlatna jaja.

Drugim riječima, ako ili uložite sredstva, a zatim ih povučete, uzmete sav profit, tada nećete moći ostvariti značajan pasivni prihod. Potrebno je vrijeme i kapitalizacija, ali više o tome u nastavku.

Put do finansijske nezavisnosti

Vrijeme i upotreba velikih slova čine čuda. Ovo sam već spomenuo malo više, ali sad da shvatimo kakva su to čuda. Za bolje razumijevanje, pogledajmo konkretan primjer. Oh da, zaboravio sam da kažem šta je velika slova.

Kamatna kapitalizacija je ulaganje novca, pri čemu se obračun kamate na depozit vrši na način da se kamata na depozit obračunava ne samo na sam depozit, već i na prethodno obračunatu kamatu.

Primjer: uložili ste 1000$ i zaradili 200$ prihoda za godinu dana. Ukupno ćete imati 1200$ na vašem računu. Tokom naredne godine kamata na depozit će se smatrati ne od 1000, već od 1200 dolara
.

Pogledajmo sada primjer koji pokazuje kako kapitalizacija i vrijeme rade čuda. Recimo da ste uložili 1000$ i dobijate 50% godišnje (ovo je vrlo realna cifra, sa više nego prihvatljivim rizicima).

1 godina - 1.500 dolara
2 godine - 2.250 dolara
3 godine - 3,375 dolara
4 godine - 5.062,50 dolara
5 godina - 7 593,75 dolara
6 godina - 11 390,62 dolara
7 godina - 17.085,93 dolara
8 godina - 25 628,90 dolara
9 godina - 38 443,35 dolara
10 godina - 57.665,03 $

Kao što vidite, ulaganje je zaista vaš put do finansijske nezavisnosti. Zahvaljujući kapitalizaciji, vaših skromnih 1.000 dolara pretvorilo se u 57.665 dolara. Pile ove veličine će vam dati skoro 29.000 dolara pasivnog prihoda godišnje ili 2.400 dolara mjesečno.

A da ste uložili 10.000, onda bi 10 godina kasnije već imali pola miliona dolara. I nakon 12 godina - više od milion dolara i pasivni prihod od 500.000 godišnje. Nije loše ha?

Koliko je novca potrebno

Nakon što su tako zapanjujuće brojke malo veće, mnogi ljudi sa žaljenjem su sada pomislili - "Kakva šteta što nemam toliki novac". Vjerujte mi, ovo nije problem. Mnogi ljudi misle da su potrebne velike sume novca da bi postali investitor. Mišljenje je pogrešno. Možete investirati od 1000 rubalja.

"Ne počinjemo ne zato što je teško, već upravo suprotno - teško je jer ne počinjemo" (možete napisati na komad papira i zalijepiti ga na monitor).

Izvor: "profit-investment.ru"

Investirajte - šta to znači, šta određuje maksimalan profit

U savremenom svijetu ulaganje je sastavni dio privrede, a ulaganje je ulaganje finansija sa ciljem daljeg ostvarivanja prihoda.

Dakle, odgovarajući na pitanje šta znači ulaganje, pod ovim konceptom moguće je kombinovati valutne vrijednosti i bilo koju imovinu koju investitori ulažu u komercijalne aktivnosti kako bi se postigao određeni efekat.

Vrste priloga

Ovisno o određenim karakteristikama, ulaganja se dijele na sljedeće vrste:

Po objektu ulaganja:

finansijska ulaganja - depoziti u obveznice i druge hartije od vrijednosti
realna investicija - ulaganje novca u dugoročne projekte, po pravilu, međusobno povezane sa granom materijalne proizvodnje (članak o proceni realnih ulaganja).

Po prirodi učešća u investiciji:

direktna investicija - ulaganje novca u objekte materijalnog svijeta bez uključivanja posrednika. Ova vrsta ulaganja omogućava investitorima potpunu kontrolu nad uloženom proizvodnjom.
indirektna ulaganja - investiranje uz angažovanje posrednika.

Na teritorijalnoj osnovi:

domaće investicije;
ulaganja u strana preduzeća.

Po obliku vlasništva investicionih fondova:

država;
strani;
privatni;
kombinovano.

Kako upravljati novcem

Nakon što ste odgovorili na pitanje šta znači investirati, trebalo bi da se upoznate sa osnovnim komponentama procesa ulaganja. Aktivnosti upravljanja investicionim ulaganjima obuhvataju kako direktnu realizaciju kapitalnih ulaganja, tako i skup mjera za njihovu dalju implementaciju.

Broj subjekata investicionih aktivnosti obuhvata:

investitori,
korisnici investicionih objekata,
investicione berze,
privrednih društava i drugih učesnika.

Svaki investicioni proces sastoji se od nekoliko ključnih faza:

donošenje odluke o ulaganju novca, formiranje ciljeva i pravaca depozita;
direktne investicije i njihovu kasniju eksploataciju.

Rizici

U potrazi za odgovorom na pitanje šta znači uložiti novac, mnogi investitori početnici ne razmišljaju o mogućim rizicima ulaganja novca. Pod rizikom u investicionim procesima podrazumeva se depresijacija uloženih sredstava usled neefikasnog upravljanja.

Razlikuju se sljedeće vrste rizika:

Tehnološki. Takvi rizici zavise od faktora koji utiču na tehničku komponentu preduzetničke aktivnosti u toku realizacije projekta. Ovi faktori uključuju pouzdanost opreme, složenost proizvodnih procesa, brzinu unapređenja tehnologije i slično.
Ekonomski. Povezuju se sa aktivnostima subjekata ekonomskih procesa u okviru postizanja postavljenih ciljeva i pri izboru optimalne kombinacije sfere proizvodnje.
Politički. Oni nastaju zbog promjena političke situacije u državi, administrativnih ograničenja poslovnih procesa i vanjskopolitičkog pritiska vlasti.
Kamatni rizik. Oštar pad ključne stope koju je odredila Centralna banka može dovesti do smanjenja troškova kredita, što će pozitivno uticati na profitabilnost preduzeća.
Operacione sale. Oni nastaju kao rezultat tehničkih grešaka u realizaciji različitih vrsta operacija i prilikom softverskih kvarova.
Posao. Oni su najčešći i povezani su sa lošim upravljanjem novcem od strane menadžmenta.

Treba napomenuti da je gornja klasifikacija uslovna i da prisustvo određenog rizika zavisi od konkretnog investicionog projekta. Osim toga, na specifičnosti ulaganja novca utiču i uslovi poslovanja u određenoj industriji.

Izvor: "prostoinvesticii.com"

Šta je ulaganje i zašto svi to treba da rade

Ulaganje je isplativo ulaganje novca. Ako počnete da investirate sada, onda će u budućnosti biti više novca, što znači da će biti finansijske nezavisnosti. Ulaganjem čovjek čuva i umnožava ono što ima.

Prilikom primanja plate neki dio se može uložiti da ubuduće ne bude problema sa novcem, svi ljudi zavise od novca i svima je potreban. Da biste počeli umnožavati novac, morate naučiti kako ga uštedjeti.

Svaka osoba sanja da joj novac nije potreban, a većina ljudi radi samo da bi bila plaćena. Mnogima posao ne donosi nikakvo zadovoljstvo, a kako bi želeli da rade ono što zaista vole. Sve je to stvarno, glavna stvar je odlučiti se na štednju, povećanje, ulaganje i primanje pasivnog prihoda.

Načini

Stavite novac u banku uz kamatu, odnosno otvorite depozit.

Ova metoda je svima razumljiva, i ima svoje prednosti, bit će zanimljiva mnogim početnicima. Put je lak. Investitor, odnosno deponent otvara depozit, stavlja novac na njega, a na taj iznos će se obračunavati kamata.

Postoje depoziti koje možete dopuniti i povući kamatu. Depoziti su kratkoročni i dugoročni, svaki ima svoje prednosti.

Možete otvoriti depozit za minimalni iznos, na primjer, za 1000 rubalja, a zatim ga možete dopuniti kada se pojave slobodna sredstva.

Ova metoda je pasivna, jer njeni učesnici ne moraju aktivno sudjelovati u ulaganju i stalno donositi odluke, glavna stvar je dopuniti depozit i dobiti prihod od njega. Ako postoji iznos koji neće biti potreban za par mjeseci, zašto onda ne iskoristiti ovu situaciju, jer možete otvoriti kratkoročni depozit i zaraditi na njemu.

Ulaganje u nekretnine.

Metoda je isplativa. Ali ima svoje nijanse koje morate znati i koje morate razumjeti, jer postoje rizici. Mnogi ljudi ulažu u nekretnine u inostranstvu, kupuju stanove ili kuće, uvijek je isplativije imati stambeni prostor, koji, ako se ne može isplativo preprodati, može iskoristiti u lične svrhe nego gubiti novac u periodu inflacije.

Dionice, obveznice, vrijednosni papiri - ova metoda mnogima neće biti jasna, nju, kao i ulaganja u nekretnine, treba rastaviti i tražiti najprofitabilnije i najpouzdanije.

Ali upravo dionice i obveznice nisu samo profitabilne, već i efikasne, dionice stalno poskupljuju, a sve više biznismena sklono je kupovati dionice za dalju preprodaju uz dodatni prihod.

Internet investicije.

Nedavno su postali popularni među korisnicima svjetske mreže, a njihova popularnost raste i raste svake godine. Štoviše, za takvu investiciju nije potrebno imati puno novca, možete početi s minimumom, postepeno dopunjavajući i povećavajući.

U poređenju sa prvom metodom, možete dobiti profit koji će biti 50% veći. Ali također morate znati mnogo stvari i biti u stanju navigirati. Možete početi raditi na internetu i graditi posao od dna, postepeno se razvijajući i stječući iskustvo.

Ulaganje u Forex.

Metoda je najteža, a znanje mora biti najbolje, inače možete izgubiti sve. I najbolje je prvo naučiti i proučiti ovu metodu, a zatim početi raditi i ulagati na ovaj način, tako da u početnim fazama gubici ne budu toliko značajni i opipljivi na novčaniku.

Ulaganje u plemenite metale.

Kupovina nakita u mnogim zemljama odlična je investicija i odgovaraće svakoj ženi.

Poslovna investicija

Ovo je otvaranje vašeg poslovanja, ovdje morate znati mnogo i razumjeti odabranu djelatnost, biti u stanju donositi odluke, analizirati informacije i ne biti podvrgnuti psihološkom utjecaju.

Ovu metodu biraju ljudi koji nisu spremni čekati da im novac počne raditi, već žele i sami sudjelovati u ovom procesu, uvjereni su u sebe i svoje snage. Vaš posao je uvijek profitabilan, ne morate žuriti ujutro na posao, sami birate način rada, a ako gradite posao na internetu, ne morate tražiti osoblje i prostorije, a možete uštedite mnogo na ovome.

Konačno

Prilikom odabira opcija ulaganja, imajte na umu da sve one sadrže prednosti i nedostatke s kojima se morate unaprijed upoznati. U početku morate razumjeti gdje i u šta ćete ulagati, znajući način i karakteristike, možete unaprijed odrediti koliki će biti prihod i isplati li se odabrati ovu metodu ili razmotriti druge opcije.

Nema smisla ulagati u nešto što neće donijeti nikakav prihod, potrebno je investirati tako da shvatite koliko će tačno vremena trebati da se dobije određeni iznos.

Ovo je jedini način da se shvati da li je metoda efikasna ili ne. Ulaganje je način na koji sebi i svojim najmilijima možete osigurati sretnu budućnost uz dobru finansijsku situaciju.

Izvor: "superobmen.org"

Abeceda investitora početnika

Tržište vrijednosnih papira se koristi za kupovinu ili prodaju vrijednosnih papira (dionica, obveznica, dionica fondova kojima se trguje ili ETF-ova, itd.)

Obično se hartijama od vrednosti trguje na regulisanom tržištu (uključujući berzu) ili na multilateralnoj platformi za trgovanje (MTF). Većina modernih trgovačkih platformi opremljena je elektronskim sistemom trgovanja.

Glavni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti su:

investitori - lica koja ulažu u cilju ostvarivanja finansijskih prihoda (npr. lica koja žele da kupe ili prodaju akcije);
finansijski posrednici - finansijske institucije koje imaju ulogu agenata za one koji žele da kupuju i one koji žele da prodaju hartije od vrednosti;
emitenti - lica koja izdaju hartije od vrednosti radi finansiranja svojih aktivnosti (npr. preduzeće čijim se akcijama ili obveznicama trguje na tržištu hartija od vrednosti);
institucije koje pružaju infrastrukturne usluge:
- berze (berza) i multilateralni sistemi trgovanja (u Estoniji - NASDAQ OMX Tallinn), nudeći infrastrukturu neophodnu za trgovanje vrijednosnim papirima i djelujući kao posrednici između investitora koji žele kupiti i prodati vrijednosne papire;
- Centralni depozitari hartija od vrednosti (CSD) koji nude usluge čuvanja hartija od vrednosti, povezanih poravnanja i drugih povezanih usluga (u Estoniji, ovo je Estonski centar za hartije od vrednosti JSC);
- centralne banke (centralne banke) koje obavljaju monetarna poravnanja u vezi sa transakcijama s hartijama od vrijednosti;
- finansijski nadzorni organi (FSA) (u Estoniji - Uprava za finansijski nadzor).

Pored regulisanog tržišta hartija od vrednosti i multilateralnog sistema trgovanja, hartije od vrednosti se mogu kupiti i van berze (OTC tržište) obavljanjem transakcije po šemi "besplatno" (FOP - free of payment) ili "isporuka protiv plaćanja" (DVP - dostava naspram plaćanja).

Kako početi

Korak 1. Razmotrite svoje ciljeve i mogućnosti:

Koliko pristajete da investirate?
Za koji period želite da investirate?
Koliko biste željeli zaraditi na investicijama?
Koliko ste spremni riskirati zbog fluktuacija vrijednosti investicije?
Koji sistem oporezivanja namjeravate koristiti?
Da li želite da investirate dugoročno, koristeći različite mogućnosti ulaganja, ili istovremeno u jednu specifičnu vrstu imovine?

Ako želite odmah iskoristiti primljeni prihod od ulaganja, korištenje investicionog računa je nepraktično. Ako namjeravate reinvestirati zarađeni prihod u finansijsku imovinu, pametno je koristiti investicioni račun.

Korak 2. Ako imate dovoljno znanja i iskustva u oblasti ulaganja i spremni ste na rizik, možete i samostalno investirati u dionice i ETF-ove (fondovi kojima se trguje).

Osim znanja i iskustva, to podrazumijeva i dostupnost sredstava, jer su realizacija transakcija i dionica i ETF-ova, kao i njihovo skladištenje, povezani sa većim troškovima u odnosu na ulaganje u fondove.

Korak 3. Najpogodnije je investirati u sve ponuđene investicione proizvode u Internet banci.

Ukoliko planirate redovno uplaćivati doprinose u investicione fondove, najpovoljnije bi bilo da sklopite ugovor o trajnom nalogu za štednju u Internet banci.

Oporezivanje dohotka

Prihod od ulaganja se može oporezovati. Oporezivanje zavisi, na primjer, od mjesta prebivališta/države prebivališta i pravne forme investitora, kao i od vrste prihoda i mnogih drugih okolnosti.

Pored toga, za neke investitore, pravni akti predviđaju mnoge značajne poreske olakšice za određene vrste hartija od vrednosti, ili se mogu uspostaviti posebni poreski uslovi.

Za konkretnije smjernice, obratite se poreznom odjelu zemlje vašeg prebivališta ili se obratite poreznom savjetniku.

Šta je investicioni račun

Investicioni račun pruža mogućnost odgode oporezivanja prihoda od ulaganja. Odlaganje oporezivanja odnosi se samo na ulaganja u tzv. finansijsku imovinu, tj. dionice, ETF-ovi, dionice, obveznice i investicioni depoziti.

Kupovina, prodaja i zamjena hartija od vrijednosti vrši se preko posebnog računa (investicionog računa), otvorenog isključivo radi ulaganja, a podaci o investicionom računu moraju se unijeti u poresku prijavu.

Šta je investicioni depozit

Investicioni depozit je oročeni depozit sa rizikom ulaganja, čija je isplativost unapred nepoznata. Kamata na investicioni depozit nije zagarantovana, a primanje kamate zavisi od fluktuacija cene osnovne imovine.

Glavni iznos vašeg investicionog depozita je zaštićen: banka će vam ga vratiti na kraju perioda štednje. Svrha investicionog depozita je da vam ponudi mogućnost da ostvarite profitabilnost veću od nivoa profitabilnosti običnog depozita sa niskim stepenom rizika.

Da bi to učinila, banka dijeli sredstva položena u investicioni depozit na dva dijela:

onaj dio ulaganja koji će, zbog kamate na depozit, narasti do kraja perioda štednje do prvobitno uloženog iznosa, usmjerava se na običan račun;
za ostatak iznosa kupuju opciju na osnovnu nekretninu, u slučaju čije povoljne dinamike cijena nastaje prihod sa investicionog računa.

Prilikom sklapanja ugovora o investicionom depozitu, imajte na umu da ćete u slučaju prijevremenog raskida ugovora morati platiti izlaznu naknadu, čiji je iznos veći, što je više vremena preostalo do isteka ugovora.

Ko odgovara

Investicioni depozit je namenjen onima koji žele da polože određeni iznos na određeni period i koji ne žele da rizikuju istovremeno iznos glavnice. Prilikom sklapanja ugovora morate biti sigurni da vam uloženi iznos neće trebati do kraja perioda štednje (obično od dvije do pet godina).

Također imajte na umu da kamata na investicionom računu nije zagarantovana, a ako je zaradite, bit će vam isplaćen samo dio prihoda od osnovne imovine.

Najvažniji koncepti

Fundamentalna analiza.

Metoda vrednovanja hartije od vrednosti koja analizira makroekonomske pokazatelje koji utiču na datu hartiju od vrednosti (opšte stanje u privredi i delatnosti kojoj preduzeće pripada) i specifične pokazatelje preduzeća (finansijska pozicija, kvalitet menadžmenta, itd.) i utvrđuje pravednost. vrijednost vrijednosnog hartija od vrijednosti koja se upoređuje sa tržišnom cijenom u trenutku analize.

Tehnička analiza.

Metoda za procjenu vrijednosnog papira na osnovu statistike trgovine, uključujući istorijske cijene i promet. U toku tehničke analize ne pokušavaju da pronađu fer vrednost hartije od vrednosti, već, koristeći grafikone i druga sredstva, pokušavaju da izvuku obrazac tržišnih fluktuacija, što može pomoći u predviđanju kretanja cena u budućnosti.

Apsolutni i relativni prinosi.

Ako apsolutni prinos odražava prinos na dionice, fond ili drugu hartiju od vrijednosti tokom određenog perioda, tada relativni prinos upoređuje apsolutni prinos sa uporedivim.

U slučaju fonda, apsolutni prinos se upoređuje sa uporednim indeksom, u slučaju ostalih hartija od vrednosti - sa prinosom na hartije od vrednosti odgovarajuće države, industrije ili direktnih konkurenata preduzeća.

Uporedni indeks (benchmark).

Primjenjuje se standard ili osnova poređenja prema kojoj se procjenjuje prinos ili rizik dionice, fonda ili drugog vrijednosnog papira.

Greška u praćenju.

Godišnje odstupanje razlike između performansi fonda i performansi indeksa. Prilikom izračunavanja odstupanja od indeksa sredstava najčešće se za osnovu uzima mjesečna razlika u posljednjih 24 ili 36 mjeseci.

Kao rezultat analize standardne devijacije ovih indikatora, dobija se vrijednost odstupanja od indeksa (greška praćenja). Što je manje odstupanje od indeksa u posmatranom periodu, to je profitabilnost fonda bila bliža profitabilnosti indeksa.

Prekomjerna težina.

Situacija kada je udio u fondu hartija od vrijednosti iste vrste, sektora ili geografske regije veći nego u portfeljima uporednog indeksa ili uporedivog indikatora.

Na primjer, ako je udio firme A u portfelju indeksa dionica 6%, dok u fondu dionice firme A imaju udio od 8%. Nedovoljna težina znači suprotno.

Nadmašiti.

Označava da je učinak dionice, fonda ili drugog vrijednosnog papira premašio učinak referentnog indeksa.

Slabo izvođenje.

Označava da je prinos na vrijednosni papir manji od prinosa na indeks.

Odozgo prema dolje.

Strategija odabira hartija od vrijednosti prema kojoj se, prije svega, utvrđuje raspodjela portfelja po klasama sredstava, a zatim po regionima i sektorima.

Odozdo prema gore.

Odmah prelazak na analizu hartija od interesa.

Profitabilnost ili stopa povrata u određenom vremenskom periodu.

Pokazuje koliko je vrijednost investicije na kraju perioda veća od vrijednosti na početku perioda.

Standardna devijacija.

Statistička vrijednost koja pokazuje koliko se data vrijednost razlikuje od prosjeka. Standardna devijacija je matematički izraz volatilnosti.

Na primjer, stopa povrata svakog od dva fonda bila je 10% godišnje. Ako je standardna devijacija fonda A manja od fonda B, to znači da je prvi fond bio stabilniji, a vrijednost drugog fonda sklonija fluktuacijama.

Sharp ratio.

Koristi se za poređenje prinosa i rizika ulaganja. Što je veća vrijednost Sharpeovog koeficijenta, veći je i prinos na investiciju, uzimajući u obzir njen stepen rizika (po jedinici rizika).

Alfa (alfa).

Indikator koji se može koristiti za procjenu učinkovitosti aktivnog upravljanja portfoliom. Pozitivna alfa znači da je uspješna investicija donijela prinos koji premašuje onaj od referentnog indeksa.

Beta (beta).

Indikator koji mjeri isplativost investicije u odnosu na tržište. Beta takođe odražava relativnu volatilnost cene finansijskog instrumenta u njegovom najopštijem smislu. Što je veća vrijednost ovog indikatora, to je veća volatilnost određenog finansijskog instrumenta u odnosu na indeks ili tržište.

Pri kupovini dionica investicionog fonda, njihova cijena raste za investitora za iznos naknade za izdavanje (sa stanovišta klijenta, ulazne naknade). Na primjer, ako je neto vrijednost imovine (NAV) dionice 10 eura, a naknada za emisiju 1%, tada će investitor platiti 10,1 eura za dionicu.

Za investitora se cijena udjela investicionog fonda umanjuje za iznos otkupne naknade (sa stanovišta klijenta, izlazne naknade). Na primjer, ako je neto vrijednost imovine dionice 10 eura, a naknada za otkup 1%, onda kada se dionica proda, investitor će dobiti 9,9 eura.

Menadžment naknada.

Izračunava se kao procenat obima imovine investicionog fonda. Naknada za upravljanje se plaća iz fonda upravitelju fonda.

Ova naknada se naplaćuje kontinuirano iz sredstava fonda. Profitabilnost izračunata na osnovu neto vrijednosti naziva se neto dobit: naknada za upravljanje više nije pod utjecajem.

Bonus za učinak (ponekad naknada za uspjeh).

Premijski dio prihoda investicionog fonda isplaćuje se menadžeru ako su postignuti dobri rezultati.

Omjer ukupnih troškova (TER).

Izražava ukupnu stopu troškova investicionog fonda. U obzir se uzimaju i troškovi upravljanja fondom i operativni troškovi. TER uključuje uglavnom troškove upravljanja aktivnostima fonda, kao što su transakcijski i administrativni troškovi (naknade za upravljanje, naknade za skrbništvo).

TER ne uključuje naknade za izdavanje i otkup. TER je izražen kao postotak i izračunava se dijeljenjem ukupnih troškova sa ukupnim sredstvima.

Izvor: "seb.ee"

Ulaganje je štednja

Postati investitor i ostvariti pasivni prihod je, naravno, respektabilan cilj. Ali kao i kod svakog cilja, put do pasivnog prihoda nije lak. Trebat će vam vrijeme i novac da ga nabavite. Vrijeme vam neće biti potrebno, kao u slučaju da zaposlenik prodaje svoje vrijeme za novac. Trebat će vremena da vaš novac proradi.

Ovdje će u velikoj prednosti biti svi školarci, studenti i samo mladi ljudi. Dok odrastu i uđu u samostalan život, već će imati solidnu imovinu. Stoga je veoma važno da počnete sa ulaganjem čim imate slobodan novac. I to ne moraju biti velike sume.

Možete početi sa sto rubalja. Štaviše, u mladosti osoba nema svoju porodicu, već najčešće živi sa roditeljima. Stoga su obavezni troškovi života svedeni na minimum, a ponekad čak i izostaju. Ovo je najbolje vrijeme da uštedite što više novca. Tačnije, investirajte u razna sredstva.

Ostali, oni koji već imaju svoje porodice i troše sve ili skoro sve svoje plate, moraće da uštede deo svojih prihoda i taj novac koriste za ulaganje. Naravno, možete stvoriti novi izvor prihoda i kanalizirati profit od njega za ulaganje bez smanjenja iznosa vaše mjesečne potrošnje. Ali ovo će i dalje biti ušteda, jer ćete potrošiti manje novca nego što dobijete u obliku prihoda.

Naravno, mnogi misle da štednja nije najbolja ideja. Na prvi pogled nam se čini da ćemo se u svemu morati rezati. Možda kupujete stvari i proizvode lošijeg kvaliteta. Ili prestani ići u bioskop. I možda ćete morati rjeđe da se "družite" sa prijateljima.

Zapravo, uštedjeti deset posto svoje plaće bez ugrožavanja kvalitete života nije samo lako, već i uzbudljivo. Vjerujte mi, kada sam počeo da vodim evidenciju o svojim troškovima, mislio sam da se moram pripremiti za najgora vremena. Ali vrlo brzo sam se zanio procesom analize mojih troškova i sastavljanja planova za štednju.

Razvio sam pravila ekonomije samo za sebe. Jer će pravila biti različita za svakoga. I moraćete da se nosite sa svakom konkretnom situacijom posebno. Dakle, postoji mnogo načina da uštedite novac bez ugrožavanja kvaliteta života. Istaknut ću samo neke od ovih načina. Jer ova knjiga govori o sasvim drugom cilju. I, ako želite, možete sami pronaći takve metode.

Jedan od glavnih načina da se troškovi svedu na minimum je kupovina nekih artikala na veliko. Ako često kupujete pojedinačnu robu, na primjer, piće, tada morate analizirati rok trajanja te robe i izračunati hoće li biti isplativo kupovati robu na veliko dugo vremena odjednom.

U nekim slučajevima bit će potrebno, naprotiv, odbiti kupovinu na veliko. Na primjer, ako kupite mjesečnu pretplatu na kino ili fitnes klub, ali je rijetko koristite, možda bi se isplatilo kupiti takav proizvod po komadu. Još jedan primjer: pored vašeg omiljenog kafića nalazi se restorančić u kojem bi vam bilo ugodnije i u kojem su cijene za red veličine niže. Ali vi tvrdoglavo nastavljate da idete u kafić samo iz navike.

Ako razmišljate o uštedi, onda ćete morati tražiti alternativne opcije, potrošiti manje novca na kupovinu istog proizvoda.

Ljudi postaju bogatiji ne zato što mnogo zarađuju, već zato što znaju kako da uštede svoj novac. Znaju da troše manje nego što zarađuju. Ako mislite da ćete početi da štedite kada počnete da zarađujete više, jer imate slobodnog novca, onda, verujte iskustvu, nećete uspeti. Nikada ne možete čekati besplatni novac.

Svaki zarađeni novac može se potrošiti na "neophodne" stvari. Nije bitno koliko čovek zarađuje, deset ili trista hiljada. U svakom slučaju, osoba svoje troškove smatra neophodnim dok ih ne analizira. Negujte ovu zdravu finansijsku naviku: trošite manje nego što zarađujete. I iskoristite ušteđeni novac za kupovinu raznih sredstava.

Sir John Templeton i njegova supruga, u dobi od 19 godina, odlučili su da svakog mjeseca uštede pedeset posto svojih prihoda. Kaže da je u nekim mjesecima bilo jako teško, pogotovo kada su mu primanja bila mala. Postao je milijarder i jedan od najuglednijih menadžera fondova na svijetu.

Warren Buffett jedan je od najbogatijih ljudi u Americi. Davne 1993. godine Forbes je procijenio njegovo bogatstvo na sedamnaest milijardi dolara. Kako je postigao takvo bogatstvo? Njegov recept: štedite i investirajte. I opet, štedite i investirajte.

Buffett je počeo kao dečko za novine i štedio. Odvojio je svaki dolar koji je mogao uštedjeti. Za sebe nije kupovao gotovo ništa, jer nikada nije vidio novac koji bi dobrovoljno potrošio. Uvijek je vidio iznos koji će se u budućnosti pretvoriti u bogatstvo. Nije sebi kupio auto. Ne zbog 10.000 dolara koliko je vrijedio, već zbog iznosa u koji će se 10.000 dolara pretvoriti za dvadeset godina.

I Werner von Siemens, Robert Bosch, Ferdinand Porte, Adam Opel i drugi bili su štedljivi, štedljivi i štedljivi. Svi su potrošili manje novca nego što su zaradili. I pametno uložio ušteđeni novac. Naravno, nije samo ekonomija ono što stvara bogate i legendarne ljude. Takođe morate mudro raspolagati sačuvanim stanjem. Ali, ako nema novca koji bi radio za vas, onda nemate čime raspolagati.

Sumirajući poglavlje, ponoviću se. Ulaganje će zahtijevati vrijeme i novac. Vremenom je sve jednostavno: počnite da ulažete što je ranije moguće, a iznos ovde nije važan. Ali s novcem je teže: morat ćete početi štedjeti i, ako je moguće, tražiti dodatne izvore prihoda. Mislim da ovo i nije tolika cijena da ubuduće ne radiš "za strica" za mizernu platu.

Gdje investirati bez rizika? Kako izgleda uzorak ugovora o ulaganju za lutke? Zašto biste trebali pročitati Vodič za ulaganje bogatog oca?

Pozdrav redovnim čitaocima našeg bloga i onima koji su prvi put došli u "HeatherBeaver"! Specijalista za investicije Denis Kuderin je u kontaktu.

Hajde da pričamo o isplativim investicijama. U novom materijalu razmotrit ćemo najvažnije financijsko pitanje - gdje ulagati za investitore početnike.

Članak će biti koristan svima koji žele sami početi zarađivati i zanimaju ih trenutna područja ulaganja.

A sada - detaljno i detaljno o svakoj stavci. Naprijed!

1. Zašto je ulaganje isplativo?

Sasvim je moguće dobiti pravi novac uz minimalne troškove rada. Ovaj način zarade se naziva „pasivni prihod“ – svi preduzetnici, trgovci i tvorci novca (ljudi koji zarađuju preko interneta) na kraju mu teže.

Naša stranica ima detaljan i koristan članak o tome što je to i kako funkcionira.

Jedna od opcija za stvaranje pasivnog prihoda je ulaganje u profitabilna područja. Uspješno ulaganje sredstava garantuje u budućnosti ostvarenje glavnog sna svakog razumnog čovjeka - da svoje vrijeme provodi po vlastitom nahođenju.

Uspješna investicija uštedjet će vas muke da svakodnevno odlazite na posao i provodite život zarađujući za život. Vaš novac će raditi za vas, a od njega ćete dobijati redovan i stabilan profit.

U ovom trenutku, neki čitaoci će se verovatno skeptično naceriti. Pa, skepticizam je razumljiva osobina karaktera stanovnika zemalja sa nestabilnom ekonomijom i politikom.

Ipak, savjetujem vam da ostavite svoje sumnje po strani i otvoreno pogledate nove perspektive. Ljudi koji stalno sumnjaju u svoje sposobnosti nikada neće izaći iz začaranog kruga besparice i kandži teškog najamnog rada.

A sada ključno pitanje - zašto se neki ljudi bogate dok drugi ostaju siromašni? Mislite li da je sve u povećanju performansi, urođenim talentima i briljantnim komercijalnim idejama?

Ne sve. Samo neki ljudi znaju kako da kompetentno upravljaju svojom imovinom, dok drugi ne znaju kako. Početni podaci za sve ljude su približno isti, ali je odnos prema materijalnim i duhovnim resursima radikalno različit.

Zaključak: sredstva se moraju vješto usmjeravati, odnosno ulagati. Navedeno se ne odnosi samo na finansije, već i na sve ostalo – inteligenciju, energiju, slobodno vrijeme.

Pametne i profitabilne investicije su:

prihod koji ne zavisi od troškova rada;
stabilnost i povjerenje u budućnost;
dostupnost slobodnog vremena za hobije, putovanja i druge ugodne stvari;
Finansijska nezavisnost.

Nakon što ste napravili pravu investiciju, zaboravit ćete na princip "radi - jedi". Nije da morate ležati na kauču danonoćno i pljuvati u plafon: ipak morate razmišljati, računati i riskirati.

Međutim, takav rizik će u svakom slučaju dati pozitivan rezultat - ili ćete steći stabilan prihod (prvo dodatni, a zatim, eventualno, stalni), ili ćete steći neprocjenjivo iskustvo za budućnost.

Svi detalji u člancima - "" i "".

2. Gdje investirati da biste ostvarili profit - 7 profitabilnih načina ulaganja za početnike

Svi napredni građani nastoje što ranije ostvariti pasivni prihod. Da li biste trebali čekati penziju da biste živjeli svoj život? Siguran sam da će većina odgovoriti negativno.

Dakle, glavni cilj ulaganja je finansijska sloboda. Kako postići ovaj cilj uz minimalne materijalne i moralne gubitke? Da biste to učinili, morate kompetentno, precizno i efikasno uložiti sredstva.

Sakupili smo 7 najpouzdanijih načina za ulaganje novca. Rizici ovakvih depozita su minimalni, ali to ne znači da uopšte ne postoje.

Prilikom odabira smjera za ulaganje sredstava, vodite se glavnim pravilom ulaganja - koristite za svoje potrebe samo "besplatan" novac, odnosno onaj koji nije namijenjen za hranu, učenje, plaćanje tekućih računa.

Metoda 1. Zlato

Ulaganja u plemenite metale (zlato, platinu, paladijum, srebro) donose ljudima profit od trenutka kada nastanu robno-novčani odnosi.

Vrijedni metali ne korodiraju, a njihov broj na planeti je ograničen. Stoga, dok se zlato ne nauči izvlačiti iz olova, njegova cijena će stalno rasti. Istovremeno, stanje privrede ima mali uticaj na cenu ingota.

Primjer
Statistike pokazuju da je u proteklih 10 godina cijena zlata u Ruskoj Federaciji porasla za oko 6 puta. Stručnjaci ne uočavaju preduslove da će se trend rasta vrijednosti promijeniti u bliskoj budućnosti.
Postoji nekoliko opcija za ulaganje u plemenite metale:
Kupovina ingota;
kupovina kovanica;
ulaganje u akcije preduzeća za rudarenje zlata;
otvaranje "zlatnog" depozita u banci.

Prva opcija je najjednostavnija i najpouzdanija, ali je dizajnirana za dugo vremena. Neće uspjeti dobiti opipljivu dobit od depozita godinu ili čak dvije.
Ako vam je potrebna brza otplata, bolje je otvoriti "zlatni" depozit. Istovremeno, ne morate da kupujete bilo kakve poluge - banka vam jednostavno plaća kamatu po trenutnoj stopi zlata. Ovo je najsigurniji način, pogotovo ako je račun usput osiguran.
Metoda 2. Bankarski depoziti
Ovo je najkonzervativniji, ali prilično pouzdan finansijski instrument. Još jedna prednost bankovnih depozita je njihova dostupnost. Odrasla osoba može staviti novac na depozit u bilo kojem mjestu gdje postoje kancelarije finansijskih kompanija.
A razvojem online ureda nestaje potreba za posjećivanjem financijskih i kreditnih institucija! Možete uplatiti depozite online bez napuštanja kuće. Glavna stvar je prisustvo interneta.
Klijenti dobijaju gotovo stopostotnu garanciju povrata novca uz utvrđenu kamatu, jer prema važećem zakonu svi depoziti fizičkih lica do 1,4 miliona podležu obaveznom osiguranju.
Međutim, ovaj način ulaganja ne može se nazvati superprofitabilnim. Maksimum na koji građani mogu računati za depozite u rubljama je 9-10% godišnje. Ako se uzme u obzir inflacija, dobit će biti još manja.
Možete, naravno, prebaciti novac u stranu valutu i otvoriti depozit u eurima ili dolarima. Ali kamata za takve depozite bit će znatno niža.
Zaključak: banke su dobra opcija za dugoročna i velika ulaganja. Ako je zarada potrebna u kraćem vremenskom roku, bolje je okrenuti se agresivnijim načinima plasiranja sredstava.
Metoda 3. Nekretnine
Još jedan popularan alat za investiranje su nekretnine. Stanovi i kuće će uvijek biti traženi, jer svima treba krov nad glavom.
Druga stvar je da cijena i likvidnost stanovanja u velikoj mjeri zavise kako od opće ekonomske situacije u zemlji, tako i od situacije u regijama.
Ukratko, nekretnine vam omogućavaju da dobijete 2 vrste prihoda: od zakupa i od prodaje. Iznajmljivanje je tipičan primjer pasivnog prihoda. Vlasnik prima novac za korištenje kuće bez ikakvih troškova rada - jednostavno na osnovu prava vlasnika.
Prodaja je isplativa ako je likvidnost nekretnine veća od kupoprodajne cijene. U trenutnoj ekonomskoj situaciji, tržište nekretnina teško se može nazvati profitabilnim izvorom finansiranja, jer ponuda stanova premašuje potražnju čak iu Moskvi, a da ne spominjemo druge gradove Ruske Federacije.
Ipak, određene kategorije investitora i dalje profitiraju od kupovine/prodaje kuća.
Postoji nekoliko vrsta takvih operacija:
kupnja stana u izgradnji ili čak postavljanje temelja i prodaja gotovog objekta;
kupovina kuće u vrijeme pada cijena nekretnina i prodaja u povoljnijem tržišnom periodu;
kupovina stana u kvaru, adaptacija o svom trošku i prodaja po cijeni koja pokriva troškove.

Stručnjaci za nekretnine savjetuju da se uzdrže od ulaganja u stanovanje u vrijeme očiglednog ekonomskog pada.
Metoda 4. investicijski fondovi
Zajednički investicioni fondovi zarađuju novac ulažući sredstva dioničara u profitabilne komercijalne projekte. Na osnovu rezultata finansijskih transakcija, učesnicima se isplaćuje procenat dobiti.
Osnivači fonda takođe dobijaju svoj procenat: kao rezultat događaja, obe ugovorne strane idu kući zadovoljne. Odnosi između deponenata i menadžera su regulisani ugovornim uslovima: učesnici bi ih trebali pažljivo proučiti pre nego što svoj „teško zarađeni“ novac donesu u zajednički fond.
Novčana sredstva se stavljaju na raspolaganje stručnjacima koji se bave upravljanjem povjerenjem. Menadžeri su lično zainteresovani za uspeh preduzeća, jer rade za provizije od profita.
Stručnjaci klasificiraju ulaganja u investicijske fondove kao visokolikvidna, jer investitori imaju pravo prodati svoje dionice u bilo kojem trenutku ako im se njihova trenutna vrijednost čini dovoljno visokom.
Prednosti zajedničkih fondova:
dostupnost;
kontrola od strane vladinih agencija;
profesionalno upravljanje imovinom;
nema oporezivanja sredstava.

Profitabilnost fondova utvrđuje se na osnovu rezultata utvrđenih uslova: primljena dobit se raspoređuje između ugovornih strana prema uloženim akcijama.
Ponekad koeficijent neto dobiti (naučno nazvan ROI) dostiže 50%, što je oko 5 puta više od profitabilnosti bankovnih depozita. U prosjeku, navedeni pokazatelj je 25-30%.
Metod 5. Hartije od vrijednosti
Ulaganja u dionice, obveznice i druge vrste vrijednosnih papira zahtijevaju određenu pripremu u finansijskoj i ekonomskoj sferi. Nasumično biranje dionica (prema principu „Sviđa mi se ime kompanije“) i ulaganje cijelog novca u njih nije najmudrija opcija za ljude koji traže dugoročnu zaradu.
Da biste zaradili prihod od dionica, morate ili razumjeti ekonomiju ili biti iskusan dioničar. Postoji i treći način - da upravljanje svojim kapitalom povjerite profesionalcima (brokerima).
Dionice ne garantuju obaveznu dobit, ali prinosi mogu biti vrlo visoki ako su uspješni. Ovdje nema ograničenja profita: ponekad je ROI 100% ili čak 1000% tokom nekoliko godina.
Metoda 6. Startups
Takvi projekti često donose dobre dividende, posebno ako pametno odaberete inovativni projekat.
Istina, od 3-5 startupa, samo jedan se ispostavi da je stvarno profitabilan, ostali se ili uopće ne isplate ili zahtijevaju dodatna finansijska ulaganja.
U našem časopisu je već bilo materijala o. Ukratko, ovo su inovativni komercijalni ili društveni projekti koji obećavaju da će u budućnosti postati visoko profitabilni.
Danas je lako postati suvlasnik projekta koji obećava - licencirane platforme rade na mreži, omogućavajući vlasnicima početnika da predstave svoje proizvode i privuku investitore.
Za početak, možete dati minimalni doprinos od nekoliko hiljada rubalja kako biste provjerili kako funkcionira mehanizam ulaganja. Izbor pravaca u ovoj oblasti je praktično neograničen - finansirajte projekte u svom rodnom gradu, u Moskvi, u Evropi, na Internet prostoru.
Metoda 7. Forex
Reč "Forex" čula je, možda, svaka civilizovana osoba. Ali ne može svako reći o kakvoj se životinji radi. Jednostavno rečeno, Forex je međunarodno tržište valuta po slobodnim cijenama.
Pogledajmo na prvi pogled sve ove metode:
№ Metod ulaganja Preporučeni uslovi ulaganja Prednosti
1 Zlato Dugoročno (3-10 godina) Stabilan rast cijena
2 Nekretnina Dugoročno (2-5 godina) Visoka likvidnost
3 Bankovni depoziti Od 12 mjeseci Pouzdanost
4 Uzajamne fondove Od 3 mjeseca Profesionalno vođenje računa
5 Stock Nije ograničeno Zarada nije ograničena
6 Startups Od 6 mjeseci Veliki izbor investicionih objekata
7 Forex Nije regulisano Mogućnost brzog povrata novca
Više o Forex ulaganju pročitajte u publikaciji "".
3. Kako pravilno sastaviti i zaključiti ugovor o ulaganju - uzorak dokumenta
Ugovor o ulaganju je službeni dokument koji mora biti sastavljen u skladu sa utvrđenom formom.
Rad podrazumijeva ulaganje sredstava od strane fizičkog (ili pravnog lica) u otvaranje obrta, nabavku opreme, izgradnju, proizvodnju i druge oblasti koje obećavaju prihod u budućnosti.
Sredstva uložena u projekat mogu biti sopstvena, državna, pozajmljena, u vlasništvu zajedničkih fondova. Nakon unaprijed određenog perioda, deponenti dobijaju povrat novca sa kamatama ili beneficijama u drugom obliku.
Zainteresovani se mogu upoznati sa svim detaljima.
Odnosi prema investicionom ugovoru obično su dugoročni, tako da investitor prije ulaganja sredstava treba pažljivo proučiti projekat, a zatim pratiti uspjeh postojećeg preduzeća.
4. Investicioni rizici - šta su i kako se nositi sa njima
Što je iznos veći, investitor ima više izgleda, ali se istovremeno povećavaju finansijski rizici. Pravci ulaganja ne postoje potpuno bez rizika: čak i banka s vašim depozitom može propasti. Ali investitor je u mogućnosti da minimizira rizike.
Postoji nekoliko pravila koje su razvili stručnjaci kako bi se izbjegli neuspjesi u investicijskim projektima:
Diverzifikacija investicija - ne stavljajte sav svoj novac u jedan projekat, podijelite ga u nekoliko smjerova.
Investirajte samo "besplatan" novac - onaj koji nije za život.
Stvorite novčani "jastuk" sigurnosti - odvojite iznos koji će vam, ako se nešto desi, omogućiti ugodnu egzistenciju 3-6 mjeseci.
Nemojte donositi odluke o ulaganju na osnovu emocija i predosjećaja – samo će vam rigorozna matematička kalkulacija pomoći da izračunate moguće rizike i nagrade.
U najkraćem mogućem roku podignite tijelo depozita sa računa.
Koristite profesionalne alate - na mreži postoje certificirane financijske platforme koje će povećati vaš nivo sigurnosti.

Uvijek se držite svog plana, imajte profesionalce i nemojte se ustručavati tražiti savjet od iskusnih investitora.

5. Ulaganje za početnike - TOP-5 korisnih savjeta i trikova
Sada nekoliko savjeta za početnike koji ulažu po prvi put u životu.
Savjet 1. Pripremite temelje za buduća ulaganja
Da biste započeli ulaganje, trebat će vam neki početni kapital. U početnoj fazi ne biste trebali raditi s impresivnim iznosima: počnite s malim i postupno prelazite na povećanje depozita.
Ponavljam: investirajte samo "obrtna sredstva" - iznos koji nije namijenjen za plaćanje stana, hrane i drugih vitalnih stvari.
Savjet 2. Postavite cilj ulaganja
Čini se da je ovdje sve jednostavno, ali u praksi mnogi početnici ne mogu ispravno formulirati svoje dugoročne ciljeve. Ako nemate konkretan plan akcije, rizikujete da u nekom trenutku zastanete u razvoju.
Ispravan pristup je kada investitor jasno zna šta želi – na primer, da zaradi 500 hiljada ili milion u toku sledeće godine. Konkretnost disciplinuje i ne dozvoljava vam da se opustite.
Savjet 3. Potražite sebe u različitim oblastima ulaganja
Svako poznaje određenu oblast bolje od drugih. Neki ljudi više vole rad sa depozitima, drugi više vole startape, a treći trgovanje na berzi.
Analizirajte vlastite sposobnosti i vješto iskoristite svoju prirodnu strast.
Savjet 4. Kontrolišite nivo povezanih troškova
Kada ljudi kažu da nemaju novca, to ne znači da ih uopšte nemaju. To znači da nema dovoljno sredstava za nešto konkretno, u našem slučaju - za investicije.
Istovremeno, malo ljudi shvaća da kompetentna kontrola vlastitih troškova može osloboditi solidnu količinu sredstava. Uskraćujući sebi neke nepotrebne troškove i uzevši ih pod kontrolu, možete uštedjeti impresivan iznos za godinu dana.
Savjet 5: Pročitajte Vodič bogatog oca za ulaganje
Ova knjiga poznatog biznismena, investitora i pisca Roberta Kiyosakija detaljno objašnjava mehanizme za razvoj sopstvenog investicionog biznisa od nulte faze. Autor na ilustrativnim primjerima govori šta i kako raditi s ličnim finansijama.
Materijal je predstavljen u obliku posebnih lekcija za iskusnog investitora i bit će koristan i početnicima i već etabliranim poslovnim ljudima.
U našem časopisu postoji posebna publikacija o i njegovim knjigama.
6. Ulaganje u samoobrazovanje je najbolja investicija za početnike
Najviše obećavaju ulaganja u vlastito obrazovanje i razvoj. Upravo te investicije se u budućnosti isplate uz maksimalan odnos neto dobiti. Naravno, pod uslovom da stečeno znanje primenite u praksi.
U osnovi, to je početna tačka za vaš uspjeh kao investitora. Nikada nemojte štedjeti svoj novac i vrijeme za knjige, seminare, korisne obuke, lekcije, kurseve o mudrom ulaganju. Stečeno znanje će postati vaš kompas u beskrajnom i opasnom okeanu poslovanja.

Investicije ili špekulacije

Vrlo je teško napraviti razliku između ulaganja i špekulacija. Obično je faktor vremena naznačen kao kriterijum diferencijacije. Ako operacija traje duže od godinu dana, to je investicija, a ekonomski efekat će dati dugo nakon ulaganja. Ako do godinu dana - ovo je spekulacija. Na primjer, Moderni ekonomski rječnik navodi:

Investicije – „dugoročna ulaganja“ javnog ili privatnog kapitala u vlastitoj zemlji ili inostranstvu u cilju ostvarivanja prihoda u preduzećima različitih privrednih grana, poduzetničkim projektima, socio-ekonomskim programima, inovativnim projektima.

Istovremeno, kada se govori o berzanskom trgovanju, govori se o privlačenju, na primer, „portfolio investitora“ koji su osetljivi na situaciju na tržištu i mogu da ga napuste ne obraćajući pažnju na trajanje transakcija.

Po prirodi zaključenih ugovora, po prirodi izvršenih radnji, po ciljevima, po pravnim posljedicama, berzanska ulaganja i špekulacije se ne razlikuju.

Najčešće se razlikuje po kriterijumu organizovanja novog posla (pravo ulaganje) i učešća u postojećem poslu (spekulacija). Ponekad je kriterij odvajanja svrha operacije. Špekulacijom se smatra operacija u kojoj je cilj razlika u cijeni (akcije, dionice, robe). Investicija je transakcija čija je svrha prihod u obliku kamate (dividende) obračunate na stečeno sredstvo.

Ulaganje, štednja, potrošnja

Država kao investitor

Mnogi istaknuti ekonomisti osuđuju praksu javnih investicija zbog opasnosti od neefikasne alokacije sredstava. Najdosljedniji u ovom pravcu su predstavnici Austrijske škole ekonomije, na primjer, knjige Ludwiga von Misesa "Socijalizam", "Birokratija".

Investicioni objekti

Materijal: najčešće zemljište, nekretnine, kao i sirovine, plemeniti metali, sredstva proizvodnje i trgovine (tvornice, trgovine).
Nematerijalna: licence, patenti, znanje.
Finansijski: najčešće akcije i obveznice, kao i valute, zajednički fondovi, plemeniti metali (u obliku obaveznog zdravstvenog osiguranja), hartije od vrednosti.

Investicije se dijele na “stvarne” (obuhvataju direktnu kupovinu materijalne imovine) i “finansijske” ili “portfolio” (predstavljaju kupovinu vrijednosnih papira).

Uslovi

Smatra se da preduzeće mora da:

Imajte dobro razrađen i perspektivan plan za budućnost. Investitori žele da znaju da će njihova ulaganja donositi profit u budućnosti.
Imajte dobru reputaciju u zajednici. Ulažući u preduzeće u senci, investitori rizikuju da ostanu bez profita, pa biraju samo ona preduzeća koja ulivaju poverenje.
Voditi otvorenu, odnosno transparentnu aktivnost. To zahtijeva računovodstvo i odnose s medijima.
Mnogo zavisi od domaće politike koja se vodi u zemlji u kojoj se preduzeće nalazi. Investitori biraju najstabilnije zemlje za svoje depozite.

Međutim, u praksi su ovi uslovi neophodni za portfolio investitore. Investicije se mogu privući i bez ovih uslova, ali uz poverenje investitora u poštovanje svojih prava na upravljanje kapitalom i profitom. Takvo povjerenje može biti zagarantovano ne samo zakonima i transparentnošću računovodstva, već i ličnim vezama, na primjer, u vladi ili parlamentu, sticanje prava na direktnu kontrolu situacije u preduzeću kroz kontrolni paket i imenovanje nadzirani direktor ili lično direktno rukovodstvo. Bitan faktor u privlačenju investicija je odnos profita i rizika. Neki investitori biraju manji rizik i pristaju na niži profit. Neki investitori će izabrati veći profit, uprkos povećanim rizicima. Kompanije za sirovine uopšte ne moraju da biraju: one idu tamo gde ima resursa.

Osim toga, za privlačenje investicija, ponekad poseban uslovima. Primjer stvaranja takvih posebnih uslova su posebne ekonomske zone (SEZ). Na primjer, u Rusiji su stvorene i trenutno rade SEZ "Lipetsk", SEZ "Alabuga" i druge.

Skup uslova za investitora se ponekad naziva "Investiciona klima".

Rizik i nagrada

Ulaganja karakterišu, između ostalog, dva međusobno povezana parametra: rizik i profitabilnost (profitabilnost). Po pravilu, što je veći rizik ulaganja, to bi trebalo da bude veći i očekivani prinos. Da biste opisali odnos između rizika i nagrade, možete koristiti model

Bilješke (uredi)

Književnost

Zvi Bodie, Alex Kane, Alan Marcus Investicioni principi = Essentials of Investments. - M.: "Williams", 2004. - S. 984. - ISBN 978-5-8459-1311-1

Wikimedia fondacija. 2010.

Sinonimi:

Invesco Field u Mile High
Investiciona kompanija

Pogledajte šta je "Investiranje" u drugim rječnicima:

INVESTICIJE- (kapitalna ulaganja) sticanje sredstava za koje se očekuje da će ostvariti prihod veći od troškova. Pojedinci ulažu ušteđevinu kako bi je povećali i akumulirali sredstva koja u budućnosti mogu potrošiti na potrošnju bilo ... ... Pravna enciklopedija

Investicija- ulaganje u svrhu ostvarivanja dobiti. Rječnik poslovnih pojmova. Academic.ru. 2001 ... Poslovni pojmovnik

ulaganja- imenica, broj sinonima: 4 investicija (9) investicija (6) reinvestiranje ... Rečnik sinonima

INVESTICIJE- (ulaganje) 1. Proces povećanja realnih proizvodnih sredstava. To može značiti nabavku osnovnih sredstava kao što su zgrade, osnovna sredstva ili oprema, ili povećanje zaliha i nedovršenih radova. Ekonomski rječnik

ulaganja- Realizacija investicija; ulaganje sredstava od strane investitora u nešto. Računovodstvene teme... Vodič za tehničkog prevodioca

ulaganja- Dugoročna kapitalna ulaganja u sektore privrede u zemlji i inostranstvu, razlikuju finansijska (kupovina hartija od vrednosti) i realna (kapitalna ulaganja u proizvodnju) ulaganja. Syn .: investicija ... Geografski rječnik

Investicija- (od lat. investire to vest; engl. investment; njem. investieren) obavljanje poslova vezanih za ulaganje kapitala u objekte preduzetničke i (ili) druge djelatnosti u cilju sticanja dobiti i (ili) ostvarivanja drugih korisnih ... . .. Encyclopedia of Law

INVESTICIJE- (kapitalna ulaganja), sticanje sredstava od kojih se očekuje prihod veći od troškova. Pojedinci ulažu ušteđevinu kako bi je povećali i akumulirali sredstva koja u budućnosti mogu potrošiti na potrošnju bilo ... ... Collier's Encyclopedia

INVESTICIJE INVESTIRANJE Očekivani profit može biti u obliku dividendi, kamata ili povećanja realnog kapitala. Pokušaj kapitaliziranja kratkoročnih promjena u vrijednosti imovine naziva se ... ... Enciklopedija bankarstva i finansija

Svaki vlasnik novčanog kapitala dobro je svjestan da finansije mogu „raditi“, donoseći vlasniku profit bez mnogo truda s njegove strane. Ali prije nego što počne ostvarivati profit, vlasnik količine novca istražuje opcije, kako bi se to moglo primijeniti, nakon što je dobio najveću zagarantovanu korist. U ovom članku ćemo vam reći gdje bolje ulagati, skicirati najčešće i najpouzdanije načine gdje investirati kako biste ostvarili profit.

Prvi način je ulaganje novca u nekretnine

Postoje različite opcije za ulaganje u nekretnine. Najjednostavniji i najpovoljniji od njih je kupovina stana. Kupnja stambenog prostora u novogradnji ili na sekundarnom tržištu nekretnina s ciljem profitabilnije prodaje smatra se najlakšom opcijom za ostvarivanje profita. Štaviše, ako stan kupujete iu fazi izgradnje stambene zgrade. Ovo je povoljno rješenje, jer na ovaj način možete ostvarite solidan profit u kratkom vremenskom periodu... Kupuju i stanove radi izdavanja. Godišnja korist od ovog načina ulaganja je mala, ali se ovaj način generiranja prihoda smatra jednim od najpouzdanijih. U ovom slučaju mogu se uzeti u obzir i domaće i strano tržište nekretnina.

Druga opcija je ulaganje u kupovinu zemljišta. Također možete investirati u kupovinu komercijalne ili industrijske imovine koju ćete koristiti za iznajmljivanje. Zemljišne parcele sada dobijaju veliku popularnost. Mogu se slobodno kupiti po cijenama ispod tržišnih. Lakše je kupiti zemljište nego stan, sagraditi kuću da bi iznajmili sobe u ovoj kući. Uostalom, sama kuća se može podijeliti, na primjer, u 5-7 soba (ako ne i vrlo velika kuća), ali će biti teže preopremiti stan na ovaj način, a time možete ostvariti pasivni prihod od mala kuća.

Preuzmite svoj besplatni poslovni plan

Kako kupiti stambenu zgradu novcem banke i od toga ostvariti stabilan prihod

Ulaganje u nekretninu moguće je na različite načine – tako što ćete postati jedini vlasnik objekta, ili kao dioničar ili dioničar, i ostvariti profit od toga.

Drugi način je ulaganje novca u investicijske fondove (zajedničke fondove)

Riječ je o društvima za kolektivna ulaganja, kada njihovi članovi imaju pravo posjedovanja određenog broja dionica u zavisnosti od iznosa ulaganja. Kompanije same odlučuju gdje će biti najisplativije ulaganje novca - u dionice, obveznice (ili jedan i drugi u isto vrijeme - tzv. "mješoviti investicijski fondovi"), berzanske indekse, ili čak druge fondove, kada postoje je diversifikacija finansijskih ulaganja između zajedničkih fondova.

Veoma je važno da se u fondu poštuje transparentnost, te da su na čelu menadžmenta profesionalci kako bi se dioničari poštedjeli nepotrebne muke proučavanja investicijskih tržišta, ali u isto vrijeme i ko bi birao objekte za investiranje. kapital sa najopravdanijim rizicima. Zanimljiva stvar: kompanija za upravljanje i dalje bi trebala dobiti naknadu za svoj rad, čak i ako se investicija ispostavi da je neisplativa ili čak neisplativa.

Stručnjaci predviđaju da su idealne situacije izuzetno rijetke, pa je ulaganje u investicijske fondove uvijek rizično, a profitabilnost nije fiksna i često ne ispunjava očekivanja. Inače, ako želite da prodate svoj udio u investicijskom fondu, morat ćete platiti porez na dobit.

Treća opcija je bankovni depozit

Zapravo, ovo je najlakši način da svoju investiciju natjerate da funkcionira bez nepotrebnih glavobolja. Pouzdane metode ulaganja uključuju ovu opciju s razlogom: uz pravi izbor bankarske organizacije, možete dosljedno primati kamatu i biti sigurni da ova investicija neće postati neisplativa. Međutim, to neće donijeti ni super-prihod.

Među "plusima" depozita su sljedeće: garancije isplate sredstava u slučaju bankrota, mogućnost podizanja novca u bilo kojem pogodnom trenutku i u kratkom vremenu nizak prag ulaganja (to jest, vlasnik gotovo bilo kojeg iznos može postati deponent). Uprkos velikom broju pozitivnih karakteristika, izgledi za ovaj način ulaganja nisu uvijek sjajni. S obzirom na ekonomske realnosti naše zemlje, obično kamatna stopa jedva pokriva inflaciju.

Ali ako ipak odlučite da je ulaganje novca u bankovni depozit pravo za vas, ne biste trebali juriti za najvišim kamatama, jer ih obično nude nepouzdane banke. Sredstva je najbolje držati u stranoj valuti.

Banke takođe nude svojim klijentima da novac drže u plemenitim metalima otvaranjem takozvanih bezličnih metalnih računa. Nažalost, u ovom slučaju nećete dobiti garancije osiguranja od države, a period ulaganja će biti prilično dug, ali novac uložen na nelični račun možete podići u svakom trenutku. Za dugoročna ulaganja, zlatne poluge i kovanice su i dalje prikladne.

Četvrti način je ulaganje u akcije kompanija koje se aktivno razvijaju

Profitabilna investicija uključuje i ovu naizgled jednostavnu metodu. Kako ne biste tražili posrednika za ulaganje u obliku zajedničkih fondova, banaka ili investicionih kompanija, možete direktno investirati u dionice perspektivne kompanije.

Prvo se pobrinite za dobijanje licence od Federalne službe za finansijska tržišta, koja će vam omogućiti kupovinu i prodaju dionica, a zatim počnite tražiti perspektivnu kompaniju. Postoje šanse da dobijete dobar povrat na skromnu investiciju, ali postoji i određena doza avanturizma. Na kraju krajeva, možete i postati vlasnik velike pobjede (sjetite se samo transcendentalnog rasta Apple dionica) i izgorjeti. No, pažljivim odabirom objekta u koji želite uložiti, sigurno ćete ostati u plusu, ili barem vratiti uložena sredstva.

Ulaganje novca moguće je ne samo u postojeće firme i kompanije, već iu projekte koji postoje na nivou ideja. Posljednjih godina postalo je vrlo uobičajeno ulaganje u takozvane start-upove - zanimljive ideje za biznis ili pokretanje poduzetničkih firmi. Zanimljivo je da se ne radi samo o stvarnom poslovanju, već io projektima za proizvodnju novih proizvoda, idejama za zaradu na internetu itd.

Peti način ulaganja je u mobilne aplikacije

Vrlo perspektivan način ulaganja vlastitih sredstava u cilju povećanja. Mogli ste da razmislite o tome dok ste proučavali opcije za ulaganje novca u startapove, ali s druge strane, želeli bismo da to napravimo kao poseban paragraf. Činjenica je da tržište mobilnih aplikacija sada cvjeta, sve su veoma tražene, a među mladim programerima ima mnogo onih koji imaju divne ideje za stvaranje nečeg novog. To nisu nužno neki isključivo novi servisi, ali mogu postojati i modernizirane verzije poznatih stvari – aplikacije za pretraživanje, čitanje e-knjiga, nove igrice itd. Dakle, ako ste upoznali dobrog IT stručnjaka koji jednostavno nema sredstava za implementaciju svojih ideja, onda biste trebali razmisliti o ulaganju novca u njegov projekat.

Šesti način je ulaganje u radni kurs na internetu

Sada na mreži postoji mnogo različitih kurseva, neki rade, neki više nisu profitabilni, već se prodaju samo za ličnu korist autora. I u stvari, postoji mnogo kurseva koji sada ne rade, a ljudi jednostavno troše novac, pa mnogi napuštaju internet bez rezultata. Naš urednički tim je odabrao niz kurseva koji zaista funkcionišu i koji su isplativi. Proučite svaki kako biste naknadno radili na onom koji vam više odgovara.

Investicije su bitan uslov za razvoj finansijskog tržišta, privrede i proizvodnje svake zemlje. Oni su neophodni kako za poboljšanje kvaliteta, konkurentnosti domaćih proizvoda, skladan razvoj svih sektora državne privrede, tako i za normalno funkcionisanje privatnog preduzeća, povećanje njegove profitabilnosti. Jednostavno je nemoguće učiniti proizvod ili uslugu konkurentnim bez kapitalnih ulaganja.

Šta je investicija?

Investicija je dugoročno ulaganje slobodnog kapitala u poslovne, socio-ekonomske programe i druge projekte s ciljem ostvarivanja neto prihoda u budućnosti koji bi premašio početni iznos ulaganja ili zadovoljio društvene potrebe (poboljšanje kvaliteta života društva, razvijanje kulture, obrazovanja itd.) ). Investiciona aktivnost podrazumeva ulaganje novca i preduzimanje određenih radnji za postizanje postavljenih finansijskih ciljeva i ostvarivanje profita.

Specifični kvaliteti ulaganja:

Lični ciljevi investitora možda se ne poklapaju sa opštim ekonomskim ciljevima.
Investicije su usmjerene na ostvarivanje prihoda.
Kapital se ulaže na određeni period, u svakom slučaju je individualno.
U procesu investiranja koriste se posebni resursi čije su glavne karakteristike potražnja, ponuda i cijena, kao i imovina, prava na nju, hartije od vrijednosti, novac, tehnologije, licence, intelektualne vrijednosti itd.
Prisustvo rizika.

Vrste investicija

Dinamičan razvoj tržišne privrede u Rusiji direktno je povezan sa investicijama. Unatoč rizičnoj prirodi ulaganja, rast poduzeća ili autorskog projekta jednostavno je nemoguć bez njih. Termin "investicija" može se koristiti u različitim sferama i značenjima, ne nužno u ekonomskim konotacijama:

potrošač - sticanje nekretnina, trajnih proizvoda;
poslovna ulaganja (ekonomska) - kupovina proizvodnih sredstava u cilju ostvarivanja prihoda;
finansijski (ulaganja u hartije od vrednosti) - posedovanje hartija od vrednosti radi ostvarivanja prihoda sa prosečnim nivoom rizika.

U zavisnosti od prirode i svrhe ulaganja, ulaganja se dijele na nekoliko vrsta. Razumijevanje suštine svakog od njih omogućava ne samo ispravnu upotrebu terminologije, već i najefikasnije planiranje i implementaciju investicija uz najniži mogući nivo rizika.

Po meti

U zavisnosti od namjene, ulaganja mogu biti strateška ili portfolio. Prvi tip uključuje kupovinu kontrolnog udjela u drugom preduzeću ili većeg udjela u odobrenom kapitalu kako bi se stekla korporativna kontrola nad određenim društvom. Zahvaljujući ovakvom pristupu dolazi do spajanja organizacija, preuzimanja jedne kompanije od strane druge. Druga vrsta ulaganja je usmjerena na ulaganje kapitala u različite finansijske instrumente (akcije, investicijski certifikati, novčane obaveze, itd.) radi ostvarivanja tekućih prihoda i povećanja kapitala u budućnosti.

Rizikom

Prema nivou rizika ulaganja, stručnjaci razlikuju nekoliko vrsta ulaganja:

Bezrizična ulaganja (novac je namijenjen za takve objekte ulaganja koji ne stvaraju rizik od gubitka očekivanog prihoda i daju vrlo visoku garanciju dobiti).
Nizak rizik (nivo rizika je ispod prosjeka u određenom segmentu).
Visok rizik (indikator rizika prelazi prosječni nivo).
Špekulativno (znači ulaganje u najrizičniju imovinu koja obećava visoke prinose, na primjer, u razvoj mlade kompanije, organizacije koja razvija nove tehnologije).

Po objektu

U zavisnosti od predmeta ulaganja razlikuju se realna i finansijska ulaganja. Prvi uključuje transfer kapitala za razvoj i korišćenje materijalne i nematerijalne imovine preduzeća ili industrije. Namijenjeni su razvoju preduzeća u saobraćaju, poljoprivredi, industriji, nauci, obrazovanju u cilju zadovoljavanja društveno-ekonomskih potreba. Drugi tip podrazumeva ulaganje u finansijska sredstva: hartije od vrednosti, najčešće akcije, obveznice, mjenice, sredstva drugih organizacija. Često se nazivaju i portfolio, oni su špekulativne prirode ili su fokusirani na dugoročna ulaganja. Ovo omogućava privlačenje većeg obima kreditnih resursa za proširenje proizvodnje, komercijalne aktivnosti i mobilizaciju sredstava. Prihod, prema strategiji, mora biti ostvaren u određenom vremenskom periodu.

Po vlasništvu

U zavisnosti od oblika svojine, razlikuju se centralizovana (državna) i decentralizovana (fizička ili pravna lica), zajednička i strana ulaganja. Oni se raspoređuju prema kriterijumu kome ove investicije pripadaju. Državna ulaganja su usmjerena na razvoj infrastrukture, odbrambene industrije, industrije s niskim prihodima. Privatni su fokusirani na ona područja u kojima možete dobiti više prihoda, na primjer, trgovina, proizvodnja, građevinarstvo u stambenom sektoru. Zajednička ulaganja su, po pravilu, namenjena samofinansiranju preduzeća u neprofitnom segmentu. Strana ulaganja se privlače iz strane zemlje i ulažu u preduzeće, segment privrede ili industrije na teritoriji druge države.

Bitan: postoje i drugi znakovi, fokusirajući se na koje, kreiraju alternativne klasifikacije: po regionalnoj osnovi, imovinskim pravima (direktne, indirektne investicije), periodu ulaganja (dugoročni, srednjoročni, kratkoročni), izvoru ulaganja.

Kako uložiti novac?

Ulaganje je jedno od najperspektivnijih finansijskih oblasti. Ulaganje donosi profit ne samo vlasnicima preduzeća, iskusnim igračima na finansijskim berzama, već i onima koji su se pažljivo pripremili i odlučili da započnu investicione aktivnosti sa minimalnim kapitalom. Uspješno ulaganje daje vam mogućnost da se riješite ovisnosti o fiksnim plaćama, državi, finansijskim institucijama koje daju kredite i dobijete priliku da imate prihod od ulaganja koji će premašiti platu poslodavca. Naravno, da biste postigli pozitivan rezultat, prvo morate proučiti teoriju ulaganja, pravilno procijeniti rizike i finansijsku situaciju.

Najefikasniji oblici kapitala su nekretnine, dionice, obveznice, dionice. Ali takođe možete investirati u posao, depozite, plemenite metale ili valutu. Akcije su najisplativije za dugoročno ulaganje, ali su istovremeno i najteži koncept za investitora početnika. Da biste investirali, možete kontaktirati zajednički investicioni fond, kupiti dionice od banke ili na sekundarnom tržištu. Privlačenje investicija je aktuelno pitanje za mnoge organizacije, preduzeća, društva za upravljanje, banke su zainteresovane za investitore, pa nije neuobičajeno da akcionara samostalno pronađu oni kojima su potrebna ulaganja u svom segmentu.

Savjet: ako se investitor odluči da koristi usluge brokera, treba uzeti u obzir značajnu proviziju - od 10-15% sredstava klijenta.

Druga opcija je ulaganje u finansijsko tržište, na primjer, Forex. Ali ovo je neka vrsta torbe. Osvojeni iznos će biti jednak iznosu izgubljenog, isključujući proviziju organizatora. Naravno, uz pravilno vođenje poslovanja, pod uslovom da se dionice redovno kupuju bez pokušaja igranja na fluktuacije, posebno na pad vrijednosti, Forex može donijeti pristojan profit, čak i veći nego u slučaju depozita. Ali da biste uspješno započeli rad na berzi, važno je razviti vlastitu strategiju ulaganja, ne djelovati haotično, optimizirati troškove transakcija, odabrati pravu imovinu i prodati neke tek kada se identifikuju druge koje su prikladniji za odabrani kriterijum.

Procjena finansijske situacije

U društvu postoji mišljenje da je ulaganje vrsta aktivnosti dostupna samo bogatim ljudima, ali to nije tako. U mnogim stranim zemljama ljudi počinju da ulažu u imovinu u mladosti. U zemljama ZND-a stanovništvo je više fokusirano na depozite i zajedničke fondove, iako njihov procenat profita nije baš visok. Ipak, bit će moguće uspješno investirati, čak i uz mali kapital - doslovno od 1000 rubalja. U ovom slučaju, najbolja opcija su zajednički fondovi, koji akumuliraju sredstva dioničara koji profesionalno ulažu u vrijednosne papire, na primjer, dionice, obveznice ruskih kompanija, kao i nekretnine. Ređe ulažu u hipotekarne, kreditne, robne zajedničke investicione fondove. Ako je kapital značajan, nema potrebe žuriti da sami kupujete dionice. Bez posebnog znanja, iskustva i stručne podrške, standardni rizici se značajno povećavaju. Ispravna procjena vaše finansijske situacije i izbor optimalnog načina ulaganja omogućit će vam postizanje željenog nivoa prihoda.

Prognoza ulaganja

Nemoguće je predvidjeti 100% povrat ulaganja. Postoje oblici ulaganja sa praktički nultim rizikom, ali barem u maloj koncentraciji on uvijek postoji. Za početnike, prije odabira metode ulaganja, bolje je da se posavjetuju sa nezavisnim stručnjakom (ali važno je zapamtiti da ovo mišljenje može biti samo preporuka), on će također moći pomoći u kreiranju prognoze kapitalnih ulaganja na osnovu trendovi u razvoju sfere, indikatori svjetske ekonomije, posebno nivo cijena nafte i inflacija.

Određivanje svrhe i rizika

Za dobro koordiniran i efikasan rad važno je u početnoj fazi da sebi jasno odredite svrhu ulaganja sredstava. Strateško ulaganje nije dostupno svim investitorima, jer zahtijeva značajan kapital i iskustvo. Ali portfolio je mnogo pristupačniji. Osoba ulaže svoj kapital u vrijednosne papire, očekujući da će dobiti neto prihod. Takođe je potrebno uzeti u obzir vjerovatnoću rizika ulaganja. Oni ne znače gubitak redovne zarade ili radne sposobnosti, već opasnosti vezane za ulaganje novca.

Na primjer, igre na Forexu, tržištu derivata, špekulacije na berzi mogu donijeti velike zarade, ali su istovremeno i najrizičnije. Igrač može izgubiti sve za nekoliko minuta. Najefikasnije je koristiti proizvodna sredstva - opremu, depozite, ali samo kratkoročno, inače će inflacija uveliko smanjiti prihode. Za dugoročna ulaganja potrebno je odabrati dionice. Iako su podložni fluktuacijama vrijednosti, nisu osjetljivi na inflaciju. Za postizanje kratkoročnih ciljeva, bolje ih je ne koristiti, jer fluktuacije vrijednosti mogu natjerati investitora da proda vrijednosne papire s gubitkom.

Osnovni uslovi za visinu i strukturu štednje za ulaganje:

Kupovna moć se mora održati.
Oni bi trebali biti dovoljni za cijeli period penzije ili za postizanje cilja.
Potrebno je ostaviti rezervu u slučaju da investitor neko vrijeme izgubi redovne prihode kako ne bi mogao prodati akcije u periodu snažnog pada njihove vrijednosti.
Stručnjaci preporučuju da se na depozitu u banci drži taj procenat kapitala koji je jednak starosti investitora. To će pomoći u zaštiti novca od gubitka kupovne moći u mladosti, a u mirovini - smanjiti ovisnost o fluktuacijama cijena dionica.

Analiza aktivnosti

Za objektivnu analizu investicionih aktivnosti potrebno je uporediti troškove ulaganja i dobijeni rezultat. Na kvalitativnom nivou, to može učiniti samo stručnjak koristeći različite istraživačke metode: indukciju, dedukciju itd. Sprovođenje kompetentne analize investicionih aktivnosti omogućit će da se procesu da objektivna procjena, da se vidi nivo pokazatelja rasta prihoda, da se utvrdi ekonomska efikasnost ulaganja, potencijalni rizici.

Razvijeno je nekoliko tipova investicione analize u zavisnosti od različitih kriterijuma, na primer, period analize (prospektivni, retrospektivni, operativni), predmet analize (interna, eksterna), način implementacije (kompleksni, horizontalni, vertikalno, komparativno). Potpuna procjena ulaganja može se proizvesti samo korištenjem nekoliko metoda.

Praćenje investicija

Za što efikasnije korištenje investicija potrebno je procijeniti indikatore, na osnovu kojih će se moći realno sagledati stanje i identifikovati najslabije strane, formirati strategiju razvoja za budućnost. Potrebno je izvršiti praćenje i uporednu analizu investicionog ambijenta, potencijala investitora, njegovih investicionih preferencija, finansijskog stanja segmenta u koji će se sredstva ulagati. Praćenje investicija treba da bude ciljano (radi poboljšanja kvaliteta upravljačkih odluka), sistemsko (analiza investicione aktivnosti se sprovodi uzimajući u obzir faktore koji utiču na formiranje investicionog ambijenta u određenom segmentu tržišta), sveobuhvatno (obezbeđuje redosled ulaganja). odluka) i kontinuirano. Za dobijanje ažurnih podataka važno je dati objektivnu procjenu investicionog ambijenta, tržišnog potencijala, atraktivnosti objekta ulaganja. Informacije dobijene u procesu praćenja koriste se u praktične svrhe, na primjer, kao osnova za donošenje, prilagođavanje upravljačkih odluka, procjenu potražnje i ponude investicija, te razvoj strategije razvoja.

Gdje uložiti novac?

Investicije su dobar način da napravite profitabilnu investiciju i dobro zaradite na tome. Obim investicija nije striktno regulisan, moguće je započeti investicione aktivnosti i sa hiljadu rubalja i sa višemilionskim kapitalom. Ali važno je odabrati za sebe optimalan i najprofitabilniji format ulaganja, kako biste uzeli u obzir moguće rizike. Oprema, prava intelektualne svojine, licence, imovina, imovina, prava na nju, mašine se takođe smatraju investicijama.

Doprinosi

Doprinos je novac koji fizička ili pravna lica daju finansijskoj instituciji ili preduzeću radi čuvanja i ostvarivanja dobiti. Važno je odabrati investiciju koja potencijalno može donijeti visok prinos uz minimalan rizik. Potrebno je analizirati rad različitih banaka, uporediti njihove maksimalne stope na godišnje depozite sa vjerovatnoćom neizvršenja obaveza. Možete se fokusirati na statistiku rejting agencija, na primjer, "Moody's", "S&P", "Fitch". Stručnjaci savjetuju da ne žurite s ulaganjem u finansijske institucije koje obećavaju visoku finansijsku stopu. Na primjer, prosječni pokazatelj za depozite u grupi pouzdanosti investicionog objekta "BB" (ovo uključuje preduzeća sa "prosječnom pouzdanošću") iznosi približno 8,7-10% godišnje, ali vjerovatnoća neizvršenja obaveza također se značajno povećava - sa 0,76 na 7,2% ... Kako praksa pokazuje, visoka stopa ne pokriva rizike koje snose manje pouzdane ili mlade banke. Prema statističkim podacima za 2016. godinu, institucije kao što su Rosbank (10,6%), Citibank (9%), UniCredit Bank (9,5%) postale su lideri u pogledu pouzdanosti i kamatnih stopa, sa vjerovatnoćom neizmirenja obaveza od 0,674%.

Posao

Jedna od najboljih opcija za ulaganje je izgradnja vlastitog biznisa. Ali da bi se postigao pozitivan rezultat, potrebno je ne samo imati kapital, već i odabrati pravu nišu za stvaranje posla, razmisliti o kompetentnom finansijskom planu. Posljednjih godina IT segment se aktivno razvija, roba i usluge iz oblasti ljepote, trgovine i proizvodnje uvijek su traženi. Zbog nestabilnosti ekonomske situacije, mnogi poduzetnici planiraju ne povećanje proizvodnje, već smanjenje ulaganja u nju, predstavnici srednjeg i velikog biznisa, preduzeća realnog sektora sve više povlače sredstva iz proizvodnog prometa i usmjeravaju ih na oročene depozite. Stoga se isplati ulagati novac u posao tek nakon duboke ekonomske analize odabrane tržišne niše u regionu, uzimajući u obzir rizike, pronalaženje pouzdanih dobavljača i izradu kompetentnog finansijskog plana.

Startups

Startup je poslovni projekat koji se brzo razvija, uvijek se temelji na inovativnoj ideji koju je potrebno prvi put implementirati na tržište. Oni mogu privući sredstva kako na nadoknadivoj tako i na bespovratnoj osnovi. Ulaganje u startapove najčešće obećava vrlo visok prihod, ali se istovremeno značajno povećavaju i rizici, posebno nepovrat uloženih sredstava. Sredstva se mogu ulagati u startapove u vidu doprinosa u osnovni kapital, u ovom slučaju nominalna vrijednost udjela koji investitor kupuje ne smije biti veća od njegovog udjela, a tačni iznosi moraju biti propisani ugovorom. Također možete kupiti dionice u kompaniji ili obezbijediti investiciju na osnovu ugovora o zajedničkom ulaganju.

Forex

Forex je međunarodno tržište valuta na kojem se obavljaju različite valutne transakcije i špekulativno trgovanje valutama preko komercijalnih banaka. Da biste uspješno investirali u Forex, potrebno je redovno prisustvovati berzi, ali čak i u ovom slučaju previše ne zavisi od planiranja, već od slučajnosti okolnosti i pokazatelja na finansijskom tržištu. Čak i provođenje duboke tehničke analize, poređenje trgovačkih sistema i strategija zbog smanjenja profitabilnosti finansijskog indeksa ne osigurava od mogućeg gubitka. Ne isplati se pokretati Forex igru bez specijalizovanog znanja, određenog iskustva u obavljanju transakcija, posebno na deviznim tržištima.

Hartije od vrijednosti

Jedan od najprofitabilnijih načina ulaganja novca je kupovina dionica. Iako ovakva akvizicija uključuje određeni rizik, većina stručnjaka ovaj format smatra svojevrsnim kompromisom u pogledu profitabilnosti i sigurnosti između depozita i aktivnosti na deviznom tržištu. Za objektivnu procjenu isplativosti kupljenih dionica, investitor treba da razmotri ulaganje kao dugoročnu perspektivu. To je jedini način da se ocijeni dinamika tržišne vrijednosti dionice, njene cijene i dobijenog rezultata. Da biste zaradili novac na ovaj način, morate naučiti da percipirate ulaganje kao ulaganje u posao, a ne samo da pokušavate pogoditi fluktuacije vrijednosti vrijednosnih papira.

Nekretnina

Jedan od najpouzdanijih metoda ulaganja je ulaganje u nekretnine (zemljišta, kuće, vodene površine povezane sa zemljištem, itd.), jer s vremenom samo poskupljuje, a vrlo rijetko cijena pada. Osim toga, postoji mogućnost da dobijete još jednu vrstu prihoda - najam za njegovo korištenje. Ali, s druge strane, ovaj objekt ulaganja ima specifične karakteristike koje je važno uzeti u obzir prije ulaganja sredstava:

trajnost i stabilnost;
oskudica, koja je osnova potražnje za nekretninama (zemlja je svake godine sve manje);
na tržišne i investicione vrednosti nekretnina utiče finansiranje;
niska likvidnost;
neznatna elastičnost ponude nekretnina (promena vrednosti ponude u odnosu na potražnju može biti veća nego na drugim tržišnim segmentima);
potreba za profesionalnim upravljanjem.

U pripremnoj fazi važno je odabrati objekte koji najviše obećavaju i detaljno analizirati pravne aspekte, kako bi se uvjerili u ekonomsku izvodljivost investicionog projekta. Da bi se finansijski gubici minimizirali, potrebno je pravilno procijeniti omjer rizika i povrata na ulaganja, interne rezerve. Za objektivno predviđanje vrijedi razmotriti nekoliko opcija: pesimističnu, optimističnu, varijantu norme.

Plemeniti metali

Ulaganje u plemenite metale mnogi smatraju jednom od najpouzdanijih metoda dostupnih čak i onima koji nemaju mnogo kapitala. Postoji nekoliko opcija ulaganja u ovom formatu:

kupovina poluga od plemenitih metala;
otvaranje neraspoređenih metalnih računa i depozita u plemenitim metalima;
saradnja sa fondovima bankarskog menadžmenta specijalizovanim za plemenite metale.

Budući investitor treba da izabere onu vrstu metala koja mu odgovara i banku koja se dobro dokazala. Trošak ovog proizvoda praktički se ne smanjuje i može se samo povećati. Investitor pobjeđuje zbog razlike između prodajne i kupovne cijene poluga, rasta njegove vrijednosti. Ali važno je uzeti u obzir da se profit od ovakvih ulaganja može ostvariti samo na duži rok. Postoje i druge nijanse koje je važno zapamtiti: morate pronaći sigurno mjesto za čuvanje poluga, kovanica i certifikata za njih, morate ih održavati u savršenom stanju, pri kupovini ćete morati platiti PDV od 18%. Zlato se najčešće bira za ulaganje u metale. Fjučers transakcije s ovim metalom su kapitalno intenzivne i uvijek rizične, pa ih najčešće sprovode samo veliki investitori nakon stručne analize tržišnih prognoza i trenutne situacije.

Bezlični metalni račun vam omogućava da primate prihod od kamata u gramima plemenitog metala ili u rubljama, ali istovremeno nije bankovni depozit, što investitoru lišava državnu garanciju povrata sredstava.

Uzajamne fondove

Fondovi zajedničkog ulaganja su posebne organizacije koje kupuju vrijednosne papire uz pomoć društva za upravljanje. Fond se formira sredstvima uloženim od strane investitora, a svaki od njih je vlasnik određenog broja akcija (hartija od vrednosti na ime). Takve organizacije su stvorene da ostvare profit na imovini i distribuiraju je među investitorima proporcionalno njihovom broju.

U većini slučajeva, investicijski fondovi su najbolja opcija za one koji nemaju dovoljno znanja, vještina, ili nemaju vremena za investiranje i upravljanje investicijama. Plus je što je minimalni iznos za depozit mali - od 1 hiljade rubalja. Ali za usluge društva za upravljanje biće potrebno platiti bez obzira na stanje na tržištu (u vidu premije kada investitor kupi deonicu, popusta na prodaju ili procenta vrednosti). neto imovine fonda godišnje), što umanjuje dobit akcionara. Zajednički fondovi su pouzdani, mogu dati dobar prihod, umjesto investitora, investicijama upravljaju profesionalci. Ali, s druge strane, dostupnost i nivo prihoda u potpunosti zavise od kvaliteta politike društva za upravljanje. Profit može patiti od inflacije, takav investicioni projekat je dugoročan i neće donijeti brzi prihod, morat ćete čekati najmanje godinu dana. Da biste odabrali najbolji zajednički fond za sebe, stručnjaci savjetuju da se ne fokusirate na prosječan pokazatelj njihove učinkovitosti - 15-25% godišnje (veoma je generaliziran i ne nosi stvarne informacije o učinku određenog fonda), već da uzmete berzanske indekse u obzir. Također je važno proučiti ocjene profitabilnosti fondova u posljednjih nekoliko godina, procijeniti reputaciju društva za upravljanje, veličinu provizije (u pravilu, minimalna vrijednost je 1,6%). Hartije od vrijednosti možete kupiti u uredu društva za upravljanje, od njegovih agenata: investicijskih društava, banaka.

FAQ

Razmotrite često postavljana pitanja o ovoj temi.

Šta je ulaganje?

Ulaganje je ulaganje na određeni period kako bi se ostvario profit. U procesu investiranja pronalaze neophodne investicione resurse, najperspektivnije objekte u odabranoj niši, kreiraju investicioni program za ostvarivanje prihoda u kratkom ili dugoročnom periodu.

Šta je bruto i neto investicija?

U praksi, koncept bruto i neto investicija je usko povezan sa stvarnim ulaganjem. Bruto ulaganja se odnose na cjelokupni obim uloženih sredstava koja su usmjerena na osnovna sredstva i materijalno-tehnički dio. Njihovi izvori su sredstva namijenjena za nadoknadu amortizacije opreme, popravke prostora (odbici amortizacije), stvarni prihod preduzeća, dio neto prihoda koji se izdvaja za kupovinu i popravku instrumenata rada koji se koriste u procesu proizvodnje i obezbjeđivanje usluge, povećanje investicija za proširenje proizvodnje. Neto investicija je iznos bruto investicije umanjen za iznos amortizacije za određeni period. Najčešće se koristi za proširenje proizvodnje. Pokazatelj neto investicija ukazuje na dinamiku razvoja poslovanja, privredni rast i efikasnost ulaganja.

Koje se investicije nazivaju stvarnim?

Realna ulaganja su dugoročna finansijska ulaganja u određeni investicioni projekat, obično povezana sa sticanjem realne imovine. Ulažu se u osnovna sredstva, materijalno-proizvodnu, nematerijalnu bazu. Za karakterizaciju ove vrste ulaganja koriste se indikatori kao što su obim, stopa i stopa rasta kapitalnog intenziteta, nivo akumulacije. U odnosu na finansijska ulaganja, realna su manje rizična i daju dinamičniji rast objekta ulaganja.

Kako povećati svoj ROI?

Povrat na investiciju ocjenjuje se efikasnošću objekta ulaganja i pokazateljem dobiti. Njegova vrijednost pokazuje isplativost, isplativost odabranog načina ulaganja. Moguće je povećati povrat ulaganja prilagođavanjem raspona sredstava, primjenom inovativne politike, povećanjem efikasnosti odnosa sa ugovornim stranama i optimizacijom obima preduzeća ili investicije.

Sačuvajte članak u 2 klika:

Ulaganje jednostavnim riječima je svrsishodno ulaganje kapitala u svim njegovim oblicima za postizanje ciljeva investitora (finansijskih ili društveno-ekonomskih). Vrijedi odabrati format ulaganja uzimajući u obzir mnoge faktore: raspoloživi obim ulaganja, iskustvo deponenta, prognoze razvoja za odabrani segment tržišta i moguće rizike.

U kontaktu sa

№	Metod ulaganja	Preporučeni uslovi ulaganja	Prednosti
1	Zlato	Dugoročno (3-10 godina)	Stabilan rast cijena
2	Nekretnina	Dugoročno (2-5 godina)	Visoka likvidnost
3	Bankovni depoziti	Od 12 mjeseci	Pouzdanost
4	Uzajamne fondove	Od 3 mjeseca	Profesionalno vođenje računa
5	Stock	Nije ograničeno	Zarada nije ograničena
6	Startups	Od 6 mjeseci	Veliki izbor investicionih objekata
7	Forex	Nije regulisano	Mogućnost brzog povrata novca